현재 직장이 없는 백수도 대출 받을 수 있습니다. 우리가 소위 말하는 백수라는 것은 결국 무직자를 이야기 합니다. 비록 소득이 없기 때문에 직장인보다 대출 한도나 금리면에서 불리한 점은 있지만 가능한 상품은 많습니다.
백수 대출 가능한 상품들과 조건에 대해서 살펴보고 실제 백수 대출 후기까지 살펴보도록 하겠습니다.
백수 대출 가능하다
많은 신용 대출 상품이 자격조건으로 ‘현재 소득이 있는 직장인이나 사업자’를 대상으로 하고 있습니다. 백수의 경우에는 직장인과 다르게 소득이 없어서 대부분의 신용대출을 이용할 수 없죠.
그래도 백수 대출이 가능한 곳은 많습니다. 대출 한도가 낮거나 금리 조건이 불리할 뿐이죠. 백수라고 하더라도 각각 돈이 필요한 용도와 상황이 다를 수 있기 때문에 상황에 따라 여러 상품들을 소개해 드리겠습니다.
백수 대출 : 신용대출 가능한 곳
1. 비상금대출
가장 먼저 알아볼 만한 것이 300만원 미만 소액 비상금 대출입니다. 금융법상 300만원 미만까지는 소액대출로 취급되어 소득상환능력 증빙을 하지 않아도 대출 이용이 가능합니다.
현재 신용점수가 낮지 않다면 1금융권의 금리가 저렴한 비상금 대출을 이용해보시기 바랍니다. 1금융권 비상금대출의 최대 한도는 일반적으로 300만원 최대이며 금리는 신용점수 3등급 기준 약 6~7% 수준입니다.
최근에는 모바일 뱅킹을 이용해서 대출 신청부터 심사 입금까지 10분 안에도 가능합니다. 대부분 1금융권 비상금 대출의 경우 “서울보증보험”을 담보로 받을 수 있습니다.
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만약 신용기록이 없거나 신용점수가 낮다면 상호금융협동조합이나 저축은행에서도 비상금 대출 상품을 백수가 이용 가능합니다.
또한 저신용자의 경우 통신등급을 활용한 비상금대출을 알아보는 것도 좋습니다. 통신비 연체 없이 잘 이용했다면 신용점수는 낮다고 하더라도 통신 등급은 좋아 더 좋은 조건으로 대출이 가능하기 때문입니다. 우리은행 우리 원 비상금대출이 대표적인 상품입니다.
2. 신용카드 소지자대출
신용카드 소지 대출은 백수라고 하더라도 신용카드 사용 실적이 있다고 한다면 해당 카드 사용 실적을 근거로 대출을 내어주는 상품입니다.
신용카드를 이용 하면서 많은 카드금액을 연체 없이 이용 했다는 것은 비록 현재는 돈이 없다고 하더라도 충분히 상환 능력이 있다는 것을 증빙하는 것이기 때문입니다. 대출 한도는 신용카드 거래실적에 따라 달라지며 최대 1,000만원 이상도 가능하며 대출 금리는 10% 중반입니다.
대부분 2금융권 상품이 많으며 최근 1년간 신용카드 사용 중에 연체한 이력이 없어야 사용이 가능합니다. 신용카드 이용자 대출과 관련된 내용은 아래를 더 참고해 보시기 바랍니다.
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3. 카드론 및 현금서비스
카드사 대출인 카드론과 현금서비스도 백수가 이용 가능한 상품입니다. 현금서비스는 단기 카드 대출로서 현재 직장이 없이 이용하고 있는 카드사에서 바로 현금을 입금 또는 인출하여 사용할 수 있습니다. 현금서비스 한도는 신용카드 사용 한도의 40% 수준입니다.
하지만 금리가 18~19% 높고 상환 기간이 1~2개월로 짧다는 단점이 있습니다. 게다가 고위험 대출로 분류되어 신용점수에 악영향을 미치는 대출입니다. 가급적이면 사용하지 않는 것이 좋겠습니다.
👉🏼현금서비스 갚는법 상환방법 4가지, 잘 돌려막는 방법
장기카드대출을 카드론이라고 부르는데 한도는 신용도에 따라 5,000만원까지 가능하며 금리도 조금 낮습니다. 다만 현금서비스보다는 상환기간은 6개월 이상으로 긴 편이기 때문에 신용점수에 미치는 악영향은 덜 합니다. 하지만 마찬가지로 금리가 높은 편에 속합니다.
과거에는 굉장히 편리하다는 이유로 많이 사용되었지만 최근에는 비상금 소액대출이 쉽고 간편해지면서 카드론과 현금서비스 이용률이 줄어들고 있습니다.
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백수 대출 : 예금담보 대출
예금담보대출
백수인데 금리가 아주 낮으면서도 한도도 높고, 신용점수에 영향도 거의 없는 대출을 받고 싶다고 한다면 예금 담보 대출이 있습니다.
본인 명의의 예금이나 적금이 있어야 대출이 가능합니다. 많은 분들이 본인 명의의 예적금이 있음에도 이를 담보로 저렴하게 대출을 받지 않고 높은 금리의 신용대출을 받는 경우가 많습니다.
대부분 주택청약통장 하나쯤 있을 것입니다. 해당 통장에 쌓인 금액을 담보로 잡고 대출을 받을 수 있습니다. 가장 확실한 현금성 담보이기 때문에 무직자인 백수 대출이 가능하고 금리도 상당히 저렴합니다.
대출 한도는 담보 예금의 80~90%수준이며 금리는 해당 예금 금리 보다 1%~2%정도 더 높은 수준입니다.
백수 대출 : 정부지원대출
1. 햇살론 유스
만 34세 이하의 백수 청년도 햇살론 유스를 받을 수 있습니다. 만 34세 이하의 학생, 취준생(백수), 사회초년생이 받을 수 있습니다.
햇살론 유스는 저금리로 1인당 최대 1,200만원까지 대출을 해주는 상품입니다. 인생에 있어서 한도는 딱 1회만 부여되며 생활비로는 1회 300만원씩 연간 600만원, 특수목적 (주거, 취학, 병원비) 등을 위해서는 1회 600만원 까지 가능합니다.
대출 금리는 3.5%로 상당히 저렴한 편입니다. 백수인 취업준비생은 보증료가 0.5%가 적용되며 사회적 배려대상자의 경우 보증료는 0.1%가 적용됩니다. 최종 금리는 약 3.6~4.0%입니다.
대출 기간도 거치기간이 상당히 깁니다. 대학생은 군복무 포함 최대 6년, 미취업자는 2년까지 가능합니다. 상환기간은 최장 7년까지 가져갈 수 있습니다. 햇살론 유스와 관련된 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
2. 미소금융 창업대출
저신용자 또는 저소득층이 새로운 창업을 할 때 받을 수 있는 대출 상품입니다. 현재 무직인 백수 상태에서도 새로운 사업을 도모하려고 하면 받을 수 있습니다.
신용등급이 하위 20% 이하의 저신용자나 근로장려금 신청 대상자, 차상위계층, 기초생활수급자 등이 대출을 받을 수 있습니다.
대출 한도는 임차보증금 명목으로 최대 7,000만원, 창업초기 운영자금 1,000만원, 생계형 차량시 2,000만원 무등록 사업자 500만원을 받을 수 있습니다.
대출금리는 4.5%가 일반이며 무등록 사업의 경우 2%로 저렴한 금리입니다. 대출 기간은 최장 6년이며 1년 거치 5년 상환을 하게 됩니다.
👉🏼미소금융 창업대출 후기 포함 조건, 신청방법, 금리 한도
백수 대출 : 전세자금대출
1. 버팀목 전세자금대출
버팀목 전세자금 대출은 근로자나 서민의 주거안정을 위해 정부에서 지원해주는 전세자금 대출입니다. 본래는 근로자를 위한 상품이지만 무소득인 백수도 이용할 수 있습니다.
버팀목 일 전세자금 대출 일반 상품은 대출 한도 수도권 최대 1.2억 수도권 외 8천만원 이내까지 연 2.1%~2.9%로 이용이 가능합니다.
2. 버팀목 청년전세자금대출
만 34세 이하의 청년에게 대출을 해주는 대출 상품입니다. 만 34세 이하라면 더 저렴한 금리로 좋은 조건에 대출을 받을 수 있습니다.
주택금융공사에서 시행하는 상품이며 대출 한도는 최대 2억원 임차보증금의 90%까지 지원을 해줍니다. 대출 금리는 1.8%~2.7%까지입니다.
3. HUG 안심 전세자금대출
HUG는 주택도시보증공사에게 보증을 제공해주어 은행에서 받을 수 있는 대출 상품입니다. 직업이 없는 백수나 소득 증빙이 어려운 프리랜서도 받을 수 있습니다.전세금 안심대출보증과 전세금 반환보증이 자동으로 가입이 되는 전세자금 대출입니다.
최대 4억원까지 임차보증금 80% 이내로 대출 이용이 가능합니다. 대출 금리는 약 4~5% 수준입니다.
백수 대출 후기
1. 무직자 비상금대출을 받은 백수
백수 생활을 하고 있는 30대 남성입니다. 저는 퇴사 후 갭이어 동안에 예상치 못한 지출이 발생하는 경우가 많아서 당장 다음달 카드값이 없었습니다.
1금융권 비상금 대출이라는 상품을 알게 되었고 무직자도 대출을 받을 수 있는 상품이라 신청했죠. 다행히도 5분도 안되서 대출 승인을 받을 수 있었습니다.
1금융권 비상금 대출을 받고 당장 카드값을 해결하고 마음이 많이 편해졌습니다. 남은건 생활비도 여유롭게 사용할 수 있게 되었습니다. 상환 기간이 1년이라 이내에는 취업해서 상환을 금방 할 수 있을 걸로 보입니다.
2. 햇살론 유스를 받은 취준생
저는 졸업 후 취업을 준비하면서 생활비 걱정이 많았습니다. 부모님께서 경제적으로 많이 도와주시긴 했지만, 그래도 생활비가 부족할 때가 많았습니다. 특히, 취업 준비를 위해 학원이나 자격증 시험을 준비하다 보면 예상치 못한 지출이 발생하기도 했습니다.
그러던 중, 햇살론 유스라는 상품을 알게 되었습니다. 햇살론 유스는 취업준비생을 위한 정부지원 대출 상품으로, 저렴한 금리와 긴 상환 기간이 장점입니다. 저는 바로 햇살론 유스를 신청했고, 다행히도 대출 승인을 받을 수 있었습니다.
햇살론 유스를 받은 이후, 생활비 걱정이 많이 줄었습니다. 학원비와 자격증 시험 비용을 충당할 수 있었고, 취업 준비에 더 집중할 수 있었습니다. 또한, 햇살론 유스는 최장 15년까지 상환할 수 있기 때문에, 취업 후에도 여유롭게 상환할 수 있을 것 같습니다.
햇살론 유스는 취업준비생에게 정말 유용한 상품이라고 생각합니다. 저처럼 생활비 걱정으로 취업 준비에 어려움을 겪고 계신 취준생이라면, 햇살론 유스를 적극적으로 고려해 보시는 것을 추천합니다.
3. 무직 상태에서 전세자금 대출 받은 썰
회사 퇴직 상태에서 전세자금을 구해야하는 상황이었습니다. 무직상태에서 전세자금 대출이 잘 안나오는 줄 알았는데 다행히도 은행 상담해보니까 청년 버팀목 전세자금대출은 직장 상관없이 대출이 나오더라구요.
적당한 집 구하는게 제일 어려웠어요. 버팀목 되는 전세집 찾는게 어려웠긴 했지만 계속 뒤지다 보면 나오긴 하더라구요. 계약서에 대출 안나오면 계약금 반환 한다는 내용 꼭 넣고 계약금 납부 영수증 가지고 은행가져갔죠.
은행원이 시킨대로 착실히 해서 저렴한 금리로 나름 전세집 잘 구했습니다. 비싼 월세사는 것보다 돈이 좀 있다면 전세집 구하는게 낫다고 생각되요.
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