내가 받을 수 있는 개인사업자 정부지원대출은 어떤 상품들이 있을까요? 개인사업자의 경우 일반적인 직장인보다 소득이 안정적이지 못하다는 이유로 금융권에서 유리한 조건으로 대출이 불가능한 경우가 많습니다.
일부 정부기관에서는 신용이 불확실한 개인사업자에게 보증을 서줌으로서 창업과 사업을 촉진시키는 역할을 하는데요. 이러한 개인사업자 정부지원 대출은 여러가지 종류가 있습니다.
대부분의 개인사업자 정부지원 대출은 금리가 시중 은행 대출보다 낮은편이라 이자부담이 크지 않습니다.
또한 기존에 다른 고금리 대출 상품이 있다고 한다면 정부지원 개인사업자 대출을 대환용도로 사용도 가능합니다.
개인사업자 정부지원 대출 종류와 각각의 조건에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 현재 자금이 필요한 개인사업자 분들이라면 오늘 소개드리는 상품들 중 본인에게 맞는 상품을 알아보시기 바랍니다.
개인사업자 정부지원대출 상품 비교
개인사업자 정부지원대출1. 소상공인 정책자금대출
소상공인 정책자금 대출은 소상공인시장진흥 공단에서 지원해주는 대출 상품입니다. 일반적인 5인 미만의 소상공인이라고 한다면 대출을 받을 수 있습니다. 개인사업자 정부지원대출 중 가장 인기가 많은 대출 입니다.
| 구분 | 내용 |
| 지원대상 | 소상공인 기본법 제 2조의 소상공인 |
| 지원금액 | 기업당 최대 7,000만원 |
| 대출금리 | 연 2.5% ~ 4.5% |
| 대출기간 | 최장 7년 (융자 목적, 및 금액에 따라 상이) |
| 신청방법 | 직접대출, 대리대출 온라인 및 오프라인 신청 |
| 신청기간 | 연중 (예산 소진 시 조기마감) |
소상공인 기본법 제 2조의 5인미만(제조업의 경우 10인미만) 소상공인 분들이 받을 수 있으며 지원제한업종에만 해당하지 않으면 됩니다. 가장 많이 받는 일반경영안정자금의 경우 기업당 최대 7천만원까지 입니다. 그 외에 청년 소상공인의 경우 1억원 까지 가능합니다.
대출 금리는 은행 금리보다 더 저렴한 금리로 일반적으로 3.89% ~ 4%대 금리가 많습니다. 대출 기간은 최장 7년으로서 거치기간을 둘 수 있습니다. 각 금융기관별 자체 기준을 적용합니다.
직접대출과 대리대출에 따른 대출 신청 방법이 다릅니다. 자세한 대출 신청 방법은 아래 내용을 참고해보시기 바랍니다. 예산이 한정되어 있으므로 소진시에 조기마감이 되니 자금이 필요한 소상공인이라면 빠르게 신청하시기 바랍니다.
👉🏼소상공인 일반경영안정자금 신청방법 (자격 조건 한도 금리)
개인사업자 정부지원대출2. 중진공 대출
중소기업진흥공단에서 개인사업자도 대출을 받을 수 있습니다. 정식 명칭은 중소벤처기업정책자금입니다. 크게 혁신창업사업화자금, 신시장진출지원자금, 신성장지원자금, 긴급경영안정자금, 재도약지원자금, 신성장 기반자금을 받을 수 있습니다.
가장 많이 이용하는 혁신창업사업화자금의 경우 청년과 일반으로 나누어서 진행됩니다. 내용은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 지원대상 | 중소기업기본법 제 2조에 따른 중소기업 (혁신 기술 사업화) 청년전용 : 대표자가 만 39세 이하 청년으로 업력 3년 미만 또는 예비창업자 |
| 지원금액 | 일반 : 기업당 최대 60억원 청년 전용: 기업당 1억 |
| 대출금리 | 연 2.5% ~ 4.5% |
| 대출기간 | 시설자금 : 최대 10년 이내 운전자금 : 최장 6년 |
| 대출재원 | 일반 : 직접 또는 대리대출 청년 : 직접대출 |
| 신청기간 | 연중 (예산 소진 시 조기마감) |
지원 대상은 중소기업에 해당하면 받을 수 있습니다. 일반자금의 경우에는 아래의 기술에 해당하는 경우에만 대출 신청이 가능합니다.
청년전용의 경우에는 기술과 관계 없이 받을 수 있습니다. 대출 한도는 일반 최대 60억 청년 전용은 1억 이내입니다.
대출 금리는 청년 전용의 경우 2.5% 고정금리로 상당히 저렴한 편입니다. 일반자금의 경우 기준금리 + 0.3% 수준으로 일반 개인사업자 대출 보다 훨씬 저렴한 금리를 보여줍니다.
대출기간은 시설자금의 경우 최장 10년 운전(운영)자금의 경우 6년입니다. 거치기간을 둘 수 있습니다. 자세한 신청방법 및 내용은 아래를 참고하시기 바랍니다.
개인사업자 정부지원대출3. 미소금융
저소득층 및 저신용자와 같은 취약계층의 자립과 생활안정을 위해 만들어진 서민금융진흥원의 대출 상품입니다. 취약계층 개인사업자 정부지원대출로서 저렴한 금리를 보여줍니다.
| 구분 | 내용 |
| 지원대상 | 기초생활수급자 및 차상위계층 근로장려금 수급자 신용점수 하위 20%에 속하는 저신용자 |
| 지원금액 | 창업자금 : 최대 7,000만원 운영자금 : 최대 2,000만원 시설개선자금 : 최대 2,000만원 긴급생계자금 : 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 4.5% |
| 대출기간 | 창업자금 : 6년 이내 운영자금 : 5.5년 이내 시설개선자금 : 5.5년 이내 긴급생계자금 : 5년 이내 |
| 지원기관 | 서민금융진흥원 |
사회취약계층에 속하는 분들이 창업을 하고자 할 때 창업자금 목적으로 최대 7,000만원까지 빌릴 수 있습니다. 사업장 임차보증금, 시설자금, 창업초기 운영자금 목적으로 사용 가능하며 자기자본 비율이 50%는 되어야 합니다.
사업을 6개월 이상 운영중이라고 한다면 미소금융 운영자금을 빌릴 수 있습니다. 자영업자의 비용으로 들어가는 구입자금을 지원해 줍니다.
시설 개선 자금은 현재 운영중인 영업장의 인테리어를 개선하거나 새로운 시설을 들여야할 때 이용이 가능합니다.
긴급생계자금은 현재 미소금융상품 이용자 중 개인적으로 필요한 긴급한 생계자금을 지원해줍니다.
대출 금리는 연 4.5% 수준으로 상당히 저렴한 편에 속합니다. 신용도가 낮은 저신용자도 저렴한 금리로 받을 수 있는 정부지원 개인사업자대출 입니다.
개인사업자 정부지원대출4. 사업자 햇살론
사업자 햇살론은 사업을 하고 계신 분들이 받을 수 있는 햇살론 상품입니다. 저신용자에게 특화되어 있습니다.
| 구분 | 내용 |
| 지원대상 | 연소득 3500만원 이하 또는 연소득 4500만원 이하 신용점수 하위 20%에 속하는 저신용자 |
| 지원금액 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 7~10.5% 보증료 1% |
| 대출기간 | 5년 이내 |
| 지원기관 | 서민금융진흥원 |
서민금융 진흥원에서 발급한 보증서를 담보로 2금융권 상호금융협동조합 또는 저축은행에서 받을 수 있는 개인사업자 정부지원대출입니다.
연소득 3500만원 이하의 저소득 사업자 또는 연소득 4500만원 이하 신용점수 하위 20%에 속해야 합니다. 신용점수 하위 20% 기준은 NICE 744점 이하입니다.
대출 한도는 최대 3천만원 대출금리는 연 7~10.5% 이내이며 보증료가 대출금액의 1%까지 입니다.
개인사업자 정부지원대출5. 새희망홀씨 대출
1금융권에서 받을 수 있는 정부지원 개인사업자 대출입니다. 취급은행은 국민, 하나, 우리, 신한, 기업, 농협, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, 광주 은행 등 총 14개 은행입니다.
| 구분 | 내용 |
| 지원대상 | 연소득 4000만원 이하 또는 연소득 5000만원 이하 신용점수 하위 20%에 속하는 저신용자 소득증빙 가능한 근로자, 사업자, 연금소득 |
| 지원금액 | 최대 3,500만원 |
| 대출금리 | 6~10.5% |
| 대출기간 | 1~7년 이내 |
| 지원기관 | 총 14개 은행 |
무보증 무담보로 최대 한도 3500만원까지 가능합니다. 대출금리는 연 6~10.5% 이내이며 대출 기간은 최장 7년까지 가능합니다.
일반적으로 4대보험 적용이 되는 근로자에게는 대출이 그럭저럭 쉬운 편이지만 개인사업자의 경우 부결이 나는 경우가 많다는 게 아쉽습니다.
👉🏼새희망홀씨 대출 조건과 자격, 무직자도 가능할까? 대표적인 부결사유 및 대환대출
개인사업자 정부지원대출5. 사잇돌대출
사잇돌대출은 개인사업자도 가능한 신용대출입니다. 1금융권에서 판매하는 사잇돌은 사잇돌1 2금융권은 사잇돌 2입니다. 사잇돌1과 2는 중복대출도 가능합니다. 사잇돌 1기준으로 대출조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 지원대상 | 만 19세 이상 직장인 또는 개인사업자 |
| 지원금액 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 7.52% ~ 13.35% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
만 19세 이상 직장인 또는 개인사업자가 가능합니다. 개인사업자의 경우 전년도 사업소득이 1천만원 이상 신고되어 있어야 합니다.
대출 지원 금액은 최대 2천만원까지이며 대출 금리는 연 최저 7.52% ~ 13.35%까지입니다.
사잇돌 2의 경우에는 대출 자격조건이 완화되어 있는 대신 그만큼 금리가 더 비싸다는 단점이 있습니다. 자세한 사잇돌 대출 내용은 아래를 참고하시기 바랍니다.
👉🏼사잇돌 대출 자격조건과 대표적 부결 사유 3가지, 무직자 연체자도 가능? 신청방법 총정리
대출 부결시에는?
개인사업자의 경우 해당 대출들이 가능할 수도 있고 부결될 수도 있습니다. 특히 직전년도 사업자로서 매출이 없는 경우 대출이 부결 나는 경우가 많습니다.
우선 전년도 소득이 없어도 대출 가능한 창업대출을 알아보시기 바랍니다. 창업대출로서 신규대출을 받기 위해서는 사업계획서와 타당성이 충분해야 합니다. 그래야 소득이 없어도 대출이 가능합니다.
만약 직전년도 사업소득이 있다고 한다면 대출 받기는 더욱 쉬워집니다. 또한 신용등급이 좋다고 한다면 일반 금융권에서도 정부지원처럼 까다로운 자격조건 없이 충분히 좋은 조건으로 일반 개인사업자 대출이 가능하니 해당 상품들을 알아보시는 것도 좋은 대안이 되겠습니다.
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