마이너스통장은 정말 매력적인 대출 상품입니다. 정해진 한도 내에서 자유롭게 입금하고 출금해서 사용할 수 있어 편리합니다.
중도상환수수료가 없고 이자 또한 일할 계산되기 때문에 단기적으로 자주 돈이 필요한 경우에는 필수적이라고 볼 수 있습니다.
그래서 많은 사람들은 마이너스통장 한도를 최대로 가져가고 싶어합니다. 현실은 내가 원하는 만큼 마이너스통장 한도가 나오지 않는 경우가 많습니다.
마이너스통장을 만들때 한도를 높게 받는 방법, 가지고 있는 마이너스통장 한도 증액 방법에 대해서 이야기해보도록 하겠습니다.
마이너스통장 한도는 어떻게 산정되나?
마이너스통장 한도를 산정하는데 중요한 요소들을 살펴본다면 다음과 같습니다.
- 소득
- 직업안정성
- 신용등급
- 기대출
- 금융기관
소득은 마이너스통장 한도를 산정하는데 가장 중요한 요소입니다. 소득은 즉 상환능력을 뜻하기 때문입니다. 연간 소득이 2천만원 되는 사람과 1억이 되는 사람의 한도는 다를 수 밖에 없습니다.
직업안정성 또한 한도를 결정하는 중요한 요소입니다. 같은 소득이라고 하더라도 꾸준할 수 있는 안정된 사람에게 더욱 많은 한도를 내어줍니다. 재직기간이 짧은 사람보다는 긴사람에게 더 많은 한도를 부여합니다. 직업에 따라서도 보통 사업자나 프리랜서보다는 공무원이나 공기업과 같은 안정적인 직장을 다니거나 실업할 확률이 적은 의사 변호사와 같은 전문직에게 더 많은 한도가 나옵니다.
신용등급은 금리 뿐만 아니라 마이너스통장 한도를 결정하는데 있어서도 핵심적인 역할을 합니다. 신용거래 기록이 너무 적거나 연체이력 등으로 인해서 신용점수가 떨어지면 대출 심사시 한도를 많이 내어주지 않습니다.
기대출은 기존에 가지고 있는 대출을 뜻합니다. 현재 소득대비 너무 많은 대출을 보유하고 있다고 한다면 마이너스통장 한도를 받는데에도 불리합니다. 또한 기대출이 여러건이거나 고금리 대출을 보유하고 있는 경우 한도가 제한될 수 있습니다.
금융기관마다 마이너스통장 한도가 다를 수 있습니다. 같은 조건이라고 하더라도 어느 은행에서 대출심사를 받느냐에 따라 대출 한도가 달라집니다
마이너스통장 한도 증액하는 방법
마이너스통장 한도를 결정하는 핵심적인 5가지 요인을 통제함으로서 마이너스통장 한도를 증액할 수 있습니다.
1. 소득을 늘린다
소득을 늘린다는것은 정말 쉬운일은 아닐 것입니다. 특히 일반적인 직장인의 경우에는 매년 연봉은 동결되거나 오르더라도 찔끔 오르는데 그치니까요. 직장인의 경우 이직이나 승진 이후에 연봉이 오른 후에 마이너스통장을 만든다면 한도를 더 늘릴 수 있습니다.
이 방법이 더 중요한 사람은 프리랜서나 사업자 입니다. 보통 프리랜서나 사업자의 경우 소득세를 줄이기 위해서 매입자료를 많이 잡거나 소득신고를 누락하는 경우가 많습니다. 대출을 받을때에는 직전년도 소득금액증명원으로 대출 한도를 받는데, 소득금액 증명원에 찍혀있는 연 소득이 1,000만원대의 소득이니 대출 한도가 안나오는 경우가 많습니다.
만약 프리랜서나 사업자인데 마이너스 통장의 넉넉한 한도기 필요하다면 적절한 소득 신고를 통해 소득금액 증명원에 충분한 금액이 찍힐만큼 매입을 줄이고 소득을 신고해야 하겠습니다.
2. 직업안정성 높이기
직업 안정성이 높을 수록 마이너스통장 한도 증액에 유리합니다. 재직기간이 짧을 때에는 마이너스통장 한도가 적게나왔다면 재직기간을 충분히 채운 후 다시 심사를 받으면 마이너스통장 한도 증액할 수 있습니다. 프리랜서나 일용직이라고 한다면 4대보험이 되는 직장으로 옮긴다면 마이너스통장 한도를 또한 늘릴 수 있습니다. 사업자의 경우에는 사업영위기간이 길고 매출기록이 꾸준하면 마이너스통장 한도 증액이 가능할 수 있습니다.
3. 신용등급을 관리한다
신용등급은 하루아침에 올릴 수 있는 일은 아닙니다. 중장기적으로 꾸준히 관리를 해주어야 합니다. 평소에 절대로 대출이자, 신용카드대금, 통신비, 공과금 등을 연체하지 않는 습관을 길러야 하겠습니다. 그 외에도 적절한 신용카드 사용과 예적금 들기, 고금리 대출보다는 저금리대출 이용 등을 통해 항상 높은 신용등급을 유지해야 하겠습니다. 8~9등급과 같은 아주 낮은 신용등급의 경우 4~5등급까지는 금방 올릴 수 있으니 신용등급을 올린 후 마이너스통장 한도 증액을 시도해보시기 바랍니다.
4. 기대출을 대환대출하거나 정리한다
기대출 때문에 마이너스통장 대출 한도가 안나오는 경우 두가지를 생각해 볼 필요가 있습니다. 첫번째로는 소득대비 부채가 많아서 한도가 안나오는 경우입니다. 이 경우에는 기존 대출을 갚고 마이너스통장으로 갈아타는 형식으로 가야 합니다. 만약 대출 건수가 너무 많아서 신규 대출 한도가 안나오는 경우 작은 채무들을 정리하는 채무통합을 한다면 마이너스대출 한도 증액이 가능할 수 있습니다.
5. 금융기관 비교
꼭 내 주거래 은행만 고집할 필요 없습니다. 주거래 은행이라고 해서 마이너스통장 한도를 무조건 많이 내어주지 않습니다. 여러 금융기관에서 마이너스통장 (한도거래) 대출 상품을 신청하여 심사와 견적을 받아본 뒤 가장 대출 한도를 많이 내어주면서 동시에 금리 또한 좋은 조건의 상품을 비교 분석해보시기 바랍니다.
주요 은행별 마이너스통장 한도 비교
국민은행 마이너스통장 한도
- KB직장인든든 신용대출 – 최대 1억원 이내 (직장인 대상)
- KB비상금대출 – 최대 300만원 이내 (무직자)
- KB온국민신용대출 – 최대 1.5억원 이내 (증빙소득 발생 직장인 누구나)
- KB급여이체우대 신용대출 – 최대 1억원 이내
신한은행 마이너스통장 한도
- 쏠편한직장인S 대출 – 최대 1.5억원 (신한은행 선정 기업 1년 이상 재직 연소득 2800 이상)
- 쏠편한직장인 대출 – 최대 5,000만원 (1년 이상 재직, 연소득 2,200만원 이상)
- 샐러리론 – 최대 5,000만원 (신한은행 급여이체, 재직 1년 이상, 연소득 3,000만원 이상)
우리은행 마이너스통장 한도
- 우리 주거래 직장인대출 – 연소득 150%이내 최대 2억원 (연소득 3,000이상, 1년 이상 재직, 주거래요건 충족고객)
- 우리 비상금 대출 – 최대 300만원 (무직자 가능, 통신3사 이용고객)
- 우리은행 네이버 스마트플레이스 대출 – 최대 4,000만원 (네이버 스마트플레이스 등록 개인사업자 전용)
하나은행 마이너스통장 한도
- 하나원큐신용대출 – 최대 2억 2천만원 (6개월 이상 재직, CB사 소득에 의해 대출한도 산정 고객)
- 핀크생활비대출 – 최대 5,00만원 (CB사 소득에 의해 대출한도 산정고객)
- BEST신용대출 – 최대 5,000만원 (소득 2,200만원 이상, 재직 및 사업영위기간 6개월 이상)
농협은행 마이너스통장 한도
- 올원 직장인대출 – 최대 1억 5,000만원 (1년 이상 재직, 소득 3,000만원 이상)
- 올원 비상금대출 – 최대 300만원 (무직자, 통신3사 이용고객)
- 올원 마이너스대출 – 최대 5,000만원 (재직기간 1년, 연소득 3,000만원 이상)
기업은행 마이너스통장 한도
- i-ONE 직장인스마트론 – 최대 1억 5천만원 (6개월 이상 재직, 신용점수 KCB520점 이상, NICE600점 이상)
- i-ONE 중기근로자우대신용대출 – 최대 1,000만원 (현재 재직중 근로자)
토스뱅크 마이너스통장 한도
- 토스뱅크 마이너스통장 – 최대 1억 5천만원 (재직기간 3개월 이상 증빙연소득 1천만원 이상)
- 토스뱅크 비상금대출 – 최대 300만원 (무직자 이용 가능)
마이너스통장 한도 증액 이건 주의하자
마이너스통장 한도 무조건 많이 받아 놓는게 좋지만은 않을 수 있습니다. 첫번째로 마이너스통장은 실제 사용하지 않는다고 하더라도 뚫어 놓은 것만으로 내 대출 한도를 잠식하게 됩니다.
또한 마이너스통장을 만들어만 놓고 실제로 일정 수준 이상 사용하지 않는 경우 대출 가능 총액을 줄입니다. 비상시를 대비해서 마이너스통장 한도 증액만 해놓고 쓰지 않는 것 보다 적절한 시기에 충분한 사유를 가지고서 만드시는 것을 추천 드립니다.
결론
마이너스통장 한도 증액과 관련하여 한도를 산정하는 방식과 한도 늘리는 방법에 대해서 알아보았습니다. 마이너스 통장 한도 증액을 위해서는 기본적으로는 소득과 신용등급을 올리 좋으나 중장기적으로 오랜 시간이 걸립니다.
단기적으로는 금융기관을 비교해서 가장 나에게 한도를 많이 내어주는 금융사를 찾는 것이 더욱 쉽습니다.소개드린 1금융권 뿐만 아니라 2금융권 상품은 금리가 다소 높다고 하더라도 한도를 더욱 잘내주는 경향이 있으니 비교해보시면서 이용하신다면 원하는 만큼 마이너스통장을 이용하실 수 있을 겁니다.
같이보면 좋은 콘텐츠
#신용대출이 안될때, 대표적인 7가지 이유와 해결 방법 정리
#대출한도 늘리는법 7가지, 한도 안나올 때 적용해보세요
#사잇돌2 대출 자격조건 무직자 후기 승인률 잘나오는 곳은?