현재 여러건의 대출로 인해 정신이 없고 고금리 대출로 매달 이자부담만으로도 힘들다고 한다면 채무통합 대환대출을 생각해보게 됩니다.
실제 채무통합 대환대출 후기와 사례를 살펴보면서 채무통합 대환대출의 조건은 어떤지, 어떻게 받아야 하는지, 주의할점은 없는지 살펴보도록 하겠습니다.
채무통합 대환대출 후기 실제사례
평범한 직장인 A씨는 중소기업 직장인이었습니다. 기본 연봉은 3,500만원이지만 각종 수당 및 성과금을 합치면 4,500만원이 넘었습니다. 실제 건강보험 납입기준으로 잡히는 월급은 258만원 수준이었습니다. 재직과 소득적인 부분에서는 상당히 유리했지만 대출에 있어서는 아니었습니다.
무리한 코인투자 및 자동차 할부금융 때문에 생계비가 모자랐고 이때문에 현금서비스 2건 총 700만원과 소액비상금대출 500만원 1건, 카드론 1,500만원 1건으로 총 4건의 신용대출이 생겼습니다. 전체 채무금액은 2,700만원이었지만 대출 평균이자가 19.5% 상당히 높은 금리로 대출 이용중이 었습니다.
법정최저금리가 20%인데 거의 법정최고금리에 육박하는 비싼 금리의 대출을 이용하고 있었습니다. 연체는 다행히도 없었지만 여러건의 대출을 가지고 있기 때문에 신용등급은 많이 떨어져 있었습니다.게다가 여러건으로 대출이 분산되어 있고 여러금융기관에서 대출을받았기 때문에 관리가 어려웠습니다.
채무통합 대환대출을 하면 여러건의 채무를 하나로 묶고 더 저렴한 금리의 대출로 갈아탈 수 있다는 말에 채무통합 대환대출을 알아보기 시작했습니다.
대환대출이 가능한 여러 대출상품들을 찾아보았습니다. 정부지원 대출로 2800만원을 금리 10.5%로 받아 기존 대출을 전부 갚고 이자부담은 9%가 줄어들었습니다.
채무통합 대환대출 방법 꿀팁
1. 한도가 나오는 대환대출 상품을 알아본다
채무통합 대환대출을 하기 위해서는 내 부채규모를 전부 확인해보고 내 모든부채를 갚을만큼 한도가 나오는지 확인을 해보아야 합니다.
만약 현재 여러건의 고금리 대출을 받고 있다면 신용등급이 많이 떨어져있을 가능성이 높습니다. 1금융권에서는 불가능에 가까울 정도로 어렵습니다.
추천할만한 채무통합 대환대출 상품으로는 정부지원 대출 상품을 추천합니다. 저신용자에게 더욱 유리하게 대출이 설계되어 있으며 최고 금리가 저렴하기 때문입니다.
정부지원대출 중에 새희망홀씨대출 (최대 3,000만원), 근로자햇살론 (최대 2,000만원), 햇살론 15(최대2,000만원) 최저신용자특례보증(최대,1000만원) 사잇돌2대출(최대3,000만원) 등을 노려보시는 것을 추천드립니다. 자세한 사항은 아래 내용을 참고해 보시기 바랍니다.
정부지원 채무통합 대환대출 가능한 곳
#새희망홀씨 대출 조건과 자격, 무직자도 가능할까? 대표적인 부결사유 및 대환대출
#근로자 햇살론 대출조건과 자격, 대표적인 부결사유 및 실제 후기
#최저신용자 특례보증 후기 신청방법 대출조건 (한도, 금리, 무직자, 신청대상 부결사유 총정리)
#사잇돌2 대출 자격조건 무직자 후기 승인률 잘나오는 곳은?
2. 금리가 낮아지지 않더라도 채무통합부터 한다
당장은 현재 가지고 있는 대출보다 금리가 크게 낮아지지 않아서 채무통합 대환대출의 필요성을 못느낄 수 있습니다. 사례에서처럼 극적으로 금리가 크게 낮아지지 않는다고 하더라도 채무통합부터 하는 것을 추천합니다.
그 이유는 채무통합을 하게되면 다중채무자에서 단일채무자로 바뀌기 때문에 신용등급이 상승하기 때문입니다. 채무통합 후 높아진 신용등급을 토대로 대출을 받은 금융사에 금리인하 요구권을 행사하면 금리를 더 낮출 수 있습니다.
3. 상환기간을 길게 가져간다
채무통합 대환대출을 받는 상품은 상환기간을 길게 가져가는 것을 추천합니다. 대출한도가 더 많이 나올 수 있으며 매달 갚아야할 원리금부담이 줄어들기 때문입니다. 특히 소득대비 채무가 많아 DSR40%에 육박하여 한도가 나오지 않는다면 상환기간을 길게 가져감으로서 한도를 늘릴 수 있습니다. 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
#대출한도 늘리는법 7가지, 한도 안나올 때 적용해보세요
4. 상환기간 짧은 고금리 대출부터 대환한다
전체 채무만큼 충분히 한도가 나오지 않는다고 한다면 작은 금액의 대출들부터 채무통합 대환대출을 하고 고금리 대출을 우선적으로 갚는 것이 좋습니다. 특히 카드사의 현금서비스, 3금융권 대출을 우선적으로 갚는 것이 좋습니다. 4~5건 이던 대출을 2건으로 가져가면서 대출건수도 줄어들고 평균금리도 낮아지며 신용점수에 긍정적인 효과를 가져올 수 있습니다.
5. 어쩔 수없는 경우 통대환을 알아본다
채무통합 대환대출 후기를 살펴보면 가장 많은 문제는 바로 한도문제입니다. 이미 기대출이 있어서 다른 대출로 갈아타야하는데 기대출 때문에 한도가 안나오기 때문이죠. 이런 경우 통대환을 시도하기도 합니다. 통대환이란 채무자의 모든빚을 통대환업체에서 대신 갚아주고, 다시 채무자는 하나의 금융에서 돈을 빌려 통대환업체에게 수수료와 함께 돈을 주는 것을 뜻합니다. 대출한도가 나오지 않아실패하는 경우도 있기 때문에 신중하게 선택해야하겠습니다.
채무통합 대환대출 후기 : 통대환
2금융에 1,000만원, 대부업체 대출 3~4곳에서 총 2,400만원, 카드론 600만원 총 4,000만원의 대출이 있는 B씨는 매달 너무 높은 이자 때문에 채무통합 대환대출을 하려고 정부지원 대출 및 2금융권 대출을 알아보았습니다. 하지만 대출 한도는 1,000만원도 나오지 않는 경우가 대다수였습니다.
대출상담사를 통해서 통대환에 대해서 알게되었고 통대환 업체는 10%의 수수료를 요구했습니다. 4,000만원을 통대환 업체에서 갚아주고 높아진 신용등급을 통해 총 4,400만원의 대출을 1금융권에서 저금리로 대출 받습니다. 그 후 통대환 업체에서 빌렸던 4,400만원을 통대환업체에 갚았습니다.
B씨는 20%에 육박하던 대출금리가 10%이하로 줄게 되었으며 대출을 하나로 묶을 수 있어 신용등급이 오르게 되었습니다. 하지만 통대환은 이렇게 성공사례만 있는 것이 아닙니다.
통대환 실패 예시
반대로 실패하는 사례도 많습니다. 통대환업체에서는 똑같이 기존의 채무를 전부 갚아주었는데 다시 저금리의 대출을 받을때 충분한 한도가 나오지 않는 경우입니다.
4,400만원의 대출이 한번에 필요한데 1금융권에서 대출은 기껏해야 2,000만원밖에 나오지 않았고 다시금 2금융권인 저축은행 또는 캐피탈사에서 2400만원을 다시 높은 고금리에 빌려서 통대환 업체에 갚게 됩니다.
이것만 하더라도 다행이지만 소득이 적고 기존에 큰 금액의 대출이력 때문에 2금융권에서 대출을 내어주지 않는 경우 대부업체의 고금리로 다시 또 대환하는 경우도 생길 수 있습니다.
통대환을 신청하기전에는 충분히 실패의 위험성을 인지하시고 내 소득과 대출 정보에 대해서 확신이 섰을때 신중하게 진행하시기 바랍니다.
결론 : 채무통합 대환대출 후기 한도가 문제다
결론적으로 채무통합 대환대출 후기를 살펴보면 한도가 문제라는 것을 알 수 있습니다. 채무통합 대환대출도 아무나 하는 것이 아니라는 것입니다. 충분한 한도가 나올 수 있을만큼 소득이 충분하고 안정적인 직장에 다닐 수록 대출 한도가 많이 나오고 채무통합 대환대출에도 성공할 가능성이 높습니다.
우선적으로는 정부지원 대출 상품들을 알아보시기 바라며 가능하시다면 1금융권대출, 2금융권 대출을 이용하여 채무통합 대환대출을 통해 매달 나가는 이자 부담을 줄이시고 신용등급도 상승되시기 바랍니다.
한도가 충분히 나오지 않는다면 통대환을 생각해볼 수도 있지만 확신할 수 없다면 허리띠를 졸라메고 적은금액, 고금리 대출부터 하나씩 대출을 없애 나가시기 바랍니다. 대출 건수가 줄어들어 신용점수가 상승시키고 이를 바탕으로 금리인하 요구를 신청하신다면 채무통합 대환대출과 비슷한 효과를 가지실 수 있습니다.
함께 보면 좋은 사이트