햇살론15 특례보증 대출은 재직 및 소득증빙이 어렵거나, 너무 낮은 신용 및 연체기록 때문에 일반적인 햇살론 대출 보증이 어려운 분들을 위해 만들어진 대출 상품입니다. 일반적인 햇살론보다 자격심사 기준이 완회되어 있기 때문에 최소한의 자격조건만 충족한다면 대출 승인이 쉬운 편입니다.
햇살론 15 특례보증 대출상품을 받기 위한 자격조건은 어떻게 되는지, 대출 한도와 금리 조건, 신청방법에 대해서 알아보겠습니다. 추가적으로 햇살론 특례보증이 부결되는 경우 해야하는 방법까지 살펴보도록 하겠습니다.
햇살론15란?
저신용자 저소득자의 경우 일반적인 금융기관에서 대출을 잘 내어주지 않아서 어쩔 수 없이 대부업 또는 불법사금융의 고금리 대출을 울며 겨자먹기로 이용합니다.
햇살론15는 어쩔 수 없이 고금리의 대출을 이용할 수 밖에 없는 저신용 저소득자를 위해 만들어졌습니다. 국민행복기금이 보증서를 발급하고 해당 보증서를 바탕으로 은행에서 대출을 쉽게 받을 수 있습니다.
햇살론15 특례보증이란?
햇살론15 특례보증은 서류상 자격조건에 부합되지 않아 보증이 어려운 분들이나 더 많은 한도가 필요한 분들을 위해 만들어진 대출심사 보증제도입니다.
자격조건이 더욱 완화되어 있기 때문에 일반적인 햇살론 15로 대출이 안나오는 분이 신청하시면 되겠습니다.
햇살론15 특례보증은 서민금융통합지원센터 방문 대면상담을 통해 심사가 이루어지며 서류상으로 보여줄 수 있는 재직, 소득, 신용등급 외에 신청자의 자금의 목적, 상환의지 등의 정성적인 요소를 종합적으로 판단합니다.
또한 햇살론15 일반보증으로는 한도가 부족한 분들 또한 특례보증을 이용해야 합니다.
햇살론15 특례보증 자격조건
일반 햇살론15 자격조건
소득요건
- 연소득 3500만원 이하자
- 연소득 4500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%해당자 (NICE749점 이하, KCB700점 이하)
재직요건
- 3개월 이상 재직중인 근로자
- 3개월 이상 사업을 영위하는 사업자
- 연금을 1회 이상 수령중인 연금소득자
일반적인 햇살론15의 자격조건에서는 소득요건과 재직요건 두가지를 모두 충족해야합니다.
소득요건으로는 연소득 3500만원 이하이거나 연소득 3500만원 초과시 4500만원 이하의 신용등급 하위 20%의 저신용자가 가능합니다. 2023년 기준 신용점수 하위 20% 기준은 KCB700점, NICE749점 이하입니다.
재직요건으로는 재직기간 3개월 이상의 일반적인 근로자, 사업을 3개월 이상 영위하는 사업자, 연금 1회 이상 수령한 연금소득자입니다. 일반적인 근로자는 4대보험 가입 또는 월급명세서가 필요하며 사업자는 사업자등록증 뿐만아니라 매출기록이 있어야 합니다.
햇살론15 특례보증 자격조건
햇살론15 특례보증은 일반적인 햇살론15로는 재직 및 소득증빙이 불가능한 분들이 신청할 수 있습니다.
- 급여현금수령자 (4대보험 미가입자)
- 3개월 미만 재직근로자
- 개인택시운영자, 농축산 어업종사자 중 서류상 소득증빙이 어려운 분
- 개인워크아웃, 채무조정성실상환자
- 일반보증 신청 후 부득이하게 기본한도 700만원 이상의 필요한자
햇살론 15 특례보증은 서민금융통합지원센터 방문 대면상담을 통해 심사가 이루어지며 서류상으로 보여줄 수 있는 재직, 소득, 신용등급 외에 신청자의 자금의 목적, 상환의지 등의 정성적인 요소를 종합적으로 판단합니다.
햇살론15 특례보증 무직자도 가능할까?
서류상 소득증빙이 불가능한 일용직이나, 아르바이트는 다른 은행권에서 무직자로 분류되어 대출이 안되지만 햇살론 15 특례보증을 통해서 대출이 가능합니다.
일반적인 무직자의 경우는 원칙상으로 대출이 불가능합니다. 햇살론 15 특례보증으로 대출을 받기 위해서는 최소 1달 이상의 급여를 받아야 합니다.
일반적인 무직자도 가능한 정부지원 대출은 햇살론 유스가 있으며 만 34세 이하면 신청 자격이 됩니다. 금리도 햇살론15보다 더 저렴하기에 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다
햇살론15 특례보증 부결사유
햇살론15는 특례보증 제도가 있어 대출이 쉬운 상품이나 대출자격이 맞지 않아 부결되는 경우도 많습니다. 대표적인 사유는 다음과 같습니다.
- 일정한 소득 및 직업이 없는경우
- 현재 대출 및 카드 연체가 심한 경우
- 소득대비 채무가 과도한 경우
- 기타 보증심사를 통해 대출 부적격 판정을 받는 경우
완전 무직자의 경우 대출이 불가능합니다. 현재 대출 및 카드 연체가 과도한 경우에도 대출이 불가능합니다.
현재 단기연체 또는 장기연체중이거나 최근 3개월 이내 30일 이상 연체, 10일 이상 연체가 4건 이상인 연체자의 경우에도 보증서 발급이 부결됩니다. 자세한 내용은 아래를 참고하시기 바랍니다.
연소득에 비해 채무가 과도하게 많아 DSR이 40%에 육박하거나 연봉의 300%이상인 경우에도 대출이 부결될 수 있습니다.
그 외에 개인회생 및 파산 중인 경우, 금융사기 및 채무불이행 기록 등 다양한 부적격 판정을 받은 경우 대출이 부결될 수 있습니다.
만약 햇살론 15가 부결나는 경우 최저신용자 특례보증을 통해 대출이용이 가능합니다.
햇살론15 특례보증 대출조건
- 대출한도 : 최대 2,000만원 (2023.12.31까지)
- 대출금리 : 15.9% (성실상환시 매년 인하)
- 대출수수료 : 없음
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
일반적인 햇살론 15의 대출 한도는 700만원입니다. 그러나 햇살론15 특례보증을 통해 한도는 최대 2,000만원까지 늘어날 수 있습니다.
최대 한도는 기본 1400만원 이었으나 2023년 12월까지 한시적으로 증액되었습니다. 2024년에는 대출 한도가 다시 줄어들 수 있습니다.
대출금리는 15.9%의 고정 금리로 다소 높은 편에 속합니다. 하지만 성실하게 상환할경우 대출기간에 따라서 금리가 인하됩니다.
※성실상환 기준 : 1년간 대출 누적 연체일수가 30일 이하
대출 기간 3년 선택시 매년 3%씩 인하되며 5년 선택시 1.5%씩 인하됩니다. 3년을 선택했다고 가정했을 때 성실상환하면 1년차에는 15.9%이지만 2년차에는 12.9%, 3년차에는 9.9%의 금리입니다.
대출기간은 3년 또는 5년 중에 선택하며 거치기간 없이 다음달부터 매월 똑같은 금액을 상환하는 원리금균등분할 상환입니다. 중도에 상환한다고 하더라도 중도상환수수료는 없습니다.
현재 상환능력이 부족하다면 대출기간을 길게가져서 매달 원리금부담을 줄이다가 목돈이 생겼을때 한꺼번에 갚는 것도 좋은 방법입니다.
햇살론15 특례보증 신청방법
- 서민금융통합지원센터 방문 예약
- 햇살론15 특례보증 신청 접수
- 보증심사 및 보증승인
- 보증서 발급
- 저축은행 대출 신청 및 심사
- 대출 승인 및 실행
햇살론15 특례보증을 받기 위해서는 서민금융통합지원센터에서 추가적인 심사를 받아야 합니다. 가까운 서민금융통합지원센터에 방문예약을 합니다. 방문 예약시 필요한 서류를 확인하여 가져갈 수 있도록 합니다.
방문하여 햇살론15 특례보증을 신청하고 접수합니다. 보증심사를 받고 보증결과를 모바일로 받으면 해당 보증서를 바탕으로 대출을 실행할 수 있습니다. 일반적으로 승인률이 높은 2금융권 저축은행에서 대출을 신청하는 경우가 많습니다.
최근에는 특례보증을 서민금융진흥원 어플리케이션을 통해 보증약정 이용도 가능합니다.
일반적인 햇살론15의 경우 전구 15개 은행에서 보증과 대출을 바로 진행이 가능합니다. 햇살론15 취급 1금융권 은행은 국민, 농협, 하나, 기업, 우리, 신한, 전북, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일, 카카오뱅크 입니다.
결론
햇살론15 특례보증은 대출이 어려운 분들에게는 승인률이 상당히 높은 대출 상품입니다.
금리 자체는 15.9%로 높은 편에 속하지만 저신용 상태에서는 캐피탈사나 2금융권에서 20%금리로도 대출이 안되는 경우가 많습니다.
어쩔 수 없이 불법사금융 및 대부업체를 이용하는 것보다는 훨씬 저렴한 금리로 이용할 수 있습니다.
서민금융진흥원에서 우선 대출승인이 되는지 심사를 넣어보고 안된다면 최대한 정부지원 대출 상품으로 이용하실 수 있도록 노력하시기 바랍니다.
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