장기 또는 단기연체자로 공공정보가 등록된 경우 신용점수는 크게 하락하고 금융기관에서 대출 이용이 어렵게 됩니다.
대출이자 카드대금 통신비를 10만원 이상 영업일 기준 30일이 연체하게 되면 단기 연체자라는 이름으로 공공정보에 등록되게 됩니다. 100만원 이상 90일 이상 연체하게 되면 장기연체로 분류되어 장기연체자가 됩니다.
장기 단기 연체자 대출 받기 쉬운 곳은 없을까요? 연체자 대출 가능한 곳과 어떻게하면 연체자가 대출을 받을 수 있는지 현실적인 방법에 대해서 이야기 해보도록 하겠습니다.
장기 단기연체자 대출 가능하게 하려면?
연체된 금액부터 갚는다
연체자도 다 똑같은 연체자가 아닙니다. 즉 과거에 연체기록이 있는 연체자와 현재 연체중인 연체자가 있습니다.
우선적으로 현재연체자라면 대출 이용이 불가능합니다. 현재 연체된 금액을 해결하지 못한채 현재 연체중인 상태에서 대출심사를 아무리 넣어봐 일반적인 금융기관에서는 대출이 나오지 않습니다.
연체된 카드대금, 대출원리금, 통신비 부터 해결해야합니다. 근로소득을 발생하거나 급하면 지인 또는 합법대부업에서라도 빌려서 더이상 연체가 길어지지 않도록 막아야 하겠습니다.
연체된 금액을 해결하고나서도 공공기록에 등재된 단기 연체기록은 3년간 장기연체기록은 5년간 공공기록에 보유됩니다. 해당 기간동안은 어딜가나 연체기록이 있어 시중 은행에서 대출은 어렵지만 그래도 가능한 대출 가능한 곳이 있습니다.
가급적 정부지원 대출을 받는다
단기연체자로 공공정보에 기록이 올라가는 순간 신용점수는 급격하게 하락하게 됩니다. 신용 등급은 8~10등급 사이정도로 떨어질 수 있는데 이 때 부터는 우량한 1금융권 저금리 대출은 어렵다고 볼 수 있습니다.
그렇다고 2금융권인 캐피탈, 카드사, 저축은행 대출, 또는 3금융권의 대부업대출을 받기에는 대출 금리가 너무 비싸고 조건이 좋지 않습니다.
가급적이면 저신용상태에서는 저신용자를 위한 정부지원 대출을 받는 것을 추천합니다. 애초에 저신용자를 위한 대출 상품이 많으며 과거에 연체된 기록이 있는 연체자라고하더라도 대출자격에서 불이익을 주지 않기 때문입니다.
장기 단기 연체자 대출 가능한 곳
1. 새희망홀씨대출
- 대출자격
– 연소득 3500만원 이하연소득 4500만원 이하 신용평점 하위 20% 이내(NICE 749점, KCB700점) 中 아래 중 1개에 속하는 경우
– 재직기간 3개월 이상 직장인
– 6개월 이상 사업 영위 중인 사업자 또는 프리랜서
– 연금수령 1회 이상 연금소득자 - 대출한도 : 최대 3천5백만원
- 대출금리 : 연 5.6% ~ 연 10.5%이내
- 보증수수료 : 없음
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
새희망홀씨 대출은 1금융권에서 받을 수 있는 저신용자 대출 상품입니다. 과거 장기, 단기 연체기록으로 인해서 신용점수가 낮은 저신용자분들도 대출 이용이 가능합니다.
사업자, 프리랜서, 연금소득자도 대출이용이 가능한것으로 나와있지만 실제로는 상환능력이 더욱 확실한 4대보험 가입이 되어있으면서도 기업신용도가 높은 곳에 재직중인 근로자에게 대출이 나오는 정부지원 대출상품입니다.
새희망홀씨와 관련하여 더 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
▷새희망홀씨 대출 조건과 자격, 무직자도 가능할까? 대표적인 부결사유 및 대환대출
2. 사잇돌2대출
- 대출자격
– 신용등급 : 1~10등급 이내 중 아래에 해당하는자
– 근로자 : 재직기간 3개월 이상 연소득 1,200만원 이상
– 사업자 : 사업영위기간 4개월 이상 연소득 600만원 이상
– 연금소득자 : 공적연금수령 1회 이상 연소득 600만원 이상 - 대출한도 : 최대 3천만원
- 대출금리 : 연 8 ~ 17% 이내
- 기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
사잇돌2 대출은 중금리 중신용대출입니다. 사잇돌 대출에는 1금융권에서 받을 수 있는 사잇돌 1대출과 2금융권 상품 사잇돌 2 대출이 있으나 장기 단기 연체자 대출 가능한 상품은 사잇돌 2대출입니다.
사잇돌 2대출은 대출 자격은 10등급부터 대출 이용이 가능하며 최대 한도는 3천만원까지 가능합니다. 대출 금리는 연 8 ~17% 수준이며 기간은 최장 5년까지 가능합니다.
▷사잇돌 대출 자격조건과 대표적 부결 사유 3가지, 무직자 연체자도 가능? 신청방법 총정리
3. 햇살론
- 대출자격
연소득 3500만원 이하 또는 연소득 4500만원 이하 중 소득이 발생하는 근로자, 사업자, 연금소득자 - 대출한도 : 최대 2천만원
- 대출금리 : 연 10.5% 이내
- 보증수수료 : 0.9 ~ 2%
- 기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
햇사론 대출은 서민금융진흥원에서 보증하여 2금융권에서 대출을 받는 대표적인 저신용자 대출 상품입니다. 그만큼 장기 단기 연체자 대출로서도 유용하게 사용할 수 있습니다.
햇살론 대출은 연소득 3500만원 이하의 저소득자나 3500만원 초과시 4500만원까지 신용점수 하위 20%에 속하는 저신용자가 대출 받을 수 있습니다. 과거에 연체기록 등으로 인해 대출이 거절나는 분들도 대출 신청이 가능합니다.
대출 한도는 최대 2,000만원이며 2023년 12월 31일까지 한시적 증액중입니다. 대출 금리는 최대 연 10.5%이며 실질금리는 8~9%수준으로 많이 나옵니다. 별도의 보증수수료가 있는 대출상품이며 보증수수료는 기본 2%이며 사회적 취약계층의 경우 1%감면 혜택이 있습니다.
자세한 사항은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
▷근로자 햇살론 대출조건과 자격, 대표적인 부결사유 및 실제 후기
4. 햇살론 유스
- 대출자격
– 만 19세 ~ 34세 이하 청년 중 아래에 해당하는 자
– 대학생, 대학원생, 학점은행제, 미취업 청년
– 연소득 3500만원 이하 중소기업 재직 1년 미만 청년 - 대출한도 : 최대 1200만원
- 대출금리 : 연 3.5% 고정
- 보증수수료 : 0.1 ~ 1%
- 기간 : 최장 13년 (계층마다 상이)
- 상환방법 : 거치후 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
햇살론 유스는 만 34세 이하 청년들이라면 저렴한 금리로 장기 단기 연체자 대출도 가능한 상품입니다. 현재 취업하지 못한 무직자인 취업준비생, 대학생도 대출 이용이 가능합니다.
대출 한도는 최대 1,200만원까지이지만 연간 600만원, 일반생활자금의 경우 1회 300만원까지만 대출이용이 가능합니다. 특수목적 자금(학자금 주거비 의료비 등) 경우 900만원까지 일시 대출이 가능합니다.
대출 금리는 3.5%로 상당한 저금리로 대출이용이 가능하며 보증수수료가 별도로 존재합니다만 일반 햇살론보다는 ㅓㅈ렴합니다. 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
5. 햇살론 15
- 대출자격
– 연소득 3500만원 이하 저소득자 또는 연소득 4500만원 미만 신용점수 하위 20% 미만의 저신용자 - 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 15.9% (성실상환시 금리인하)
- 보증수수료 : 없음
- 기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
최근 연체기록 때문에 햇살론에서 대출 이용이 안되는 분들, 일용직등 서류상으로 소득증빙이 어려운 분들을 위해 나온게 햇살론 15입니다.
특례보증을 통해 대출한도를 최대 2,000만원까지 늘릴 수 있고 서류상으로 불가능한 부분이 있어도 특례보증 신청으로 대출 이용이 가능합니다.
15.9%의 높은금리이지만 성실상환시에는 대출기간에 따라 3년선택시 1년에 3%, 5년선택시 1년에 1.5%씩 금리인하를 해줍니다.
6. 최저신용자 특례보증
- 대출자격
– 햇살론 15 부결된분
– 신용하위 10% 이내
– 소득 4500만원 이하 - 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 15.9% (성실상환시 금리인하)
- 보증수수료 : 없음
- 기간 : 1년 거치 후 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
햇살론15까지 안되는 경우 최저신용자 특례보증을 통해서 대출을받을 수 있습니다. 최저신용자 특례보증은 최근 3개월 이내에 햇살론 15를 신청했으나 부결된 경우 대출 이용이 가능합니다.
장기 단기 연체자 대출 이용으로도 대부업 제외 최후의 수단으로 사용해 볼 수 있습니다.
대출 한도는 1천만원까지이며 한번에 대출은 최대 500만원까지 가능합니다. 500만원 이용 후 6개월 이후 정상 이용 중에 추가 500만원 이용이 가능합니다.
대출금리는 15.9%이지만 성실상환시 마찬가지로 3%, 1.5%씩 금리인하 혜택이 있습니다.
▷최저신용자 특례보증 후기 신청방법 대출조건 (한도, 금리, 무직자, 신청대상 부결사유 총정리)
결론 : 연체자도 대출은 가능하다
결론적으로 현재 연체된 금액을 해결하고 정부지원을 알아보면 장기 단기 연체자 대출 이용이 비교적 저렴한 금리로도 가능하다는 것입니다. 내 조건에 맞는 대출을 우선 살펴보시기 바랍니다.
물론 대부업 대출을 받으면 쉽게 되긴 하지만 금리가 너무 비싸기 때문에 가급적이면 정부에서 지원하는 서민대출 저신용자 대출을 우선적으로 알아보시고 이용하시는 것을 추천합니다.
다시는 연체하는 일 없이 성실하게 상환하셔서 추후에는 1금융권에서 우량한 신용등급으로 저금리 대출을 받으실 수 있길 바라겠습니다.
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