많은 사람들이 머니 스노우볼을 굴리기 위한 시드머니(종잣돈)으로 1억원을 이야기 합니다. 1억원은 여전히 결코 작은 돈이고 모으기 쉬운 돈도 아닙니다. 대부분의 사람들이 통장에 1억이 없습니다. 현실적인 1억 모으는 법에 대해서 이야기 해볼까 합니다.
1억을 왜 모아야 할까?
자본주의에서는 돈이 돈을 버는 세상입니다. 그러나 문제는 내가 돈이 없다는 것입니다. 돈이 없으니까 자본주의에서 더 큰 돈을 벌 수 있는 기회를 놓치게 됩니다.
부동산투자든, 주식이든 고작 몇 백만원 가지고서는 투자를 하기가 어렵습니다. 물론 주식은 소액으로도 투자가 가능하지만, 적은 투자금은 적은 이익만 볼 뿐입니다.
만약에 300만원 주식투자를 했는데 정말 잘 해서 수익률 20%를 달성 해도 수익금은 60만원입니다. 평소에 맛있는 것 좀 덜 사 먹고 사고 싶은 것 참는 것이 더 효율적일 수 있습니다.
어차피 잃어도 아주 큰 돈이 아니라고 생각하니 안정적인 수익을 낼 수 있는 주식보다는 변동폭과 리스크가 큰 상품에 투자하면서 일확천금을 노리게 됩니다.
하지만 1억 정도라고 한다면 이야기는 달라집니다. 내 전재산이라고 생각하면 투자를 보는 관점도 달라집니다. 수익률은 작아도 지속 가능하게 중장기적으로 수익을 볼 수 있는 상품에 분산 투자하게 됩니다.
1년에 20%라는 수익률을 1억이라는 금액으로 달성하면 무려 2,000만원입니다. 자본금의 크기가 달라지니 작은 수익률이라고 하더라도 아주 큰 금액을 벌게 됩니다.
이 수익을 가지고 또 다시 다른 곳에 투자하면 복리효과를 누릴 수 있습니다. 처음에는 1억이라는 돈이지만 나중에는 5억 10억의 더 큰 부를 만들어 나갈 수 있습니다.
월급 200따리가 어떻게 1억을 모을까?
내 월급이 귀엽고 보잘 것 없으면 한달에 저축할 수 있는 금액이 거의 없습니다. 아무리 최근에 급여가 많이 올랐다고 하더라도 실제로 구인사이트에 들어가서 중소기업 신입사원 월급을 보면 한달에 200만원이 조금 넘는 수준입니다.
물가는 올라서 돈의 가치는 예전 같지 않고 숨만 쉬어도 나가는 돈이 적지 않습니다. 핸드폰 요금, 외식비, 커피값, 만약에 혼자서 자취한다고 하면 월세랑 관리비 내고 나면 월급에서 얼마 남아있지 않습니다.
월급이 더 많다고 하더라도 부양할 가족이 있으면 마찬가지입니다. 요즘은 적지 않은 연봉임에도 불구하고 부양가족 있는 외벌이라고 한다면 돈을 모을 수 없는 것은 마찬가지입니다.
이것 저것 나가고 나면 한 달에 모을 수 있는 돈이 거의 없으니 그냥 다 써버리는 사람도 적지 않습니다. 돈이 모이지 않으니 기대할 수 있는 것은 로또와 위험한 주식 대박, 코인 같이 확률이 낮고 위험한 것 뿐입니다. 이는 가난한 사람을 더욱 가난하게 만듭니다.
하지만 포기하기에 이릅니다. 월급이 적어도 충분히 1억 모을 수 있습니다.
현실적인 1억 모으는 법 7가지
✔️소비를 줄이자
1억을 모으기 위해서는 반드시 필요한 것은 불필요한 소비를 줄이는 것입니다. 월급이 적은 경우에 쉽지 않은 방법이고 고통스러운 방법이라는 것을 너무 잘 압니다.
먹고 싶은 것이 있어도 참아야 하고, 남들 다 해외 여행 가고 놀러 다닐 때 방 구석에서 핸드폰이나 하고 넷플릭스 보는 것에 만족 해야합니다. 슬프지만 욕망을 참고 소박한 삶에 익숙해져야 합니다.
워렌버핏이나 마크저커버그 같은 세계적인 부자도 의외로 소박한 삶을 사는 경우가 많습니다. 나중에 돈을 많이 벌게 되더라도 소박한 삶이 습관이 되면 더욱 더 빠르게 부자가 될 수 있습니다.
이 때 도움이 될만한 팁이 있다면 돈이 들지 않는 취미를 들이는 것입니다. 대부분 우리는 일을 하지 않는 여가 시간에 돈을 씁니다. 이 때 유행을 따라 비싼 취미를 하면 절대 돈 못모읍니다. 도서관에 가서 독서하기, 주민센터 헬스장에 가서 운동하기와 같이 돈이 아예 안 들거나 적게 드는 취미를 한다면 더 쉽게 돈을 모을 수 있습니다.
✔️소득을 늘리자
정말로 독하게 생활비를 아끼는 것도 좋은 방법입니다. 하지만 너무 고통스럽죠. 게다가 아끼는 것에는 한계가 있습니다.
더 좋은 방법은 소득을 늘리는 것입니다. 월급 200만원 받아서 정말 아끼고 아껴서 한 달 생활비를 100만원하더라도 저축할 수 있는 금액은 100만원 뿐입니다. 하지만 내 소득이 300만원으로 늘어난다고 하면 저축 할 수 있는 금액은 200만원 입니다.
두배는 더 빠르게 돈을 모을 수 있습니다. 매달 돈을 받는 월급쟁이가 소득을 늘리는 방법은 별로 없습니다. 현재 직장에서 업무의 인정을 받고 승진을 하거나 연봉협상을 해서 연봉을 올리거나, 경력을 잘 쌓은 뒤 동종 업계로 이직을 하는 방법입니다.
사실상 1억을 모으려면 한달에 200만원 벌어서는 상당히 어렵습니다. 비록 당장은 월급이 얼마 안되더라도 현재 직장에서 경력을 잘 쌓고 업무로 인정받아서 소득을 늘려야합니다. 이것이 불가능한 직종이라고 한다면 어렵겠지만 더욱 비전있는 다른 직종으로의 전환도 고려해 보아야 합니다.
✔️적금이라는 강도
매달 월급 날에 맞추어서 적금이 내 월급을 먼저 강탈하게끔 만들어야 합니다. 사람 마음이라는 것이 돈이 있으면 쓰고 싶기 마련입니다.
하지만 통장에 월급이 들어오자마자 적금이 이를 가져가 버리면 나는 돈이 또 없게 됩니다. 당장은 나를 가난하게 만드는 것 같아 보이지만 중장기적으로는 나를 부자로 만들어주는 일입니다.
적금 금액은 내 소득에서 최저생계비를 제외한 모든 금액을 다 적금으로 붓는 것을 추천합니다. 보통 최저생계비는 1인 기준 월 100 – 130만원 정도를 잡습니다.
적금 외에도 모든 통신비, 공과금들을 월급날에 맞추어 자동이체를 걸어두게 된다면 조금 더 계획적으로 지출이 가능하겠습니다.
✔️신용카드 사용금지
신용카드를 사용하면 당장 돈이 없어도 결제할 수 있습니다. 그러다가 다음 달에 날아온 신용카드 청구서를 보면서 언제 이렇게 많이 썼지? 하죠. 그래서 카드명세서를 살펴보면 다 내가 쓴게 맞습니다.
신용카드는 나도 모르게 과소비를 하게 만듭니다. 그렇기 때문에 신용카드를 사용하는 것보다는 체크카드를 사용하는 것이 돈 모으는 것에는 훨씬 더 유리합니다. 이미 적금이라는 강도가 내 돈을 다 가져갔으면, 그 한도 내에서만 체크카드로 사시기 바랍니다.
신용카드를 사용하면 다음 달에 카드 청구서가 내가 가진 돈보다 더 많이 나와서 어쩔 수 없이 적금을 깨는 경우도 적지 않습니다. 당장은 신용카드가 이런저런 할인혜택을 줘서 이득인 것 같지만 그래봤자 한 달에 얼마 안되고 그냥 덜 쓰는게 훨씬 좋습니다.
✔️분산투자
적금으로 어느정도 돈이 모였다고 한다면 주식과 채권 등으로 갈아타는 것이 좋습니다. 1년이나 3년 적금 만기가 돌아와서 적금을 해지해야할 때 해당 적금을 예금으로 다시 넣는 방법도 있습니다.
그러나 어차피 은행이자 얼마 주지도 않는 것 채권이나 주식투자를 잘하면 더 빠르게 돈을 불릴 수 있습니다.
일단 채권은 은행 이자보다 더 높은 금리를 쳐줍니다. 정부나 공공기관 주식회사에서 자금이 필요해서 채권을 발행하는데, 일정한 기간이 지나면 확정된 이자를 받을 수 있습니다.
현재 미국의 국채에 투자하면 약 5%정도의 확정된 이자를 받을 수 있습니다. 미국이라는 나라가 망하지 않는 이상 무조건 받을 수 있는 것이라 리스크가 아주 작다고 볼 수 있습니다.
기업의 채권도 구매할 수 있는데 삼성전자의 채권 금리는 약 3.7%로 미국 국채보다 더 낮습니다. 위험한 기업의 채권의 경우는 이보다 더 비싼 금리를 보여줍니다.
주식은 분산투자 분할 매수 분할 매도로 최대한 리스크를 분산시키는 것이 중요합니다. 어렵게 아끼고 아껴서 모은 돈을 한방에 날리고 싶지 않다면 말이죠. 가급적 우량주를 구매하거나 ETF같이 자동적으로 우량주에 분산 투자가 되는 종목을 고르시는 것을 추천합니다.
주식은 원금이 손실 될 수 있다는 것을 반드시 인지하고 채권과 적금 주식으로 분산투자를 해서 리스크를 최소화 시키시기 바랍니다.
✔️자산관리를 하자
내가 지금 현재 현금흐름이 얼마가 있고 소비는 어느정도 하는지, 모아둔 돈은 어떤 곳에 얼마가 있는지 한눈에 보이도록 엑셀표로 정리해 보시기 바랍니다.
최근에는 은행 어플들에서 이러한 자산을 자동으로 끌어다가 보여주기도 하지만 스스로 한번 정리해보시기 바랍니다.
매달 또는 분기에 한번씩 업데이트 해주면서 내가 현재 어디까지 모았는지를 살펴보면 더욱 더 돈모으는 재미가 생깁니다.
✔️목표를 갖자
무작정 돈 1억을 모아야 한다가 아닙니다. 이 돈을 가지고서 나는 앞으로 무엇을 할 것인지 확실한 목표가 있어야합니다. 무조건 돈만 모으는게 목표라고 한다면 현재 아끼고 저축하고 그 돈을 가지고 투자하는 것이 무의미해집니다.
내가 이 돈을 가지고 몇년 뒤에는 나의 사업을 할 것이다. 앞으로 나의 주택을 구매할 것이다. 결혼을 할 때 필요할 것이다 라는 생각을 가지고 돈을 모아야 현재 고통스럽더라도 견딜 수 있습니다.
1억 모으는데 얼마나 걸릴까?
원금 2,000,000원을 48개월 동안 3.62%의 금리로 적금 시 원금 96,000,000원, 이자 7,095,200원으로 세금우대(9.50%)가입시 102,421,156을 수령하시게 됩니다.
내가 한달에 얼마를 저축하느냐에 따라서 1억을 모으는데 걸리는 시간은 달라집니다. 만약에 한달에 200만원씩 저축을 한다고 하면 4년이면 1억을 모읍니다.
만약에 내가 중간에 보너스를 받거나 4년 내내 적금만 하는 것이 아니라 주식투자도 하고 돈을 불리는 다른 행위를 한다면 이보다 더욱 단축 시킬 수도 있습니다.
4년이라는 시간동안 소득이 늘어서 200만원이 아니라 더 많은 금액을 저축할 수 있게 될 수도 있습니다.
반대로 실직을 하거나 예상치 못한 지출이나 금전적인 손실을 받는다면 이보다 더 오래 걸릴 수 있습니다.
1억 모으고 2억은 금방이다
처음 1억 모으는 것은 쉽지 않습니다. 4년~5년이라는 고통의 시간을 견뎌야 합니다. 하지만 1억 부터는 이제 부동산투자도, 주식투자도 하면 더 큰 돈을 벌 수 있습니다.
1억 다음에 2억을 만드는 것은 4~5년이 아니라 3년만에도 가능해집니다. 2억이 5억이 되는 것은 2년만에도 가능해집니다. 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
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