최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원에서 가장 낮은 신용을 가진 분의 대출을 지원해주는 제도입니다. 직접 알아본 최저신용자 특례보증 후기와 함께 자세한 신청대상, 대출한도 및 금리 기간, 신청방법 등에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
최저신용자 특례보증이란?
신용도가 아주 낮은 분들은 돈이 필요할때 일반적인 금융권에서 대출을 받기가 어렵습니다. 기존 서민금융정책상품인 햇살론마저 부결나게 되면 정말 갈 곳이 없습니다.
울며 겨자먹기 식으로 법정최고금리 20%를 넘는 고금리 대출을 이용하거나 불법사금융업체를 이용할 수 밖에 없습니다. 돈이 없어서 돈을 빌렸는데 결국 매달 이자 부담으로만 상당한금액을 지출하면 더 가난해질 수 밖에 없습니다.
최저신용자 특례보증은 연체기록 또는 다중채무로 인하여 신용점수가 상당히 떨어진 극저신용자를 위해 만들어졌습니다.
기존 햇살론 15 부결시에 이용할 수 있는 정책금융 상품이기에 현재 연체기록 때문에 대출이 안된다면 최저신용자 특례보증을 알아보셔야 하겠습니다.
최저신용자 특례보증 신청대상
최저신용자 특례보증을 신청하기 위해서는 아래 3가지 조건 모두에 해당되시는 분이어야 합니다.
- 01. 연소득 4,500만원 이하
- 02. 개인신용 평점 하위 10% 이하 (NICE 724점 KCB 670점 이하)
- 03. 햇살론 15 부결 되었을 것
최저신용자 특례보증을 신청하기 위해서는 최근 햇살론 15를 신청했으나 거절된 경험이 있어야 합니다. 동시에 개인신용평점은 하위 10% 이하여야 합니다. 신용점수 기준 NICE 724점 KCB 670점 이하이면 됩니다. 연소득은 전년도 소득금액증명원 기준 4,500만원 이하여야 합니다.
최저신용자 특례보증 무직자는?
원론적으로 최저신용자 특례보증 무직자는 신청이 불가능 합니다. 신용도가 낮은 분들이 소득이 없어 상환능력까지 없게 된다면 대출 신청 대상이 되지 않기 때문입니다.
하지만 소득은 있으나 서류상 무직자의 경우에는 대출 신청이 가능할 수 있습니다. 신청자의 개인정보활용 동의에 따라서 카드이용 기록 입출금 기록등을 가지고서 CB사의 추정소득을 가지고 심사를 합니다.
만약 무직자이기 때문에 대출이 불가능하다고 한다면 무직자 대출을 알아보시기 바랍니다. 만 34세 이하라면 정부지원 햇살론 유스를 추천합니다. 그 외에 연령 관계없이 300만원 미만의 소액대출을 이용한다면 소득재직 증빙 필요 없이 모바일로 간단하게 대출이용이 가능합니다.
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최저신용자 특례보증 대출조건
- 대출한도 : 최대 1,000만원 (최초 이용시 최대 500만원 6개월 정상 이용시 추가대출 1회 가능)
- 대출금리 : 15.9% (보증료 포함 단일금리)
- 우대금리 : 성실상환시 금리인하 혜택
3년 선택시 : 1년에 3.0%씩 인하
5년 선택시 : 1년에 1.5%씩 인하 - 대출기간 : 거치기간 1년 (선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
최저신용자 특례보증의 대출 한도는 최대 1,000만원 입니다. 하지만 한번에 1,000만원을 받을 수는 없습니다. 최초 이용시에는 최대 500만원 한도로 대출이용이 가능합니다.
6개월 이상 정상 이용시에 추가대출이 가능해집니다. 대출계좌는 최대 2개까지 보유할 수 있고 미완제 대출이 있는경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행에서만 받을 수 있습니다.
대출 금리는 15.9% 고정금리입니다. 연체없이 성실상환시에는 우대금리 혜택이 있으며 매년 금리를 최대 3%씩 인하해줍니다. 대출기간 3년 선택시 1년차에는 15.9%이지만 2년차에는 12.9%, 3년차에는 9.9%의 대출금리를 적용받게 됩니다.
대출기간은 거치기간 1년을 선택하여 해당기간에는 이자만 낼 수 있고 상환기간은 3년 또는 5년 둘 중에 선택해야하며 해당 기간동안에는 이자+원금인 원리금을 매달 균등하게 분할하여 상환해야 합니다. 중도에 상환한다고 하더라도 별도의 수수료는 없습니다.
최저신용자 특례보증 신청방법
- 서민금융진흥원 앱 다운로드
- 서민금융진흥원 앱 회원가입
- 보증신청 및 신용정보 조회
- 금융교육 이수
- 보증서 약정체결
- 협약은행 대출 신청
- 대출실행
STEP 01. 서민금융 진흥원 앱 다운로드
안드로이드 폰이라면 구글 플레이스토어에서 애플이라면 애플 앱스토어에서 “서민금융진흥원” 이라고 검색하여 다음과 같은 어플리케이션을 설치한 후 실행해 줍니다.
STEP 02.서민금융진흥원 앱 회원가입
서민금융 진흥원 앱에 접속하여 로그인을 하기 위해서는 회원가입을 해야합니다. 핸드폰 본인인증만으로도 간단하게 회원가입이 가능합니다. 간편비밀번호나 지문등록 설정을 하여 본인을 확인해줍니다.
STEP 03.보증신청
보증신청을 하게 되면 신용정보를 확인하여 대출 자격조건이 되는지 자동으로 확인해줍니다. 신용정보 조회가 완료되면 보증신청정보를 입력합니다.
STEP 04. 보증신청금융교육이수
서금원앱 내에서 교육을 이수해야 합니다. 앱 내의 동영상 강의를 시청하게되면 교육이수가 완료됩니다.
STEP 05. 보증서발급
보증서약정이 체결되면 보증완료 문자가 나옵니다. 보증약정 체결 이후 60일 이내에 협약은행에서 대출을 실행하지 않으면 다시 자격조회를 해야합니다.
STEP 06. 협약은행 대출신청
협약은행에 가서 대출 신청을 해야합니다. 협약은행은 전북은행, 광주은행, DB저축은행, 웰컴저축은행, NH저축은행입니다. 향후 신한, 우리금융, 하나, BNK, IBK, KB에서도 출시 예정입니다. 보증약정 체결이 되었음에도 은행 자체 심사에 의해 대출은 거절될 수 있습니다.
STEP 07. 대출완료
문제없이 대출신청이 되면 대출금이 지정된 입금계좌에 입금되고 대출실행이 완료 됩니다.
최저신용자 특례보증 제출서류
근로자 기준
재직증명 택1
- 건강보험 자격득실확인서
- 국민연금가입증명서
- 재직증명서 & 재직회사 사업자등록증
소득증명 택1
- 건강 장기요양보험료 납부확인서
- 연금정산용 가입내역확인서
- 근로소득 원천징수 영수증 & 최근 3개월 급여통장
- 소득금액증명원
- 급여내역이 포함된 확인서 & 최근 3개월 급여통장
사업자 기준
재직증명 택1
- 사업자등록증
- 사업자등록증명원
소득증명 택1
- 소득금액증명원
- 건강장기요양보험료 납부확인서
- 연금산정용 가입내역 확인서
- 직전년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서
프리랜서 기준
재직증명 택1
- 재직사실 확인서류 & 재직회사의 사업등록증
-고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등
소득증명 택 1
- 소득금액증명원
- 사업소득원천징수영수증 & 최근 3개월 급여통장
- 거주자의 사업소득원천징수영수증 & 최근 3개월 급여통장
- 직전년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서
최저신용자 특례보증 후기
최저신용자 특례보증 후기를 살펴보면 일단 햇살론 15를 신청했는데 부결이 나서 최저신용자 특례보증을 신청합니다.
최저신용자 특례보증으로 대출을 받는 한도는 최대 1,000만원이지만 일반적으로는 300만원이나 500만원 이내로 대출이 가능합니다.
일용직이나 프리랜서 경우에는 대부분 일이 불안정하기 때문에 최근에 소득이 거의 없다고 하더라도 대출 이용이 가능합니다.
기대출은 햇살론 15 특례로 이미 있어도 대출 이용이 가능합니다. 햇살론 받을때랑 마찬가지로 사업소득 원천징수 영수증 외 다양한 서류를 요구할 수 있습니다
최저신용자 특례보증 재대출 시에도 처음과 마찬가지로 햇살론 15가 부결이 나야 가능하다는 것은 비교적 번거롭다고 할 수 있겠습니다.
최저신용자 특례보증 부결사유와 대처방안
최저신용자 특례보증 부결되면 위와 같이 뜨게 됩니다. 상세사유보기를 통해서 해당 사유를 알 수 있습니다. 사유에 따라서 대처방법이 다를 수 있지만 최저신용자 특례보증 후기를 살펴보면 대부분의 경우 이유는 햇살론 15의 거절 경험이 없어서 입니다. 햇살론 15를 신청한 후 부결된 이력이 있어야 최저신용자 특례보증 이용이 가능합니다.
최근 최저신용자 특례보증 후기에서도 추가대출을 신청할때도 마찬가지로 햇살론 15에서 또 한번 부결을 요구했다고 합니다. 재대출 신청시 햇살론 15가 또 부결나야 신청이 가능하다는 점 미리 인지해두시기 바랍니다.
최저신용자 특례보증을 하시기 전에 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론 유스, 새희망홀씨 대출에 우선 대출 가능 여부를 확인해 보시고 다 안될 경우 마지막에 진행하시는 것을 추천 드립니다.
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