돈이 급하고 절박하면 신용카드 대납대출까지도 알아보게 됩니다. 신용카드 대납대출을 이용하기 전에 꼭 이 내용을 확인하시고 신중하게 결정하셔야 합니다.
결론부터 이야기하면 신용카드 대납대출은 불법입니다. 하지만 불법이라는 사실임을 알아도 하는 사람이 대부분입니다.
급해서, 또는 불법인줄은 알아도 얼마나 심각한 영향을 미칠지 몰라서 진행하는 경우가 많습니다.
신용카드 대납대출은 어떤 상품이며, 조건과 방법, 하지 말아야 할 이유에 대해서 살펴보고, 그렇다면 다른 좋은 방법이 없을지 살펴보도록 하겠습니다.
신용카드 대납대출이란?💳
신용카드 대납대출은 소위 “카드깡” 이라고 불리웁니다. 신용카드를 이용해서 현금을 만드는 겁니다.
신용카드는 본래 물품이나 서비스를 구매하는 결제수단입니다. 대납업체를 통해 허위로 결제하고 이를 다시 현금으로 돌려주게 되는 구조를 가지고 있습니다.
편법 또는 불법적인 요소를 가지고 있어서 추천하는 방식이 아닙니다.
신용카드 대납대출 조건 및 방법
신용카드 대납대출 조건 및 방법에 대해서 알아보겠습니다.
- 신청조건 : 신용카드보유자
- 한도 : 본인 신용카드 한도 내 (50만원 이내)
- 수수료 : 20%
대납대출을 이용하기 위해서는 우선 본인명의의 신용카드를 보유하고 있으며 한도가 남아있어야 이용이 가능합니다.
카드대납대출 전문 업체에 연락을합니다. 신용카드 대납업체는 신용카드 가맹점으로 등록되어 있지만, 실제로는 영업을 하지 않는 가맹점입니다.
한도는 본인의 신용카드 한도 내입니다. 합법적인 테두리 안에서 하려면 50만원 이내로 제한되어 있습니다. 그 이상을 하게 된다면 처벌의 대상이 됩니다.
수수료는 일반적으로 20% 수준입니다. 내 신용카드 정보를 통해서 결제를 하게 되면 신용카드 대납을 한 금액에서 20%를 제하고 내 계좌로 입금을 해줍니다. 100만원을 했다면 80만원만 입금이 되는 셈입니다. 일종의 선이자입니다.
익월 카드 결제대금 청구일이 되면 나에게는 100만원이 청구되고 이를 갚으면 완료됩니다.
신용카드 대납대출 절대 하지 말아야하는 이유
1. 금융사기죄로 처벌 받을 수 있다
카드 대납대출은 위법입니다. 카드깡을 통해서 50만원 이상 인출한 경우 금융사기죄로 형사처벌 될 수 있습니다.
적발시에는 여신전문금융법에 따라서 3년 이하의 징역 또는 2천만원 이하의 벌금입니다. 또한 처벌을 받게 되고나면 금융질서 문란자로 등록될 수 있습니다.
2. 금융질서문란자 등재
신용정보상 금융질서문란자로 등록 되게 되면 인생이 피곤해집니다. 해당 기록은 5년 동안 보존됩니다.
금융질서문란자로 등재되면 5년간 기존에 사용하던 신용카드가 정지가 되고 신규 신용카드 발급도 불가능해집니다.
일반적인 금융기관에서 대출을 이용하는 것도 불가능해집니다. 일부 직종에서는 취업도 불가능해지게 됩니다.
3. 살인적인 수수료
신용카드 대납대출을 받게 되는 경우 살인적인 수수료를 그것도 선이자처럼 떼고 받아야 합니다.
법정 최고 금리 대출이 연 20% 입니다. 아무리 비싼 2금융권이나 3금융권 대출을 받아도 1년에 20%를 초과할 수 없습니다. 카드 대납대출은 이것보다 비쌉니다.
신용카드로 500만원을 결제한다고 하더라도 약 20%를 제외한 400만원만 내가 현금으로 받게 되는 것입니다. 하지만 내가 다음달에 신용카드 대금으로 지급해야하는 돈은 500만원이죠.
이를 연 금리로 환산해본다면 1년에 240%입니다. 법정 최고금리보다 12배 높은 금리로 대출을 이용하는 것이니 초고금리 대출이라고 볼 수 있습니다.
4. 사기 위험
신용카드 대납대출 업체는 불법적인 업체가 많습니다. 어차피 불법이다보니 큰 금액을 신용카드로 결제 해놓고 나에게는 대금은 돌려 주지 않는 사기 범죄를 칠 수 도 있습니다.
2020년에는 140억원대 신용카드 대납대출 사기를 친 일당이 구속되기도 했습니다. 피해자는 무려 180명입니다.
이들은 신용카드를 빌려주면 수수료를 붙여서 돌려주겠다고 약속한 뒤에 돈을 가로챈 뒤 달아나는 수법을 사용했습니다.
대안할만한 금융 상품
신용카드 대납대출 사용까지 알아보시는 분들은 절박한 분들이 많습니다. 돈이 급하게 필요하다면 조금 더 안전한 방법이 있습니다.
1. 소액대출상품
300만원 미만 500만원 미만의 소액대출 상품을 우선 알아보시는 것을 추천드립니다. 소액대출 상품들은 돈이 급할 때 은행 방문 없이 즉시 입금이 가능하기 때문입니다.
소득 재직 요건을 보지 않기 때문에 무직자나 학생 주부도 이용할 수가 있습니다. 신용도가 어느정도 괜찮다면 서울보증보험 가입 조건의 1금융권 소액대출을 받으면 좋습니다.
만약 신용도가 낮은 상태라고 한다면 저축은행이나 상호금융협동조합 캐피탈 사의 소액대출을 받아보시는 것도 방법입니다. 일부 저축은행 상품들은 신용등급 10등급 수준이라고 하더라도 이용할 수 있는 상품이 있습니다. 관련된 상품은 아래 내용을 참고해보시기 바랍니다.
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2. 정부지원대출
저신용자를 위한 정부지원 대출 상품을 받는다면, 현재 일반적인 금융사에서 대출이 되지 않는다고 하더라도 급전을 해결할 수 있습니다.
햇살론, 햇살론15, 최저신용자 특례보증과 같은 서민금융진흥원 보증 대출 상품을 이용하면 신용도가 아주낮다고 하더라도 이용이 가능합니다.
보통 연소득 3500만원 미만의 저소득자 또는 3500만원 초과 4500만원 미만의 경우 신용점수 하위 20%에 속하면 신청자격이 됩니다.
1금융권에서는 새희망홀씨 대출을 이용할 수 있으며 별도의 보증수수료가 없다는 점이 장점입니다. 금리는 일반 햇살론과 새희망홀씨는 연 7%~10.9% 이내이며 햇살론 15나 최저신용자 특례보증은 15.9%이지만 성실상환시 매년 최대 3%씩 금리가 인하됩니다.
대출 신청이 간편하지는 않지만 일반적인 2금융권이나 대부업 대출 또는 대납대출 상품보다 훨씬 더 조건이 좋습니다.
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3. 대부업대출
신용카드 대납대출을 이용하는 것보다는 합법적인 대부업 대출 상품을 이용하는 것이 훨씬 더 저렴한 금리로 손쉽게 현금을 마련할 수 있습니다.
합법적인 대부업 대출 상품은 신용카드 대납대출 보다 금리가 훨씬 저렴합니다. 물론 거의 대부분이 법정 최고금리인 20% 수준이긴 합니다.
만약 앞에 두 상품이 모두 안된다면 대납업체를 이용하기 보다 3금융권 상품도 알아보시기 바랍니다.
결론 : 다른거 알아보세요
신용카드 대납대출 후기로 나오는 이야기들은 대부분 거짓말입니다. 마케팅의 일부일 뿐입니다.
모든 후기를 믿지 마시고, 신용카드 대납대출을 하느니, 차라리 다른 대출을 알아보는 것이 훨씬 더 안전하고 더 저렴하게 이용이 가능합니다.
만약 도저히 카드깡까지 밖에 알아볼 수 없을 정도로 신용상태에 문제가 생겼다면 채무조정제도를 통해서 신용회복 도움을 받으시는 것을 추천드립니다.
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