“돈 빌려 줄 사람 없을까?” 급한 불부터 꺼야 하는데 빌릴 곳이 없어 막막한 적 있으신가요? 특히 신용등급이 낮거나 연체 이력이 있는 분들은 제도권 금융회사의 문을 두드려 봐야 ‘대출불가‘란 대답만 돌아올 뿐입니다.
이런 상황에서 불법 사금융은 유혹적인 손짓을 합니다. 당장 급한 불은 꺼도, 눈덩이처럼 불어난 빚더미와 불법 추심의 늪에 빠져 결국 인생이 무너지고 마는 건 순식간입니다.
금융 취약계층을 위해 정부가 내민 손이 있습니다. 바로 ‘소액생계비대출’인데요. 까다로운 자격 심사 없이, 연체자라도 신청할 수 있는 이 제도는 그야말로 서민들에게는 ‘마지막 희망’과도 같습니다.
물론 이런 좋은 제도도 완벽할 순 없겠죠. 신청이 쉽지 않다는 불만도 있고, 한도가 작아 아쉽다는 의견도 있습니다. 하지만 그럼에도 이런 기회조차 없었던 분들에겐 더없이 고마운 존재가 아닐 수 없습니다.
그래서 오늘은 소액생계비대출의 구체적인 자격 요건과 신청 방법에 대해 알아보려 합니다. 아울러 실제 이용자들의 후기도 꼼꼼히 살펴볼 텐데요. 혹시라도 지금 당장 자금이 필요한 어려운 이웃이 있다면 이 정보를 알려주는 것도 좋겠죠?
소액생계비대출 지원대상
소액생계비대출은 금융 취약계층을 위한 상품인 만큼, 신청 자격이 비교적 완화되어 있는 편입니다. 만 19세 이상의 성인이라면 직업이나 소득 수준, 신용등급에 관계없이 대부분 신청할 수 있습니다. 심지어 현재 무직 상태이거나 연체 기록이 있어도 지원 대상에 포함됩니다.
다만 몇 가지 기본 요건은 충족해야 합니다. 먼저 연소득이 3,500만원 이하여야 합니다. 또한 신용점수는 NICE 기준 749점, KCB 기준 700점 이하인 하위 20%에 해당해야 합니다.
정리하면 소액생계비대출의 신청 자격은 다음과 같습니다:
- 만 19세 이상의 성인
- 연소득 3,500만원 이하
- 신용점수 하위 20%(NICE 749점 이하 또는 KCB 700점 이하)
- 무직자 및 연체자도 신청 가능
이렇듯 소액생계비대출은 저소득·저신용자는 물론, 일반적인 금융 상품 이용이 어려운 계층까지 두루 아우르고 있습니다.
그러나 재원이 한정되어 있어 모든 신청자에게 대출이 제공되기는 어려운 상황입니다. 따라서 연소득과 신용점수 조건을 모두 만족하더라도, 신청 시점에 예산이 소진되었다면 지원을 받지 못할 수 있습니다.
소액생계비대출 한도
| 구분 | 한도 | 비고 |
| 일반대출 | 1차 50만원 2차 50만원 | 성실상환 시 2차 50만원 추가 대출 가능 (총 100만원) |
| 특수목적 | 100만원 | 해당 비용 증빙 필요 |
소액생계비대출의 한도는 최대 100만원입니다. 하지만 처음부터 100만원을 한 번에 빌릴 순 없어요.
우선 1차로 50만원까지 대출이 가능합니다. 50만원을 빌린 뒤 성실하게 갚아나가면, 그때 비로소 추가로 50만원을 더 빌릴 수 있는 자격이 주어집니다. 그러니까 두 번에 걸쳐서, 총 100만원까지 대출받을 수 있는 구조인 거죠.
하지만 여기에 예외 조항이 있습니다.
의료비, 주거비, 교육비 등 특수한 목적으로 대출을 신청하는 경우에는 좀 더 융통성 있게 적용된다고 하네요. 해당 비용이 얼마나 드는지 증빙할 수 있다면 처음부터 최대 100만원까지 한 번에 대출해 준다고 합니다.
사실 이 제도를 이용하려는 대부분의 사람들은 당장 급한 불을 꺼야 하는 처지일 텐데, 한도가 다소 작다는 점은 아쉬운 부분이기도 해요. 100만원으로는 부족하다는 의견도 많이 나오고 있죠.
이에 정부와 금융당국도 한도 상향의 필요성은 계속 인지하고 있습니다. 제도 시행 초기인 만큼 운영 과정을 지켜보면서, 필요하다면 한도를 늘리는 방안도 적극 검토하겠다는 입장인데요. 300만원 정도는 되어야 실질 적인 도움이 더 많이 되지 않을까 싶습니다.
소액생계비대출 금리
사실 이 제도의 금리는 일반 은행 대출에 비하면 다소 높은 편이에요. 연 15.9%로 시작하는데, 이는 신용등급이 낮은 대출자의 높은 리스크를 감안한 것으로 보입니다.
하지만 성실하게 대출을 갚아나가면 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 6개월 동안 성실하게 이자를 납부하면 6개월마다 3%씩 금리가 낮아지게 되는데요. 만약 1년을 꼬박 채워 이자를 갚으면 15.9%에서 12.9%로 무려 3%나 금리가 내려가는 셈이죠.
여기에 더해 서민금융진흥원에서 제공하는 금융교육을 이수하는 경우 추가로 0.5%의 금리 감면 효과를 누릴 수 있습니다. 온라인으로도 쉽게 교육을 들을 수 있습니다.
이렇게 해서 모든 감면 혜택을 받게 되면 기본금리 15.9%에서 최대 9.9%까지 금리 부담을 낮출 수 있습니다. 1년 안에 9.9%까지 낮아지니 꽤 매력적이지 않나요?
예를 들어 100만원을 대출받았다고 가정해 보겠습니다.
- 최초 6개월 15.9% 금리가 적용됩니다. 만약 금융교육을 이수했으면 15.4%금리입니다.
- 6개월 뒤부터는 되면 12.9% 금리가 적용되어 매달 이자 부담이 더 줄어듭니다.
- 그리고 18개월이 되면 최저금리 9.9%까지 도달하게 됩니다.
물론 처음부터 금리가 낮았으면 좋겠지만, 신용등급이 낮은 분들이 혜택받기에는 충분히 의미 있는 수준이라 생각됩니다. 오히려 이렇게 단계적 인하 혜택을 두어 상환 의욕을 높이고, 성실성을 유도하는 정책의도가 돋보이는 대목이기도 하고요.
소액생계비대출 기간 및 상환방법
- 대출기간: 1년(최대 4회 연장 가능, 총 5년)
- 상환방식: 만기일시상환(매달 이자만 납부, 만기에 원금 일시상환)
- 중도상환수수료: 없음(만기 전 상환 시에도 수수료 없이 원금 일부 or 전부 상환 가능)
우선 대출기간은 최초 1년으로 시작합니다. 1년 후 필요하다면 1년 단위로 연장이 가능한데요. 최대 4번까지 연장할 수 있어서 총 대출기간은 최장 5년입니다.
대출 상환방식은 매달 이자만 내고 만기에 원금을 한꺼번에 갚는 방식인 만기일시상환 방식이에요. 그러니까 매달 이자납입일에 그 달의 이자만 갚고 있다가, 대출 만기가 도래했을 때 빌렸던 원금을 모두 상환하는 거죠.
이때 중도상환수수료가 없다는 게 큰 장점입니다. 중도상환수수료란 만기 전에 원금을 갚을 경우 내야 하는 일종의 위약금인데요. 보통의 대출에는 이러한 수수료가 2~3% 정도 붙는 경우가 많아요.
하지만 소액생계비대출의 경우 이런 부담이 전혀 없습니다. 대출 도중에 형편이 나아져서 원금을 갚게 되더라도 그에 대한 별도 수수료는 물지 않아도 된다는 얘기죠.
신청방법
소액생계비대출을 신청하는 방법은 크게 두 가지입니다.
💻 온라인 사전 예약 후 방문 신청
1) 서민금융진흥원 온라인 예약페이지(https://www.kinfa.or.kr)에 접속
2) 예약 메뉴 클릭 후 관련 정보 입력(신청자 기본정보, 희망 방문일자 및 시간 등)
3) 예약 완료 후 지정한 날짜에 가까운 서민금융통합지원센터 방문
4) 필요서류 제출 및 상담을 통해 대출 신청 진행
🏢 전화 예약 후 방문 신청
1) 서민금융콜센터(☎1397)로 전화
2) 상담원과 통화하여 예약일자 및 시간 협의
3) 지정한 날짜에 가까운 서민금융통합지원센터 방문
4) 필요서류 제출 및 상담을 통해 대출 신청 진행
📝 준비서류
- 신분증
- 소득 관련 서류(재직증명서, 원천징수영수증, 소득세납세증명서 등)
- 기타 필요서류(사업자등록증, 임대차계약서, 건강보험료납부확인서 등)
- 특수목적 대출의 경우 관련 증빙서류 추가 제출
ℹ️ 주의사항
- 반드시 사전예약을 해야 대출 신청이 가능합니다.
- 예약없이 서민금융통합지원센터를 방문하셔도 신청이 불가하니 유의 바랍니다.
- 신청 전 제출서류를 충분히 준비하시어 방문 당일 대출 진행이 원활히 이루어질 수 있도록 합니다.
이렇게 소액생계비대출은 온라인 또는 전화로 사전 예약 후, 서민금융통합지원센터에 방문하여 신청할 수 있습니다.
방문 전 예약과 서류 준비를 철저히 하시면 보다 수월하게 신청 절차를 밟을 수 있을 것입니다.
소액생계비대출 후기 살펴보니
소액생계비대출을 살펴보니, 다른 대출이 거절되는 분들이 주로 찾는 상품입니다. 가장 중요한건 연체자나 기대출 과다자도 대출이 가능하죠. 연체되었어도 기존 대출이 이미 가득 있어도 가능합니다.
신청 과정은 생각보다 간단합니다. 방문 시 엄격한 심사를 하진 않고, 주로 대출 약정서 작성이나 제도 설명, 필수 교육 이수 등에 시간이 소요되는 편이에요. 실제 대출에 걸리는 시간은 2~30분 정도라고 합니다.
연령별로는 3~50대의 신청이 많은 것으로 나타났는데요. 신용점수가 낮고 소득이 적을수록 대출 승인 가능성이 높아 보입니다. 사실상 자격만 되면 거의 대부분 대출이 이뤄지는 셈이죠.
다만 예산 소진이 빠르게 진행되고 있어 문제입니다. 정부에서 추가 예산을 편성하고는 있지만, 수요에 비해 공급이 달리는 상황인 듯합니다. 그러니 대출이 필요하다면 자금이 남아있을 때 서둘러 신청하시는 게 좋겠어요. 예산이 소진되고 나면 아무리 조건이 되어도 신청이 불가능할 테니까요.
다만 아직 다른 대출 가능성이 있다면 그쪽을 우선 고려해 보는 것이 좋겠습니다.
일반 대출 상품의 금리가 더 낮고 한도가 높을 수 있기 때문이죠. 소액생계비대출은 어떤 의미로는 최후의 보루라고 할 수 있을 것 같네요.
어려운 이웃들에게 희망이 되어주는 고마운 제도인 만큼, 꼭 필요한 분들이 적기에 혜택을 누릴 수 있기를 바랍니다.
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