저신용자 또는 저소득층이 새로운 창업을 하려고 은행에서 대출을 알아보면 현재 “창업 준비중”이기 때문에 은행에서는 대출을 거부하거나 금리는 비싼데 한도가 몇백만원밖에 나오지 않습니다.
미소금융 창업대출을 이용하면 사회적 취약계층인 저소득 서민 또는 저신용자도 저금리로 창업예비자들이 대출을 받을 수 있습니다.
미소금융 창업대출을 이용하려면 어떻게 해야할까요? 자세한 미소금융 창업대출 자격과 대출 한도, 금리 조건 신청방법 후기 까지 살펴보도록 하겠습니다.
미소금융 창업대출이란?
미소금융은 서민들을 미소짓게 만들겠다는 취지하에 국가의 지원을 받아 만들어진 서민 금융지원 서비스로서 저소득자 및 저신용자들이 창업을 통해 재기의 발판을 만들어 줄 수 있는 착한 금융상품 입니다.
창업자금, 사업운영자금, 시설개선자금, 긴급생계비자금 등의 명목으로 최대 7천만원까지 저금리 대출을 받을 수 있습니다.
대출 자격조건에만 해당되면 창업준비 중인 무직자도 대출 이용이 가능합니다.
뿐만아니라 사업타당성분석, 경영 컨설팅지원, 각종 사업교육, 채무조정 연계지원 등의 서비스로 연계 지원도 해주기 때문에 창업을 준비중인 취약계층이라면 우선적으로 알아봐야할 대출 상품입니다.
미소금융 창업대출 자격
미소금융 창업대출을 받기 위해서는 아래의 조건 중 하나에 속해야 합니다.
- 신용등급 하위 20%의 저신용자 (NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하자)
- 기초생활 수급자
- 차상위 계층 (소득 인정액이 기준 중위소득 50% 이하 가구)
- 근로장려금 신청 대상자
저신용자 : 신용등급 하위 20%에 속하는 저신용자가 대출 이용이 가능합니다. 나이스기준 나이스신용평가 NICE신용점수 744점 이하, 올크레딧 KCB 기준 700점 이하의 경우 가능합합니다.
기초생활수급자 : 기초생활보장 제도에 가구소득 인정액이 기준 중위소득의 일정 비율 이하에 의해 생계급여, 의료급여, 주거급여, 교육급여 중 1개라도 수급중인 자 (생계급여 30%, 의료급여 40%, 주거급여 47%, 교육급여 50% 이하)
차상위계층 : 소득인정액이 기준 중위소득의 50% 이하가구로서 2024년 기준 1인가구 1,114,223원 이하, 2인가구 1,841,305원 이하, 3인가구 2,357,329원 이하, 4인가구 2,864,954원 이하
근로장려금 신청대상자 : 소득과 재산이 일정금액 미만으로서 연소득이 단독가구 2,200만원, 외벌이 가구 3,200만원, 맞벌이가구 3,800만원 미만 재산 2억 미만 가구
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미소금융 창업대출 부결 사유
위 중 하나에 속한다고 하더라도 미소금융 창업대출은 부결될 수 있습니다. 미소금융이 밝힌 대표적인 부결사유는 아래와 같습니다.
- 현재 연체 중인 자
- 부도, 금융질서문란, 대위변제 등의 공공정보 기록자
- 제한업종 창업자 : 부동산, 유흥주점, 무도장, 골동품, 도박게임장, ,안마방, 제조업, 금융 및 보험관련 서비스업 외 투기 및 사치 소비를 조장하는 업종
- 보유 재산이 많은 경우 : 특별시 광역시 재산 1억 3,500만원, 기타지역 8,500만원 초과자
- 재산 대비 채무비율이 과다한 자 : 기대출이 재산대비 50% 초과자
- 미소금융 서민지원 대출을 이미 받은 경우
- 기존 소상공인 지원자금 대출을 받고 있는 경우
- 외국인
- 사회통념상 저소득 또는 저신용자로 보기 어렵거나 미소금융지원 취지에 어긋나는 자
만약 해당 재산 보유 등으로 인해 미소금융 창업대출이 불가능하다면 소상공인시장진흥 공단의 창업대출을 알아보시는 것도 방법이 되겠습니다.
미소금융 창업자금 한도
| 자금목적 | 한도 |
| 임차보증금 | 7,000만원 |
| 창업초기운영자금 | 1,000만원 |
| 생계형차량 | 2,000만원 |
| 무등록 사업자 | 500만원 |
대출한도는 자금의 용도에 따라 달라집니다.
임차보증금은 최대 한도가 7,000만원 까지입니다. 건물을 계약할때 들어가는 보증금이 최초 사업중에 가장 많이 들어가는데 해당 금액을 대출 해 줍니다. 대출 계약시 임대차계약서 및 건물 관련 증빙자료를 제출해야합니다. 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상이어야 하며 임차보증금 이내에서 지원됩니다.
창업초기운영자금은 창업 후 사업이 자리잡을때까지 운영비 명목의 자금을 대출해줍니다. 한도는 1,000만원으로 크지 않지만 자유롭게 사용이 가능합니다.
생계형차량의 경우 푸드트럭, 용달화물차 등의 생계형 차량 구매시 대출 이용이 가능합니다. 최대 2,000만원까지 가능하며 차량 계약서 및 구매영수증이 필요합니다.
무등록사업자의 경우에는 사업자등록증을 내지 않고 영업하는 노점상등을 뜻합니다. 한도가 500만원으로 제한됩니다.
미소금융 창업대출 금리
| 자금목적 | 금리 |
| 임차보증금 창업초기운영자금 생계형차량 | 4.5% |
| 무등록사업자 | 2% |
대출금리는 상당히 저렴합니다. 임차보증금, 창업초기운영자금, 생계형차량 구입자금은 4.5%라는 상당히 저렴한 금리로 대출 가능합니다. 우량한 등급의 직장인이 1금융권에서 초저리로 받아도 불가능한 수준의 저렴한 금리입니다.
무등록 사업자의 경우에는 최대 한도가 500만원까지 밖에 되지 않지만 기준금리보다 더 저렴한 금리인 2%금리로 대출을 내어주고 있습니다. 저신용자 사회적 취약계층이 창업을 생각한다면 미소금융 창업대출만한 조건의 대출을 찾기는 어렵습니다.
미소금융 창업대출 기간 및 상환방법
- 대출기간 : 최장 6년 (1년 거치 5년상환)
- 상환방법 : 원리금균등분할 상환
- 중도상환 수수료 : 없음
대출기간은 최장 6년입니다. 1년동안 이자만 내는 거치기간을 둘 수 있으며 그 뒤 5년간 상환이 가능합니다. 상환 방법은 원리금균등분할 상환으로서 매달 똑같은 금액의 이자와 원금을 갚아야 합니다. 중도에 대출금을 갚는다고 하더라도 중도상환수수료가 없습니다.
미소금융 창업대출 절차 및 신청방법
① 대출상담
전국의 서민금융통합지원센터 또는 미소금융 지점을 통해 상담문의를 할 수 있습니다. 상담전화를 위해서는 서민금융 통합콜센터 1397로 문의하시면되겠습니다.
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② 컨설팅 프로그램 이수
창업자금 신청시 서민금융진흥원에서 진행하는 컨설팅 프로그램 이수가 필수입니다. 상담창구를 통해 신청이 가능하며 컨설팅 프로그램은 무료입니다. 창업과 관련된 도움을 받고 사업계획서를 작성하며 사업타당성 등을 검토 받으시기 바랍니다.
③ 신청서 및 필요서류 접수
컨설팅을 이수하면 대출 신청을 할 수 있습니다. 대출 신청서와 함께 필요한 자금 용도에 따른 필요 서류를 제출합니다. 약정서도 함께 작성하여 제출해야 합니다.
④ 대출심사
제출한 대출신청서, 사업계획서, 관련 필요서류를 검토하여 대출심사를 진행합니다. 대출심사 중에 누락된 서류가 있으면 추가적인 증빙서류를 요청하며 빠른 시일내에 증빙서류를 제출하지 않으면 심사가 부결됩니다.
⑤ 심사완료 및 대출금 지급
심사 서류에 문제가 없다면 대출심사가 통과되게 되고 해당 사실을 안내 받습니다. 대출 신청한 계좌로 대출금이 지급되고 대출이 완료됩니다.
미소금융 창업대출 후기 및 소요기간
미소금융 창업대출을 받았던 분들은 대부분 저렴한 금리에 만족합니다. 상담사와 상담시에 무직인 경우에는 대출이 원론적으로는 되지만 직장을 다니고 있어야 대출이 더 잘나온다고 합니다.
만약 기대출이 2건 이상이 되거나 현재 연체중인 경우에는 절대 대출심사를 통과하는 일이 없다고 하니 이를 주의해야하겠습니다.
설사 서류상으로는 부젹격일지라고 하더라도 대출 상담시에 본인이 사업을 해야하는 필요성과 사업계획서의 타당성에 따라서 대출 한도 또는 대출 심사가 달라질 수 있다고 합니다.
대출에 걸리는 소요기간은 상담부터 대출금 지급까지 빠르면 2일만에도 가능하지만 대출 서류 문제 등이 걸리면 15일 이상도 걸린다고 합니다.
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