근로자 햇살론은 직장인이 받을 수 있는 대표적인 정부지원 대출상품입니다. 서민금융진흥원에서 저소득 저신용자에게 보증서를 발급해주면 이를 바탕으로 일반적인 은행에서 보다 저렴한 금리로 대출 이용이 가능합니다.
근로자 햇살론을 받기 위한 대출자격은 어떻게 되고 대출 한도와 금리 조건은 어떻게 되며, 대출을 받은 실제 후기에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
근로자 햇살론 대출자격
- 3개월 이상 재직중인 직장인 근로자 중 아래 조건에 해당하는 자
- 연소득 3500만원 이하 저소득자
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 연소득 4,500만원 이하자 중 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 저신용자
우선 근로자 햇살론인만큼 대출 자격은 직장을 다니고 있는 근로자여야 합니다. 재직기간은 건강보험료 기준으로 현직장에서 3개월 이상 납부 된 분들만 신청이 가능합니다.
2022년 2월 부터는 최근 1년 이내에 전직장 건강보험료 납부 내역을 합산하여 현직장 건강보험료 1회만 납부했다고 하더라도 3회 이상이라면 대출 신청이 가능합니다.
연소득 3500만원 이하의 저소득자는 신용등급 관계없이 이용이 가능하며 연소득 3500만원 초과자는 4500만원 이하까지 신용등급 하위 20%에 속하는 저신용자가 대출 이용이 가능합니다. 신용점수 하위 20%는 2023년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하 입니다.
4대보험 미가입 직장인도 가능한가요?
4대보험 미가입 직장인은 대출이 부결날 가능성이 높습니다. 일반적인 근로자 햇살론의 경우 건강보험료 납부내역을 기준으로 재직 및 소득정보를 파악하기 때문입니다.
4대 보험이 가입되지 않는 특수 일용직, 프리랜서, 특수고용형태의 경우에는 근로자 햇살론이 아닌 햇살론 15 특례보증 또는 햇살론 뱅크를 이용하실 수 있습니다. 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
＃햇살론뱅크 모바일 온라인 신청방법(자격, 조건, 승인 무직자 부결 후기)
근로자 햇살론 대표적인 부결사유
대표적인 햇살론 대출 부결사유는 다음과 같습니다.
- 현재 연체중인자
- 소득대비 채무가 너무 많은 기대출과다자
- 개인회생 및 파산 신청자
- 공공정보 기록 등재자
- 소득초과자
- 본인 소유 거주주택에 대한 압류 및 가압류, 가처분 있는자
현재 연체중인 경우 대출이 불가능합니다. 과거 연체기록이 있는 경우 대출이 가능하지만 현재 연체중인 금액이 있어 공공정보에 등재되어 있다면 햇살론 이용이 불가능합니다.
＃연체자 햇살론 가능할까? 가능조건과 받을 수 있는 햇살론 4가지 상품
소득대비하여 채무가 너무 많은 경우에도 한도가 제한되거나 대출이 부결됩니다. 내 연봉의 300%에 육박하는 대출이 있거나 DSR기준으로 40%를 초과해서는 신용대출이 나오지 않기 때문입니다.
회생절차중에 있는 경우에도 햇살론 대출이 불가능합니다. 최저생계비를 제외하고서는 변제를 진행하고 있는 경우 대출이 불가능하기 떄문입니다. 만약 12회 이상 개인회생절차를 성실히 이행하고 있는 경우에만 생계자금에 한하여 대출이 승인됩니다.
기타 신용도판단정보에서 연체정보, 부도, 금융질서 문란 행위등의 공공정보가 등재되어 있는 자는 대출이 안됩니다.
연소득 4500만원이 초과하거나 3500만원이 초과되는 신용점수도 높다고 한다면 햇살론이 아닌 일반적인 금융사의 대출을 이용해야하겠습니다.
본인 소유의 주택에 대한 가처분 및 압류절차가 진행중이라고 하더라도 대출진행이 어렵습니다.
＃신용대출이 안될때, 대표적인 7가지 이유와 해결 방법 정리
근로자 햇살론 대출조건
- 대출한도 : 최대 2,000만원 (2023년 12월 31일 까지 한시적 증액)
- 대출금리 : 최대 10.5% 이내 (평균 7 ~ 9%)
- 보증수수료 : 2% (사회적 취약계층 할인 최대 1.1% 할인)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환, 원금균등분할
- 중도상환수수료 : 없음
대출한도는 2023년 기준 최대 2,000만원 입니다. 기존까지는 1,500만원 이었으나 금융당국에서 한시적으로 22년 2월 25일부터 23년 12월 31일까지 500만원을 증액하여 최대 2,000만원이 되었습니다. 최대 대출 한도는 본인의 소득과 기대출, 신용도에 따라 제한될 수 있습니다.
대출 금리는 최대 10.5% 이하입니다. 신용등급 6~10등급의 저신용자가 일반적인 2금융권 대출을 받을때보다 훨씬 저렴한 대출 금리입니다. 평균적으로는 7~9%대의 금리를 많이 받고 있습니다.
보증수수료가 따로 있습니다. 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받을 때 기본 보증료는 2%입니다. 내가 아래의 요건에 해당된다면 보증수수료를 할인 받을 수 있습니다
- 사회적취약계층 (기초생활수급자, 차상위계층, 장애인, 한부모가정, 다문화가정 등 ) – 1% 인하
- 저소득청년 (만 19세 ~ 34세이하 연소득 3500만원 이하 – 0.5% 인하
- 근로장려금 수급자 및 자활근로자 – 1% 인하
- 서민금융진흥원 맞춤대출 플랫폼을 통한 온라인 햇살론 이용 – 1.5%인하
대출기간은 3년 또는 5년입니다. 대출기간을 늘린다면 매달 내야할 원리금부담은 줄어들 수 있습니다.
상환방법은 대출을 갚을수록 매달 납입금이 줄어드는 원금균등분할방식과 대출 기간동안 매달 똑같은 납입금을 내야하는 원리금균등분할 상환 둘 중에 택할 수 있습니다.
중도에 갚는다고 하더라도 중도상환 수수료가 없기 때문에 단기적인 목돈이 필요할때 잠시 이용하고 다시 갚는 형태로도 사용을 할 수 있습니다.
근로자 햇살론 신청방법
햇살론을 신청하기 위해서는 햇살론 취급 금융기관에 가야합니다. 일반적으로 근로자 햇살론은 2금융권인 저축은행과 상호금융협동조합 (신협, 새마을금고, 단위 농협, 단위 수협), 보험사에서 신청이 가능합니다.
지점에 직접 방문하는 방법도 있지만 모바일 앱으로도 신청이 가능합니다. 모바일 앱으로 신청하는 경우 만 19세 이상 본인명의의 공인인증서가 반드시 필요합니다.
방문 접수시 기본적인 필요서류는 다음과 같습니다. 방문 전에 문의를 하여 필요서류를 한번 더 체크해보시기 바랍니다.
- 본인확인서류 : 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등), 주민등록표 초본
- 재직확인서류 : 재직증명서, 건강보험자격득실 확인서
- 소득확인서류 : 건강장기요양보험료납부확인서, 소득금액증명원, 급여통장이체내역 등
온라인 햇살론을 진행할 경우 디지털 스크래핑을 통해서 자동으로 재직과 소득 본인 확인절차가 완료되기 때문에 관련 서류를 준비하지 않아도 되겠습니다.
근로자 햇살론 승인 잘 나오는곳은?
대출 승인이 더 잘 나오는 곳은 일반적으로 상호금융협동조합보다는 저축은행에서 더욱 승인이 쉽습니다.
대출 조건도 저축은행에서 더 후하게 주는 편입니다. 대출 한도도 더 잘 나오고 대출 금리 또한 더욱 저렴하게 나옵니다. 저축은행 입장에서는 한사람이라도 더 많은 고객을 유치해야 하기 때문에 경쟁적으로 대출을 내주기 때문입니다.
저축은행 입장에서는 햇살론은 서금원에서 보증을 서주는 대출 상품이기 때문에 부실채권에 대한 위험도 줄일 수 있어서 더욱 좋은 조건으로 대출을 진행해 줍니다.
햇살론 신청시 낮은금리로 받는 방법은?
같은 조건에 같은 햇살론임에도 불구하고 금융기관에 따라 대출 한도와 금리가 다를 수 있습니다. 대출 기관에 따라서 금리를 산정하는 기준이 다르기 때문입니다.
그렇기 때문에 대출을 받는 입장에서는 여러 대출 기관으로부터 대출 심사를 받아볼 필요가 있습니다.
급한 마음에 무조건 한번에 대출 한도와 금리가 나온다고 받지 마시고 대출플랫폼을 통해 대출 금리와 한도를 비교하셔서 내가 원하는 만큼의 한도가 나온다면 가장 저렴한 금리의 대출로 갈아타는 것도 좋은 방법입니다.
근로자 햇살론 대환대출로 낮은금리로 갈아타자
근로자 햇살론은 많은 분들이 채무통합 대환대출 용도로 사용하고 있습니다. 그 이유는 신용등급이 낮아서 어쩔 수 없이 고금리 대출을 이용했는데 한도도 넉넉하게 나오고 대출 금리도 비교적 저렴하게 나오기 때문입니다.
만약에 여러건의 현금서비스, 캐피탈대출, 3금융권 대출이 있다고 한다면 햇살론을 새롭게 대출 받아서 기존의 대출을 정리하고 더 저렴한 금리의 햇살론 대출로 갈아타는 것입니다.
대환대출을 목적으로 하시는 분들이라면 아래의 내용을 참고하셔서 더 자세한 도움을 받으실 수 있길 바랍니다.
근로자 햇살론 실제 대출후기
◎ 후기1
햇살론 인증이 연체가 있음에도 대출이 된 경우입니다. 기대출은 150으로 소액수준임에도 보험자격득실 확인서를 가지고서 진행한 것으로 보입니다. 어플로 진행을 했고 보증서 발급비용을 넣으니 바로 대출 한도가 나오고 승인 되었습니다.
◎ 후기2
신용회복위원회의 근로자 햇살론을 받은것으로 보입니다. 신용회복위원회에서 받은것을 본다면 성실상환중에 계자금 목적으로 신청한 것으로 보입니다. 생각보다 깐깐하지 않았으며 대출 한도는 300만원으로 신용회복중에 받았기 떄문에 적게 나온 것으로 보입니다.
결론
근로자 햇살론은 저소득 저신용자라고 한다면 우선적으로 알아볼 만한 정부지원 대출 상품입니다. 다른 대출 상품에 비교하여 대출 심사가 까다롭지 않고 대출 금리나 한도적인 면에서도 나쁘지 않기 때문입니다.
햇살론이 부결난다고 하더라도 햇살론 15나 최저신용자 특례보증을 통해서 대출을 받으 실 수 있습니다. 만약에 내가 신용도가 조금 더 높다고 한다면 보증수수료가 없고 1금융권에서 받을 수 있는 새희망홀씨 대출도 알아보시기 바랍니다.
여러 대출들로 심사받아보시는 것을 두려워하지 마시고 쇼핑하듯이 나에게 가장 유리한 조건을 제공해주는 업체에서 진행하시기 바랍니다.
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