중고차를 구매할 때 현금으로 일시불로 사는 것이 가장 유리하지만 당장 여유자금이 부족할 때에는 할부를 이용하기도 합니다.
많은 분들이 할부를 이용할 때 궁금해 하는 것이 중고차 무이자 할부가 가능한지 여부입니다. 중고차 무이자 할부에 대해서, 그리고 저렴하게 이용하는 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
중고차 무이자 할부 이용 가능할까?
중고차 무이자 할부는 사실상 불가능 하다고 보는게 좋습니다. 캐피탈 회사나 카드사가 중고차 할부 금융 상품을 파는 것은 이자 수익을 얻기 위해서 입니다. 이자 수익 없이 금융서비스를 이용하는 것은 거의 불가능 하죠.
중고차 무이자 할부가 가능한 경우는 딜러가 대신 내줄 때입니다. 종종 중고차 딜러들이 추천하는 캐피탈 할부 서비스를 이용하게 되는 경우 두달이나 세달치 이자를 내주는 경우도 있습니다.
이 경우 해당 캐피탈 사에서 딜러가 캐피탈 알선 수수료를 받고 이 중 일부를 이자로 내주는 경우입니다. 딜러의 캐피탈 알선 수수료는 금융 이용비용 약 2~4%수준입니다.
2-3개월 무이자라고 하더라도 다른 캐피탈이나 카드사보다 이율이 높게 가져가는 경우 소비자에게는 결과적으로 손해일 수 밖에 없는 구조입니다.
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중고차 할부 저렴하게 하는 방법은?
1. 1금융권 ▶ 카드사 ▶ 캐피탈
중고차 할부 금융이 가장 저렴한 곳은 1금융권입니다. 1금융권 중고차 대출을 받은 뒤에 대출 이자와 금리를 나누어 갚는데 가장 저렴한 금리를 보여줍니다.
캐피탈 대비하여 유리한 금리조건으로 중고차 구매가 가능하지만 대출 자격 조건이 까다롭습니다.
현직장 6개월 이상 재직중인 직장인이나 12개월 이상 사업 영위 중인 사업자, 연금소득자 중에서 신용도가 높은 경우만 가능합니다.
또한 대출 금액이 충분히 나오지 않으며 신청 절차가 까다롭고 당일 대출 출고가 불가능하다는 단점이 있습니다.
그 다음에는 카드사입니다. 카드사의 경우 신용도가 높다면 1금융권 못지 않게 저렴합니다. 또한 카드사 카드 할부를 이용하게 되는 경우에는 캐시백 혜택을 받을 수 있고 중도 상환수수료가 없다는 장점이 있습니다.
카드사 할부 또한 신용도가 낮은 경우 금리가 높아지게 되며 요구하는 신용조건은 1금융권 못지 않습니다.
캐피탈사의 경우에는 재직 및 소득요건이 부족해도 신청 가능하고 대출 금액도 차량 금액 이상만큼 나올 수 있습니다.
본인의 신용조건이 좋고 급하지 않다고 한다면 가급적 1금융권 중고차 금융을 이용하시는 것이 더 저렴하게 중고차 할부를 이용하는 방법입니다. 더 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
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2. 할부 비교해보기
같은 조건이라고 하더라도 여러 금융사를 비교해보는 것이 좋습니다. 금융사별로 대출 심사 과정에서 금리를 책정하는 기준이 다르기 때문입니다.
분명히 나는 같은 조건으로 같은 금액의 할부 서비스를 이용하는 것인데 할부 금리는 5% 이상 차이 나는 경우도 있습니다.
최소한 2~3군데의 금융사의 할부금리를 직접 비교해보시고 나에게 가장 저렴한 금리의 상품을 이용하시기 바랍니다.
3. 선수금을 많이 넣는다
중고차 구매시 전액 할부는 안 하는 것이 좋습니다. 전액 할부를 하게 되면 월 납입료가 부담스러울 수 밖에 없으며 금융 비용이 많이 발생되게 됩니다.
중고차 할부를 한다고 하면 선수금을 충분히 넣어 두고 할부 원금을 적게 가져 간다면 그만큼 이자로 나가는 금융비용도 줄어들고 매달 나가는 할부 비용을 적게 가져갈 수 있습니다.
4. 중도상환하기
중고차 할부시에 중도에 상환할 마음으로 중고차 금융을 이용하는 것이 좋습니다. 중도상환시에는 대부분 중도상환수수료가 발생하지만 그래도 조기 상환하는 것이 더욱 유리합니다.
카드사 카드할부 서비스의 경우에는 조기상환수수료(중도상환수수료)가 없기 때문에 향후 자금이 여유로워지면 빠르게 상환하고 싶으신 분은 중도상환 하시는 것이 더욱 유리하겠습니다.
5. 높은 신용도 유지
할부금리도 신용도에 따라서 크게 달라집니다. 평소에 신용등급 관리를 잘 해주었다면 저렴한 할부금리로 이용이 가능하지만, 신용 기록이 거의 없거나 과거의 연체 기록 등으로 인해 신용등급이 낮다면 할부 이자도 비싸지게 됩니다.
중고차 할부 프로세스
STEP01. 차량 알아보기
엔, KB차차차, K카 등 중고차 플랫폼에서 차량을 알아봅니다. 원하는 차종이 있다면 가격 연식 주행거리 옵션등을 고려합니다. 실매물을 확인 한 뒤 구매를 결정하고 대출이 얼마나 나오는지 한도를 알아봅니다.
STEP02. 한도조회
차량 번호를 알면 한도조회를 할 수 있습니다. 한도조회를 통해 해당 차량의 대출 가능 금액과 금리를 확인합니다. 한도 조회를 하는 것만으로는 신용등급 및 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 공인인증서 및 금융인증서를 통해 본인 확인 후 간단하게 한도조회가 가능합니다.
STEP03. 할부신청
할부신청시 본인의 신분증과 운전면허증으로 본인 인증을 하고, 차량 구입 필요 금액 및 결제 정보등을 입력하면 됩니다. 차량에 대한 근저당권 설정을 진행한 뒤 약관동의를 하면 할부 신청이 완료됩니다.
STEP04. 구매 및 할부금 납부
자동차 금융 승인 완료 안내를 받은 뒤 차량을 인수 받으면 되겠습니다. 이제 남은 것은 약정된 기간 동안 매달 할부금을 꾸준히 성실하게 납부하면 되겠습니다.
중고차 무이자 할부는 없지만
중고차 무이자 할부는 없지만 그럼에도 저렴하게 중고차 할부를 이용하는 방법에 대해서 알아보았습니다.
중고차 할부 이자는 최대한 적게 가져가는 것이 유리합니다. 여러 할부 금융사를 비교해보시고 본인에게 가장 유리한 조건의 금융사를 선택하시기 바라겠습니다.
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