4금융대출이란? 어디서 받으면 안전할 수 있을까? (후기포함)

갑자기 목돈이 필요한 순간, 누구나 한 번쯤 겪어보셨을 거예요. 갑작스러운 병원비가 필요하거나, 밀린 카드값을 해결해야 하거나, 급한 사업자금이 필요하거나, 이직 전 생활비가 부족할 수도 있죠.

이런 상황에서 문자나 SNS로 수시로 들어오는 달콤한 대출 제안들을 보신 적 있으실 거예요. “신용불량자 가능”, “신분증만으로 1시간이내 입금”, “서류없이 당일 통과”, “확실한 비밀보장” 같은 문구들이죠.

이런 광고들은 대부분 4금융대출, 즉 불법 사금융업체에서 보내는 것입니다. 4금융대출이란 무엇인지, 그리고 더 나은 대안이 없는지 살펴보겠습니다.

4금융대출이란?

4금융대출의 주요 특징

신용등급과 소득증빙이 불필요
즉시 대출이 가능하다고 광고
서류 없이 당일 입금 약속
SNS, 문자메시지 등을 통한 무분별한 광고
법정 최고금리(연 20%)를 초과하는 높은 이자율

4금융대출은 쉽게 말해서 불법 사채예요. 정부의 관리를 받지 않는 무등록 대부업체나 사채업자들이 운영하는 불법 대출을 말합니다.

일반적으로는 대출을 받을 때 필요한 서류들이 많죠. 재직증명서도 필요하고, 소득증빙서류도 있어야 하고, 보증인이나 담보가 필요한 경우도 있어요. 하지만 4금융은 이런 것들이 전혀 필요 없다고 광고합니다. “신분증만 있으면 돼요”, “통장만 있으면 입금해드려요” 이런 식이죠.

특히 4금융의 가장 큰 특징은 법정 최고금리를 무시한다는 거예요. 현재 법적으로 허용된 최고금리는 연 20%인데, 4금융은 이보다 훨씬 높은 100%에서 심지어 300%가 넘는 이자를 요구하기도 합니다.

또 하나 중요한 특징은 불법 광고방식이에요. 지하철역이나 골목길에 붙어있는 “급전”, “일수” 스티커, 수신거부가 안 되는 문자메시지, SNS 다이렉트 메시지 등을 통해 무차별적으로 광고를 합니다.

심지어 요즘은 더 교묘해져서 대부업 등록증이나 사업자등록증을 위조해서 마치 합법적인 업체인 것처럼 속이는 경우도 많아요. “햇살론”, “새희망홀씨” 같은 정부지원 서민대출 상품명을 사칭하면서 소비자들을 현혹하기도 하죠.

한마디로 4금융대출은 당장의 급한 불을 끄기 위해 찾게 되지만, 결국에는 더 큰 불을 자초하게 되는, 반드시 피해야 할 불법 대출입니다.

4금융대출, 이것 때문에 절대 하면 안돼요”

4금융을 이용하면 정말 많은 문제가 생깁니다. 처음에는 ‘그래도 급한데 이정도는…’ 하고 시작했다가 나중에는 발도 못 빼게 되는 경우가 대부분이에요. 구체적으로 어떤 문제들이 생기는지 알려드릴게요.

1. 불법적인 고금리

첫째, 터무니없이 비싼 이자 때문이에요. 법적으로 허용된 최고금리가 연 20%인데, 4금융은 보통 100%가 넘는 이자를 요구해요. 예를 들어 100만원을 빌렸는데 한 달 이자가 30만원씩 나오는 거죠. 1년이면 이자만 360만원이에요. 원금은 그대로인데 이자만 계속 쌓여서 결국 감당할 수 없는 상황이 됩니다.

2. 불법적인 추심 행위

둘째, 무서운 빚 독촉이 시작돼요. 연체가 되면 밤낮으로 협박 문자와 전화가 와요. 심지어 늦은 밤이나 새벽에 집으로 찾아오기도 하고, 직장이나 가족들에게 연락해서 빚 독촉을 하기도 해요. “너 어디 사는지 다 안다”, “가만히 안 둘 거다” 이런 식의 협박도 서슴지 않죠.

3. 개인정보 유출

셋째, 개인정보가 새나가요. 4금융업체에 제공한 신분증, 통장사본, 가족 연락처 같은 개인정보들이 다른 불법 업체에도 팔립니다. 그러다 보니 한 곳에서 대출받았는데 다른 업체에서도 자꾸 연락이 오고, 심지어 보이스피싱에 악용되기도 해요.

4. 더 큰 대출의 유혹

다섯째, 눈덩이처럼 불어나는 빚 때문에 더 큰 대출의 유혹에 빠져요. 100만원으로 시작했다가 이자를 갚기 위해 200만원을 더 빌리고, 또 그 이자를 갚기 위해 300만원을 빌리고… 이런 식으로 빚이 계속 불어나는 거죠.

결국 많은 분들이 파산이나 개인회생을 신청하게 되거나, 심한 경우에는 가정이 무너지고 극단적인 선택을 하시는 경우도 있어요. 그래서 아무리 급해도 4금융은 절대 이용하면 안 됩니다. 대신 합법적인 곳을 이용해야해요.

실제 4금융 피해자들의 후기

불법사채의 무서움은 실제 피해를 당한 분들의 이야기를 들어보면 더 잘 알 수 있어요.

20대 보험설계사 최씨는 실적 압박에 시달리다 불법사채를 썼습니다. 처음엔 70만원을 빌리면서 이자 30만원을 내기로 했어요. 그런데 나중에는 실제로 400만원 정도만 빌렸는데도 1000만원이 넘는 돈을 갚았대요. 그래도 원금은 그대로였다고 합니다.

도박 빚 때문에 불법사채를 이용했던 30대 김씨는 불법추심에 시달렸습니다. “사채업자가 회사로 전화할까봐 매일이 두려웠어요. 하루하루가 피가 마르는 것 같았죠.” 빌린 돈 이상을 다 갚았는데도 계속해서 돈을 갚으라고 독촉했고, 심지어 가족과 지인들에게까지 찾아가서 추심을 했다고 해요.

서울의 20대 여성 전씨는 무분별한 소비로 시작된 빚이 눈덩이처럼 불어나 20여 곳에서 사채를 쓰게 됐답니다. “카드값 때문에 급하게 돈이 필요했는데, ‘특별히 대출해준다’는 말에 속았어요.” 나중에 알고 보니 연이율이 무려 3400%였대요.

인천의 30대 강씨의 경우는 “40만원을 빌려주면서 공증서에는 60만원을 적으라고 해서 시키는 대로 했어요. 지금 생각하면 정말 후회돼요.” 라고 말했습니다.

주식이나 코인 투자 실패로 사채를 쓴 30대 직장인들, 50만원이 급해서 개인정보를 모두 넘겨준 20대 여성, 불경기로 가게가 어려워져서 사채를 쓴 40~50대 자영업자들까지… 이유는 달라도 모두가 불법사채의 피해자가 됐습니다.

합법적인 대출을 이용하려면?

“급전이 필요할 때 이용할 수 있는 합법적인 대출을 알아봅시다”

갑자기 돈이 필요할 때, 불법사채 말고 이용할 수 있는 합법적인 대출방법들이 있어요. 어떤 것들이 있는지 하나씩 알아볼게요.

1️⃣소액생계비대출

현재 모든 금융권이 다 막혔고 연체나 과다대출, 신용불량 등으로 도저히 돈 나올 곳이 없다면 소액생계비 대출부터 알아보세요. 1회 50만원 최대 100만원까지는 대출이 나와요. 정부에서 지원해주는 제도니까 안전하기도 하고 이자도 아주 저렴한 편이에요 자세한 내용은 아래를 참고해보세요.

👉🏼소액생계비대출 보러가기