연체자 햇살론 가능할까? 가능조건과 받을 수 있는 햇살론 4가지 상품

햇살론 대출은 서민금융진흥원에서 보증해주는 대표적인 저소득 저신용자 대출입니다. 사회적으로 취약한 저신용, 저소득자들이 어쩔 수 없이 고금리 대출을 받는 것을 방지하고자 하는 취지로 만들어졌습니다. 그렇다면 연체자도 햇살론 이용이 가능할까요? 연체자 햇살론 가능한 조건에 대해서 살펴보고 연체자 햇살론을 받을 수 있는 대출 상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다.

연체자 햇살론 대출 가능할까?

결론부터 이야기하자면 연체자도 햇살론을 받을 수 있습니다. 다만, 연체 기간과 연체 금액에 따라 대출 한도가 제한될 수 있습니다. 또한, 연체가 심한 경우 대출이 거절될 수도 있습니다.

연체자에도 급이 있고 얼마나 심한 연체자냐에 따라서 대출이 승인될 수도 부결될 수도 있다는 것입니다. 각각의 연체 상황에 따라 햇살론 대출이 가능할지 확인해보도록 하겠습니다.

연체 기록이 있는 경우

단순 연체 기록이 있는 경우 햇살론 대출이 가능합니다. 햇살론 대출이 저신용자를 위한 대출상품인만큼 과거의 연체기록에 대해 관대한 편입니다.

과거 공공정보가 등록된 연체자라고하더라도 현재 연체중인 금액이 없다면 대출 이용에 큰 어려움은 없습니다.

다만 과거 연체기록 때문에 연체자 햇살론 대출이 안되는 경우도 있습니다. 대출신청일자기준 최근 3개월 이내 연체 기록이 과도한 경우에는 대출이 거절될 수 있습니다. 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체기록이 있거나, 10일 이상 반복 연체가 4회 이상 있는 경우 대출 보증서 발급이 어렵습니다.

햇살론을 신청하기 전에 연체 이력을 조회하고, 연체 기록이 심한 경우 연체 이력을 정리하는 것이 좋습니다.

현재 연체중인 경우

연체 1일 ~ 5일 미만

신용카드나 대출금 연체가 발생하고 나서 영업일 기준 5일 이내이 되기까지는 연체정보가 반영되지 않습니다. 여기서 말하는 영업일의 토요일, 일요일, 공휴일을 제외한 일반 날짜입니다. 연체기록이 5일 미만인 경우에는 햇살론 대출 이용 뿐만 아니라 다른 대출 이용도 가능합니다.

연체기록 5일 이상

연체일이 영업일 기준 5일이 넘어가서 연체정보가 등록되는 순간부터는 금융거래가 불가능 합니다. 햇살론대출 뿐만 아니라 다른 저축은행, 캐피탈, 현금서비스 상품들도 모두 불가능해집니다.

현재 연체중인 금액을 해결하기 전까지는 햇살론 대출이 불가능합니다. 연체 중에 일반적인 대출상품들은 거의 대출이 불가능한 경우가 대다수입니다.

대부업 대출을 이용하여 우선 연체 중인 금액을 해결 한 뒤 햇살론 대출을 받아 저금리로 대환대출하는 것도 방법이 되겠습니다.

금융권을 이용한다면 연체일 15일 이상 ~ 90일 미만의 경우 프리워크아웃제도나 장기분할상환 제도를 이용하여 연체된 금액을 해결하고 햇살론 대출을 진행할 수 있습니다.

연체자 햇살론 가능한 상품

과거 연체기록이 있는 연체자 분들이 받을 수 있는 연체자 햇살론 상품들은 아래와 같습니다. 햇살론에 따라서 대출 금리나 요구하는 자격조건이 다를 수 있습니다. 대부분의 대출이 그렇듯 소득 증빙은 필수이지만 일부 햇살론의 경우 소득증빙이 안되거나 아예 무직자라고 하더라도 대출이용이 가능한 경우가 있습니다.

1. 일반 햇살론

대출한도 : 2,000만원
대출금리 : 8% ~ 11.5%
보증수수료 : 0.9% ~ 2% 별도
대출자격
– 연소득 3500만원 이하자
– 연소득 4500만원 이하 신용등급 하위 20%
– 현직장 1개월 이상 최근 1년 내 3개월 이상 재직중인 직장인
– 사업영위기간 3개월 이상된 사업자
– 연금수령회수 1회 이상 연금소득자
대출기간 : 3년 또는 5년
상환방법 : 원리금균등분할상환
중도상환수수료 없음

일반적인 햇살론은 대출 한도가 최대 2,000만원 까지입니다. 기존에는 1500만원까지 였으나 최근 2023년 12월 31일까지 한시적으로 증액되었습니다.

대출 금리는 최대 11.9%로 저신용자 입장에서는 저렴한편에 속합니다. 보증수수료가 2%별도로 있으며 사회적취약계층인 장애인, 편부모가정, 북한이탈주민 등에는 1%로 저렴해집니다.

대출자격은 직장인, 사업자, 연금수령자 모두 가능하며 소득증빙이 원할할수록 대출이 쉬워집니다. 소득증빙이 어려운 경우나 무직자의 경우 대출이 어렵습니다.

대출기간은 3년 또는 5년이며 매달 같은 금액의 이자와 원금을 갚는 원리금균등분할 상환 방식입니다. 중도에 전부 상환한다고 하더라도 중도 상환 수수료는 없습니다.

2. 햇살론15 특례

대출한도 : 2,000만원
대출금리 : 최대 15.9% (성실 상환시 금리 인하)
– 대출기간 3년 : 1년 마다 3% 인하
– 대출기간 5년 : 1년 마다 1.5% 인하
대출자격
– 연소득 3500만원 이하자
– 연소득 4500만원 이하 신용등급 하위 20%
– 상환여력, 비금융정보, 상환의지등을 종합적으로 심사
대출기간 : 3년 또는 5년
상환방법 : 원리금균등분할상환
중도상환수수료 없음

햇살론 15는 일반적인 햇살론을 받기에 소득증빙이 잘 안되는 분들이 받기 좋은 상품입니다. 특례보증이라는 제도로 은행의 금융데이터가 아닌 정성적인 방식으로 대출을 심사합니다.

급여를 현금으로 수령하고 있거나, 재직요건이 미충족되어있는 경우, 노점상을 하고 있는 무등록 점포 사업자, 채무조정 성실상환자, 그 외 소득 증빙이 안되는 분들이 이용할 수 있습니다.

대출한도는 마찬가지로 최대 2,000만원까지 받을 수 있습니다. 대출금리는 연 15.9%로 다소 비싼편이지만 연체없이 성실하게 상환하는 경우 매년 금리를 인하해줍니다. 대출기간 3년인 경우 첫해에는 15.9%이지만 2년차의 경우 12,9%, 3년차의 경우 9,9%금리로 대출이 가능합니다.

원리금균등분할 상환방식이며 대출기간은 3년 또는 5년 중도상환수수료는 없습니다.

3. 햇살론 유스

대출한도 : 1200만원 (연 600만원)
대출금리 : 연 3.5%
보증료 : 0.1% ~ 1.0%
대출자격
– 만 19세 이상 34세 이하
– 중소기업재직시 1년 이내 연소득 3,500만원 이하
대출기간 : 최장 15년 (8년 거치, 7년 상환)
상환방법 : 원리금균등분할상환
중도상환수수료 없음

햇살론 유스는 만 34세 이하의 청년들이 무직자 상태에서도 대출을 받을 수 있는 대출 상품입니다. 만 19세 이상 성인 ~ 만 34세까지 대출 이용이 가능하며 대학생, 취업준비생, 사회초년생 모두 대출이 가능합니다. 사회초년생의 경우 연소득은 3500만원 이하이며 재직기간 1년 미만까지 대출 이용이 가능합니다.

대출 한도는 최대 1200만원까지이며 연간 최대 600만원까지 대출 이용할 수 있습니다. 금리는 3.5%로 상당히 저렴한 편이며 보증 수수료도 0.1% ~ 1%로 일반적인 햇살론보다 적습니다.

대출 기간은 최장 15년이며 거치 최대 8년 상환 최대 7년할 수 있습니다. 상환방법은 거치후 원리금균등분할 상환이며 중도상환 수수료가 없습니다.

4. 최저신용자 특례보증

대출한도 : 최대 1,000만원 (최초 500만원, 6개월 정상이용시 추가 500만원)
대출금리 : 연 15.9% (성실상환시 금리 인하)
– 대출기간 3년 : 1년 마다 3% 인하
– 대출기간 5년 : 1년 마다 1.5% 인하
대출자격
– 햇살론 15를 신청하였으나 거절된 경험이 있는분
– 신용평점 하위 10% 이하자
– 연소득 4500만원 이하자
대출기간 : 최장 6년 (거치 1년, 상환기간 3년 또는 5년)
상환방법 : 원리금균등분할상환
중도상환수수료 없음

최저신용자 대출은 과거 연체기록으로 인해 가장 신용도가 낮은분들을 위한 대출입니다. 기존에 햇살론 15를 신청하였으나 거절된 적이 있고 신용평점은 하위 10% 이하에 소득은 4500만원 이하여야 합니다. 대출 한도는 최대 1,000만원까지입니다. 최초 대출 시에는 500만원이 최대한도이며 6개월 이상 연체 없이 정상적으로 상환한 경우 추가적으로 500만원을 더 대출 받을 수 있습니다.

대출금리는 햇살론 15와 마찬가지로 15.9%이며 별도의 보증수수료는 없습니다. 다소 높은 금리이지만 성실하게 상환한 경우 대출 금리를 매년 인하해 줍니다. 대출 기간에 따라서 3년 상환시 매년 3% 5년 상환시 매년 1.5%씩 인하해줍니다.

상환방법은 원리금균등분할상환이며 3년 또는 5년의 대출기간을 선택하여 상환할 수 있습니다. 중도상환수수료는 없습니다.

결론

연체자 햇살론 대출은 가능합니다. 연체기록 때문에 일반적인 대출이 불가능한 경우 햇살론을 통해 대출을 받아아보시기 바랍니다. 연체자가 햇살론 부결되는 경우는 현재 연체중인 경우입니다. 현재 연체중인 금액이 있다면 연체된 내용을 최대한 빠르게 해결하시고 햇살론으로 대환대출 하셔서 저금리로 갈아타시기 바랍니다.

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