카드사에서 장기카드대출을 신청했다가 거절 당하면 어떻게 해야할까요? 장기카드대출을 받기 위한 대출 자격과 금리 한도 조건을 확인해보고 장기카드대출 거절시 해결방법에 대해서 이야기 해보도록 하겠습니다.
장기카드대출이란?
장기카드대출이란 카드사에서 받을 수 있는 대출 상품 중에서 상환기간이 긴상품을 이야기 합니다. 많은 사람들이 급할때 카드사에서 받는 단기카드대출(현금서비스)의 경우 상환기간이 1개월 ~ 2개월인 반면 장기카드대출은 최소 3개월 ~ 최대 5년으로서 비교적 상환기간이 긴 편입니다.
단기카드대출(현금서비스)의 경우 상환기간이 워낙 짧기 때문에 연체가능성도 높을 뿐만 아니라, 대출을 상환하기 위해 또 현금서비스를 받는 카드돌려막기 때문에 다중채무자가 될 가능성도 높아집니다.
장기카드대출의 경우 단기카드대출(현금서비스)보다 상환기간이 길기 때문에 매달 부담해야할 원리금 부담이 줄어들고 연체와 다중채무의 가능성이 더 줄어듭니다. 또한 단기카드대출 보다 금리나 한도면에서 더 높다는 장점을 가지고 있습니다.
장기카드대출 조건 후기
- 한도 : 최대 5,000만원
- 금리 : 4.5% ~ 19.5%
- 중도상환수수료 : 없음
- 대출기간 : 3개월 ~ 60개월
- 상환방법 : 만기일시, 원금균등, 원리금균등상환 中 택1
장기카드대출의 조건은 금융상품마다 다릅니다. 여기서 소개드리는 장기카드대출 (카드론)의 조건은 국내에서 가장 큰 카드사 H사의 장기카드대출 조건입니다.
대출 한도는 최대 5,000만원 까지이지만 개인의 신용과 소득에 따라 한도가 달라질 수 있습니다. 본인의 연소득이 높을수록 한도는 올라갑니다. 소득이 같더라고 하더라도 신용도가 낮다면 한도는 제한될 수 있습니다.
대출금리는 최저 4.5% ~ 19.5% 입니다. 최저금리와 최고금리의 차이가 상당히 큰 편입니다. 실제로는 최저금리 4.5%가 나오는 경우는 흔하지 않으며 실제로 장기카드대출을 받는 경우 10% 초중반의 금리가 많이 나옵니다.
대출 기간은 최저 3개월 ~ 최대 60개월로 상당히 긴 편입니다. 중도상환수수료가 없기 때문에 당장 생계비 목적으로 대출을 받는 분이라면 대출상환기간을 최대한 길게가져간 후 중도에 목돈이 생기면 장기카드대출을 중도에 상환하여 이자부담을 최소화 할 수 있겠습니다.
장기카드대출 신청방법
현재 이용하고 있는 카드사 또는 이용하고자 하는 카드사의 홈페이지 및 모바일 앱에서 신청이 가능합니다. 그 외에도 각 카드사의 전용 ATM 또는 전화인 ARS를 통해서도 신청이 가능합니다.
모바일로 신청하는 과정은 다음과 같습니다. 본인인증을 위한 스마트폰과 개인신분증을 준비해야 합니다.
- STEP01. 카드사 어플 다운로드
- STEP02. 어플 접속 및 로그인
- STEP03. 메뉴란에서 장기카드대출(카드론) 신청
- STEP04. 대출심사 및 조건확인
- STEP05. 신청정보 입력 및 본인인증
- STEP06. 대출심사 및 신청정보확인
- STEP07. 대출실행
ATM의 경우에는 카드사와 협약되어 있는 금융사 ATM 이용시간 내에 이용이 가능합니다. 본인 카드 및 비밀번호를 알아야 합니다.
ARS 전화번호로 전화를 걸어 카드론 신청도 가능합니다. 새벽시간 23:00 ~ 01:00을 제외한 시간에는 이용이 가능합니다. 고객센터 연결은 09:00 ~ 18:00중에 이용 가능합니다. 본인 명의의 핸드폰과 카드인증이 필요합니다.
장기카드대출 거절 후기와 해결방법
장기카드대출 (카드론)이 부결되는 대표적인 사유는 다음과 같습니다.
- 현재 연체중인 경우
- 신용등급이 너무 낮은 경우
- 기대출이 너무 많은 경우
- 최근 3개월 이내에 현금서비스를 너무 많이 사용한 경우
- 카드사 실적이 전무한 경우
1. 현재 연체중인 경우
현재 연체중인 경우에는 장기카드대출 뿐만아니라 대부분의 대출이 거절됩니다. 연체기간이 영업일 기준 5일미만으로서 공공정보에 등록되어 있지 않았다면 대출 이용이 가능하나, 만약 이를 넘어가게 되면 대출 이용이 어려울 가능성이 높아집니다. 현재 연체된 금액을 해결하고 다시 대출신청을 해야 하겠습니다.
2. 신용등급이 너무 낮은 경우
신용등급이 너무 낮아 장기카드대출 거절이 될 가능성도 있습니다. 카드론은 1금융권 은행대출과 비교해서는 신용등급을 많이 보는 상품은 아닙니다. 하지만 그렇다고 하더라도 과거 연체기록등으로 인해 신용등급이 8등급 이하의 아주 낮은 신용도를 가지고 있다면 부결이 나는 경우도 많습니다. 이런 경우 햇살론15나 최저신용자 특례보증등을 통해 대출을 이용하시는 것이 한도나 금리면에서 더욱 유리할 것입니다.
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3. 기대출이 너무 많은 경우
기대출과다자의 경우 심사 이후 장기카드대출 거절이 되는 경우가 많습니다. 특히 소득대비 부채비율이 높아서 DSR 40%에 육박한 경우 대출 한도가 나오지 않기 때문입니다. 대출 한도를 늘리기 위해서는 소득증빙을 하거나 대출 기간을 길게 가져가는 등의 방법이 있습니다. 자세한 내용은 아래 내용을 참고해보시기 바랍니다.
#대출한도 늘리는법 7가지, 한도 안나올 때 적용해보세요
4. 최근 3개월 이내에 현금서비스를 너무 많이 사용한 경우
최근 3개월 이내에 너무 자주 현금서비스를 사용하게 되는 경우 대출 건수가 누적이 되어 장기카드대출 거절이 될 가능성이 높습니다. 장기카드대출을 받기 전에는 현금서비스 이용을 자제하는 것을 추천 드립니다. 몇개월 지나면 신청이 가능해질 수 있습니다. 당장 돈이 필요한 경우 햇살론, 새희망홀씨와 같은 저신용자 대상 정부지원 대출을 추천합니다.
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5. 카드사 실적이 전무한경우
카드사의 금융실적이 너무 없어서 장기카드대출 거절 되는 경우가 종종 있습니다. 특히 개인회생을 통해 면책결정을 받은 경우 기존 신용기록이 삭제된 경우가 흔합니다. 이외에도 사회초년생, 대학생등으로 신용카드 실적이 거의 없을 가능성이 높습니다.
신용카드 사용은 최대 한도의 30만원 이상, 3개월 이상, 최대한도의 1/3이하로 사용한다면 건전한 신용기록이 쌓여 카드론 대출 이용이 가능해집니다. 신용카드 발급 방법 및 건전한 사용법은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
#개인회생 면책 후 신용카드 발급 가능시기는 언제부터? 발급방법 꿀팁 5가지
장기카드대출(카드론) 받으면 신용등급 하락되나?
많은 사람들이 카드사대출인 카드론 또는 현금서비스를 받으면 신용등급이 무조건 하락한다는 편견을 가지고 있습니다. 이는 반은 맞고 반은 틀린 말입니다.
먼저 장기카드대출 또한 대출이기 때문에 신용점수에는 분명 영향이 있습니다. 하지만 그 영향은 내가 몇%의 금리의 대출을 받느냐에 따라 달라지며 어떻게 대출을 사용하느냐에 따라 달라집니다.
과거에는 카드사(2금융권)에서 대출을 받기만 해도 신용등급을 대폭 떨어뜨렸습니다. 하지만 2019년에 금융법이 개정되어 몇금융권에서 받느냐보다는 몇%의 금리의 대출을 받았느냐에 따라서 신용점수에 영향을 주는 정도가 달라졌습니다.
고금리의 대출을 받을수록 신용점수에 더 많은 영향을 미치며 저금리 대출은 비교적 신용도에 영향을 적게 주게 되었습니다. 카드사에서 장기카드대출을 받는다고 하더라도 다른 은행대출보다 금리가 낮다면 신용점수에 대한 영향은 비슷하거나 덜하다는 뜻입니다. 대출 조건 비교는 필수가 되겠습니다.
결론
카드론 조건 후기와 장기카드대출 거절시 행동요령에 대해서 까지 알아보았습니다. 장기카드 대출은 자격조건이 까다롭지 않고 간단하게 모바일이나 ARS를 통해 쉽게 대출을 할 수 있다는 장점이 있습니다.
확실한건 단기카드대출(현금서비스) 보다는 훨씬 나은 상품이라고 할 수 있습니다. 하지만 대출 금리는 다른 대출보다는 비교적 비싸다는 한계와 단점도 가지고 있는 상품입니다.
오늘 소개드린 정부지원 대출들도 한번 비교해보시면서 대출 자격조건에 해당한다고 하시면 한도와 금리를 비교해보시고 좋은 조건의 상품을 이용하시는 것을 추천합니다.