무설정 하우스론은 주택 소유자가 주택에 근저당 설정을 하지 않고 대출을 받을 수 있는 “신용대출상품”입니다.
일반적으로 주택담보대출은 주택에 근저당권을 설정하여 대출을 받기 때문에 여러가지 복잡한 부분이 있습니다.
하지만 무설정 하우스론을 이용한다면 복잡한 절차 없이 고액의 대출을 쉽게 받을 수 있습니다. 무설정 하우스론이란 무엇이며 자세한 조건에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
무설정 하우스론이란? 장단점 비교
✔️장점
🔹소득 재직 여부 관계없이 대출 가능
무설정 하우스론은 신용대출임에도 불구하고 소득, 재직 조건을 보지 않기에 현재 무직이나 소득증빙이 어려운 경우에도 대출 이용이 가능합니다.
은행이 보는 상환능력은 정기적인 소득이 아닌 “재산”인 아파트나 주택의 가치에 평가하기 때문입니다.
🔹세입자 동의 없이 대출 가능
아파트나 빌라 등에 세입자가 거주하고 있는 경우가 있을 때 일반적인 주택담보대출은 세입자의 동의를 받아야 합니다.
대부분 세입자의 동의를 받기 어려워서 후순위 담보대출을 받기 어렵지만, 무설정 하우스론은 세입자 동의 없이 대출이 가능합니다.
🔹대출 가능금액이 크다
소득증빙이 안되는 경우는 물론이고 일반적인 직장인도 소득이 높지 않다면 한도가 크게 제한됩니다. 신용대출 한도가 2,000만원도 나오지 않는 경우가 많은데 무설정 하우스론은 대출 금액이 크다는 장점이 있습니다.
만약 여러 건의 신용대출을 가지고 있는 경우 한도가 높은 무설정 하우스론을 이용해서 기존 대출들을 채무통합 대환대출 상품으로 이용하는 것도 좋은 방법입니다.
🔹DSR규제로부터 자유롭다
개인사업자를 이용하여 무설정 하우스론을 이용하는 경우 DSR에 포함되지 않는 조건으로 대출을 이용할 수 있습니다. DSR 규제로 한도가 막힌 경우라면 이용해볼 수 있습니다.
✔️단점
🔹금리가 비싸다
일반적인 주택담보대출보다 금리가 비쌉니다. 주택담보대출 금리가 5-7%정도 수준임에 반해 무설정 하우스론은 금리가 10% 이상의 금리가 대부분입니다. 보통 10-15% 사이가 많습니다.
🔹2금융권 상품
취급하고 있는 금융사는 대부분 2금융권 캐피탈사 또는 저축은행에서 취급을 하고 있습니다. 만약 신용도가 높은 상태에서 고금리의 저축은행 대출을 이용한다면 신용점수에 다소 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
🔹담보대출보다는 한도가 적다
일반적인 주택담보대출의 경우 근저당권을 설정했기 때문에 담보물의 가치에 7-80%까지도 대출 한도가 잡힙니다. 하지만 이 대출은 일반적인 신용대출보다는 대출 한도가 크지만 그렇게 많은 한도가 나오지는 않습니다.
무담보 하우스론 대출 조건 알아보기
✔️자격조건
- 본인명의의 아파트, 빌라, 오피스텔 소유자
- 공동명의의 아파트, 빌라, 오피스텔 소유자
- 소득 재직 증빙 관계 없음
무담보 하우스론은 본인 명의의 주택을 소유한 분들이 가능합니다. 주택으로 인정되는 것은 아파트, 빌라, 오피스텔, 단독주택 입니다. 본인 명의가 가장 쉽지만 공동명의로 소유하고 있거나 배우자가 소유하고 있어도 대출이 가능합니다.
✔️대출한도
- 500만원 ~ 7,000만원
대출한도는 보유하고 있는 주택의 가치(KB시세기준), 주택에 설정되어 있는 근저당권과 채권 최고액에 따라서 다르게 산정됩니다. 금융사에 따라서 많이 산정되는 곳은 최대 2억까지도 가능하나 대부분의 경우에는 몇천만원 정도의 대출 한도가 나오는 것이 일반적입니다.
✔️대출금리
- 연 10% – 15%
대출금리는 최저 금리가 6~7%대부터 가능하다고 나와있지만 실질적인 대출 금리는 대부분 10% 이상입니다. 2금융권 대출이며 신용대출 상품이기 때문입니다. 신용등급이 3등급 이내로 들어오는 경우라면 훨씬 저렴한 금리로도 이용할 수 있습니다.
✔️대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 1년 ~ 10년
- 상환방식 : 만기일시 또는 원(리)금균등분할
대출기간은 1년 ~ 10년입니다. 만기일시 상환방식을 택하면 매달 대출 이자만 내다가 만기시에 원금을 전액 상환하면 됩니다. 1년 단위로 계약하며 계약 만료 전 대출기간을 연장할 수 있습니다.
원리금균등분할 상환을 하게 될 시에는 매달 대출원금과 이자를 지정된 날짜에 입금해야 합니다. 많은 분들이 만기일시를 더 선호하는 편입니다.
무설정 하우스론 신청 방법
해당 상품은 2금융권인 캐피탈사, 저축은행, 3금융권 대부업에서 취급 하고 있습니다.
저축은행이나 대부업 상품보다는 캐피탈사가 자격조건이 조금 더 까다롭지만 대출 금리가 저렴하고 그만큼 신용점수 방어에도 유리합니다.
최근에는 굳이 방문하지 않아도 모바일 및 온라인 홈페이지로 비대면 신청이 가능합니다. 신청시 다음과 같은 프로세스로 진행됩니다.
- STEP01 : 상담
- STEP02 : 가조회
- STEP03 : 심사
- STEP01 : 입금
준비해야할 서류는 금융사마다 차이가 있을 수 있지만 일반적으로 신분증, 주민등록등본, 등기부등본이 필요합니다.
결론
이 대출은 현재 본인 명의의 자가를 소유하고 있지만 신용대출이 어려운 분들이 이용하기에 좋은 대출 상품입니다.
현재 소득이나 직업이 없는 상태라거나 배우자나 세입자 동의 없이 대출을 받고 싶은 경우, 높은 한도의 신용대출이 필요한 분은 이 대출을 살펴보시기 바랍니다.
하지만 대출 금리가 비쌉니다. 저렴한 금리의 정부지원대출과 한번 비교해보시고 본인에게 더 유리한 상품을 이용하시기 바랍니다.
같이 보면 좋은 콘텐츠
✅정부지원 무보증 서민대출 7가지, 내가 받을 수 있는 정부지원대출 확인하기
✅모바일 즉시대출 쉬운곳 TOP5, 은행방문없이 가능한 곳