돈이 당장 급해서 은행에 갔는데 대출 안나올때가 있습니다. 당황스럽고 곤란할 수 밖에 없는데 이 때 정신만 차리면 충분히 대출이 가능합니다.
대출 안나올때 이유는 사람마다 다른데요. 대표적인 이유를 살펴보고 원인에 따른 해결 방법에 대해서 알아보겠습니다.
본인이 아래에 해당하는 대표적인 부결사유에 가장 의심스러운 부분이 있는지 확인해보시고 내용을 따라 하신다면 충분히 대출을 받는데 도움을 받으실 수 있습니다.
대출 안나올때 대표적 부결사유 TOP7
각기 개인마다 대출이 안나오는 이유는 다를 수 있습니다. 이 중 가장 대표적인 대출 부결사 7가지는 다음과 같습니다.
🖊️직업 및 소득 조건 불충분
🖊️재직기간 미달
🖊️신용점수가 낮은 경우
🖊️신용거래 기록이 없는 경우
🖊️부채가 너무 많은 경우
🖊️연체 기록
🖊️개인 회생 및 파산 기록
대표적인 부결 사유에 따라 대출 안나올때 해결방법에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
대출 안나올때 해결방법은?
1. 직업 및 소득 조건 불충분
금융기관에서는 신용대출을 내어줄 때 직업과 소득이 없으면 대출이 안되는 경우가 많습니다. 금융법상 대출을 빌려주는 입장에서는 빌려가는 채무자가 돈을 나중에 갚을 수 있는 상환능력이 있는지가 중요하기 때문입니다.
대부분 1금융권 신용대출의 경우에는 4대보험 가입이 되어있는 직장인을 위주로 대출을 내어주고 사업자의 경우 전년도 소득이 신고가 되어야 대출이 나옵니다. 직업 및 소득 조건 불충분으로 대출 안나올때 방법은 다음과 같습니다.
1-1. 무직자 비상금대출
가장 먼저 알아 볼만한 대출 상품은 무직자 비상금 대출입니다. 300만원 미만의 소액대출 상품으로서 만 19세 이상이라면 재직 및 소득과 관계 없이 누구나 대출 이용이 가능합니다.
1금융권 비상금 대출의 경우 서울보증보험을 담보로 대출이 이루어지며 통신등급을 기반으로한 대출도 있습니다.
2금융권 저축은행 대출 상품의 경우 한도가 500만원까지 높은 상품도 있고 신용점수가 낮더라 더 쉽게 대출이 가능합니다.
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1-2. 신용카드 대출
신용카드 대출의 경우 카드소지자 대출, 현금서비스, 카드론 등의 상품이 있습니다. 카드소지자 대출의 경우에는 신용카드를 이용 중인 고객이 카드 사용 실적을 소득 증빙으로 하여 금융기관에서 대출을 내어주는 상품입니다. 주로 2금융권 캐피탈 대출인 경우가 많습니다.
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현금서비스와 카드론은 카드사 대출 상품입니다. 현금서비스는 단기카드 대출, 카드론은 장기카드 대출인데요. 다른 신용 대출에 비해서 고위험 상품이기 때문에 주의해서 사용해야 합니다. 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
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1-3. 햇살론 유스
만 34세 미만의 대학생, 취업준비생과 같은 무직자도 받을 수 있는 대출 상품은 햇살론 유스입니다. 햇살론 유스는 정부지원 대출 상품으로서 생애 단 1회만 지원이 가능하며 1인당 최대 1200만원까지 이용이 가능합니다. 금리도 저렴한 편에 속하기 때문에 현재 만 34세 미만이며 무직인 경우 신청해 볼 수 있습니다.
2. 재직기간 미달
단순히 직장을 다닌다고 해서 무조건 대출이 나오는것은 아닙니다. 일부 신용대출의 경우 재직기간을 최소 6개월 또는 1년 이상 다닌 경우에만 대출이 나오는 경우가 많습니다.
안타까운 것은 꾸준히 직장을 다니다가 이직을 한 경우에도 현 직장에서 재직기간이 짧기 때문에 대출 안나올때가 종종 있습니다.
2-1. 재직 1개월 대출
많은 신용대출이 일정 재직 기간을 요구하는 경우가 많지만, 반대로 재직과 소득이 증빙이 되기만 한다면 재직 1개월만 되어도 대출이 되는 곳이 있습니다.
최근에 취업이나 이직을 했던 경우라고 한다면 재직 1개월만 되어도 가능한 대출 상품을 아래 정리해 두었으니 이를 참고해보시기 바랍니다.
3. 신용점수가 낮은 경우
신용 점수가 낮은 경우에는 대출이 어려운 경우가 많습니다. 특히 1금융권에서는 높은 신용점수 신용등급이 아니면 대출을 내어주지 않는 경우가 많습니다.
대부분 1금융권에서는 신용등급 1등급 ~ 3등급 수준에서 신용대출이 이루어지고 4등급 이하부터는 대출 안나올때가 많습니다.
3-1. 정부지원대출
정부지원대출은 저소득 저신용자가 대출을 받을 수 있는 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 대출 상품은 서민금융진흥원의 햇살론 상품입니다. 근로자 햇살론의 경우 연소득 3500만원 이하의 저소득자 또는 연소득 3500만원 초과 4500만원 미만의 경우 신용점수 하위 20%에 속하는 분들이 받을 수 있는 대출 상품입니다.
대출금리가 일반 2금융권에서 받는 경우 20%에 육박하는 금리이지만 햇살론을 받는 경우 9%~10%초반대의 금리로 대출을 받는 경우가 많습니다. 또한 그 외에도 새희망홀씨 대출, 햇살론 15, 미소금융, 사잇돌 대출 등의 정부지원 상품이 있습니다.
👉🏼정부지원 무보증 서민대출 7가지, 내가 받을 수 있는 정부지원대출 확인하기
3-2. 2금융권 대출 비교
정부지원 대출의 경우 서류가 복잡하고 대출에 소요되는 시간이 오래걸린다는 단점이 있습니다. 급한 경우 캐피탈이나 저축은행과 같은 2금융권 상품을 비교해보는 것도 좋습니다.
금리는 정부지원대출보다 더 비싼 경우가 많지만 더 편리하게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
과거에는 2금융권을 이용한다는 것만으로도 신용점수에 더 나쁜 영향을 주었지만 2019년 금융법 개정 이후에는 이와 같은 차별이 사라졌습니다.
더 중요한 것은 더 저렴한 금리의 대출을 이용하는 것이며 여러 대출을 비교해보시고 본인에게 가장 유리한 상품을 이용하는 것이 좋겠습니다.
4. 신용거래 기록이 없는경우
금융거래 기록이 거의 없는 사람을 씬파일러라고 합니다. 특히 은행을 많이 이용할 필요가 없는 20대나 30대의 경우에서 많이 나타납니다.
애초에 신용도를 판단할 근거 기준이 없기 때문에 금융기관 입장에서는 대출을 내어주기가 쉽지 않죠. 이러한 씬파일러의 경우에는 어떻게 해야하는지 살펴보겠습니다.
4-1. 씬파일러 대출 이용
서류가 적어서 대출이 안되는 씬파일러를 위한 다양한 대출 상품이 있습니다. 최근에는 신한은행, 하나은행, 농협은행과 같은 1금융권에서도 씬파일러 대출 상품을 출시했습니다. 이러한 씬파일러 대출의 경우 조건이 아주 좋지는 않지만 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
4-2. 신용카드 사용
중장기적으로는 금융거래 이력을 많이 쌓아야 합니다. 신용카드를 연체 없이 이용하는 것이 신용 기록을 쌓고 신용점수를 높일 수 있는 가장 좋은 방법입니다. 그 외에도 정기적으로 적금을 하고 예금계좌에서 자동이체등을 걸어 놓는 것도 도움이 될 수 있습니다.
5.부채가 너무 많은 경우
본인의 소득 대비 부채가 너무 많은 경우 대출이 되지 않습니다. 우리나라에는 DSR규제라는 것이 있는데 총부채 원리금상환비율이라고 하여 내가 1년에 내야 하는 원금+이자의 합이 내 연소득이 40%가 넘을 수 없습니다. 기존 부채가 너무 많은 경우 DSR규제 때문에 신규 대출 안나올때가 있습니다.
5-1. 대출기간 늘리기
대출 기간을 늘리면 매달 부담해야할 원리금부담은 줄어들게 됩니다. DSR규제로 인해서 대출이 안나오면 대출기간을 늘리면 됩니다.
만약에 1억원을 1년동안에 갚는 것이 아니라 10년동안 갚는다고 한다면 매달 내야하는 금액은 더 줄어들게 되죠. 대출 기간을 늘려서 신청을 할 경우 대출이 가능할 수 있습니다.
5-2. 다중채무
대출 금액이 아니라 건수가 너무 많은 경우에도 대출 안나올때가 많습니다. 다중채무로 인해 대출이 안나오는 경우 대출의 건수를 줄여야 합니다. 대출금액이 적고 금리가 높은 순서부터 정리한 뒤 신규 대출을 받을 수있습니다.
만약 목돈이 없어서 기존 대출을 당장 갚기 어렵다면 신규대출로 기존 대출들을 정리하는 채무통합 대환대출을 신청하는 것도 방법입니다.
채무통합대환대출 및 기대출 정리와 관련된 내용은 아래를 참고하신다면 도움을 받으실 수 있습니다.
👉🏼채무통합 대환대출 후기, 가능한곳, 실제사례 방법 총정리
6. 연체 기록
연체는 신용도에 가장 큰 악영향을 미칩니다. 특히 연체기록이 있는 경우에는 대출이 안나올때가 많습니다. 연체기록이 있는 경우에는 다음과 같은 방법이 있겠습니다.
6-1. 연체기록 있어도 대출 가능한 곳
연체기록이 있어도 대출이 가능한 곳은 주로 저신용자도 대출이 가능한 정부지원 대출 상품입니다. 그 외에도 2금융권이나 3금융권에서는 연체기록 있어도 대출 가능한 곳이 있습니다.
👉🏼장기 단기 연체자 대출 가능한 곳 6가지 정리, 현실적인 방법은?
6-2. 연체기록 언제사라지나?
연체기록은 어떤 연체 기록이냐에 따라서 조금씩 달라집니다. 최근 3개월 이내에 연체기록이 두건 이상 있으면 대출이 거의 안되는데 주로 30일 미만의 연체기록입니다. 3개월이 지나면 다시 받을 수 있습니다.
문제는 30일 이상의 단기연체 기록의 경우 1년동안 보존됩니다. 90일 이상의 장기 연체기록의 경우 5년 동안 보존되니 주의하여야 하겠습니다.
7. 개인 회생 및 파산 기록
현재 개인회생이나 파산 진행중인 경우에는 대출이 되지 않습니다. 개인회생의 경우에는 개인 회생 신청사실이 있는 경우 대출이 되지 않으며 개인회생 중에도 대출이 거의 불가능합니다.
파산 신청을 한 경우에는 면책 후 5년간 금융거래가 어려운 경우가 많습니다. 개인회생 및 파산의 경우 아래를 찾아보시기 바랍니다.
7. 개인회생 및 파산자 대출 가능한곳
개인회생자 대출 파산자 대출을 해주는 곳이 있습니다. 개인회생의 경우 사건번호만 나와도 대출이 되고 파산자도 해주는 곳이 있습니다. 주로 3금융권 대부업 대출 상품이니 주의하셔서 사용하시기 바랍니다.
👉🏼파산자 대출 가능한 곳 7가지 조건비교 및 주의사항
대출 안나올때 해결방법은 있어
대출 안나올때 당황하고 급한마음에 무리하게 불법 고금리 사금융을 써서 피해를 입으시는 분들이 많습니다.
대출 이 안나올 때에는 반드시 대출 거절 사유에 대해서 은행원을 통해서 확인하시기 바라겠습니다.
이유에 맞는 해결 방법을 조금만 천천히 찾아보신다면 본인에게 가장 유리한 대출 상품을 찾을 수 있습니다. 오늘 내용이 대출 안나올때 도움이 되시길 바라겠습니다.
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