현재 기대출이 너무 많은 경우 과다대출자로 분류되어 대출받기가 쉽지 않습니다. 과다대출자 대출 가능한곳에 5가지에 대해서 알아보고 과다대출자가 대출을 더 쉽게 받기 위한 방법은 무엇이 있는지에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
과다대출자란?
과다대출자란 말 그대로 대출을 많이 가진 사람을 뜻합니다. 하지만 어떤 사람은 몇억원의 대출을 가지고 있어도 과다대출자가 아닌데 어떤 사람은 수천만원만 가지고 있어도 과다대출자로 분류됩니다.
중요한 것은 소득대비 대출이 얼마나 되느냐입니다. 소득이 아예 없는데 2~3,000만원의 대출을 가지고 있다고 하면 과다대출자가 될 수 있는 반면, 연소득이 1억이 넘는 전문직인데 신용대출이 1억원이 있다고 하더라도 과다대출자가 아닙니다.
또한 대출의 건수도 중요한 요소가 됩니다. 주택담보대출 1건 또는 신용대출 1건정도의 대출은 큰 문제가 되지 않습니다. 하지만 여러건의 소액대출을 가지고 있는 경우에도 다중채무자, 과다대출자로 분류되어 대출을 받는데 불이익을 받을 수 있습니다.
지금 소개드리는 대출상품은 과다대출자도 그나마 대출한도가 잘 나오는 대출 상품입니다.
과다대출자 대출 가능한 곳
1. 근로자햇살론
- 한도 : 최대 2,000만원
- 금리 : 10.5%
- 보증료 : 0.9~2%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 대출자격 : 3개월 이상 재직중인 근로자 중 연소득 3500만원 이하 저소득자 또는 4500만원 미만 신용평점 하위 20% 이하 저신용자 (NICE 744점, KCB700점)
햇살론은 다중채무로 인한 저신용자, 과다채무자들이 이용하기에 적합한 정부지원 대출상품입니다.
그중 근로자 햇살론은 직장을 다니고 있다면 대출 이용이 쉽고 금리가 일반적인 금융권에 비해 저렴하기 때문에 대중적으로 많이 사용되고 있습니다.
햇살론의 대출한도는 최대 2,000만원까지이며 2023년 12월 31일까지 한시적 증액되었습니다. 대출금리는 10.5%이내로서 실제 견적을 받아보면 약 7~9%대의 금리가 많이 나옵니다.
서민금융진흥원에서 별도의 보증서를 발급받는 대출상품이기 때문에 보증수수료가 0.9~2%까지 있습니다. 각종 보증수수료 할인 또한 받을 수 있습니다.
대출기간은 3년 또는 5년이며 상환은 매달 돈을갚는 원리금균등분할상환방식입니다. 중도상환수수료가 없는 대출상품입니다.
＞근로자 햇살론 대출조건과 자격, 대표적인 부결사유 및 실제 후기
2 햇살론 유스
- 한도 : 최대 1,200만원
- 금리 : 3.5%
- 보증료 : 0.1~1%
- 대출기간 : 최장 13년
- 상환방법 : 거치 후 원리금균등분할상환
- 대출자격 : 만19세이상 ~34세 이하 청년중, 취업준비생 또는 사회초년생
햇살론 유스는 무직자도 이용 가능한 대출 상품입니다. 아직 경제적 능력이 없는 대학생, 대학원생, 군미필, 취업준비생도 가능합니다. 단 만 34세 이하 청년이어야 하며 취업을 한 사태라고 한다면 재직기간 1년 미만 연소득 3400만원미만 중소기업 청년이 가능합니다.
대출한도는 최대 1,200만원까지이지만 연간 최대 600만원까지 가능하며 일반생활자금의 경우 1회에 300만원까지 대출이 가능합니다. 특정용도자금의 경우에는 최대 1회 900만원까지 가능합니다.
대출금리는 3.5%로 단일금리이며 보증수수료가 사회적배려대상자는 0.1%, 취업준비생 및 학생은 0.5%, 사회초년생은 1%입니다. 다른 대출과 비교하여 상당히 저렴한 대출금리입니다.
대출기간도 최장 13년까지 가능합니다. 더 자세한 햇살론 유스의 조건과 신청방법은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
3 햇살론15 특례보증
- 한도 : 최대 2,000만원
- 금리 : 15.9%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 대출자격 : 연소득 3500만원 미만 저소득자 또는 연소득 4500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 해당자
과다대출자는 햇살론 15의 특례보증을 통해 대출을 받을 수 있습니다.
햇살론 15는 당장 대출자격조건이 서류상 맞지 않는다고 하더라도 특례보증 제도를 통해서 대출 심사기준을 유연하게 가져가고 있습니다.
특례보증시 자금의 목적과 상환계획을 잘 써서 낸다면 대출 가능성이 높습니다.
대출한도는 2023년까지 최대 2,000만원까지 가능하며 대출금리는 15.9%로 다소 높은편이지만 성실상환시 대출금리를 인하해줍니다. 대출기간 3년 선택시 1년마다 3%인하 대출기간 5년 선택시 1.5%를 인하해줍니다.
4 최저신용자 특례보증
- 한도 : 최대 1,000만원
- 금리 : 15.9%
- 대출기간 : 1년 거치(선택) 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 대출자격 : 햇살론 15가 부결된 신용점수 하위 10%의 저신용자, 연소득 4500만원 이하
햇살론15 특례보증까지 대출이용이 거절당했다면 이용할 수 있는 대출 상품이 바로 최저신용자 특례보증입니다. 햇살론 15가 부결되었어야 하며 신용점수는 하위 10%의 저신용자여야 합니다. 소득조건도 연소득 4500만원 미만으로 제한됩니다.
대출한도는 최대 1,000만원까지이며 대출기간은 1년 거치를 선택한 뒤 3년 또는 5년에 걸쳐 상환하면 되겠습니다. 대출금리는 15.9%이며 성실상환시 매년 3% 또는 1.5%의 금리인하 혜택이 있습니다.
＞최저신용자 특례보증 후기 신청방법 대출조건 (한도, 금리, 무직자, 신청대상 부결사유 총정리)
5 사잇돌2대출
- 한도 : 최대 3,000만원
- 금리 : 9.00% ~ 17.00%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
- 대출자격 : 신용등급 10등급이내, 연소득 1200만원 이상 5개월 이상 재직중인 직장인, 연소득 600만원 이상 4개월 이상 사업중인 사업자, 연소득 600만원 이상 연금수령 1회 이상 연금소득자
과다대출자 대출 가능한곳 마지막은 사잇돌 2대출입니다. 사잇돌 2대출은 2금융권에서 받을 수 있는 중저신용자 대출입니다. 대출 한도는 최대 3000만원으로 높은 편이며 사잇돌 1대출과 중복하여 대출 이용이 가능합니다.
대출금리는 연 9%~ 17.00%이며 별도의 보증수수료는 없습니다. 대출 자격은 근로자 기준 연소득 1200만원, 사업자 및 연금소득자 600만원 이상이면 되기 때문에 간소한 편입니다. 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
과다대출자 대출 더 쉽게 받는 방법
1. 소득을 늘린다
앞서 이야기 했듯 과다대출자라는 개념은 상대적인 것입니다. 절대적인 대출액이 중요한 것이 아니라 소득대비 대출액이 중요하기 때문입니다. 소득이 높아질수록 과다대출자 대출은 쉬워집니다.
소득이 높아지면 더이상 과다대출이 아니라 적정대출이기 때문입니다. 국내에서는 신용대출에도 DSR을 적용하고 있어 연소득대비 원리금 상환 비율이 40%를 넘지 못하게끔 규제하고 있습니다.
만약 현재 무직자거나 소득이 거의 잡히지 않는 프리랜서 일을 하고 있다면 4대보험이 되는 아르바이트나 직장을 다니는 것만으로도 과다대출자에서 벗어날 수 있습니다.
2. 대출건수를 줄인다
대출 건수가 많은 것도 과다대출이 됩니다. 특히 최근 3개월 이내에 대출실행 건수가 많다면 이는 대출한도 및 대출부결의 직접적인 원인이 됩니다.
만약 향후 대출을 받아야할일이 있다면 대출실행일 직전 3개월 이전에는 가급적 다른 대출을 사용하지 않는게 좋습니다. 또한 고금리 소액대출인 현금서비스나 카드론이용을 자제하는게 좋겠습니다.
현재 이미 여러건의 대출들이 있다면 대출들을 하나씩 없애거나 새로운 대출을 통해 기존대출을 갚는 대환대출을 통해 채무통합을 하는 것도 과다대출자 대출에 좋은 방법이 되겠습니다.
＞채무통합 대환대출 후기, 가능한곳, 실제사례 방법 총정리
3. 신용점수 관리
신용점수가 높은사람의 한도와 신용점수가 낮은 사람의 한도는 다를수밖에 없습니다. 평소에 나의 신용점수를 계속 확인하고 신용등급을 항상 높게 유지할 수 있도록 노력해야 하겠습니다.
＞신용점수 등급표 기준 1~10등급, 건강한 관리 방법6가지 (나이스, 올크레딧 )
결론
과다대출자 대출 가능한 곳과 과다대출자 대출을 잘 받기 위한 팁 3가지에 대해서 알아보았습니다. 당장 돈이 필요하다면 여러 대출들을 비교하면서 대출한도가 나오는 곳을 찾는게 우선이겠습니다. 하지만 중장기적으로는 소득을 늘리고 신용점수를 관리하며 채무들을 없애는 방향이 향후 과다대출자에서 일반대출자로 바뀌는 가장 좋은 방법이 되겠습니다.
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