창업을 하려고 하는데 가장 많이들 걱정하는 것이 바로 창업 자금입니다. 그동안 모은 목돈으로 창업을 하려고 하지만 높은 임대보증금과 시설투자금, 초기 인건비를 내기엔 부족한 경우가 많습니다.
많은 똑똑한 창업자들은 레버리지를 사용하여 창업을 합니다. 자기자본은 적게 투입하면서 레버리지를 일으킨다면 더 큰 수익을 낼 수 있기 때문입니다.
하지만 문제는 은행에서 창업을 하기 위해 대출을 받으려고하면 예비창업자는 당장 소득이 없어 대출을 받기가 쉽지 않고 금리 또한 부담이 됩니다.
만약 저금리의 정부지원 창업 대출을 받는다면 이자 부담을 덜 가져가면서도 예비창업자도 대출을 받을 수 있습니다. 내가 어떤 종류의 창업대출을 받을 수 있는지, 창업대출 받는 방법과 자격 조건은 어떻게 되는지 자세히 알아보도록 하겠습니다.
창업대출 받는 방법 : 적합한 창업대출 부터
창업대출을 받기 전에 내가 어떤 종류의 창업을 하는지에 따라 다른 종류의 대출을 받아야 합니다. 창업대출을 크게 나누어 본다면 은행창업대출, 기술창업대출, 소상공인창업대출, 농업창업대출이 있습니다.
🔹은행 창업대출
일반적으로 은행에서 창업대출을 받는다고 하면 대출을 잘 안해줍니다. 은행입장에서 예비창업자 = 무직자와 다를바가 없기 때문입니다.
기존에 이미 사업자가 있고 충분히 매출이 나오고 있는 상태에 신용점수도 높다면 은행에서 창업대출이 가능합니다. 특히 변호사나 의사와 같이 향후 소득이 더 잘 보장되는 전문직 창업의 경우에는 대출이 저렴한 금리로 높은 한도로 잘 나옵니다.
일반적인 은행을 이용하는 경우에는 창업대출 받는 방법이 어렵지 않습니다. 심사기준이 복잡하거나 까다롭지 않습니다. 하지만 일반적으로 처음 창업하려는 소상공인이나 벤처 기술 창업자라고 한다면 대출이 잘 나오지 않습니다.
대신에 정부에서는 창업을 활성화하고 일자리를 창출하기 위해서 다양한 창업대출을 지원하고 있습니다. 정부에서 직접 재원을 마련하여 대출하는 상품이 있고, 보증서를 발급하여 은행에서 대출을 용이하게끔 만드는 정부지원 창업대출도 있습니다.
🔹기술 창업대출
이러한 정부지원 창업대출 상품 중에서도 특히 유리한 것은 미래에 유망한 기술을 가지고 창업하는 기술창업입니다. 향후 국가 발전에 기여할 수 있다고 판단되는 분야의 창업을 장려하기 위해서 입니다. 기술력과 사업성은 있으나 자금이 부족한 창업초기 중소벤처기업의 창업을 활성화하고 고용창출을 도모하기 위해 큰 규모의 대출을 빌려줍니다. 그러나 이 경우 창업대출 받는 방법이 까다롭고 대출을 받는 다고 하더라도 사용처에 대한 증빙 필요합니다
🔹소상공인 창업대출
가장 많이 받는 것은 일반적인 업종인 음식점, 카페, 소매 유통의 창업대출 입니다. 이런 경우 기술창업만큼 높은 한도로 저금리 대출은 되지 않습니다. 하지만 자격조건이 덜까다롭습니다.
정부지원 대출 상품중에서 소상공인 시장진흥공단의 소상공인 창업대출을 가장 많이 받습니다. 현재 저소득이나 저신용자와 같은 서민지원 창업대출의 경우 미소금융창업대출, 햇살론 창업대출 등을 통해서 대출 이용이 가능합니다.
🔹농업창업자금
농업을 장려하기 위해서 국가적으로 귀농하여 농업 창업을하는 분들에게는 저리로 농업 창업 자금을 저리로 지원해주고 있습니다. 귀농하여 쌀농사나, 채소, 과일, 화훼 농업을 하는 분 뿐만 아니라 축산분야, 그외 농촌 비즈니스 분야로 농촌관광휴양사업, 농가 식당도 대출을 지원해줍니다.
대표적인 정부지원 창업대출 종류의 조건과 받는방법 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
정부지원 창업대출 살펴보기
창업대출 종류 1 : 기술 창업대출
유망한 기술이 있다면 중소벤처기업진흥공단(중진공)의 저금리 융자를 알아보시기 바랍니다. 혁신창업사업화 자금에서 창업대출을 받을 수 있습니다.
🔹대출대상
중소기업창업지원법 제 2조에 따른 창업자(업력 7년미만, 예비창업자 포함) 동법 제 25조에 따른 신산업 창업분야의 중소기업은 사업개시일로부터 10년 이내인 기업 중 아래에 해당하는 기술을 사업화하고자 하는 중소기업
- 중소벤처기업부, 산업통상자원부 등 정부 또는 지자체 출연 연구개발사업에 참여하여 기술개발에 성공한 기술
- 특허, 실용신안 또는 저작권 등록 기술
- 정부 및 정부공인기관이 인증한 기술
- 국내외 대학, 연구기관, 기업, 기술거래기관 등으로부터 이전 받은 기술
- 기술평가기관으로부터 기술평가인증을 받은 기술
- 공인기업부설연구소 및 연구개발전담부서 보유기업이 개발한 기술
- 중소벤처기업부가 인가한
- 특허청의 IP-R&D 전략지원사업에 참여하여 개발 완료한 기술
- 크라우드펀딩 유치(1억원 이상)기업의 자체기술
- 혁신제품 지정증서 보유기업이 개발한 기술
- 대스타 해결사 플랫폼 최종선정 창업기술의 선정기술
- Inno-Biz, Main-Biz 벤처기업, 지식재산경영인증 기업 보유기업의 자체기술
🔹대출 조건
| 자금종류 | 내용 |
| 창업기반지원자금 | 방식 : 직접, 대리, 성장 공유형 한도 : 연간 60억원 이내 (운전자금시 연간 5억 이내) 금리 : 정책자금 기준금리 (변동) 기간 : 시설대출 10년 이내, 운전자금 5년 이내 대환대출시 : 제 1, 2금융권 연7%이상 금리 대출을 성실상환중인 기업 |
| 청년전용창업자금 | 개요 : 대표자 만 39세 이하 업력 3년 미만 방식 : 직접대출 한도 : 기업당 최대 1억원 이내 (제조업 및 지역특화 산업은 2억 이내) 금리 : 2.5% (고정) 기간 : 시설대출 10년 이내, 운전자금 5년 이내 |
| 개발기술사업화자금 | 방식 : 직접대출, 성장 공유형 한도 : 연간 30억원 이내 (운전자금 연간 5억 이내) 금리 : 정책자금 기준금리 (변동) 기간 : 시설 10년, 운전 5년 이내 |
🔹기술창업대출 받는 방법
자금신청 접수 후 사업계획서 등의 심의위원회 평가를 통해 지원여부를 결정하여 대출이 진행됩니다. 대출 후에도 담당 전문위원을 통한 멘토링을 수행해야 합니다.
창업대출 종류 2 : 소상공인창업대출
일반적인 업종을 창업하고자하는 소상공인은 소상공인시장진흥공단의 소상공인정책자금을 받는 것이 일반적입니다. 공통지원자격과 각 대출 성격에 맞는 자격을 갖추어야 대출이 가능합니다.
🔹대출대상
공통지원자격
- 소상공인 보호및 지원에관한 법률상 소상공인으로서 상시근로자 5인 미만업체
- 제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우 상시근로자 10인 미만업체
- 신청불가업종 : 유흥, 향락, 도박, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등
🔹소상공인 창업대출 조건
| 자금종류 | 내용 |
| 성장촉진자금 | 지원대상 : 업력 3년 이내 소상공인 한도 : 최대 1억원 이내 금리 : (변동) 기준금리 1.73% + 0.2-0.4% 대출기간 : 총 5년 ( 2년 거치 3년 상환) |
| 일반경영안정자금 | 지원대상 : 업력 3년 이내 소상공인 한도 : 최대 1억원 이내 금리 : (변동) 기준금리 1.73% + 0.2-0.4% 대출기간 : 총 5년 ( 2년 거치 3년 상환) |
| 장애인기업지원자금 | 지원대상 : 업력 3년 이내 소상공인 한도 : 최대 1억원 이내 금리 : (변동) 기준금리 1.73% + 0.2-0.4% 대출기간 : 총 5년 ( 2년 거치 3년 상환) |
| 긴급경영안정자금 | 지원대상 : 업력 3년 이내 소상공인 한도 : 최대 1억원 이내 금리 : (변동) 기준금리 1.73% + 0.2-0.4% 대출기간 : 총 5년 ( 2년 거치 3년 상환) |
| 청년고용특별자금 | 지원대상 : 대표자가 만 39세 이하인 사업자 또는 상시근로자 2인 이상 시 50% 이상 청년근로자를 고용 중이거나 최근 1년 이내에 청년근로자 1인 이상 고용하고 유지중인 소상공인 한도 : 최대 1억원 이내 금리 : (변동) 기준금리 1.43% ~ 1.83% 대출기간 : 총 5년 ( 2년 거치 3년 상환) |
🔹소상공인 창업대출 받는 방법
- STEP 01 : 소상공인지원센터에 융자상담 및 신청
- STEP 02 : 서류 제출 및 사업심의
- STEP 03 : 융자대상업체 선정
- STEP 04 : 신용보증서 발급신청
- STEP 05 : 신용보증서 발급
- STEP 06 : 신용보증서 및 대출서류 은행제출
- STEP 07 : 은행 서류 심사 및 한도 배정
- STEP 08 : 대출실행
창업대출 종류 3 : 미소금융 창업자금 대출
사회적 취약계층, 금융소외계층을 대상으로 창업자금, 운영자금 등 자활자금을 무담보 무보증으로 대출해줍니다. 저소득 저신용자와 같은 사회적취약계층이 사회 경제적으로 자립할 수 있는 기반을 만들어주는 대출로서 현재 저신용, 저소득자라면 저렴한 금리로 대출 이용을 할 수 있습니다.
🔹대출대상
아래 중 하나의 조건에 해당하는 저소득자 및 저신용자
- 기초생활수급자 (생계급여, 의료급여, 주거급여, 교육급여 중 1개 이상)
- 차상위계층 (소득인정액 기준 중위소득 50% 이하)
- 근로장려금신청대상자 (소득과 재산이 일정금액 미만 단독가구 2200만원)
- 신용등급 하위 20%의 저신용자 (NICE기준 744점, KCB기준 700점 이하자)
🔹대출조건
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 임차보증금 : 최대 7,000만원 창업초기운영자금 : 최대 1,000만원 생계형차량 : 최대 2,000만원 무등록 사업자 : 최대 500만원 |
| 대출금리 | 임차보증금 : 4.5% 창업초기운영자금 : 4.5% 생계형차량 : 4.5% 무등록 사업자 : 2% |
| 대출기간 | 최장 6년 (1년 거치 5년상환) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
🔹미소금융 창업대출 받는 방법
- STEP01 : 대출상담
- STEP02 : 컨설팅프로그램 이수
- STEP03 : 신청서 및 필요서류접수
- STEP04 : 대출심사
- STEP05 : 심사완료 및 대출금 지급
미소금융 대출은 서민금융통합지원센터 또는 미소금융 지점을 통해서 받을 수 있습니다. 더 자세한 미소금융 창업대출 받는 방법은 아래 내용을 참고해보시기 바랍니다.
미소금융 창업대출 후기 포함 조건, 신청방법, 금리 한도 2023
창업대출 종류 4 : 햇살론 창업자금 대출
저신용 저소득 자영업자에게 저금리로 자금을 대출해주는 햇살론 상품입니다.
🔹대출대상
- 연소득 3500만원 미만 저소득자 연소득 4500만원 미만이며 개인신용평점 NICE기준 744점 이하 저신용자중 아래의 조건 중 1개에 해당하는 경우
- 정부, 공공기관에서 진행한 창업교육 컨설팅 교육을 이수한 이후 창업중이거나 개업일로부터 1년 이내인 창업자로 교육수료증 또는 확인서를 제출한 자영업자
- 무등록 무점포에서 유등록 유점포로 전환하여 창업중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내인 자영업자
🔹대출조건
- 대출한도 : 창업자금 최대 5,000만원 (임차보증금 포함)
- 대출금리 : 연 9.62% ~ 10.05% 이내
- 대출기간 : 5년 이내 (1년거치 4년 상환)
- 상환방식 : 원리금균등분할
🔹햇살론 창업대출 받는 방법
서민금융진흥원 앱을 통해 대출 심사를 받은 후 보증서를 발급받아 제 2금융권에서 대출신청을 하면 됩니다. 신청서류는 본인확인서류와 사업사실확인서류 외 추가서류를 요청할 수 있습니다.
창업대출 종류 5 : 농업창업대출
농업창업을 생각하고 있다면 귀농귀촌지원센터의 농업창업자금 대출을 우선적으로 알아보는 것이 좋습니다. 저렴한 금리로 최대 3억원까지 대출을 받아 농지와 시설을 확보할 수 있습니다.
🔹대출대상
- 농촌 전입을 기준으로 1년 이상 농촌 이외의 지역에서 거주한 자
- 농촌지역 전입일 기준으로 만 5년이 경과하지 않은 날로부터 사업신청일 전에 세대주가 가족과 함께 농촌으로 이주하여 실제 거주하면서 농업에 종사하고 있거나, 농업을 하려고 하는 만 65세 이하 세대주
- 귀농 영농 교육 100시간 이상 이수자 (사이버교육은 50%만 최대 40시간 인정)
🔹대출조건
- 대출한도 : 최대 3억원 한도 이내 (세대당)
- 대출금리 : 연 1.5%
- 대출기간 : 최대 15년 (5년 거치 10년 분할상환)
- 상환방법 : 거치 후 분할상환
🔹농업창업대출 받는 방법
- 귀농 지역 주소지 관할의 농업기술 센터에서 사업기간 중에 연중 신청 해야합니다. 당해년도 귀농 및 농업창업자금이 소진된 경우 신청이 불가능하고 다음년에 신청해야 합니다. 귀농귀촌 종합센터 콜번호는 1899-9097입니다.
🔹청년후계농 지원사업
만 40세 미만의 청년 농업인의 경우에는 영농경력에 따라 월 최대 100만원까지 영농정착 지원금을 지원하는 청년후계농 영농정착 지원사업도 있습니다. 영농 초기 소득이 불안정한 청년들을 위한 정책으로서 독립경영 1년차에는 월 100만원, 2년차에는 90만원, 3년차에는 80만원을 지원해줍니다. 관련 문의는 1670-0255로 확인해보시기 바랍니다.
결론
창업을 위한 대출 종류와 창업대출 받는 방법까지 살펴보았습니다. 본인이 하려는 창업이 어떤 창업이느냐에 따라서 대출을 받는 곳이 달라집니다.
신용도가 좋고 이미 사업을 하고 계신분이라면 간단하게 은행에서 받을 수도 있습니다만 대부분의 경우 예비창업자의 경우 은행에서 대출이 어렵기 때문에 정부지원 창업대출을 받는 것이 조건적으로 유리한 경우가 많습니다.
오늘 살펴보신 각각의 창업대출 종류별 조건과 창업대출 받는 방법을 참고하셔서 나에게 적합한 대출을 찾으시기 바라겠습니다. 모든 분들의 창업 성공을 응원합니다.