사업자라면 정말 마이너스통장이 유용하게 사용됩니다. 매달 따박따박 월급받는 월급쟁이와 다르게 수입이 유동적이기 때문이죠. 이번달에는 많이 벌었어도 다음달에는 어려울 수 있는게 개인사업입니다.
이 때 마이너스 통장이 있다면 한도 내에서 중도상환 수수료 없이 자유롭게 현금흐름을 만들어낼 수 있습니다. 국내 1위의 국민은행 개인사업자 마이너스통장 만들기 조건은 어떻게 되는지 살펴보도록 하겠습니다.
국민은행 개인사업자 마이너스통장 요약
국민은행 대출 상품 중에서 사업자든든 신용대출에서 상환방식을 ‘내맘대로 통장자동대출’을 선택하여 마이너스통장으로 이용이 가능합니다.
해당 대출은 대출은 개인 자영업자 또는 프리랜서 고객분들의 생활안정지원에 적합하게 만들어진 상품입니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출자격 | 사업자등록증 소지하고 현재 사업영위중인 자영업자 사업소득원천징수 대상자 |
| 대출한도 | 최대 5천만원 (일반의 경우 1억원) |
| 대출금리 | 최저 7.03% ~ |
| 기간 | 1년(최장5년) |
| 상환방법 | 마이너스통장 |
국민은행 개인사업자 마이너스통장 자격
대출 자격은 크게 두가지 입니다.
- 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
- 사업소득원천징수대상자
사업자등록증을 소지한 자영업자의 경우에는 전년도 매출이 발생해야합니다. 만약 전년도 소득증빙이 불가능하다면 최근 3개월 이상 KB국민카드 매출이 발생하고 있는 사업자의 경우에만 대출 한도가 나옵니다. 일부 제한업종은 대출 이용이 불가능합니다.
사업소득 원천징수 대상자는 보험설계사, 학습지교사, 자동차딜러, 프리랜서, 운동선수, 배우 등입니다. 마찬가지로 전년도 사업소득이 증빙될 때 자격조건이 됩니다.
신용도와 관련해서 별도로 명시하고 있지 않지만 신용등급이 낮은 고객인 경우에는 대출이 안될 수 있습니다. 보통 신용등급 6등급 이하면 어려울 수 있는데, 저신용자가 받을만한 사업자 대출은 아래 내용을 참고해보시기 바랍니다.
👉🏼개인사업자 정부지원대출 6가지 조건 금리 한도 비교 후기
👉🏼저신용 소상공인자금 사업자대출 자격조건 및 신청방법
대출한도
대출한도는 최대 1억원 이내입니다. 하지만 국민은행 개인사업자 마이너스통장으로 받는 경우에는 최대 5천만원까지로 한도가 제한됩니다.
한도는 개인의 신용도와 소득에 따라서 차등 부여됩니다. 전년도 소득이 증빙되지 않는 개인사업자의 경우에는 KB국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 잡고 대출한도가 부여됩니다.
대출금리
대출금리는 신용등급 3등급 기준, 대출기간 2년 미만으로 두었을때 최저금리가 6.53% 최고 금리는 7.9%입니다. 여기에 국민은행 개인사업자 마이너스통장 방식으로 선택하는 경우 0.5% 가산되어 최저금리는 7.03% 부터입니다.
일반적인 직장인 신용 대출보다는 1% 정도 더 비싼 금리입니다. 만약에 신용도가 1~2등급이라고 한다면 금리는 조금 더 줄어들 수 있으며 반대로 신용도가 낮으면 금리는 더 올라가게 됩니다.
우대금리 혜택은 최대 1.3%까지입니다. 우대금리를 다 받지 않는다면 금리는 올라가게 됩니다. 우대금리 요건은 다음과 같습니다.
- KB신용카드 이용실적 : 0.3%
- 급여이체 관련실적 0.3%
- 자동이체 실적 : 0.1%
- 예금관련 실적 : 0.1%
- KB스타뱅킹 이용 : 0.1%
- 영업점장 우대금리 : 0.4%
기본적으로 실적연동 우대금리는 최대 0.9% 영업점장 우대금리로 0.4%가 됩니다. 한도소진율이 높을수록 우대금리가 높게 적용됩니다.
대출 기간 및 상환방법
대출기간은 기본 1년입니다. 최장 5년까지 매년 기한 연장이 가능합니다. 상환방법은 일시상환 또는 종합통장자동대출, 원리금균등분할 상환입니다.
종합통장 자동대출도 일반적인 마이너스통장 방식이 있고, 약정한도 증감방식이 있습니다.
중도상환수수료는 존재하지 않습니다. 하루나 이틀 1~2개월 정도 사용하기에 적합한 상품입니다.
이용방법 및 서류
대출방법은 KB국민은행 영업점에 방문하거나 KB스타뱅킹 모바일앱 또는 홈페이지에서 신청이 가능합니다.
최근에는 영업점보다는 온라인 채널을 이용하는 경우가 많습니다. 모바일 앱 기준으로 신청 방법은 다음과 같습니다.
① KB스타뱅킹 앱 접속
② 전체메뉴 > 대출 선택
③ 사업자든든 신용대출 신청
④ 대출심사
⑤ 마이너스통장 개설
약정한도 증감방식의 경우 한도를 증액하거나 감액하는 것도 KB국민은행 앱을 통해서 가능합니다. 인터넷뱅킹에 접속하여 대출> 대출관리 > 내맘대로통장 자동대출 한도 증/감액 메뉴란에서 이용할 수 있습니다.
필요 서류는 다음과 같습니다.
- 신분증
- 사업자등록증
- 전년도 소득 서류 (소득금액증명원)
- 직전 3개월 카드매출 기록 등
여러상품 비교해보자
국민은행 개인사업자 마이너스통장에 대해서 살펴보았습니다. 해당 상품은 신용도가 좋은 자영업자 분들, 그리고 우대금리 혜택을 최대한 받을 수 있는 분들에게는 굉장히 유리한 상품이 될 수 있습니다.
하지만 우대금리 혜택을 전부 다 받을 수 없거나 신용등급이 높지 않은 분들에게는 금리가 다소 높은 상품이 될 수 있습니다. 다른 사업자 대출 상품들을 한번 비교해보시고 가장 저렴한 금리의 대출 상품을 찾아보시기 바라겠습니다.
금융감독원 대출조회 를 통해서도 여러 은행들의 금리 들을 한꺼번에 비교해 볼 수 있으니 참고해 보시기 바라겠습니다.