대출이 어려운 분들이 많이 찾는 것 중 하나가 바로 월변대출입니다. 평생 제도권 금융만 사용하셨던 분들이라고 한다면 월변대출에 대해서 모르는 것이 정상입니다. 월변대출이란 무엇이고 대출 조건은 어떻게 될까요? 월변대출을 받았을때 주의사항까지 살펴보도록 하겠습니다.
월변대출이란?
월변대출이란 매달 월마다 한번씩 변제해야 하는 대출을 뜻합니다. 약정된 기간까지 매달 이자를 납입하다가 나중에 원금을 한꺼번에 상환하는 대출입니다. 어찌보면 은행의 1년 만기일시 대출과 똑같아 보입니다.
하지만 금리를 계산하는 방식이 다릅니다. 은행에서 이야기하는 금리는 “연금리”입니다. 하지만 월변대출의 금리는 “월금리”입니다.
월변대출 한도금리 조건
일반적으로 월변대출의 한도는 소득에 따라 달라집니다. 증빙할 수 있는 소득이 높다면 대출 한도도 연봉의 100% ~ 200%까지 함께 늘어납니다. 소득증빙이 불가능하다면 일반적으로 300만원이 최대 한도입니다.
월변대출의 대출금리는 적게는 1~2%, 3~4% 많게는 10%가까이 되는 곳도 있습니다. 하지만 이를 다시 연금리로 계산해보면 20% 30% 넘게 되고 많게는 100%까지 될 수도 있다는 말입니다.
법정 최고 이자가 20%인것을 감안한다면 법정최고 이자를 우습게 넘어가는 불법적인 이자를 받는 셈입니다.
여기서 끝이 아닙니다. 해당 월에 대출 이자를 갚지 못한다면 이자에 대한 이자가 붙어서 복리로 무섭게 불어납니다.
월변대출 자격조건
월변대출을 찾는 분들은 대부분 은행에서 대출이 불가능한 금융취약계층입니다. 1금융권 뿐만아니라 2금융권에서까지 전부다 대출이 불가능하기 때문에 어쩔 수 없이 월변대출까지 찾게되는 것입니다.특히 현재 연체중인 사람이나 신용불량자, 개인회생 및 파산한 사람들이 월변대출을 찾게됩니다.
월변 대출은 거의 대부분 일반적인 금융사와 다르게 자격조건을 크게 보지 않기 때문에 대출이 쉬울 수 있습니다. 오직 현재 재직중에 있으면서 충분히 이자를 꼬박꼬박 내면서 대출을 갚을 능력이 되는지만 확인합니다.
월변대출 받는법
월변대출은 3금융권 대출 상품들입니다. 인터넷 사금융대출 중개플랫폼을 이용하여 손쉽게 월변대출 문의를 해볼 수 있습니다. 현재 연체된 금액을 해결하기 위해서 어쩔 수 없이 대출을 이용해야한다면 가급적이면 정식등록된 대부업체를 이용하시기 바랍니다.
정식으로 등록된 대부업체의 경우에는 아무리 월변대출이라고 하더라도 법정최고금리 이상을 받을 수는 없기 때문입니다. 금융감독원에서는 해당업체가 정식으로 등록된 대부업체인지 확인할 수 있습니다.
금융감독원 등록대부업체 조회 시스템 확인하기
등록대부업체는 다른 대부업체보다 대출 심사 조건이 까다로울 수 있지만 말도 안되는 터무니 없는 금리의 대출 상품을 받을 위험은 없습니다.
월변대출 받기 전에 정부지원대출 확인
월변대출을 받기전에 반드시 당부하고 싶은 내용은 바로 다른 대출을 충분히 알아보았느냐라는 점입니다. 월변대출을 찾는 분들은 대부분 저소득 저신용자들이 많습니다.
정부에서는 저신용자들이 불법적인 고금리 대출을 받는 것을 방지하기 위해서 저신용, 저소득자를 위한 서민금융상품들을 만들어 두었습니다. 아래 소개드리는 대출은 월변대출을 알아보시는 분들이 살펴볼만한 대표적인 서민금융대출 상품들입니다.
▶햇살론
대표적인 대출 상품으로는 햇살론대출이 있습니다. 햇살론대출은 서민금융진흥원에서 취급하는데 크게 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 등이 있습니다. 연소득 3500만원 이하 저소득자나 연소득 4500만운 이하 신용등급 6등급 이하라면 이용 가능합니다. 일반 햇살론의 경우 대출 대출한도 최대 2,000만원에 대출 금리는 최대 연 11.9% 이하입니다.
＞근로자 햇살론 대출조건과 자격, 대표적인 부결사유 및 실제 후기
▶새희망홀씨
새희망홀씨 대출의 경우 1금융권에서 대출 받을 수 있는 서민금융진흥원에서 취급하는 금융상품입니다. 대출자격은 햇살론 대출과 동일하며 1금융권 상품이기 때문에 금리가 조금 더 저렴한 것이 특징입니다.
＞새희망홀씨 대출 조건과 자격, 무직자도 가능할까? 대표적인 부결사유 및 대환대출
▶미소금융
미소금융은 대출이 어려운 금융소외계층을 대상으로한 창업 및 운영자금, 생활자금을 무담보 무보증으로 대출해주는 상품입니다. 신용등급 7등급 이하의 저신용자, 차상위계층 이하, 근로장려금 대상자 분들이 신청 가능합니다.
▶최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 과거 연체기록으로 인해 위에 살펴본 정책서민금융상품 대출이 불가능할 때 이용할 수 있는 대출입니다. 신용평점 하위 10%이하 연소득 4500만원 이하라면 대출이용이 가능하며 대출한도 1,000만원 이내에 금리 15.9% 고정금리로 대출이용이 가능합니다.
＞최저신용자 특례보증 후기 신청방법 대출조건 (한도, 금리, 무직자, 신청대상 부결사유 총정리)
월변대출 주의사항
① 만기일시대출과 혼동하지 말자
매달 이자만 납부하면 되고 나중에 원금을 갚는다는 사실 때문에 많은 사람들이 만기일시대출과 월변대출을 혼동하여 급한마음에 대출을 진행합니다. 월변대출은 이자가 단 2%라고 하더라도 1년 이자는 24%가 넘는셈입니다. 3천만원을 빌렸다고 한다면 같은 이자의 만기일시 대출이 매달 이자는 5만원, 1년 이자가 60만원이라고 한다면 월변대출은 연간 720만원 매달 이자만 60만원을 내야하는 식입니다.
②저금리 대출부터 알아보자
충분히 다른 대출이 가능함에도 불구하고 급하다는 이유로 월변대출을 받는 경우가 있습니다. 시간을 갖고 더 충분히 알아본다면 분명 월변대출보다 훨씬 더 좋은 조건의 대출을 받을 수 있는 상품들이 있을 수 있습니다. 가급적 이용하지 않으시고 일반적인 금융상품을 이용하시기 바랍니다.
③ 합법적 대부업체를 이용하자
불법 사금융 대출상품은 터무니 없이 비싼 고금리를 요구하는 경우가 있습니다. 이러한 업체는 또한 불법 추권채심으로 이어질 수 있습니다. 어쩔 수 없이 월변대출을 이용해야 한다면 가급적 금융감독원에 정식 등록된 대부업체인지 확인하시고, 합법적 테두리안에서 법정최고금리를 초과하지 않는 대출을 이용하실 수 있기 바랍니다.
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