5인미만의 소상공인, 영세 자영업을 하시고 계시는 분들은 은행에서 대출을 받기가 쉽지 않습니다. 정확한 소득 증빙도 어려울 뿐만 아니라, 소득이 회사원이나 공무원처럼 안정적이지 않기 때문입니다.
정부에서는 금융 상품을 이용하기 어려운 소상공인을 위한 저금리 정책자금 대출을 마련해 두었습니다. 그 중 하나는 경기신용보증재단 소상공인대출 입니다.
경기신용보증재단 소상공인대출 지원대상은 어떻게 되는지, 대출 조건은 어떻게 되는지 자세히 소개하도록 하겠습니다.
경기신용보증재단 소상공인대출은?
경기신용보증재단 소상공인대출은 경기도에서 영업중인 소기업 또는 소상공인을 위한 경영안정자금 또는 창업 준비중인 예비창업자를 위한 대출 상품입니다.
경기 신용보증 재단에서 보증서를 발급해줍니다. 해당 보증서를 담보로 금리가 저렴한 1금융권에서 대출을 진행할 수 있게 됩니다.
일반적인 은행에서 중신용 소상공인 또는 소기업 대표의 경우에는 대출을 꺼려하지만 경기신용보증재단에서 보증을 서주기 때문에 더 좋은 조건으로 쉽게 대출이 가능합니다. 그러나 보증서를 받기위해서는 아래와 같은 자격 조건을 갖추어야 합니다.
경기신용보증재단 소상공인대출 지원대상
소호컨설팅 연계 금융지원 협약보증
- 사업자등록 후 영업중이며 KB소호컨설팅센터로부터 본협약보증을 추천받은 개인기업
중신용 소기업 소상공인 특례보증
- 경기도 내에 사업자 등록 후 6개월 이상 영업 중인 기업
- 대표자 개인신용평점 NICE기준 710점 이상 ~ 839점 이하
재창업 지원 특례보증
- 폐업 후 재창업 또는 업종을 전환한 기업
유망 예비창업자 사전보증
- 창업 전 예비창업기업 중 대표자가 유망예비창업자(창업교육, 컨설팅 이수자 또는 지식재산권 사업화 예비자)에 해당하는 경우
- 대표자 개인신용평점 710점 이상
서민대출 협약보증 (사업자 햇살론)
- 개인신용평점 744점 이하이면서 연소득 4500만원 이하자
- 연소득 3500만원 이하자
경기신용보증재단 소상공인대출은 여러 종류의 상품이 있으며 각 자격조건에 맞추어 맞는 대출 상품을 신청하는 것이 좋습니다.
자금의 목적과 조건에 맞게 본인이 해당되는 자격조건의 상품을 살펴보시고 해당 대출을 신청하시면 되겠습니다.
경기신용보증재단 소상공인대출 한도 금리 조건
각각의 자금종류에 따라 한도도 다릅니다.
| 구분 | 한도 | 금리 |
| 소호컨설팅 연계금융지원 협약보증 | 업체당 최대 1억원 | 은행책정금리 |
| 중신용 소기업 소상공인 특례보증 | 업체당 최대 3천만원 | CD+1.5~1.8%이내 |
| 재창업지원 특례보증 | 업체당 최대 1억원 | CD+1.5~1.7%이내 |
| 유망 예비창업자 사전보증 | 업체당 4500만원 이내 | 은행책정금리 |
| 햇살론 | – 운전자금 : 업체당 2천만원 이내 – 창업자금 : 업체당 5천만원 이내 – 대환자금 : 업체당 3천만원 이내 | 상호금융 최대 6.33% 저축은행 최대 8.01% |
대출 한도는 최대 1억원 부터 최저 3천 만원까지 다양합니다. 자금 종류에 따라 최대 대출 한도가 달라집니다. 언제나 최대 한도까지 받을 수 있는 것은 아닙니다. 대표자 개인의 신용도 및 기대출, 현재 사업체의 매출에 따라 최대 한도는 제한될 수 있습니다.
대출금리는 햇살론을 제외하고 변동금리로 은행책정금리만큼 대출 해줍니다. 보통 CD + 1.5 ~ 1.8% 이내로 설정됩니다. 일반적인 다른 일반적인 신용 대출보다 훨씬 저렴한 금리이니 금리견적을 받아보고 비교해보시기 바랍니다.
경기신용보증재단 소상공인대출 보증료 및 비율
각각의 자금종류에 따라 한도도 다릅니다.
| 구분 | 보증비율 | 보증료 |
| 소호컨설팅 연계금융지원 협약보증 | 100% | 0.5% |
| 중신용 소기업 소상공인 특례보증 | 95% | 0.5% |
| 재창업지원 특례보증 | 100% | 0.5% 이내 |
| 유망 예비창업자 사전보증 | 90% | 1% |
| 햇살론 | 95% | 1% |
경기신용보증재단에서는 보증서를 발급할때 대출 금액에 대한 보증료는 거의 90%이상 해줍니다. 100%해주는 상품도 2개나 있습니다.
보증료는 별도로 받게 되며 0.5% 또는 1%이내입니다. 일반적인 햇살론의 경우 서민금융진흥공단에서 보증료로 2%를 받는 것과 비교하여 상당히 저렴한 수준입니다.
경기신용보증재단 소상공인대출 기간 및 상환방법
각각의 자금 종류에 따른 기간 및 상환방법입니다.
| 구분 | 대출기간 | 상환방법 |
| 소호컨설팅 연계금융지원 협약보증 | 5년 (1년 거치 4년상환) 상환주기 1개월 또는 3개월 1년 (만기일시상환) | 거치 후 원금균등분할 또는 만기일시상환 |
| 중신용 소기업 소상공인 특례보증 | 5년 (1년 거치 4년상환) 상환주기 1개월 또는 3개월 1년 (만기일시상환) | 거치 후 원금균등분할 또는 만기일시상환 |
| 재창업지원 특례보증 | 5년 (1년 거치 4년상환) 상환주기 1개월 또는 3개월 1년 (만기일시상환) | 거치 후 원금균등분할 또는 만기일시상환 |
| 유망 예비창업자 사전보증 | 5년 이내 | 거치 후 원금균등분할 |
| 햇살론 | 5년 이내 | 원리금균등분할상환 |
경기신용보증재단 소상공인대출 대출은행
| 구분 | 대출은행 |
| 소호컨설팅 연계금융지원 협약보증 | 국민은행 |
| 중신용 소기업 소상공인 특례보증 | 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, SC제일은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, 카카오뱅크 |
| 재창업지원 특례보증 | 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, SC제일, 대구, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주은행, 카카오뱅크 |
| 유망 예비창업자 사전보증 | 일반 시중은행 |
| 햇살론 | 농업협동조합(지역농축협), 수산업협동조합, 산림조합, 새마을금고, 신용협동조합, 상호저축은행 |
경기신용보증재단 소상공인대출 보증절차
- STEP01. 보증상담
- STEP02. 신청서 작성 및 서류제출
- STEP03. 신용조사 및 보증심사
- STEP04. 보증결정 및 보증서 발급
- STEP05. 협약은행 대출 실행
경기신용보증재단 지점에 방문예약 한 뒤 방문하여 보증상담을 우선 받아봅니다. (지점찾기) 지점에서 상담표를 작성한 뒤 상담이 진행됩니다.
개인사업자라면 사업자등록증 사본과 매출증빙서류, 신분증 등을 준비해야하며 법인사업자라면 추가적으로 법인등기부 등본과 주주명부를 가져가야 합니다. 미리 안내서류를 찾아보시기 바랍니다.
상담 이후 신청서를 작성하여 제출하면 신용조사와 보증심사를 거쳐서 문제가 없다면 보증이 결정되고 보증서가 발급됩니다. 발급된 보증서를 가지고 협약은행에 가서 대출을 신청하시면 대출 절차가 완료되겠습니다.
결론
많은 분들이 저금리로 대출을 받을 수 있는 상품이 있음에도 잘 몰라서 비싼 고금리 캐피탈 대출이나 사금융대출을 사용하고 있습니다. 1금융권에서 대출이 안된다고 하더라도 좌절하지 마시고 경기신용보증재단 소상공인대출과 같은 저금리 대출을 적극적으로 이용하셔서 매달 나가는 이자부담을 조금이라도 줄이실 수 있기 바랍니다.
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