현재 고금리 사금융으로 매달 이자내는 것이 부담스러운 분들의 가장 큰 고민 중 하나가 어떻게 하면 이자 부담을 더 줄일 수 있을까 입니다.
사금융 대환대출 가능한 곳 중에서 가장 믿을 만한 정부지원 상품들을 소개드리도록 하겠습니다.
현재 신용등급이 낮아서 어쩔 수 없이 사금융을 이용하셨다고 하더라도 더 저렴한 금리로 갈아타셔서 매달 숨만 쉬어도 나가는 이자 부담을 줄이시기 바랍니다.
사금융 대환대출 가능한곳
1. 새희망홀씨
기존 은행권에서 대출을 받기 어려웠던 저신용자 분들 및 금융소외 계층분들이 1금융권에서 저렴한 금리로 받을 수 있는 정부지원 대출입니다.
🔹지원대상 : 연소득 4천만원 이하인 자 또는 신용등급 6~10등급이면서 연소득 5천만원 이하인 근로자 및 자영업자
🔹대출금리 : 연 7~12%
🔹대출한도 : 최대 3천5백만원 이내에서 은행별 자율결정
🔹대출기간: 5년 이내
🔹상환방법 : 원리금균등분할 상환
연소득 4천만원 이하의 직장인, 사업자, 프리랜서 모두 신청 가능합니다만 실제로는 1금융권에서 4대보험 가입되어 있는 우량 직장인을 위주로 대출을 내어주고 있습니다.
1금융권 은행에서 별도의 보증서 발급이 필요 없어 보증료도 존재하지 않는다는 것이 큰 장점입니다.
대출 금리는 연 7~12% 수준으로 현재 연 20%에 가깝거나 20%가 넘는 고금리 대출을 이용하시는 분들이 사금융 대환대출로 이용하신다면 이자부담을 절반 수준으로 줄일 수 있습니다. 대출 한도는 3천 5백만원 수준입니다.
👉🏼새희망홀씨 대출 조건과 자격, 무직자도 가능할까? 대표적인 부결사유 및 대환대출
2. 소상공인대환대출
영세 자영업자, 소상공인의 대출 상환 부담을 경감하기 위한 소상공인 대환대출입니다. 중저신용 소상공인이 보유한 대출 중 고금리 대출, 만기 연장이 어려운 대출을 대환해 줍니다.
🔹지원대상 : 5인 미만 소상공인, 신용평점 839점 이하 중저신용 소상공인, 7% 이상 고금리 대출, 3개월 이내에 만기 도래 예정이나 연장이 어려운 대출
🔹대출금리 : 연 4.5% 고정금리
🔹대출한도 : 최대 5천만원 이내
🔹대출기간: 10년
🔹상환방법 : 원리금균등분할 상환
보통 소상공인이 대출을 받으면 1금융권에서도 8~9% 이며 2금융권이면 15% 이상 사금융이라면 20% 또는 20% 이상일 것입니다.
소개드리는 사금융 대환대출 상품 중 가장 낮은 금리의 상품이기 때문에 이자 부담을 가장 많이 줄일 수 있을 것입니다.
👉🏼저신용 소상공인자금 사업자대출 자격조건 및 신청방법
3. 근로자 햇살론
가장 대표적인 정부지원 대출 상품인 햇살론입니다. 새희망홀씨 대출보다 더 대출이 쉬운 편이라 가장 많은 분들이 사금융 대환대출로 사용하는 상품이기도 합니다.
🔹지원대상 : 연소득 3천5백만원 이하인 자 또는 연소득 4천 5백만원 이하인 근로자 중 개인신용평점 하위 20%에 속하는 분
🔹대출금리 : 연 11.5% 내외 (보증료 0.9~2% 별도)
🔹대출한도 : 최대 2천만원 이내
🔹대출기간: 5년 이내
🔹상환방법 : 원리금균등분할 상환
근로자 햇살론의 경우 현직장 1개월 이상만 근무했고 최근 1년간 3개월 이상 근무했다면 대출이 가능합니다. 대출 금리는 연 11.5%에 보증료는 2%가 별도로 있습니다.
사금융 금리 연 20% 보다는 낮은 금리이기 때문에 사금융 대환대출로 이용한다면 이자 부담은 1/3 정도 낮출 수 있습니다. 또한 믿을만한 곳이기 때문에 연체 없이 잘 상환한다면 신용등급도 향상될 수 있습니다.
👉🏼근로자 햇살론 대출조건과 자격, 대표적인 부결사유 및 실제 후기
👉🏼소상공인 일반경영안정자금 신청방법 (자격 조건 한도 금리)
4. 햇살론15 특례보증
햇살론 15는 일반적인 서류 심사에서 통과가 어려운 금융취약계층들을 위해 만들어진 서민지원상품입니다.
🔹지원대상 : 연소득 3천5백만원 이하인 자 또는 연소득 4천 5백만원 이하인 근로자 중 개인신용평점 하위 20%에 속하는 분, 그 외 서류로 증빙이 안되는 부분을 특례보증 제도를 통해 심사
🔹대출금리 : 연 15.9% (성실상환시 금리 인하)
🔹대출한도 : 최대 2천만원 이내
🔹대출기간: 3년 또는 5년
🔹상환방법 : 원리금균등분할 상환
특례보증제도를 이용하여 서민금융지원센터에서 직접 대면심사를 하며 상환 여력과 의지, 계획등을 종합적으로 판단하여 대출을 내어줍니다. 당장 서류가 부족하더라도 대출이 가능한 경우가 많습니다.
대출 금리는 연 15.9%로 낮은 편은 아닙니다. 하지만 불법사금융으로 아주 높은 금리를 물고 계신 분들이 사금융 대환대출 용도로 사용하면 이자부담을 많이 줄일 수 있습니다.
대출 한도는 2천만원 이내이며 대출 기간 3년 선택 후 성실 상환 시 매년 3% 금리 인하, 대출기간 5년 선택 후 성실 상환 시 매년 1.5% 금리인하를 합니다.
5. 최저신용자 특례보증
햇살론 15로도 도저히 대출이 안나오는 분들에게 대출을 내어주는 서민금융지원상품입니다. 햇살론 15 부결자 분들이 최종적으로 택할 수 있는 특례보증 상품입니다.
🔹지원대상 : 연소득 4천 5백만원 이하인 근로자 중 개인신용평점 하위 20%에 속하는 분, 햇살론 15 이용이 불가한 분
🔹대출금리 : 연 15.9% (성실상환시 금리 인하)
🔹대출한도 : 최대 1천만원 이내
🔹대출기간: 3년 또는 5년
🔹상환방법 : 원리금균등분할 상환
햇살론 15를 우선 신청해 보았다가 부결 된 분들이 신청 가능합니다. 대출 한도는 최대 1천만원 까지입니다.
큰 금액은 아니지만 신용도가 아주 낮은 분들, 연체기록 등으로 대출이 안되는 분들이 사금융 대환대출 용도로 사용하면 좋습니다.
👉🏼최저신용자 특례보증 후기 신청방법 대출조건 (한도, 금리, 무직자, 신청대상 부결사유 총정리)
6. 소액생계비대출
소액생계비대출은 신용도가 너무 낮아 어쩔 수 없이 불법 사금융을 이용할 수밖에 없는 분들을 위한 대출 상품입니다.
🔹지원대상 : 신용점수 하위 20%에 해당하며 연소득 3500만원 이하 저소득자
🔹대출금리 : 연 15.9% (성실상환시 금리 인하)
🔹대출한도 : 최대 1백만원 이내
🔹대출기간: 1년(연장가능)
🔹상환방법 : 만기일시상환
대출한도가 높지는 않지만 무직자나 저신용자 연체자도 대출을 받을 수 있습니다. 소액 사금융 대환대출 상품으로는 적합합니다.
대출 금리는 연 15.9%이며 만기일시상환이기 때문에 당장 갚지 않아도 된다는 장점이 있습니다.
7. 사잇돌2대출
사잇돌 2대출은 중신용 중금리 대출입니다. 저신용자도 아니고 고신용자도 아닌 신용등급 5~8등급 정도의 분들이 고금리 사금융을 이용하고 계시다면 대환대출로 고려해 볼만 합니다.
🔹지원대상 : 직장인 1200만원 이상, 사업자600만원 이상, 연금소득자 600만원 이상, NICE355점 이상
🔹대출금리 : 최저 연 8.9%~19.99% (성실상환시 금리 인하)
🔹대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 3,000만원
🔹대출기간: 1년~5년
🔹상환방법 : 원리금균등분할상환
대출 금리는 신용점수에 따라 달라지며 신용도가 높다면 10% 이내에도 들어올 수 있지만 일반적으로는 10% 초중반에서 결정됩니다.
대출 한도는 최대 3천만원으로서 많은 금액의 사금융 대환대출 용도로 사용할 수 있습니다. 대출 기간은 1년 ~ 5년 입니다. 2금융권 저축은행에서 사용할 수 있습니다. 1금융권 사잇돌은 내용이 조금 상이합니다.
👉🏼사잇돌2 대출 자격조건 무직자 후기 승인률 잘나오는 곳은?
결론
사금융 대환대출 가능한 곳 7가지에 대해서 살펴보았습니다. 일반적인 대부업체는 그나마 사정이 낫습니다.
불법 사금융을 이용했다면 최대한 빨리 빚을 갚고 털어내는 것이 중요하겠습니다. 길어지면 길어질 수록 나에게 불리한 조건으로 더 많은 이자를 지불해야 합니다.
오늘 소개드린 정부지원 대출을 활용하셔서 최대한 빨리 해결하시고 신용등급을 올리시기 바라겠습니다.