영세 자영업자의 경우 직장인보다 소득이 안정적이지 못하기 때문에 신용도도 낮은 경우가 많습니다. 신용점수가 낮은 개인사업자 분들이 받을 수 있는 저신용 소상공인자금에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
해당 정책자금은 소상공인시장진흥공단에서 지원하기 때문에 은행이나 여타 금융기관보다 대출 금리가 저렴하다는 장점이 있습니다.
은행이나 금융기관의 금리가 너무 비싸거나 대출이 부결되셨던 분들이 적극적으로 신청해보시기 바랍니다.
저신용 소상공인자금 신청자격
저신용 소상공인 자금은 신용점수가 낮은 소상공인을 지원해주는 정책자금입니다. 대출을 받기 위해서는 다음과 같은 요건을 충족시켜야 합니다.
- 소상공인일 것 (5인 미만 사업장)
- 신용점수 NICE 기준 744점 이하
- 지원 제외 업종에 해당하지 않을 것
우선 소상공인에 속해야 합니다. 소상공인의 뜻은 5인 미만 사업장입니다. 사업자가 제조업, 광업, 운송업의 경우에는 10인까지도 소상공인으로 인정됩니다.
신용점수는 NICE기준 744점 이하 약 하위 20%정도에 속하는 저신용자 분들이 신청이 가능합니다. 해당 점수 이상의 신용도를 가지신 분이라고 한다면 한도가 더 높고 금리가 더 낮은 일반경영안정자금을 신청하시기 바랍니다.
👉🏼소상공인 일반경영안정자금 신청방법 (자격 조건 한도 금리)
그 외 정책자금 융자제외업종에 해당되는 경우에는 신청이 불가능합니다. 일반적으로 유흥주점, 무도장, 안마방과 같은 향락 관련 업종, 경마, 오락시설과 같은 도박관련 업종, 세무사, 변호사, 부동산업과 같은 지원이 필요 없는 고소득 업종은 지원이 불가능 합니다. 대부분 일반적인 소상공인은 지원이 가능합니다.
저신용 소상공인자금 대출한도 및 금리
| 구분 | 내용 |
| 한도 | 최대 3,000만원 |
| 금리 | 5.49% |
저신용 소상공인자금 대출 한도는 최대 3,000만원 까지입니다. 개인별로 매출에 따라 다소 차이는 있을 수 있지만 보통 3천만원까지 풀로 잘 나오는 편입니다.
대출 금리는 정책자금 기준금리 + 1.6% 입니다. 2024년 1분기 기준 정책자금 기준금리는 연 3.89%로서 여기에 1.6%를 더하면 5.49%입니다.
향후 정책자금기준금리가 변동됨에 따라서 금리가 더 오르거나 떨어질 수 있지만 향후에는 금리가 내릴 가능성이 더 높습니다.
기간 및 상환방식
| 구분 | 내용 |
| 기간 | 최장 5년 (2년 거치 3년 상환) |
| 상환방식 | 원리금분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
저신용 소상공인자금 대출 기간은 최대 5년입니다. 그리 짧지 않은 기간입니다. 대출 기간 동안 최대 2년간의 거치기간을 둘 수 있습니다. 2년의 거치기간 동안은 이자만 내다가 3년동안에는 이자와 원금을 나누어 갚는 분할상환 해야 합니다.
신청방법
일반적인 소상공인 자금 지원은 소상공인 시장진흥공단에서 보증서를 발급해주면 이를 가지고 은행에서 대출을 받는 대리 대출 형식입니다.
반면 저신용 소상공인자금은 소상공인시장진흥공단의 자금을 직접 받는 직접대출 방식입니다. 보다 간편한 방식으로 대출을 지원 받을 수 있습니다.
소상공인정책자금 사이트에서 온라인으로 신청을 통해 심사가 통과되면 바로 대출이 가능합니다.
STEP01 소상공인정책자금사이트 가입
소상공인 정책자금 사이트에 가입을 해야합니다. 가입 후에 아이디로 로그인을 하거나 간편인증을 통해 로그인 하시기 바랍니다.
STEP02 사전교육 이수
대출을 받기 위해서는 간단한 금융교육을 받아야 합니다. 소상공인지식배움터에서 신용회복위원회의 “신용관리의 새로운 지평선” 이라는 강의를 학습시간 80% 이상을 채워야 이수가 가능합니다.
STEP03 신청서 작성 및 서류제출
로그인 후 직접대출 신청란에서 저신용 소상공인 자금 신청을 하는데 우선 지원대상 여부를 간단하게 판단 합니다. 판단 후 가능하다고 나오면 대출 신청으로 넘어갑니다. 신청서를 작성하고 요구하는 서류를 제출하면 심사가 들어갑ㄴ디ㅏ
STEP04 대출 심사
보내준 서류와 신청서를 바탕으로 대출 심사에 들어갑니다. 대출 심사 시에 서류가 부족한 부분이 있다고 한다면 보정 요구를 하게 됩니다. 필요한 서류를 추가 요구할 수 있습니다. 문제가 없으면 대출이 실행됩니다
STEP05 대출 실행
대출 심사 후 이상이 없으면 약정서를 작성하게 되고 대출이 실행되게 됩니다. 대출금 입금은 지정된 계좌에 입금됩니다.
그 외 다른 대안상품은?
저신용 소상공인자금의 경우 낮은 금리에 괜찮은 조건의 상품이긴 합니다. 하지만 정책자금 특성상 대출 과정이 까다롭고 시간이 많이 걸리기 때문에 급한 용도의 자금인 경우 이용하기가 어렵습니다.
만약에 마이너스 통장을 뚫어두었다고 한다면 급할 때 바로바로 이용할 수 있다는 장점이 있을 수 있습니다.
그 외 저신용 개인 사업자가 받을 수 있는 대출 상품은 햇살론, 미소금융, 저축은행 대출 상품들이 있으니 비교해보시고 이용하시기 바랍니다.
👉🏼소득없는 개인사업자 대출 가능한 곳 (신청자격, 한도, 조건)