현금서비스 대환대출에 대해서 알아보겠습니다. 현금이 급하게 필요할 때면 복잡한 절차 없이 쉽고 빠르게 돈을 빌릴 수 있는 현금서비스를 이용하게 됩니다.
하지만 현금서비스는 이자율이 높고 상환기간이 짧아 이용자의 금전적 부담이 크고, 자칫 신용점수까지 하락시킬 수 있어 주의가 필요한 대출 상품입니다.
현재 현금서비스 이용으로 어려움을 겪고 계신 분들이라면 대환대출을 통해 좀 더 유리한 조건으로 기존 현금서비스를 갚아나가는 것이 현명한 선택일 것입니다. 대환대출은 금리가 낮고 상환기간이 길어 이자 부담을 줄이고 신용점수 개선에도 도움이 될 수 있기 때문입니다.
이번 글에서는 현금서비스를 이용 중인 분들이 좀 더 유리한 조건으로 갈아탈 수 있는 현금서비스 대환대출 상품들을 자세히 소개해드리고자 합니다. 특히 무직자, 저신용자, 저소득자도 이용할 수 있는 정부지원 대출부터 1금융권 은행 대출까지 승인 가능성이 높고 혜택이 좋은 상품 위주로 엄선해 보았습니다.
현금서비스 대환대출 하는게 유리한 이유💳
현금서비스를 대환대출로 갈아타야 하는 이유는 크게 세 가지로 요약할 수 있습니다.
✔️1.높은 금리부담 완화
현금서비스의 높은 금리 부담을 줄일 수 있습니다. 현금서비스는 일반 대출에 비해 금리가 월등히 높은 편인데, 이는 빠르고 쉽게 돈을 빌려주는 대신 대출 리스크에 대한 대가로 대출기관이 높은 이자를 부과하기 때문입니다.
현금서비스금리가 연 20%에 육박하는 경우도 많아 이용자의 이자 부담이 만만치 않습니다. 반면 대환대출은 일반적으로 현금서비스보다 금리가 낮습니다. 정부지원 대출의 경우 금리가 한 자릿수에 불과해 현금서비스에 비해 이자 부담을 대폭 줄일 수 있습니다.
✔️2.신용점수 방어에 유리
현금서비스로 인한 신용점수 하락을 막을 수 있습니다. 일반적으로 새로운 대출을 받으면 신용점수가 하락하게 되는데, 현금서비스는 그 영향이 유독 큰 편입니다. 잦은 현금서비스 이용은 신용점수를 크게 떨어뜨려 추후 대출이 어려워지거나 고금리 대출을 받을 수밖에 없는 상황을 초래하기도 합니다.
현금서비스를 대환대출로 갈아타면 기존 현금서비스는 상환되고 신규 대출 건수는 줄어들기 때문에 신용점수 하락세를 막고 오히려 개선할 수 있는 발판을 마련할 수 있습니다.
✔️3.넉넉한 상환기간
무리한 단기 상환에서 벗어나 장기간에 걸쳐 여유있게 갚아나갈 수 있습니다. 현금서비스는 한 달 내에 원금을 모두 갚아야 하는 단기 대출인 경우가 많습니다. 그러다보니 만기가 돌아오면 연장하거나 다른 대출로 갚는 등 돌려막기를 반복하게 되기도 합니다.
하지만 대환대출은 상환기간을 최장 5~10년까지 길게 잡을 수 있어 소득 수준에 맞추어 무리 없이 상환할 수 있습니다. 또한 분할상환방식을 통해 매달 원금과 이자를 조금씩 갚아나갈 수 있습니다.
이처럼 대환대출을 잘 사용하 높은 이자 부담과 신용점수 하락, 무리한 단기 상환 등 현금서비스의 단점을 보완해줄 수 있는 대안입니다.
현금서비스 대환대출 좋은상품 : 1금융권 비상금대출
1금융권 비상금대출은 2금융권에 비해 금리가 낮고 신용에 미치는 영향이 적어 무직자에게 유리한 선택입니다.
또한 대부분 중도상환수수료가 없어 부담 없이 상환할 수 있고, 1금융권 거래 이력이 쌓여 향후 신용점수 상승에도 도움이 될 수 있습니다. 다만 한도가 다소 낮고 심사가 까다로울 수 있다는 점은 유의해야 합니다.
1. 토스뱅크 비상금대출
| 구분 | 내용 |
| 자격 | 만 19세 이상 성인 |
| 한도 | 최대 300만원 |
| 금리 | 최저 연 4.07% |
| 기간 | 1년 (최장 10년까지 연장 가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환 (중도상환수수료 없음) |
토스뱅크 비상금대출은 만 19세 이상 성인이면 누구나 신청할 수 있으며, 최대 300만원까지 최저 연 4.07%의 낮은 금리로 대출받을 수 있습니다. 1년 만기에 최장 10년까지 연장 가능하고 중도상환수수료가 없어 부담 없이 이용할 수 있습니다.
👉🏼토스뱅크 대환대출 후기 (신청방법, 한도, 금리 조건)
2. 카카오뱅크 비상금대출
| 구분 | 내용 |
| 자격 | 만 19세 이상 카카오뱅크 앱 이용자 |
| 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 금리 | 연 4.95% ~ 15% |
| 기간 | 1년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 (대출기간 중 마이너스통장 방식) |
카카오뱅크 비상금대출은 만 19세 이상 카카오뱅크 앱 이용자를 대상으로 하며, 50만원에서 300만원까지 연 4.95%~15%의 금리로 대출 가능합니다. 1년 만기 일시상환 조건이지만, 대출기간 중에는 마이너스통장 방식으로 편리하게 이용할 수 있습니다.
👉🏼카카오뱅크 비상금대출 거절 대표사유 6가지와 해결방법 알아보기
3. KB 비상금대출
| 구분 | 내용 |
| 자격 | 만 19세 이상 KB국민은행 고객 |
| 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 금리 | 연 6.02% ~ 6.42% |
| 기간 | 1년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 (대출기간 중 마이너스통장 방식) |
KB 비상금대출은 KB국민은행 고객 중 만 19세 이상이면 신청할 수 있습니다. 50만원에서 300만원 한도 내에서 연 6.02%~6.42%의 금리로 1년간 대출받을 수 있으며, 역시 대출기간 중 마이너스통장으로 활용 가능합니다.
👉🏼무직자도 가능한 300만원 소액대출 비상금 상품 10가지(무서류 모바일 즉시대출)
4. 신한은행 쏠편한 비상금대출
| 구분 | 내용 |
| 자격 | 만 19세 이상 신한SOL앱 이용자 |
| 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 금리 | 연 6.72% ~ 7.02% |
| 기간 | 1년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 (대출기간 중 마이너스통장 방식) |
신한은행의 쏠편한 비상금대출은 신한SOL앱 이용 고객 중 만 19세 이상에게 제공되는 상품입니다. 50만원에서 300만원까지 연 6.72%~7.02%로 대출받을 수 있고, 1년 만기 일시상환과 중간 마이너스통장 이용이 가능합니다.
5. 하나원큐 비상금대출
| 구분 | 내용 |
| 자격 | 만 19세 이상 성인 |
| 한도 | 최대 300만원 |
| 금리 | 최저 연 5.59% |
| 기간 | 1년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 (중도상환수수료 없음) |
하나원큐 비상금대출은 만 19세 이상 성인이면 누구나 신청할 수 있습니다. 최대 300만원까지 최저 연 5.59%의 금리로 대출 가능하며, 1년 만기 일시상환 방식이고 중도상환수수료는 없습니다.
6. 핀크 비상금대출
| 구분 | 내용 |
| 자격 | 만 20세 이상 성인 |
| 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 금리 | 연 7.51% ~ 12.63% |
| 기간 | 1년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 (100만원 초과 시 마이너스통장 불가) |
핀크 비상금대출은 만 20세 이상 성인 대상으로, 50만원에서 300만원까지 연 7.51%~12.63% 금리로 제공됩니다. 1년 만기 일시상환 조건이며, 100만원 초과 시에는 마이너스통장 이용이 제한됩니다.
현금서비스 대환대출 : 2금융권 대출
2금융권 비상금대출은 1금융권에 비해 자격 조건이 완화되어 있어 신용등급이 낮은 무직자도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 또한 최장 5년까지 분할상환이 가능하고 중도상환수수료가 없는 상품들도 있어 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
다만 금리가 1금융권보다 높고 한도가 다소 낮은 편에 중도상환수수료가 존재한다 단점이 있으므로 신중히 선택할 필요가 있습니다.
7. 참신한500
| 구분 | 내용 |
| 자격 | NICE 590점 이상 (신용 8등급 이상), 만 30세 이상 |
| 한도 | 최대 500만원 |
| 금리 | 최저 연 11.9% |
| 기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 (단, 2년 이내 상환 시 최대 1.9% 중도상환수수료) |
참신한500은 NICE 신용평점 590점 이상, 만 30세 이상이면 신청할 수 있는 상품입니다. 최대 500만원까지 최저 연 11.9%의 금리로 대출받을 수 있으며, 최장 5년 동안 원리금균등분할상환 방식으로 갚아나갈 수 있습니다. 단, 2년 이내 상환 시에는 최대 1.9%의 중도상환수수료가 부과됩니다.
8. 사이다뱅크 비상금대출
| 구분 | 내용 |
| 자격 | NICE 361점 이상 (신용 10등급 이상) |
| 한도 | 최대 500만원 |
| 금리 | 최저 연 6.9% |
| 기간 | 최장 3년 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 (중도상환수수료 없음) |
사이다뱅크 비상금대출은 NICE 신용평점 361점 이상, 신용 10등급 이상이면 이용할 수 있습니다. 최대 500만원까지 최저 연 6.9%의 금리로 대출 가능하며, 최장 3년 동안 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환으로 상환할 수 있습니다. 중도상환수수료는 없습니다.
9. 웰뱅 비상금대출
| 구분 | 내용용 |
| 자격 | NICE 300점 이상 (신용 10등급 이상) |
| 한도 | 최대 300만원 |
| 금리 | 최저 연 7.9% |
| 기간 | 1년 (최장 5년까지 연장 가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환 또는 마이너스통장 (중도상환수수료 없음) |
웰뱅 비상금대출도 신용 10등급 이상, NICE 평점 300점 이상이면 신청할 수 있는 상품입니다. 최대 300만원까지 최저 연 7.9%로 대출받을 수 있고, 1년 만기이지만 최장 5년까지 연장 가능합니다. 만기일시상환과 마이너스통장 방식 중 선택할 수 있으며, 중도상환수수료는 없습니다.
10. 키위 비상금대출
| 구분 | 내용 |
| 자격 | KCB 475점 이상 (신용 8등급 이상) |
| 한도 | 최대 300만원 |
| 금리 | 최저 연 8.9% |
| 기간 | 1년 (최장 5년까지 연장 가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환 또는 마이너스통장 (중도상환수수료 없음) |
키위 비상금대출은 KCB 신용점수 475점 이상, 신용 8등급 이상에게 제공되는 상품입니다. 최대 300만원 한도에 최저 연 8.9%의 금리가 적용되며, 1년 만기지만 최장 5년까지 연장할 수 있습니다. 만기일시상환과 마이너스통장 중 선택 가능하고 중도상환수수료도 없어 부담이 적습니다.
현금서비스 대환대출 : 정부지원 상품
정부지원 대출은 저신용자도 이용이 가능하며 금리가 다른 상품보다 낮고 대출기간이 길어 장기적으로 안정적인 상환이 가능하다는 큰 장점이 있습니다.
또한 일부상품은 성실상환 시 금리 인하 혜택도 받을 수 있어 이자 부담을 더욱 줄일 수 있습니다.
다만 신청 방법이 다소 불편하며, 시간이 다소 소요되어 간편하게 현금서비스 대환용도로 이용하기에는 제한적일 수 있습니다.
11. 햇살론 유스
| 구분 | 내용 |
| 자격 | 만 19세 이상 39세 이하 청년 중 취업준비생, 사회초년생 등 |
| 한도 | 최대 1,200만원 |
| 금리 | 연 3.5% |
| 기간 | 최장 15년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
햇살론 유스는 만 19세 이상 39세 이하 청년 중 취업준비생이나 사회초년생 등을 위한 상품으로, 취업준비생과 같은 무직자 최대 1,200만원까지 연 3.5%의 낮은 금리로 대출받을 수 있습니다. 최장 15년 동안 원리금균등분할상환 방식으로 갚아나갈 수 있어 긴 상환 기간이 장점입니다.
👉🏼햇살론 유스 부결 사유 10가지와 해결방법 (재대출 추가대출)
12. 근로자 햇살론
| 구분 | 내용 |
| 자격 | 연소득 4,500만원 이하 3개월 이상 재직 중인 근로자 |
| 한도 | 최대 2,000만원 |
| 금리 | 연 10.5% 이내 |
| 기간 | 5년 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 |
근로자 햇살론은 연소득 4,500만원 이하의 저소득 근로자 중 3개월 이상 재직 중인 분들이 이용할 수 있는 대출입니다. 최대 2,000만원까지 연 10.5% 이내의 금리로 대출 가능하며, 5년 동안 원금균등분할상환 조건입니다.
👉🏼근로자 햇살론 대출조건과 자격, 대표적인 부결사유 및 실제 후기
13. 햇살론15
| 구분 | 내용 |
| 자격 | 연소득 4,500만원 이하 |
| 한도 | 최대 2,000만원 |
| 금리 | 연 15.9% (성실상환 시 최대 3.9%p 금리 인하) |
| 기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
햇살론15는 연소득 4,500만원 이하면 신청할 수 있는 상품으로, 최대 2,000만원까지 연 15.9%의 금리로 대출해줍니다. 3년 또는 5년 동안 원리금균등분할상환하며, 성실히 상환할 경우 최대 3.9%포인트까지 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
14. 최저신용자 특례보증
| 구분 | 내용 |
| 자격 | 개인신용평점 하위 10% 이하이면서 햇살론15 거절자 |
| 한도 | 최대 1,000만원 |
| 금리 | 연 15.9% (성실상환 시 금리 인하) |
| 기간 | 1년 거치 후 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
최저신용자 특례보증은 개인신용평점 하위 10% 이하이면서 햇살론15 승인에서 거절된 분들을 위한 특별 대출입니다. 최대 1,000만원까지 연 15.9%로 대출받을 수 있고, 1년 거치 후 3년 또는 5년 동안 원리금균등분할상환합니다. 성실상환 시 금리 인하 혜택이 제공됩니다.
15. 소액생계비대출
| 구분 | 내용 |
| 자격 | 신용점수 하위 20% 및 연소득 3,500만원 이하 |
| 한도 | 최대 100만원 |
| 금리 | 연 15.9% (성실상환 시 최저 9.9%까지 인하) |
| 기간 | 1년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할 |
소액생계비대출은 신용점수 하위 20%, 연소득 3,500만원 이하의 저소득·저신용자를 대상으로 하는 상품입니다. 최대 100만원까지 연 15.9%의 금리로 대출해주며, 성실히 상환할 경우 최저 9.9%까지 금리가 인하됩니다.
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현금서비스 대환대출시 유의사항 및 꿀팁
현금서비스를 대환대출로 갈아탈 때는 다음과 같은 사항들에 주의해야 합니다.
✅대출 자격 조건 확인
각 상품마다 신청 자격이 상이하므로 본인이 해당 대출의 조건에 부합하는지 반드시 확인해야 합니다. 특히 정부지원 대출의 경우 연소득, 재직기간, 연령 등 세부 자격 조건이 까다로울 수 있으니 꼼꼼히 살펴봐야 합니다.
✅금리 비교
현금서비스를 대환하는 주된 목적은 이자 부담을 줄이기 위함입니다. 따라서 단순히 금리가 낮다고 해서 무작정 선택할 것이 아니라, 여러 상품의 금리를 꼼꼼히 비교해 보고 가장 유리한 조건의 상품을 선택해야 합니다.
✅상환방식 고려
만기일시상환 방식은 매달 이자만 내다가 만기에 원금을 한꺼번에 갚는 구조여서 상환 부담이 클 수 있습니다. 무직자라면 원리금균등분할상환이나 원금균등분할상환 등 매달 같은 금액을 나눠 갚는 방식이 부담이 적을 수 있습니다.
✅중도상환수수료 확인
대출을 중도에 상환할 경우 수수료가 부과되는 상품이 있습니다. 향후 대출금을 조기에 갚을 가능성이 있다면 중도상환수수료가 없는 상품을 선택하는 것이 유리합니다.
✅무리한 대출 자제
당장의 현금서비스 이자 부담을 피하고자 무리하게 대출을 받으면 오히려 더 큰 부담을 안게 될 수 있습니다. 따라서 향후 소득과 상환 계획을 꼼꼼히 세워보고, 무리 없이 갚을 수 있는 범위 내에서 대출 규모를 결정해야 합니다.
✅신용점수 고려
현금서비스를 대환하더라도 새로운 대출 기록이 생기므로 단기적으로는 신용점수가 하락할 수 있습니다. 다만 1금융권 대출로 갈아타면 장기적으로는 신용점수 회복에 도움이 될 수 있으니, 본인의 신용 상황을 고려하여 선택할 필요가 있습니다.
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