하지만 현금서비스 이용하면 신용점수가 더 많이 하락된다는 이야기가 있습니다. 그 말은 사실일까요? 현금서비스 신용등급 하락하는 이유에 대해서 살펴보겠습니다.
현금서비스를 이용중이거나 어쩔 수 없이 사용해야 한다면 어떻게 하면 신용등급에 영향을 최소화할 수 있는지, 떨어진 신용점수를 어떻게 다시 회복할 수 있는지 방법까지 알아보겠습니다.
현금서비스 신용등급 하락 많이 되나요?
현금서비스는 신용카드를 이용중이라고 한다면 간편하게 이용할 수 있는 소액 간편 대출 상품입니다. 신용카드대금이 연체되었을때나, 급하게 현금이 필요할 때 365일 24시간 비대면으로 이용 가능합니다.
하지만 현금서비스를 이용하면 신용점수를 하락하는데 영향을 미친다는 말이 많습니다. 결론적으로 이야기해서 현금서비스는 신용점수가 하락될 가능성이 상당히 높아집니다.
모든 신규 대출은 신용점수를 하락 시키는 요인이 될 수 있습니다. 그 중에서도 현금서비스와 같은 단기 고금리 대출은 다른 대출상품보다 신용점수를 하락 시키는 더 큰 요인이 됩니다.
왜 다른 대출상품보다 현금서비스 신용등급 하락 많이 될까요? 현금서비스 신용등급 더 많이 하락 시키는 이유는 다음과 같습니다.
현금서비스는 고금리대출
최근 신용평가기관에서 신용점수를 메길 때 중요하게 보는 요소는 고금리대출 보유 여부입니다. 현금서비스는 다른 대출보다 금리가 높기 때문에 신용점수에 악영향을 미칠 가능성이 높아집니다.
먼저 주요 카드사에서 밝히는 현금서비스 금리를 비교해보겠습니다.
| 카드사 | 금리 |
| 삼성카드 | 4.9-19.9% |
| 신한카드 | 6.1-19.9% |
| 현대카드 | 5.5-19.9% |
| 롯데카드 | 4.9-19.9% |
| 우리카드 | 6.4-19.9% |
| 국민카드 | 5.9-19.9% |
| 기업은행 | 6-19.9% |
| 제일은행 | 7.5-19.9% |
| 비씨카드 | 7.85-19.9% |
현금서비스는 금리가 상당히 높습니다. 주요 카드사에서 공개하는 금리를 비교해 보았을때 현금서비스의 대출금리를 가장 낮은 금리는 대략 5%부터라고 합니다. 각종 우대금리 혜택을 다 받고 신용등급이 아주 높을때 가능한 금리입니다.
하지만 실질적으로 현금서비스 대출을 받는 사람들은 5%대 금리를 받는 경우는 거의 없습니다. 실제로 신용등급이 우량등급에 속하는 3등급이라고 하더라도 현금서비스를 받으려고 하면 대충 10%가 넘는 금리가 나옵니다. 게다가 1~3등급의 우량등급은 애초에 현금서비스를 받을 일 조차도 없이 다른 곳에서 대출을 받는 경우가 많습니다.
대부분 현금서비스를 받는 분들은 10% ~ 19.9%의 상대적으로 고금리 대출을 이용하게 됩니다. 다른대출을 받았을때 10%이하의 대출을 받을 수 있는 분들이 15%의 금리를 받기도 하고, 12%대의 금리를 받을 수 있는 분이 19.9%의 높은 금리로 현금서비스를 이용하게 되는 것입니다.
현금서비스를 실제로 5%대 금리로 대출 이용한다고 하면 고금리대출 보유로 인해서 신용점수가 더 많이 떨어질 일은 없지만 다른 대출보다 더 높은 금리의 대출을 받게 된다면 신용점수는 더 많이 하락합니다.
현금서비스는 고위험대출
현금서비스는 고위험대출로 분류되어 신용점수에 부정적인 영향을 더 많이 미칩니다. 신용평가기관은 모든 대출을 다 똑같은 대출로 보지 않습니다. 대출을 ▼저위험대출, ▼중위험대출, ▼고위험대출로 나누어 신용점수에 미치는 영향이 다릅니다.
| 종류 | 신용영향 | 종류 |
| 저위험대출 | 낮음 | 주택담보대출, 전세자금대출 |
| 중위험대출 | 보통 | 일반 신용대출 |
| 고위험대출 | 높음 | 고금리대출, 대부업, 현금서비스 |
예를들어 버팀목전세자금대출이나, 보금자리 주택담보대출과 같은 담보를 가진 저금리 대출상품의 경우에는 저위험 대출로 분류되어 많은 금액의 대출을 가지고 있다고 하더라도 신용점수에 부정적인 영향이 적은편입니다.
그러나 만약에 대부업의 고금리 대출이나 현금서비스 같은경우에는 고위험대출로 분류되어 신용점수에 부정적인 영향을 더 많이 주게 됩니다.
국내 최대 신용평가기관인 KCB 올크레딧과 NICE나이스신용정보 홈페이지에 단기카드대출 잔액 증가가 부정적인 영향을 준다고 명시되어 있습니다.
＞신용점수 등급표 기준 1~10등급, 건강한 관리 방법6가지 (나이스, 올크레딧 )
현금서비스는 대출 건수가 늘어난다
대출금리와 종류만큼이나 신용점수에 악영향을 미치는 것은 대출 건수입니다. 현금서비스는 소액대출인데다가 상환기간이 짧은 단기 대출이기에 대출 건수가 늘어나기 쉽습니다.
이번 달에 카드값 낼 돈이 없어서 현금서비스를 썼는데 당장 다음달에 현금서비스를 이용했던 대금까지 함께 청구가 되니 그 다음 달에 어쩔 수 없이 또 현금서비스를 받아 돌려막는 구조로 만들어져 있습니다.
이렇게 되면 짧은 시간안에 여러건의 대출을 받게 되고 신용평가기관은 이러한 정보를 아주 심각한 신용등급 하락 요인으로 판단합니다.
현금서비스는 연체되기 쉽다
현금서비스는 연체되기 쉬운 대출 상품입니다. 현금서비스는 상환기간이 짧고 상환부담이 크기 때문입니다. 현금서비스는 당장 다음달이나 다다음달에 돈을 갚아야 합니다.
카드결제 대금 200만원이 없어서 200만원을 현금서비스로 빌렸는데, 아무리 아끼고 쓴다고 하더라도 다음달이나 다다음달에 또 다시 상환능력이 부족할 가능성이 높습니다.
상환기간이 짧기 때문에 연체할 가능성이 높아지는 겁니다. 일반적인 신용대출은 상환기간이 최소 1년이고 3년 또는 5년인 곳도 많습니다. 여러달에 걸쳐 나누어 갚기 때문에 상환부담이 적고 연체 할 가능성이 적습니다.
현금서비스 신용등급 회복하려면?
현금서비스 신용등급 하락할 가능성이 많은 상품이지만 어쩔 수 없이 이용했거나, 이미 이용중이라고 한다면 신용점수 하락을 최소화하고 떨어진 신용등급을 다시 회복할 수 있는 방법은 있습니다.
연체 및 돌려막기 금지
만약에 이미 현금서비스를 사용 중이거나 어쩔 수 없이 현금서비스를 사용해야한다면 절대 연체하는일이 없어야 하겠습니다. 신용점수 하락에는 가장 악영향을 미치는 것이 바로 연체입니다. 연체가 된다면 영업일 5일 이내에는 해결해야하며 그 이상이 넘어가지 않아야 합니다. 또한 현금서비스를 갚지 못해 또 현금서비스를 내고 돌려막는 일은 절대 하지 않아야 하겠습니다. 연체시 기간에 따른 신용점수 하락과 불이익은 아래 내용을 참고해보시기 바랍니다.
＞신용카드 연체되면 기간별 불이익과 연체시 해결방법 (5일, 30일, 90일)
다른 대출 이용
가급적 현금서비스를 이용하지 않는 것이 좋습니다. 현금서비스를 이용중이라고 한다면 다른 대출을 이용하여 현금서비스를 정리하고 다른 대출로 갈아타는 것도 방법입니다. 현금서비스 대신 일반적인 모바일 소액대출 상품도 현금서비스만큼 간편하게 대출 이용이 가능합니다. 특히 소액대출 상품은 300만원까지 재직 및 소득증빙도 요구하지 않습니다. 다른 대출로 갈아타는 것도 좋은 방법입니다.
＞모바일 즉시대출 쉬운곳 TOP5, 은행방문없이 가능한 곳
중도상환
현금서비스는 중도 상환수수료가 없습니다. 중도상환을 하게 되면 “고금리대출” “고위험대출”이 사라지게 되니 신용점수를 회복하는데 도움이 됩니다. 월급으로 중도상환을 하는 것이 가장 좋지만 만약 충분한 돈이 없다고 한다면 정부지원 서민대출이나 앞서 살펴본 소액대출 상품들을 이용하여 대환대출 하는 것도 알아보시기 바랍니다.
＞정부지원 무보증 서민대출 7가지, 내가 받을 수 있는 정부지원대출 확인하기
현금서비스 신용등급 결론
현금서비스 신용등급에 악영향을 미치는 요소가 상당히 많은 대출 상품입니다. 가급적이면 현금서비스는 용하지 않는 것이 상책입니다. 과거에는 많은 사람들이 현금서비스가 좋지 않은 상품이라는 것을 알면서도 편리하다는 이유로 사용했습니다.
그러나 최근에는 모바일뱅킹의 발달로 소액대출상품도 현금서비스보다 더 간편해지면서 예전보다는 이용객이 감소한 추세입니다. 모바일로 5분만에 대출이 가능할 뿐만아니라 현금서비스보다 신용점수에 악영향이 적으며 금리도 저렴하고 상환기간도 길기 때문입니다.
다양한 대출 상품을 비교하셔서 나에게 가장 유리하고 저렴한 대출을 이용하시기 바랍니다. 기존 현금서비스 신용등급 하락하셨다면 오늘 소개드린 방법으로 다시 회복하실 수 있길 바라겠습니다.
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