피플펀드 대출 단점과 장점, 이용 후기

개인과 기업이 대출을 원하는 사람과 투자자를 연결해주는 것을 P2P 금융이라고 합니다. 피플펀드는 2012년에 설립된 P2P 금융플랫폼으로서 2022년 12월 기준으로 누적 대출액 10조원, 투자액 15조원을 돌파한 곳입니다.

제대로된 금융회사같긴 한데 아직 까지 P2P대출에 대해서 잘 알려지지 않다 보니, 피플펀드 대출 이용시에 어떤 것이 좋고 나쁜지 알 수가 없습니다. 피플펀드 대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

피플펀드 P2P대출이란?

P2P 대출은 온라인 플랫폼을 통해 개인이나 기업이 대출을 원하는 사람과 투자자를 연결해주는 대출 서비스입니다. P2P 대출을 하는 회사들은 대출 서비스를 온라인으로 하면서, 전통적인 금융기관에 비해 간접비를 줄이고, 운영비를 줄일 수 있는 장점을 가지고 있습니다.

P2P 대출은 크게 두 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. 첫 번째 유형은 개인 신용대출입니다. 개인 신용대출은 은행권 대출에 비해 상대적으로 높은 금리를 제공하지만, 은행권 대출을 받기 어려운 중신용자도 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

두 번째 유형은 사업자 대출입니다. 사업자 대출은 소상공인이나 스타트업 등 중소기업이 운영 자금을 조달하기 위해 이용하는 대출입니다. 사업자 대출은 은행권 대출에 비해 상대적으로 유연한 대출 조건을 제공한다는 장점이 있습니다.

피플펀드 대출 장점

✔️ 자격조건이 까다롭지 않다

대출을 받기 위해서는 4대보험이 가입되어 있는 직장인이 아니라면 대출이 거절되기 쉽습니다. 전업주부나 소득이 불안정하거나 잡히지 않는 프리랜서, 긱워커의 경우에는 무직자로 분류되어 대출 심사에서 거절이 됩니다. 하지만 피플펀드 대출의 경우에는 프리랜서나 주부도 대출이 가능합니다.

또한 신용점수가 낮아도 대출이 가능하기 때문에 자격조건이 까다롭지 않습니다. 신용점수 때문에 다른 은행에서 대출이 거절된 분들이 피플펀드 대출을 이용하는 경우가 많습니다.

✔️기존 채무가 많아도 가능

소득대비 원리금 상환 비율인 DSR 규제를 받지 않습니다. 기존에 다른 대출이 많다고 한다면 소득대비 원리금 상환비율이 너무 높아서 대출이 추가적으로 불가능한 경우가 많습니다.

피플펀드 대출의 경우 온라인 투자연계금융업으로 DSR 규제를 받지 않기 때문에 기존 채무가 많이 있어서 다른 대출이 안된다고 하더라도 대출이 가능할 수 있습니다. 기존 채무가 많아도 대출이 가능하다는 것은 채무통합 대환대출로 이용하기에도 상당히 좋은 상품이라는 것입니다.

✔️이용이 간편하다

1분만에 한번의 조회로 최대한도 최저 금리를 AI가 자동으로 찾아주는 간편한 대출 시스템을 갖추고 있습니다. 이를 확인하는데 있어서 서류제출이 별도로 필요 없습니다.

또한 방문 없이 온라인으로 당일 승인이 되는 대출입니다. 모바일 앱이나 홈페이지에서 이름과 주민번호 휴대폰 번호만 입력하면 바로 최대 한도 확인이 가능하며 그 즉시 대출 이용이 가능합니다.

피플펀드 대출 단점

🔻금리가 높다

대출 금리가 높을 수 밖에 없습니다. 투자자들에게도 은행 예금 금리 이상이 되는 수익을 줘야하고 중간에 중개해주는 플랫폼에서도 수수료를 가져가야 하기 때문입니다.

3일반적인 1금융권 은행 보다는 당연히 비쌉니다. 2금융권 저축은행이나 대부업 대출보다는 저렴할수도 비쌀 수 도 있습니다. 만약에 신용점수 때문에 법정최고 금리 20%수준의 금리를 내고 있는 분들이라면 더 저렴할 수도 있지만 일반적으로는 금리가 비싼 편입니다.

🔻모집기간이 필요하다

대출이 바로 피플펀드에서 가지고 있는 돈으로 주는게 아닙니다. 투자자들을 모집하여 해당 자금이 되었을 때 진행이 됩니다. 대출 승인이 나더라도 투자 받는 모집하고 진행하는데 시간이 일반적인 대출 보다 더 오래 걸릴 수 있습니다.

🔻원리금균등분할상환이다

대부분 만기일시상환이 없습니다. 매달 이자만 내고 나중에 목돈이 생겼을 때 한꺼번에 갚는 만기일시상환의 경우 매달 나가는 원금상환 부담이 없는데 반해 피플펀드 대출 상품은 원리금균등분할상환이다 보니 대출 실행이 되고 다음달부터 매달 원리금상환 부담이 클 수 있습니다.

🔻중도상환수수료 존재

중도상환 수수료가 존재합니다. 단기적으로 잠깐 쓰고 마음대로 갚기가 어렵다는 것입니다. 중도에 갚으려면 중도 상환 수수료를 내야 합니다.

피플펀드 대출 이용시 주의사항

🔎대출 금리 비교는 필수

피플펀드 대출이 꼭 답이 아닐 수 있습니다. 다른 금융권 대출에서 더 저렴한 대출 금리를 줄 수 있다고 한다면 해당 대출을 이용할 필요가 없습니다. 여러 금융사에서 대출을 직접 비교해보고 견적을 내보신 뒤 가장 유리한 상품을 사용하시기 바랍니다.

🔎상환계산을 잘 해보자

금리가 높고 원리금 상환 압박이 크기 때문에 정말로 상환을 잘 할 수 있는지 생각해 봐야합니다. 만약에 제 때 상환을 못하게 되는 경우라면 오히려 연체로 인해 신용 점수가 더 크게 하락할 수 있습니다.

피플펀드 대출 후기

피플펀드 대출 후기를 살펴보면 대부분 저신용자, 씬파일러, 프리랜서분들 이용 고객이 많았습니다.

2금융권 대출을 이용하고 있는 분들이 피플펀드 대출과 비교해 보았을 때 피플펀드 대출이 더 유리하다고 생각 되어 피플펀드를 사용하는 경우가 많았습니다.

또한 채무통합 대환대출로 사용하는 경우가 많았는데 피플펀드 대출의 경우에는 DSR상관 없이 한도가 높게 나오기 때문에 기존의 채무를 더 저렴한 금리로 갈아타는 용도로 사용하였습니다.

대환대출로 기존의 여러건의 채무를 하나로 묶으면서 정리하여 신용점수가 상승하고 금리 또한 낮출 수 있었다는 후기가 있습니다.

피플 펀드 외 이용할만한 대출 상품은?

피플 펀드 외에도 정부지원 대출 상품들을 우선적으로 알아보는 것을 추천 드립니다.

햇살론 15

햇살론 15 상품은 프리랜서나 씬파일러도 이용이 최대 2,000만원 까지 대출 이용이 가능합니다. 금리는 연 15.9%이며 성실상환시 매년 최대 3%씩 금리를 인하해주기도 합니다. 중도 상환수수료도 없기 때문에 우선적으로 이용해보시는 걸 추천합니다.

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햇살론

저신용자 직장인의 경우라면 햇살론을 이용하면 연 10.9% 이내의 금리 내에서 최대 2,000만원 까지 대출 이용이 가능합니다. 연소득 3500만원 이하의 저신용자나 연소득 3500만원 초과 4500만원 미만이라면 이용이 가능합니다.

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새희망 홀씨

새희망 홀씨 또한 햇살론과 마찬가지로 직장인 연소득 3500만원 미만 또는 연소득 4500만원 미만 신용점수 하위 20%에 속하는 저신용자 분들이 이용 가능한 정부지원 대출 상품입니다. 1금융권에서 이용이 가능하고 보증료가 없기 때문에 햇살론보다 조금 더 저렴하게 이용이 가능합니다. 다만 조금 더 자격 조건이 어렵다는 점을 염두해두시면 되겠습니다.

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