4대보험 가입이 되어 있는 정규직 직장인이라면 은행에서 대출을 받기가 어렵지 않습니다. 소득이 안정적이기 때문에 금융기관 입장에서도 대출을 쉽게 내어주는 편이죠.
하지만 프리랜서 대출은 어려운 경우가 많은데요. 소득이 불안정할 뿐만 아니라 소득증빙도 잘 되지 않는 경우가 많기 때문입니다. 프리랜서가 대출을 받기 위해 소득증빙 하는 방법과 대출 가능한 곳에 대해 살펴보겠습니다.
프리랜서 신용대출 소득증빙 방법
은행이나 금융기관에서 대출 자격 조건을 심사하는 과정에서 소득증빙을 해야하는 경우가 있습니다. 이 때 필요한 서류는 다음과 같습니다.
✅소득금액증명원
연말 정산 또는 종합소득세 신고시 소득금액 증명원을 발급받을 수 있습니다. 국세청 홈택스에서 발급이 가능합니다.
✅원천징수영수증
고객이 소득세를 원천징수하며 발급해주는 영수증이 있으면 자동으로 소득이 신고됩니다. 주로 기업을 대상으로 일 하는 프리랜서라고 한다면 자연스럽게 가능합니다. 국세청 홈택스에서 발급이 가능합니다.
✅기타 소득 증빙 서류
그 외에 근로계약서, 재직증명서, 입금내역, 영수증 등을 소득증빙으로 대신할 수 있습니다. 전년도 소득신고가 되어있지 않은 경우 근로계약서와 입금내역 등이 인정 해주는 금융기관이 있고 안해주는 곳도 있습니다.
프리랜서 개인사업자로 대출도 가능하다
프리랜서 신분으로 대출을 받는 것 보다 개인사업자로 대출을 받는 것이 더 유리할 수 있습니다.
개인사업자로 대출을 받기 위해서는 반드시 사업자등록을 해야합니다. 홈택스에서 사업자 등록을 하는데 얼마 걸리지 않습니다. 이후 해당 사업자등록증을 이용해 소득신고를 한다면 추후 사업자대출을 받을 수 있습니다.
프리랜서 대출보다는 사업자 대출이 종류도 더 많고 조건도 좋은 편에 속합니다. 또한 정부에서 지원해주는 다양한 사업자 대출 혜택을 이용한다면 저렴한 금리로 대출 이용도 가능합니다.
프리랜서 신용대출 가능한 곳은?
소득증빙 필요한 프리랜서 대출
프리랜서가 소득증빙이 가능할 때 이용할 수 있는 대출 상품에 대해서 알아보겠습니다.
✅1. 우리 Oh!(5)클릭 대출
1금융인 우리은행에서 판매하고 있는 개인사업자를 위해 내어주는 신속 초간편 비대면 대출 상품입니다. 사업기간 12개월 이상인 개인사업자, KCB CB 621점 NICE681점 이상인 분이 신청 가능합니다.
- 한도 : 최대 3천만원
- 금리 : 6.49%~
- 기간 : 5년 이내
- 상환방법 : 만기일시 또는 분할상환
✅2. KB사업자 든든 신용대출
1금융권의 대표주자 국민은행에서 사업자등록증을 소지한 자영업자 또는 사업소득원천징수대상자인 프리랜서에게 내어주는 대출 상품입니다.
- 한도 : 최고 1억원 or 5천만원(마이너스통장시)
- 금리 : 연 .7.77% ~
- 기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 만기일시 or 종합통장자동대출(마이너스통장)
✅3. 토스뱅크 사장님 마이너스통장
인터넷 전문은행 토스뱅크의 사장님 마이너스통장은 연소득 500만원 이상 개인사업자 프리랜서라면 이용가능한 상품입니다. 자유롭게 입출금이 가능한 대출 상품입니다.
- 한도 : 최고 5,000만원
- 금리 : 연 5.97% ~ 13.05%
- 기간 : 1년 (최대 10년 연장 가능)
- 상환방법 : 마이너스통장
✅4. 페퍼 중금리 신용대출
직장인, 공무원 뿐만 아니라 프리랜서, 전문직 자영업자가 받을 수 있는 2금융권 저축은행 대출 상품입니다. 1금융권보다 대출의 문턱이 낮은 상품입니다. 신용평점 NICE기준 350점 이상이면 신청이 가능합니다.
- 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1억 5천만원
- 금리 : 최저 9.9%~17.5%
- 기간 : 최장 10년
- 상환방식 : 원리금균등분할 상환
✅5. OBS론 신용대출
급여소득자 프리랜서 등 소득이 잡히는 대출 상환 고객이라면 신용평점 350점 이상부터 대출 신청이 가능합니다.
- 한도 : 최대 2,000만원
- 금리 : 연 7.3%~19.9%
- 기간 : 최대 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할
✅6. JB우리캐피탈 Prime 대출
무담보 무방문으로 간편하게 모바일 신청이 가능한 상품입니다. 프리랜서 대출로서 직장인, 자영업자, 주부 모두 가능합니다.
- 한도 : 최대 2,000만원
- 금리 : 연 15.7%~
- 기간 : 12개월 ~60개월
- 상환방식 : 원리금균등분할
소득증빙 필요 없는 프리랜서 대출
재직 및 소득과 관계 없는 무직자 대출 상품이 있습니다. 소득 증빙이 어려운 프리랜서가 대출을 이용하기에 좋습니다. 소득증빙이 필요 없는 대신 대출 한도가 300만원 또는 500만원 이하로 제한 된다는 단점이 있습니다.
✅7. 토스뱅크 비상금대출
인터넷 전문은행 토스뱅크의 비상금대출 상품입니다. 개업일 및 소득 제한 없이 서울보증보험의 보증서를 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
- 한도 : 최대 300만원
- 금리 : 최저 5.48% ~ 15%
- 기간 : 1년 (최장 10년 가능)
- 상환방식 : 마이너스통장
✅8. K뱅크 비상금대출
대한민국 최초의 인터넷 전문은행 K뱅크의 비상금대출입니다. 모바일만으로 신청이 가능하며 별도의 소득 증빙 없이 프리랜서도 대출 가능합니다.
- 한도 : 최대 300만원
- 금리 : 최저 5.47% ~
- 기간 : 1년
- 상환방식 : 한도거래 (마이너스통장)
✅9. SBI저축은행 스피드론
2금융권 저축은행 SBI 저축은행의 스피드론입니다. 신용점수가 낮은 분들도 이용이 가능합니다. 신용점수 NICE 450점 이상 만 22세 이상 내국인이 신청 가능합니다.
- 한도 : 최대 500만원
- 금리 : 최저 13.5% ~ 19.9%
- 기간 : 최대 3년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
정부지원대출
프리랜서 대출 받을 수 있는 상품 중에 정부지원 대출 상품을 이용하면 보다 저렴한 금리로 프리랜서 대출 이용이 가능합니다.
✅10. 소상공인 일반경영안정자금
5인 미만의 소상공인이 받을 수 있는 대출 상품입니다. 프리랜서 또한 개인사업자로서 등록을 한다면 소상공인 일반경영안정자금을 받을 수있습니다.
- 한도 : 최대 7천만원
- 금리 : 연 4.03% (분기별 변동금
- 기간 : 최대 5년
- 상환방식 : 거치 후 분할상환
- 융자방식 : 금융기관을 통한 대리대출
✅11. 미소금융 창업자금
프리랜서 중 소득이 적어 근로장려금 신청 대상자, 기초생활수급자, 차상위계층, 또는 신용도 하위 20%에 속하는 저신용자 분들이 받을 수 있는 상품입니다. 창업자금은 사업장 임차보증금 및 창업초기 운영자금을 받을 수 있습니다. 창업자금을 받은 후 사업을 운영하며 운영자금, 긴급생계자금 등을 추가로 받을 수 있습니다.
- 한도 : 최대 7천만원
- 금리 : 4.5%
- 기간 : 최장 6년 (거치1년)
- 상환방식 : 원리금균등분할
✅12. 새희망홀씨
연소득 4천만원 이하이거나 연소득 4천만원 초과 5천만원 이하의 경우 개인신용평점 하위 20%에 속하는 분(NICE기준 744점 KCB700점)이라면 프리랜서도 이용이 가능합니다.
- 한도 : 최대 3500만원
- 금리 : 6% ~ 10.5%
- 기간 : 1~7년 (금융기관별 상이)
- 상환방식 : 원리금균등분할 또는 만기일시
- 취급은행 : 국민, 우리, 하나, 신한, IBK, SC, 부산, 대구, 농협, 수협, 제주, 광주 등 총 14개 은행
프리랜서 대출 잘 받으려면?
여러 곳 비교
프리랜서 대출을 잘 받기 위해서는 여러 대출 상품을 비교해보는 것이 좋습니다. 어느 금융기관에서 어떤 대출을 받았느냐에 따라서 대출 금리와 한도가 달라지기 때문입니다.
정부지원 대출 상품을 적극적으로 활용한다면 신용도가 높지 않은 상태에서도 저렴한 금리의 대출 상품을 이용할 수 있습니다. 그 외에 가급적이면 1금융권 상품을 우선적으로 알아보시고 이후에 2금융권 대출 상품도 찾아보시기 바랍니다.
신용점수 관리해주기
프리랜서 대출을 저렴하게 이용하기 위해서는 항상 신용점수 관리에 신경을 써야합니다. 적절한 신용카드 사용을 통해 건강한 신용거래 기록을 쌓으며 적금을 들어 꾸준히 저축을 해주면 신용도가 올라갑니다.
신용도를 올리는 것 보다 더 중요한 것은 신용도를 깎아먹는 일을 하지 않는 것입니다. 고금리 다중 채무, 연체가 반복되거나 길어진다면 신용도는 급격하게 하락합니다.
한번 떨어진 신용도는 다시 올리기 힘드니 평소에 신용 관리를 통해서 항상 높은 신용도를 유지하시기 바랍니다. 신용점수 관리방법에 대해서는 아래 자세한 내용이 있으니 참고해보시기 바랍니다.
👉🏼신용점수 등급표 기준 1~10등급, 건강한 관리 방법6가지 (나이스, 올크레딧 )