자동차 할부 신용등급 하락 상관관계 있나?

비싼 자동차를 살 때 전액을 현금으로 다 사는 경우는 많지 않습니다. 전액이나 차값의 일부를 할부로 구매하고 천천히 나누어 할부금을 지불하게 됩니다.

자동차 할부는 대부분 카드사나 캐피탈사를 끼고 진행되게 됩니다. 카드사, 캐피탈사는 2금융권인데 자동차 할부 신용등급 하락 하는건 아닐까요?

자동차 할부 신용등급 하락과 관련된 내용을 자세히 알려드리도록 하겠습니다.

자동차 할부 신용등급 하락 불이익은?📝

주로 우리가 자동차구매시 할부를 할 때 캐피탈사나 카드사를 많이 이용합니다. 카드사나 캐피탈사는 2금융권이죠.

특정 자동차 회사의 경우에는 독점적으로 계약한 캐피탈사나 카드사 상품을 제공하다보니 큰 방법이 없이 이용할 수 밖에 없습니다.

과거에는 캐피탈사 자동차 할부도 2금융권 대출로 여겨서 평균적으로 캐피탈사에서 자동차 할부 금융을 이용하면 0.5등급이 하락하고 저축은행의 경우 1등급을 하락시켰습니다.

그러나 2019년 금융감독원이 금융법을 개정되면서 2금융권에 대한 차별적인 일괄 신용평가 기준을 개편했습니다. 캐피탈사 자동차 할부도 1금융권 대출과 크게 달라지지 않은 것입니다.

어디에서 받느냐가 중요한것 보다 얼마만큼의 금리로 대출을 받느냐가 더 중요해졌습니다.

캐피탈사가 자동차 할부 신용등급 하락을 더 시킨다는 것은 옛날 얘기며 지금은 자동차 할부 신용등급 하락하는건 1금융권이나 2금융권이나 평균 0.2등급 정도로 큰 차이는 없습니다.

신용점수가 많이 높은 분들은 등급이 변하지 않아 금리인상이나 한도 축소같은 불이익을 받지 않지만, 현재 신용등급이 낮은 분들이라면 조금 신용점수가 떨어지는 것만으로도 신용등급이 낮아질 수 있습니다.

일반적으로 신용이 높은 사람이 연체 없이 할부금융을 잘 이용하고 상환까지 잘 한다면 오히려 신용점수에 긍정적인 영향을 미치게 됩니다.

캐피탈사는 차종에 따라 고객 신용등급과 관계없이 일괄 금리를 적용하는 반면 카드사는 할부금리에 차종과 더불어 고객 신용등급을 보고 결정합니다. 때문에 신용등급이 낮다면 캐피탈사를 이용하는 것이 유리합니다.

또한 하나의 상품만 보고 결정하지 마시기 바랍니다. 여러 금융사의 상품을 비교해보는 것이 좋습니다. 캐피탈사, 은행, 신용카드사 등 3~4군데에서 알아보고 가장 금리가 낮고 나에게 혜택을 많이 주는 유리한 상품을 고르시기 바랍니다.

일부 금융사에서는 신용카드 포인트 사용, 보험료 할인, 무이자 할부 등 다양한 우대 혜택을 제공하고 있으니 이러한 혜택 까지 꼼꼼히 따져 보시기 바랍니다.

자동차 할부 앞서 살펴보았듯이 캐피탈이든 카드사든 어떤 할부상품을 이용하더라도 저렴한 금리의 자동차 할부 금융을 이용하는 것이 신용등급 방어에 좋겠습니다.

특히 딜러가 할인이나 캐시백을 많이 준다고 하더라도 너무 높은 금리의 캐피탈사의 상품은 이용하지 않는 것이 좋겠죠.

자동차 할부 연체 되는 것이 신용등급에 최악인 행위입니다. 연체금이 발생하고나서 연체가 길어지면 신용등급이 뚝뚝 떨어집니다.

계속 할부금을 갚지 못하면 자동차가 경매로 넘어갈 수도 있고 추후에 채무불이행자로 등재될 수도 있습니다.

매달 나가야 하는 할부금을 미리 빼놓고 자금계획을 세워야 합니다. 할부를 끊는 순간부터는 할부금이 매달 빠져나가기 때문에 소득이 끊기는 일도 없도록 해야하겠습니다.

중도에 실직이나 급한 사정으로 할부금 납부가 어렵다면 금융사와 상담하는 것도 방법입니다. 다른 장기적인 대출을 받아서 천천히 나누어 갚는 방식으로 진행하는 것도 방법이 되겠습니다.

자동차 할부를 이용하면 신용점수에 영향을 미칩니다. 평균적으로 자동차 할부금융 이용시 0.2등급 정도 하락합니다.

그렇다고 해서 무조건 신용등급이 하락하는 것은 아닙니다. 일반적으로 신용관리를 잘한 고신용자라고 한다면 방어할 수 있는 신용점수가 넉넉하기 때문에 신용등급을 관리 유지할 수 있습니다.

하지만 만약에 이미 기대출이 많다거나 높은 고금리의 자동차 할부를 사용하게 되면 신용등급에 영향을 미칠 수 있죠.

자동차 할부를 현명하게 이용해서 금리는 낮게 혜택은 최대로 이용하며 이용 시에 신용점수 하락에 영향이 없도록 현명하게 사용하시기를 권합니다.

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