기대출 과다자는 은행에서 대출 받기 쉽지 않습니다. 기존 대출 때문에 어쩔 수 없이 불법 고금리 대부업 대출까지 받아 높은 이자를 감당해야 하는 경우도 많이 생깁니다.
그러나 가능하게 하는 현실적인 방법이 있습니다. 기대출 과다자 대출 받으려면 현실적으로 어떤 방법들이 있는지, 가능한 곳은 어떤 곳들이 있는지 살펴보도록 하겠습니다.
기대출 과다자란?
기대출과다자는 크게 두가지 유형이 있습니다.
1. 대출 액수가 많은 기대출과다자
이미 소득대비 대출금액이 많은 경우에 기대출 과다자에 해당됩니다. 금융권에서는 소득의 안정도에 따라서 해서 본인 연소득의 최대 100% ~ 250% 한도까지 대출을 내어주고 있습니다. 금융사마다 조금씩 해당 한도는 달라집니다.
신용대출도 1억원이 넘어가면 DSR (소득대비원리금상환비율) 40%가 넘지 않는 것이 중요합니다. 만약 내가 연간 소득이 1천만원이라고 한다면 연간 갚아야할 원금+이자가 400만원이 넘어가서는 안된다는 것입니다.
2. 대출 건수가 많은 기대출과다자
대출 건수가 많은 것도 기대출 과다자로 분류됩니다. 신규대출을 받기 전에 다른 금융기관 여러 곳에서 대출을 받은 경우에는 대출이 부결될 가능성이 높습니다.
주택담보대출이나 전세자금대출과 같은 저금리 대출이나 아예 한도가 아주 높은 마이너스통장 하나를 쓰는경우보다 소액 신용대출, 현금서비스, 카드론과 같은 고금리 대출 여러건을 가진게 기대출 과다자로 분류되기 쉽습니다.
기대출 과다자 대출 가능한 현실적인 방법은?
대출한도는 나올 소득증빙
대출액수 때문에 중요한 것은 ‘소득대비’ 라는 말에 주의할 필요가 있습니다. 예를 들어 무직자나 월 100만원 버는 사람에게는 3,000만원이라는 대출만으로도 기대출 과다자가 됩니다. 그러나 월 1,000만원 버는 사람에게는 1억원이라는 대출이 있어도 기대출 과다자가 되지 않습니다.
대출 액수 때문에 기대출과다자로 분류되었다면 인정소득액을 높인다면 기대출과다자로 분류되지 않고 대출이 잘 나올 수 있습니다. 4대보험이 되는 직장을 다니는 방법이 있고 사업자나 프리랜서라면 종합소득세 신고를 적절히 하는 것이 방법이 됩니다.
대출 건수 줄이기
여러 건의 고금리 대출을 가지고 있어서 기대출 과다자로 대출이 안 나온다면 대출 건수를 줄이는 것이 좋습니다. 현금서비스, 카드론과 같은 소액 고금리 대출을 우선적으로 갚아 없애는 것이 좋습니다. 대출 건수를 줄이고 나서 대출을 신청하면 신용점수도 높아지고 대출 한도나 금리 면에서 유리한 곳이 더 많아집니다.
채무통합 대환대출을 통해 여러 건으로 흩어져 있는 대출을 하나로 묶는 것도 좋은 방법입니다. 채무통합 대환대출과 관련된 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
직전 3개월 신규대출 자제
대출을 향후 받아야할 계획이라고 한다면 직전 3개월 동안 다른 대출을 받는 것을 자제해야 하겠습니다. 금융사에서는 직전 3개월 이전에 여러 금융사에서 대출을 받은 경우 대출심사를 통과시키지 않을 가능성이 높아지기 때문입니다.
여러 금융사 상품 비교해보기
금융사마다 기대출 과다자 대출에 대한 내부심사 기준이 제각각 다릅니다. 그렇기 때문에 우리는 여러 금융사에서 대출심사를 받아보고 한도와 금리를 비교해 볼 필요가 있습니다.
A라는 금융사에서는 기대출 과다자 대출이 거절되더라도 B라는 금융사에서는 충분한 한도가 나올 가능성이 있기 때문입니다. 아래부터는 기대출 과다자 대출이 그나마 가능한 곳들 중 추천할 만한 상품들을 정리해보았습니다.
기대출 과다자 대출 가능한 곳 5가지
SBI 스피드론
SBI저축은행의 스피드론은 자격조건이 까다롭지 않은 대출 상품입니다. 소득이나 재직정보기 크게 필요하지 않아 신용점수가 낮은 기대출 과다자 대출도 가능한 상품입니다.
- 대출자격 : 만 20세 이상 대한민국국적 성인, NICE 350점 이상
- 대출한도 : 100만원 ~ 500만원
- 대출금리 : 연 12.6% ~ 19.9%
- 대출기간 : 1,2,3년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 2.0%
SBI스피드론의 대출한도는 최소 100만원 ~ 최대 500만원입니다. 소득 재직증빙이 필요 없기 때문에 무직자도 대출이용이 가능합니다. 하지만 무직자 보다는 4대보험 가입되어 있는 직장을 다니는 경우에 한도나 금리면에서 더 유리하게 나옵니다.
대출 금리는 12.6% ~ 19.9%로 다소 높은 편에 중도상환 수수료도 2년 이내 상환시 2%가 있습니다. 현재 연체된 금액이 있거나 최근 3개월 이내에 3건 이상의 대출이 있으면 부결될 수 있으니 참고 하시기 바랍니다.
＞SBI 스피드론 무직자 부결 심사기간 및 자격금리한도 조건 후기
근로자 햇살론
근로자 햇살론은 대표적인 서민금융 대출 상품입니다. 대출 건수가 많아 대출이 불가능한 기대출과다자도 햇살론을 통해 채무통합 대환대출을 하거나 추가대출이 가능합니다.
- 대출자격 : 연소득 3500만원 이하 또는 3500만원 초과 4500만원 이하 신용점수 하위 20%에 속하는 최근 1년 이내 재직기간 3개월 이상 직장인
- 대출한도 : 2,000만원 (23.12.31까지)
- 대출금리 : 연 11.5% 이내
- 보증수수료 : 연 0.9 ~ 2%이내
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
근로자 햇살론은 저소득 저신용자를 위한 대표적인 서민금융 대출상품입니다. 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받아 2금융권 저축은행에서 비교적 저렴한 금리로 대출 이용이 가능합니다.
대출 한도는 최대 2,000만원 까지이며 대출 금리는 연 11.5%이내로 실질금리는 약 8 ~ 10%사이에 많이 나옵니다. 보증수수료가 별도로 존재하며 기본 2%이지만 사회적취약계층에 속한 경우 1%입니다. 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
＞근로자 햇살론 대출조건과 자격, 대표적인 부결사유 및 실제 후기
햇살론 유스
만 34세 미만의 청년이라고 한다면 아주 유리한 조건으로 대출 가능한 상품이 햇살론 유스입니다. 학생 및 취업준비생과 같은 무직자로 분류되는 사람들도 대출 이용이 가능합니다.
- 대출자격 : 만 19세 이상 34세 이하 청년 중 취업준비생 또는 사회초년생 (연소득 3500만원 이하, 중소기업 1년 미만 재직)
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5%
- 보증수수료 : 0.1~1%
- 대출기간 : 최장 17년
- 상환방법 : 거치 후 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
햇살론 유스는 만 34세 미만의 대학생, 대학원생, 취업준비생, 취업 1년 미만 중소기업 재직자도 대출 이용이 가능한 상품입니다. 대출 한도는 1200만원이지만 자금 용도에 따라서 일반생활자금은 1회에 300만원(연간 600만원 한도), 학자금, 주거비, 의료비 등 특정용도 자금은 1회 900만원 까지 대출 이용이 가능합니다.
대출 금리는 아주 저렴한 금리인 3.5%이며 보증수수료는 취업준비생 및 학생 0.5%, 사회초년생 1%로 저렴합니다. 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
새희망홀씨 대출
새희망홀씨 대출은 정부지원 서민금융 대출 상품 중 1금융권에서 받을 수 있는 대출 상품입니다. 기존 대출이 3,000만원 미만이지만 소액대출이 많아서 신용등급이 떨어진 기대출 과다자 분들이 이용하기에 좋은 대출 상품입니다.
- 대출자격 : 연소득 3500만원 이하 저소득자 또는 4500만원 미만이면서 신용점수 하위 20%에 속하는 저신용자 중 재직기간 3개월 이상 직장인 또는 6개월 이상 사업 영위 중인 사업자 또는 프리랜서
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 5.5% ~ 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 2년 ~ 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
새희망 홀씨 대출은 연소득 3500만원 이하 저소득자나 3500만원 초과 4500만원 미만이 경우 신용점수 6~10등급 (하위 20%)에 속하는 분들이 이용 가능한 대출 상품입니다. 직장인 자영업자 프리랜서 모두 가능하다고 나와 있지만 1금융권 대출이다보니 실제 심사시에는 등급 높은 회사를 다니는 직장인이 주로 대출이 잘 나옵니다.
대출 한도는 최대 3,000만원으로 높은 편이며 대출 금리는 연 5.5% ~ 연 10.5%이내로 상당히 저렴한 수준의 대출 상품입니다.
＞새희망홀씨 대출 조건과 자격, 무직자도 가능할까? 대표적인 부결사유 및 대환대출
사잇돌대출
사잇돌 대출은 중신용 중금리 대출입니다. 신용도가 높지 않은 기대출 과다자 대출로도 이용이 가능합니다. SGI보증보험의 보험증권을 담보로 1금융권 또는 2금융권에서 대출 이용이 가능합니다. 금융권에 따라서 사잇돌1, 사잇돌2 대출로 나뉘어 집니다. 한도 조건이 더 넉넉한 사잇돌 2대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출자격 : 신용등급 1~10등급이내 중 연소득 1200만원 이상 근로자, 연소득 600만원 사업소득자 연금소득자
- 대출한도 : 최대 2,000만원 (소액 300만원)
- 대출금리 : 연 8 ~ 17% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
사잇돌 1대출과 중복으로 대출 이용이 가능하기 때문에 많은 금액의 신용대출이 필요한 분들은 1에서 받은 후 2에서 추가대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다.
기대출과다자나 신용등급이 아주 낮은분들은 300만원 이하의 소액대출로 대출이 제한 됩니다. 대출 금리가 다른 2금융권 이나 3금융권 대부업보다 저렴한 수준입니다.
＞사잇돌 대출 자격조건과 대표적 부결 사유 3가지, 무직자 연체자도 가능? 신청방법 총정리
기대출 과다자 대출 결론
기대출 과다자 대출 가능한 곳과 현실적인 방법에 대해서 알아보았습니다. 기대출 과다자 대출이 가능하려면 부결이 나더라도 여러 대출 상품을 알아보는 것이 중요하겠습니다. 중장기적으로 대출을 받기 직전에 대출을 자제하고, 여러 건의 대출을 하나로 묶거나 소액 위주로 없애는 것이 중요하겠습니다. 소득이 높아진다면 대출이 있다고 하더라도 기대출 과다로 대출이 부결나는 경우도 상당히 줄어들게 됩니다.
＞대출한도 늘리는법 7가지, 한도 안나올 때 적용해보세요
＞모바일 즉시대출 쉬운곳 TOP5, 은행방문없이 가능한 곳