새로운 사업을 시작할 때 특히 많은 돈이 필요합니다. 본인이 가진 돈만으로는 시작할 수 없고 돈을 빌려서 사업을 시작 해야 합니다.
현재 사업자 등록증은 있지만 별도의 매출이 없는 경우, 혹은 사업을 이제 막 시작하려고 한 경우에는 대출이 어려운 것이 사실입니다.
당장 소득이 없기 때문에 상환능력을 보여줄 수 있는 신용도와 재무지표를 확인할 수 없기 때문입니다. 소득없는 개인사업자 대출 가능한 곳은 없을까요?
소득없는 개인사업자 대출 받을 수 있는 대출 상품을 크게 본다면 두가지로 나뉠 수 있습니다.
- 정책자금대출
- 대표자 개인 신용대출
주로 금리 조건이 유리한 정책자금 대출을 중점적으로 자세한 조건들을 알아보도록 하겠습니다.
소득없는 개인사업자 대출 1. 소상공인 정책자금 대출
일반적인 개인사업자가 받을 수 있는 대출은 소상공인 정책자금입니다. 1인대표 혹은 5인 미만 상시근로자인 사업자에게 운영자금을 저금리로 지원하는 정부정책자금입니다.
특히 소득없는 개입사업자 대출로서는 창업초기자금을 신청을 한다면 가능합니다. 소상공인 정책자금 창업초기자금 대출 조건은 다음과 같습니다.
대출자격
- 업력 1년 미만 상시근로자 5인 미만 소상공인
- 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정 12시간 이상 수료
대출한도
- 최대 7,000만원
대출금리
- 정책자금 기준금리 (변동) +0.4% ~ 0.6%
대출기간
- 총 5년 (2년거치 3년 상환)
소상공인 정책자금대출은 신용사업성 평가를 한 뒤에 담보평가 후 대출이 실행됩니다.
✅경기신용보증재단 소상공인대출, 지원대상 조건 3천만원까지 저금리로
소득없는 개인사업자 대출 2. 중소기업 정책자금 대출
성장 가능성이 높은 중소기업에 큰 규모의 자금을 빌려주는 대출입니다. 중진공 대출이라고도 부르며 여러가지 종류가 있지만 현재 소득없는 개인사업자 형태에서는 “혁신창업사업화자금”을 도전해보시기 바랍니다.
우수한 기술과 사업성이 있으나 자금이 부족한 중소 벤처기업을 하시려는 분들이 신청 가능합니다.
대출자격
- 청년전용창업자금 : 대표자가 만 39세 이하로서 업력 7년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하려는 자
- 창업기반자금 (대환대출) : 1,2금융권 고금리 연7% 이상 대출을 성실상환중인 기업
- 아래에 해당하는 기술을 사업화 하고자 하는 중소기업
– 정부 또는 지자체 출연 연구개발사업에 참여하여 기술개발에 성공한 기술
– 특허, 실용신안 저작권 등록 기술
– 정부 및 정부 공인기관이 인증한 기술
– 국내외 대학, 연구기관, 기업, 기술거래기관으로부터 이전 받은 기술
– 공인기업부설연구소 및 연구개발 전담부서 보유기업이 개발한 기술
– 특허청의 IP R&D 전략지원사업에 참여하여 개발 완료한 기술
– 크라우드펀딩 1억 이상 투자유치기업의 기술
– 혁신제품 지정증서 보유기업이 개발한 기술
– 대스타 해결사 플랫폼 최정선정 창업기업 선정 기술
대출한도
- 개별기업당 최대 60억원 이내 (운전자금 연간 5억 이내)
- 청년전용창업자금의 경우 기업당 최대 1억원 이내, 제조업 및 지역특환산업 2억 이내
- 대환대출시 기업당 최대 1억원 이내
- 정부정책에 따른 우대기업 100억원 이내 (혁신성장기업, 고용창출 100대기업, 각종 우수인증 기업 등)
대출금리
- 일반 : 정책자금 기준금리(변동) – 0.3%
- 청년전용창업자금 : 2.5%(고정금리)
- 자금종류, 신용위험등급, 담보종류, 우대조건에 따라 가감
- 우대금리 혜택 (정책우대 01%, 포용금융0.1%, 시설자금 0.3%, 성실경영 0.3%, 성과창출 최대 0.3%)
대출기간
- 시설자금 : 10년이내 (거치기간 담보 4년 신용3년 이내)
- 운전자금 : 5년 이내 (청년전용 6년 거치기간 3년 이내)
소득없는 개인사업자 대출 3. 미소금융 창업자금
미소금융 대출은 사회적 취약계층인 저소득 저신용자가 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 소득없는 개인사업자 대출로도 이용이 가능합니다. 비교적 저렴한 금리로 대출을 내어주고 있습니다.
대출자격
- 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 저신용자
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청대상자
대출한도
- 최대 7,000만원
대출금리
- 연 4.5% (고정)
대출기간
- 6년 이내 (거치 1년 상환5년)
더 자세한 미소금융 창업자금 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
✅미소금융 창업대출 후기 포함 조건, 신청방법, 금리 한도 2023
소득없는 개인사업자 대출 4. 햇살론 창업자금
햇살론은 저신용 저소득 분들이 이용 가능한 서민금융진흥원 대출 상품입니다. 소득없는 창업자대출로도 이용이 가능하며 현재 창업 중이거나 예비창업자가 이용 할 수 있습니다.
대출대상
- 정부 지방자치단체로부터 창업교육 12시간 이상 이수한 후 창업 준비중이거나 개업한지 1년 이내 창업자
- 무등록 무점포에서 유등록 유점포로 전환하여 창업 준비중이거나 창업을 완료한지 3개월 이내 자영업자
대출한도
- 5,000만원 이내
대출금리
- 변동금리로 은행별 상이하나 약 6~10%
- 보증 수수료 1%
대출기간
- 5년 (1년 거치 4년 상환)
1금융권 상품이 아니다보니 대출금리는 앞서 살펴본 대출보다 비싸지만 일반 금융권 신용대출보다는 저렴합니다.
소득없는 개인사업자 대출5. 대표자 개인 신용대출
시중 은행 대출은 주로 2금융권 저축은행 대출 상품입니다. 1금융권 대출 중에서는 소득 없는 개인사업자는 불가능합니다. 1금융권에서는 최소 연 소득이 500만원 이상 되는 경우부터 사업자 마이너스통장 한도가 나오게 됩니다.
저축은행 개인사업자 대출의 경우에는 소득이 없는 경우 일반 대표자 개인 신용대출과 크게 다르지 않습니다. 대출 한도는 소득이 없기 때문에 많이 나오기 힘들며 대출 금리는 앞서 살펴본 정책자금 대출들보다는 비싼 편입니다. OK저축은행의 사업자OK론을 예시로 조건을 살펴보겠습니다.
대출대상
- 개인사업자 / 신용점수 NICE기준 351점 이상
대출한도
- 최대 5,000만원 이하
대출금리
- 연 17% 이상
대출기간
- 최장 10년
다른 저축은행 신용대출 상품도 크게 다르지 않습니다. 가급적이면 정책자금대출을 이용할 수 있도록 하며 전부 거절 되었을 때 1금융권을 알아보고 그 이후에 2금융권 저축은행 대출알 알아보시기 바랍니다.
결론
소득없는 개인사업자 대출 가능한 곳들에 대해서 살펴보았습니다. 소득이 없으면 1금융권은 사실상 불가능에 가깝고 가능한 시중은행 대출은 저축은행 상품 뿐입니다. 이 경우에는 금리가 비싸고 한도가 제한됩니다.
가급적이면 정부지원대출 상품을 우선하여 알아본 뒤 불가능하다면 어느정도 매출을 일으킨 뒤 1금융권 대출을 알아보시기 바라겠습니다.
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