어렸을때부터 수십년간 사용해 온 주거래 은행이 있습니다. 처음 가입한 적금도 주거래은행 적금이고, 체크카드와 신용카드도 주거래 은행에서 만들었습니다. 월급통장에 돈이 들어와도 결국은 주거래 은행에 넣어서 각종 공과금을 처리했습니다.
그런 주거래은행에서 대출을 받으려고 하니 대출이 안된다고 합니다. 주거래은행 대출 그동안 신용도가 쌓였다고 해서 나에게 좋은 조건으로 대출을 내어줄까요? 주거래은행 대출의 조건에 대해서 이야기해보도록 하겠습니다.
주거래은행 대출 받으려 보니 한도랑 금리가..
대출 받을 일이 있어서 가장 먼저 주거래 은행 모바일 앱에 접속해서 대출 견적을 내봤는데 주거래은행 대출 한도가 충분히 나오지가 않았습니다.
주거래은행 대출 한도도 적은데 금리는 더 가관이었습니다. 주거래은행 대출이라고 금리가 더 저렴하거나 하지가 않았습니다.
당연히 내 입장에서는 주거래 은행이라고 한다면 더 좋은 금리로 대출을 더 많이 줄 줄 알았는데 왜 이렇게 된걸까요? 알고보니 나는 주거래은행이라고 생각했는데 정작 은행 입장에서 내 고객 등급은 아주 낮은 등급이었던 겁니다.
주거래 은행의 기준
어렸을 때부터 해당 은행을 오랫동안 주로 썼다고 해서 나는 그 은행이 주거래 은행이라고 생각했지만, 정작 은행에서 나는 아무런 우대혜택도 받을 수 없는 평범한 은행 고객일 수 있습니다. 나름 해당 은행에서 예적금도 만들고, 신용카드도 만들었는데도 말이죠.
은행입장에서 중요한 건 “내가 얼마나 많은 서비스를 오래 이용했느냐가 아니라 얼마나 많은 돈을 은행에 넣고있고, 얼마나 많은 보험, 카드, 대출을 이용하고 있느냐” 입니다.
오랫동안 잘 이용했어도 고작 몇만원 몇십만원 이용해가지고서는 아무런 주거래은행 혜택을 받을 수 없는 “등급 외 고객”으로 남아 있을 수 있다는 겁니다. 사례로 국내 은행 업계 1위의 국민은행의 고객등급 기준을 살펴보겠습니다.
국민은행 고객등급 기준
| 구분 | 항목 | 기준 | 단위점수 | 최고평점 | |
|---|---|---|---|---|---|
| KB국민은행 | 총예금 평균잔액 | 입출금예금평잔(MMDA제외) | 10만원당 10점 | 무제한 | |
| 신탁, 투신(MMF제외), 방카슈랑스 평잔 | 10만원당 6점 | 무제한 | |||
| 예금평잔(MMDA, MMF포함) | 10만원당 4점 | 무제한 | |||
| 총대출평잔 | 대출평잔(가계,기업) | 10만원당 3점 | 무제한 | ||
| 외환거래실적 | 환전, 송금, 외화수표 매입 | 10만원당 1점 | 800점 | ||
| 주거래이체 | 급여(연금)이체㈜1 (최근 3개월 이내 2개월 이상 이체할 경우) | 500점 | 500점 | ||
| 가맹점이체 | 최근 3개월간 1개월 이상 각각 자동이체를 한 경우 항목별 인정 | 이체시 500점 | 500점 | ||
| KB카드결제 | 이체시 200점 | 200점 | |||
| 공과금이체 | 이체시 50점 | 50점 | |||
| 아파트관리비이체 | 이체시 50점 | 50점 | |||
| 디지털 서비스 | KB스타뱅킹 이용 | 100점 | 100점 | ||
| Liiv Next 이용 | 100점 | 100점 | |||
| 오픈뱅킹 서비스 | 100점 | 100점 | |||
| 손으로 출금 서비스 | 50점 | 50점 | |||
| 통신 서비스 | Liiv M 이용 | 200점 | 200점 | ||
| 거래기간 | 최초 거래일 기준 당행 거래년수 | 1년당 10점 | 300점 | ||
| KB증권 | 주식평가금액(예수금 포함) | 10만원당 2점 | 무제한 | ||
| 주식,선물,옵션(해외포함) 약정금액 | 100만원당 5점 | ||||
| 펀드,ELS 평잔(MMF 제외) | 10만원당 6점 | ||||
| 기타 상품 평잔 (채권,Wrap,신탁,CMA,퇴직연금,현금성) | 10만원당 4점 | ||||
| 신용대출,예탁증권담보대출,매도자금담보대출 평잔 | 10만원당 10점 | ||||
| 「Prime Club」서비스 가입유지기간 (최초가입일 기준 가입유지일수) | 30일당 5점 | 100점 | |||
| KB손해보험 | 보장성 보험(정상계약) 월납보헙료 (신규/계속 보험료 동일) | 10만원당 100점 | 무제한 | ||
| 보장성 보험(정상계약) 기납입보험료 | 100만원당 20점 | ||||
| 보험계약 대출 평잔 | 10만원당 3점 | ||||
| 거래상품군 개수(자동차보험,장기보험,퇴직연금,보험계약대출) | 건당 10점 | 50점 | |||
| 모바일 대표앱 설치/유지 | 10점 | 10점 | |||
| KB국민카드 | 신용구매 결제금액(KB국민비씨카드 포함) | 10만원당 6점 | 무제한 | ||
| 체크카드 결제금액 | 10만원당 3점 | ||||
| 단기/장기카드대출(현금서비스/카드론) 평잔 | 10만원당 6점 | ||||
| 주요항목 카드 자동납부실적 (아파트관리비,전기,도시가스,통신요금,초중고납입금,4대사회보험) | 항목당 20점 | 80점 | |||
| 최초 거래일 기준 KB국민카드 거래년수 | 1년당 3점 | 90점 | |||
| 직전월 KB PAY 결제실적 유무 | 20점 | 20점 | |||
| 직전월말 마이데이터 자산연동 유지 | 20점 | 20점 | |||
| KB라이프생명 | 보장성 보험(정상계약) 총납입보험료(5년한) | 10만원당 6점 | 무제한 | ||
| 저축성 보험(정상계약) 총납입보험료(5년한) | 10만원당 2점 | ||||
| 보험계약 대출평잔 | 10만원당 3점 | ||||
| KB라이프생명 | 보장성 보험(정상계약) 총납입보험료 | 10만원당 6점 | 무제한 | ||
| 저축성 보험(정상계약) 총납입보험료 | 10만원당 2점 | ||||
| 보험계약 대출평잔 | 10만원당 3점 | ||||
국민은행을 사례로 보면 KB스타클럽이라는 제도를 통해 고객등급을 운영하고 있으며 다른 은행들도 크게 차이가 없습니다.
결국은 돈이 많고 예적금 뿐만 아니라 대출, 카드사용, 보험, 증권 등 경제 생활을 활발하게 하는 사람들이라면 높은 주거래은행 고객등급으로 여러가지 혜택을 받을 수 있습니다.
그러나 그냥 입출금통장 쓰면서 약간의 카드를 쓰는 경우라면 고객 등급이 높지 않으니 주거래은행 혜택을 받기가 어렵습니다.
주거래은행 고객등급 혜택
| 4대은행 | 최고등급 | 최고등급조건 | 혜택 |
| 국민은행 | VVIP | 국민은행점수 1만점 이상 및 예금 3000만원 이상 | 예금 가입시 우대금리 각종수수료면제 |
| 신한은행 | 프리미어 등급 | 3개월 예금평잔 1억원 이상 또는 고객점수 2000점 이상 | 예적금 또는 대출시 우대 신한증권 신한생명 신한카드 우대서비스 |
| 우리은행 | 플래티늄 등급 | 부동산담보대출 제외한 자산 총계 3억원 이상 | 각종 예적금 및 대출시 우대 |
| 하나은행 | 하나 VIP | 고객점수 1000점 이상 | 대출금리 할인 각종 수수료 혜택 |
주거래은행 고객등급이 높으면 어떤 혜택들이 있을까요? 주거래은행 고객등급이 높으면 다음과 같은 혜택을 받을 수 있습니다.
- 각종 수수료 면제 및 우대무보증신용대출 서비스
- 대여금고 무료이용서비스
- 세무 법률 부동산 상담서비스
- 증권사 수수료 우대 및 면제
- 지점 VIP라운지 이용
- 현금서비스(단기카드대출) 이용수수료 면제
주거래은행 대출에 있어서 혜택은 한도와 금리 혜택입니다. 은행의 고객 내부등급이 높으면 신용점수나 재직 소득 정보가 다소 부족하더라도 한도가 부여되고 금리 혜택도 0.1% ~ 0.2%정도 할인 되기는 합니다.
하지만 주거래은행 대출 이라고해서 파격적으로 금리가 낮다거나 한도가 충분히 잘 나오고 대출이 잘나오는 것은 아니라는 것입니다. 차라리 높은 한도로 금리를 낮게 대출 받으려면 아래의 내용을 숙지하시기 바랍니다.
높은 한도로 금리는 낮게 대출 받으려면?
대출비교
같은 조건임에도 주거래은행 대출보다 다른 신규 은행에서 대출 조건이 훨씬 나을 때가 많습니다. 항상 주거래은행이라고 충성할 필요는 없는 거죠. 어차피 똑같은 제품을 구매할거면 가장 저렴하게 파는 곳에서 사는게 제일 나을 것입니다. 은행 대출도 마찬가지입니다. 비록 기존의 주거래은행이 나에게 익숙하고 편할지는 몰라도 가장 낮은 금리로 높은 한도를 주지는 않습니다. 대출 비교 플랫폼이나 다른 은행에서도 대출 견적을 받아보시고 가장 유리한 조건의 상품을 선택하셔서 갈아타시기 바랍니다.
✅모바일 즉시대출 쉬운곳 TOP5, 은행방문없이 가능한 곳
신용점수 관리
내 신용점수에 따라서 대출 한도와 금리가 달라집니다. 아무리 주거래은행 고객등급이 높아도 신용점수가 잘 관리 되어 있지 않다면 내 주거래은행 대출 조건은 나쁠 수 밖에 없습니다. 평소에 신용점수를 높게 관리해서 좋은 조건으로 대출을 이용하실 수 있기 바라겠습니다. 신용점수 확인 및 관리법은 아래 내용을 참고해보시기 바랍니다.
✅신용점수 등급표 기준 1~10등급, 건강한 관리 방법6가지 (나이스, 올크레딧 )
소득증빙
대출 한도에 있어서 주거래은행 고객등급 보다 중요한 것이 정기적인 소득이 증빙되는 것입니다. 보통 4대보험 가입되어 있는 직장인이 소득증빙이 쉬워서 대출이 가장 잘 나옵니다. 사업자나 프리랜서도 소득증빙이 가능해야 대출이 가능합니다. 결국 대출은 상환 능력을 보고 한도와 금리를 결정하기 때문입니다. 증빙소득은 대출 한도와도 연관이 되는데, 자세한 내용은 대출 한도 늘리는 법을 참고해보시기 바랍니다.
✅대출한도 늘리는법 7가지, 한도 안나올 때 적용해보세요
결론
주거래은행 대출에 대해서 살펴보았습니다. 결론적으로 이야기해서 주거래 은행 대출시에 무보증 한도부여 및 우대금리 혜택이 있습니다.
주거래은행 대출 혜택을 받기 위해서는 은행사 내부 고객등급이 중요합니다. 내부 고객등급은 오래 썼다고 높은게 아니라 얼마나 많은 금액을 썼느냐에 따라 달라지기 때문에 사회초년생이나 경제적 능력이 부족한 사람에게는 불리합니다.
주거래 고객등급 혜택보다는 대출 비교를 통한 좋은 조건의 대출 찾기, 신용점수 관리, 소득증빙에 신경쓴다면 더 좋은 조건의 대출을 받을 수 있습니다.
만약 신용점수가 낮은 경우라면 정부지원 대출도 적극 활용해보시기 바랍니다.
같이 보면 좋은 콘텐츠
✅정부지원 무보증 서민대출 7가지, 내가 받을 수 있는 정부지원대출 확인하기
✅대출받는 순서, 지키지 않으면 불이익과 가장 유리한 조건은?