저신용 저소득자분들은 신용회복위원회에서 취급하는 정부지원대출을 이용한다면 같은 조건이라도 저렴한 금리로 대출 이용이 가능합니다. 특히 햇살론뱅크는 현재 정부지원대출을 이용중에 있거나, 이용한 이력이 있다면 더 저렴한 금리로도 대출이 가능합니다.
일반적인 햇살론은 알아도 햇살론뱅크에 대해서는 알지 못해서 이용빈도가 그렇게 많지는 않습니다. 햇살론뱅크의 자세한 자격조건과 신청방법, 대표적인 부결사유 및 후기까지 살펴보도록 하겠습니다.
햇살론뱅크란?
햇살론뱅크는 복권기금과 은행권 출연기금으로 서민금융진흥원에서 보증해주는 정부지원 대출 상품입니다. 신용도 소득이 낮은 서민들을 위해 만들어졌으며 과거 정책서민금융상품을 이용했던 고객들중 신용도나 부채가 개선된 분들이 이용 가능합니다
정책서민금융상품을 이용하였던 저신용자 분들이 다시금 안정적으로 제도권 금융에 잘 정착할 수 있도록 도와주는 형태의 대출 상품인만큼 보증서를 받아서 1금융권 협약은행에서 대출을 받는 상품입니다.
햇살론 뱅크는일반적인 햇살론보다 대출금리는 더 낮으며 자격조건 또한 그리 까다롭지 않아 저신용자분들에게 상당히 유리한 대출 상품입니다.
햇살론뱅크 자격
●공통자격
- 정책서민금융상품 이용 후 6개월 이상 경과했거나 현재 정상이용자 또는 3년 이내 정상 완제자 (정책서민금융상품 : 햇살론, 햇살론유스, 햇살론15, 안전망대출, 미소금융, 새희망홀씨 등)
- 서민금융진흥원 보증서 발급 가능한자
- 최근 1년간 부채(대출잔액 감소) 또는 신용점수가 개선된 자
●소득요건
- 연소득 3500만원 이하자
- 연소득 4500만원 이하의 경우 신용평점 하위 20% 이하자
●직업요건
- 재직기간 3개월 이상 급여소득자 (직장인)
- 사업영위기간 3개월 이상 사업소득자 (개인사업자)
- 연금수령 1회 이상 연금소득자
대출자격은 공통적으로 과거에 서민금융을 이용한 적이 있거나 현재 이용하고 있는 분들 중에서 최근 대출잔액이 감소했거나 신용점수가 회복되고 있는 분들입니다.
소득요건은 다른 정책금융과 같이 소득요건은 연소득 3500만원 이하의 저소득자 또는 4500만원 미만에 신용등급 하위 20%까지 이용 가능합니다.
직업조건은 일반적인 직장인, 사업자, 연금소득자가 대출이용이 가능합니다. 근로자라고 한다면 재직기간이 3개월 이상이 되어야 하며 사업자의 경우 사업영위기간 매출자료가 3개월 이상 필요합니다. 연금소득자는 연금 수령을 1회라도 했으면 대출이용이 가능합니다.
햇살론뱅크 무직자는 이용 불가능할까?
햇살론뱅크는 소득이 높은 자들도 이용이 불가능하지만 소득이 아예 없는 무직자도 대출 이용이 안됩니다. 대출 상환 능력을 법적으로 보고서 대출을 내줘야 하기 때문입니다.
무직자는 대출 상환능력이 없는것으로 판단되어 대출 이용자격이 제한됩니다. 현재 무직자상태인데 대출 가능한 곳을 찾으신다면 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
햇살론뱅크 한도
- 최소한도 : 500만원
- 최대한도 : 2,500만원
대출한도는 최대 2,500만원으로 일반적인 근로자 햇살론대출 1,500만원 보다 저렴한 편입니다. 대출한도는 현재 내 채무가 얼마나 있는지, 소득이 얼마인지에 따라서 대출 한도가 제한될 수 있습니다. 현재로서는 23년 12월 31일까지 한시적 증액을 하고 있으며 서민금융진흥원에서 보증심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
햇살론뱅크 금리
- 대출금리 : 연2.9~6%수준
- 보증료 별도 : 0.9%~2%
햇살론뱅크의 대출금리는 연2.9% ~ 6% 수준입니다. 시중의 1금융권 직장인 신용대출보다 저렴하게 나올 수 있다는 것이 햇살론 뱅크의 가장 큰 매력입니다. 자격조건은 다소 까다로울 수 있지만 금리가 저렴하기에 저신용자라면 해당 대출을 우선적으로 이용하는 것이 좋겠습니다.
금리에 별도의 보증료가 있습니다. 보증서는 서민금융진흥원에서 발급하여 보통의 경우 2%수준입니다. 사회적배려대상자에 해당하는경우 1%의 보증수수료만 받습니다.
(사회적배려대상자 : 고령자, 한부모가족, 장애인, 고령자, 탈북주민 등)
금융교육 또는 컨설팅을 받는 경우 0.1% 추가 할인을 해줍니다. 햇살론뱅크에서 인정해주는 금융교육은 금융교육포털 edu.kinfa.or.kr에서 받을 수 있습니다. 컨설팅 신청은 신용부채관리컨설팅 맞춤대출 홈페이지 loan.kinfa.or.kr 에서 받을 수 있습니다.
햇살론뱅크 기간 및 상환방법
- 대출기간 : 3년 또는 5년 (거치기간포함)
- 거치기간 : 최대 1년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
햇살론뱅크의 대출기간은 3년 또는 5년입니다. 최대 1년까지 거치기간을 둘 수 있습니다. 상환방법은 매달 똑같은 금액을 갚는 원리금균등분할 상환입니다. 중도에 상환한다고 하더라도 수수료가 없기 때문에 당장은 거치기간을 최대한 설정하고 중도에 필요하다면 갚는 방식도 좋은 방법입니다.
햇살론뱅크 신청방법
햇살론뱅크 대출신청 전 서민금융진흥원 어플리케이션을 통해 자격대상 여부를 조회해 본뒤 협약된 은행에 방문하거나 어플리케이션 및 웹사이트를 통해 한도조회를 해보는 것도 좋습니다.
햇살론뱅크 협약은행은 신한은행, 하나은행, 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 제주은행, 전북은행, 부산은행, 수협은행, 경남은행, 대구은행, 광주은행 총 13개 1금융권 은행입니다
서민금융 진흥원 콜센터 1397로 문의하시면 더욱 자세하게 안내를 받을 수 있으니 만약 진행에 어려움을 겪으신다면 콜센터로 전화해보시기 바랍니다.
햇살론뱅크 후기
햇살론뱅크 후기를 살펴보면 신용점수가 올크레딧기준 400점대, 나이스기준 600점대의 저신용자에 아직 연체기록이 남아있어도 대출이 가능합니다.
일반적으로 4대보험 가입이 되는 재직자가 사업자나 프리랜서보다 대출이 가능합니다. 무직자 상태거나 소득이 있다고 하더라도 소득증빙이 안되면 대출이 부결됩니다. 돈이 긴급하지 않다면 4대보험 가입 가능한 아르바이트를 3개월 이상 하는 것을 추천합니다.
기대출이 있다고 하더라도 신용점수가 다소 높고 공공정보 등재된 연체 기록이 없다면 대출 한도가 꽤 많이 나오는 편입니다.
만약에 기대출을 대환대출할 용도로 사용한다면 더욱 좋을 듯 보입니다. 몇개의 금융기관에서 대출이 부결된다고 하더라도 은행마다 심사기준이 다소 상이할 수 있으므로 다른 대출을 확인하면 대출한도가 나올 수 있습니다.
결론
햇살론뱅크에 대해서 알아보았습니다. 이미 기존에 햇살론을 받았던 분들 중에 신용도가 개선되거나 문제없이 잘 상환하신 분들이라고 한다면 이자부담을 한푼이라도 더 아낄 수 있고 한도도 더 많이나오는 햇살론 뱅크로 갈아타면서 다른 대출까지 정리하기에 최적의 상품이 아닌가 생각됩니다. 많은 분들이 신용도도 회복하시고 재정상태도 나아지셔서 다시 1금융권 좋은 조건의 금융상품을 이용하실 수 있길 바랍니다.