300만원 미만의 비상금대출은 재직과 소득증빙 없이도 누구나 대출이 가능한 상품입니다. 게다가 모바일만으로 쉽고 빠르게 대출이 된다고 합니다.
나도 급하게 돈이 필요해서 비상금 대출을 받으려고 모바일앱 깔고, 한도조회를 해봤는데 비상금대출 거절이 되면 당황스러울 수 밖에 없을 겁니다.
비상금대출 거절되는 대표적인 사유 5가지를 살펴보고 각각 이유에 따라 해결방법과 대안상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
비상금대출 거절 사유 5가지
🔹1. 연체기록을 보유한 경우
비상금대출도 다른대출과 마찬가지로 현재 연체 중인 경우나 연체기록이 과다한 경우에 대출이 불가능합니다.
특히 현재 연체중인 경우에는 대출이 더욱 더 어렵습니다. 연체기록 또한 연체 발생 후 5영업일 이후부터는 연체기록이 금융기관에 공유됩니다.
30만원 이상 30일 이상 연체시에는 단기 연체자로 등재되어 변제 후에도 1년간은 단기연체 기록이 보유되며, 100만원 이상 90일 이상 연체한 경우 장기연체자(신용불량자)로 변제 후에도 3년간 기록이 남고 해당 기간 동안에는 비상금대출이 어려울 수 있습니다.
🔹2. 신용점수가 너무 낮은 경우
1금융권 비상금대출의 경우에는 최소 신용점수를 확인하고 있습니다. 국내 4대 은행의 비상금 대출의 경우에는 신용점수 기준을 명확하게 두고 있어, 해당 신용점수 이상이 되어야 대출 자격이 됩니다. 그 외에 인터넷 전문은행이나 2금융권 저축은행에서도 비상금대출에 신용점수 최저 커트라인을 두고 있습니다. 신용점수가 너무 낮다면 비상금대출 거절 될 수 있으니 본인의 NICE 신용점수와 올크레딧 신용점수를 확인하고 관리하는 것이 좋겠습니다.
🔹3. 기대출이 과다한 경우
기존에 대출이 너무 많은 경우에는 비상금대출 거절 가능성이 높습니다. 일반적으로 소득이 있는 직장인의 대출의 경우에는 본인 소득의 100% ~ 200%까지 대출 한도가 나옵니다. 만약 다른 대출이 많다고 한다면 대출 부결날 가능성이 있습니다. 무직자 상태에서는 더욱 엄격하게 적용됩니다. 이미 서울보증보험의 다른 비상금대출을 받았거나 다른 고금리 대출을 받고 있는 경우에 비상금대출 거절이 될 가능성이 있습니다.
🔹4. 서울보증보험 가입거절 되는 경우
1금융권 비상금대출의 경우에는 서울보증보험 가입을 필수로 하는 곳이 많습니다. 보증보험을 가입하면 채무자가 대출금을 갚지 않아도 보증보험에서 금융사가 대신 보증을 서주었기에 갚아야 하기 떄문입니다. 그러나 서울보증보험 회사에서도 대출을 하려는 채무자가 대출을 갚을 능력이 현저히 떨어지거나 신용도가 낮다고 생각한다면 보험증권발급을 거절하게 됩니다. 보험증권발급이 거부되면 비상금대출이 거절될 수 있습니다.
🔹5. 공공정보 등재되어 있는 경우
공공정보 등재란 한국신용정보원에 기록이 수집되어 금융기관에 공유되는 내용입니다. 앞서말한 연체를 포함하여, 개인회생, 신용회복절차, 파산기록, 세금 및 임금체납, 금융질서 문란행위 등이 있습니다. 해당 공공정보가 등재되어 있는 경우에는 비상금대출 거절이 될 수 있습니다.
비상금대출 거절 해결방법
🔹1. 연체기록을 보유한 경우
가장 흔한 비상금대출 사유는 연체기록을 보유한 경우입니다. 카드대금이 연체가 되어 현재 연체중인 경우 연체 5일 이내로 연체기록이 등재되기 전에는 비상금대출을 통해 카드대금을 해결할 수 있습니다.
하지만 5일이 지난 후부터는 현재 연체중이기 때문에 대출이 안되죠. 이런 경우 당장의 연체된 금액부터 임금을 가불받든, 지인에게 빌려서라도 해결해야 합니다. 더 연체기록이 길어질수록 대출이 되지 않을 가능성이 높아지기 때문입니다.
단기연체기록이나 장기연체기록이 있는 경우에는 1금융권에서는 다소 힘들 수 있습니다. 2금융권이나 캐피탈에서는 비상금대출이 가능한 상품이 있을 수 있으니 아래내용을 참고로 찾아보시기 바랍니다.
✅장기 단기 연체자 대출 가능한 곳 6가지 정리, 현실적인 방법은?
🔹2. 신용점수가 너무 낮은 경우
신용점수가 너무 낮은 경우에는 1금융권에서 대출은 사실상 어렵다고 보시면 됩니다. 2금융권 상품중에서는 신용점수가 낮아도 대출이 가능한 상품들이 많습니다.
예를들어 2금융권에 SBI저축은행의 비상금대출 상품의 경우에는 신용점수 NICE기준 350점 (신용등급 9~10등급)에도 대출이 가능한 상품이 있습니다.
이보다 더 낮다고 한다면 정부지원이 되는 햇살론15 또는 최저신용자 특례보증을 살펴보시기 바랍니다.
✅SBI 스피드론 무직자 부결 심사기간 및 자격금리한도 조건 후기
✅최저신용자 특례보증 후기 신청방법 대출조건 (한도, 금리, 무직자, 신청대상 부결사유 총정리)
🔹3. 기대출이 과다한 경우
기대출 과다자의 경우에는 대출 한도가 제한됩니다. 이 경우에는 대출 금액이 많은 기대출과다자와 대출 건수가 많은 기대출 과다자로 나뉠 수 있습니다. 대출 금액이 많다고 한다면 인정소득을 늘려서 대출 한도를 소득대비하여 높이는 것이 중요하겠습니다.
대출 건수가 많아서 대출이 거절되는 경우에는 채무통합 대환대출을 통해서 대출 건수를 줄인다면 비상금대출이 추가적으로 가능할 수 있습니다. 또한 비상금대출 직전 3개월간은 신규대출을 자제하고 여러 대출 상품들을 알아보시기 바랍니다.
✅기대출 과다자 대출 가능한 곳 5가지와 현실적인 추가대출 방법
🔹4. 서울보증보험 가입거절 되는 경우
서울보증보험 가입이 필수적인 비상금대출이 있고, 그렇지 않은 대출이 있습니다. 1금융권 상품중에서도 서울보증보험가입이 자격조건으로 내걸려있지 않은 대출 상품부터 알아보시기 바랍니다.
2금융권 저축은행 무직자 비상금대출의 경우에는 서울보증보험가입 요건이 없는 상품들이 많습니다. 아래 소개드리는 상품의 금리 및 한도조회를 해보시기 바랍니다.
✅저축은행 비상금대출 무직자도 쉽게 가능한곳 추천 BEST7
🔹5. 공공정보 등재되어 있는 경우
공공정보 등재자의 경우 공공정보 삭제기간동안 기다리거나, 공공정보 삭제를 위한 노력들을 하는 것이 중요하겠습니다. 만약 세금체납이나 임금체불의 경우에는 해당 내용을 우선 해결합니다.
흔한 개인회생중이거나 신용회복지원 프로그램을 이수중인 경우에는 연체 없이 성실하게 상환하는 것이 가장 중요하겠습니다. 이 때에는 국민행복기금의 비상금대출, 신용회복위원회의 소액대출 상품을 이용할 수 있으니 참고해보시기 바랍니다.
✅신용회복위원회 대출 소액금융지원 자격조건, 신청방법 정리
비상금대출 거절되도 충분히 찾아보자
비상금대출이 거절되더라도 대출을 받을 수 있는 곳은 많이 있습니다. 분명히 찾아보면 더 저렴한 금리로 내가 원하는 한도만큼 대출이 가능한데, 무조건 한번 대출이 안된다고 포기해버리는 경우가 많습니다.
우선 1금융권 비상금대출 거절로 어려운 경우에는 2금융권 저축은행 비상금대출을 알아보면 대출이 가능한 상품들이 나올 수 있습니다. 여러개의 한도 견적을 받아보고 금리를 비교해서 가장 저렴한 금리를 선택하시기 바랍니다.
정부지원 대출을 알아본다면 신용등급이 낮은 저신용자라고 하더라도 더 낮은 특별금리로 대출이 가능합니다.
햇살론, 햇살론15, 새희망홀씨대출, 사잇돌대출 상품과 같은 경우 2금융권 비상금대출보다 금리가 더 저렴하면서도 한도는 더 높을 것입니다. 다만 소득증빙이 가능한 직장인 또는 사업자 프리랜서가 대출 가능합니다.
무직자도 가능한 정부지원 대출로서는 만 34세 미만까지 가능한 햇살론유스, 저신용자 및 저소득자가 가능한 미소금융 상품이 있으니 참고해보시기 바랍니다.
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