신용카드는 편리할 뿐만 아니라 각종 할인혜택을 받아 많이들 씁니다. 하지만 신용카드발급이 어려운 사람들은 이런 카드혜택을 누리지 못하고 살았습니다.
하지만 최근에는 신용도가 낮은 분들도 만들 수 있는 햇살론카드가 출시되었습니다. 햇살론카드는 금융회사 출연금을 재원으로 운영되며, 저신용자들의 금융상품 선택권을 확대해주고 있습니다. 햇살론 카드란 무엇이며 발급조건은 어떻게 되며 한도증액은 얼마까지되는지 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 햇살론카드 발급조건
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 신용평점 | 신용평점 하위 20% 이하(KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하) |
| 소득 기준 | 연 가처분소득 600만원 이상 |
| 필수교육 | 서민금융진흥원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 필수교육’ 3과목 이수 |
| 보증한도 | 신규발급 시 최대 200만원, 성실이용 시 최대 300만원 |
| 카드 이용한도 | 보증한도에서 20만원 차감하여 부여 |
| 보증기간 | 최대 5년(카드 이용기간과 동일) |
| 취급기관 | 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드 |
햇살론카드는 신용카드 발급이 어려워 금융혜택에서 소외된 저신용자들을 위한 상품입니다. 주요 대상은 신용평점 하위 20%에 해당하는 분들로, KCB 기준 700점 이하 또는 NICE 기준 749점 이하인 경우 신청할 수 있습니다. 이 중 신청자에게 유리한 신용평점 기준이 적용됩니다.
또한 연 가처분소득이 600만원 이상이어야 하며, 서민금융진흥원에서 제공하는 필수교육을 이수해야 합니다.
카드 발급 시 받을 수 있는 보증한도는 최대 200만원이며, 카드를 성실하게 이용할 경우 최대 300만원까지 한도 증액이 가능합니다. 실제 카드 이용한도는 보증한도에서 20만원을 차감한 금액으로, 개인별 신용도에 따라 차등 부여됩니다. 보증기간은 최대 5년으로, 카드 이용기간과 동일합니다.
햇살론카드는 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드 등 7개 카드사에서 발급 가능하며, 각 카드사마다 제공하는 혜택이 다르므로 본인에게 가장 유리한 카드를 선택하는 것이 좋습니다. 단, 동일인당 1개 카드사에서만 발급이 가능합니다.
현재 법원 개인회생 또는 신용회복위원회 채무조정을 6개월 이상 연체 없이 성실히 상환 중인 경우에도 다른 자격요건 충족 시 신청이 가능하니, 금융생활이 어려운 분들에게 도움이 될 수 있는 상품입니다.
2. 햇살론카드 신청방법 및 절차
햇살론카드 신청은 크게 보증신청과 카드신청의 두 단계로 진행됩니다. 우선 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청을 해야 합니다.
1. 보증신청
- 서민금융진흥원 앱 설치 및 가입: 서민금융진흥원 앱을 설치하고 회원가입을 합니다.
- 필수교육 이수: 서민금융진흥원 금융교육포털(https://edu.kinfa.or.kr)에서 ‘햇살론카드 이용자 교육’ 필수 3과목을 모두 수강합니다.
- 회원가입 → “온라인교육” → “대출이용자 교육” → “햇살론카드” 접속 후 필수교육 이수
- 이수 후 “마이페이지” → “온라인 학습현황” → “수료한 교육”에서 수료증 확인 가능
- 보증신청: 서민금융진흥원 앱에서 보증신청을 진행합니다.
- 서류 제출: 소득증빙 서류와 재직/사업 증빙 서류를 제출합니다.
- 보증약정 체결: 심사 후 승인되면 보증약정을 체결합니다.
이 과정에서 서민금융진흥원 금융교육포털에 접속하여 ‘햇살론카드 이용자 교육’ 필수 3과목을 모두 수강해야 합니다. 교육 이수 여부는 전산으로 자동 체크되며, 미이수 시 보증약정 체결이 불가능합니다.
필수교육을 이수한 후에는 보증약정을 체결합니다. 보증약정이 체결되면 7개 협약 카드사(롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드) 중 본인이 원하는 곳에서 카드를 신청할 수 있습니다. 카드사별로 제공하는 혜택과 연회비가 다르므로, 비교 후 본인에게 가장 유리한 카드를 선택하는 것이 좋습니다.
2. 카드신청
- 카드사 선택: 보증약정 체결 후, 7개 협약 카드사(롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드) 중 원하는 곳을 선택합니다.
- 신청 채널 이용: 선택한 카드사의 온라인(PC/모바일), 유선, 대면 채널을 통해 카드를 신청합니다.
- 카드신청은 평일 6시~22시 중에만 가능합니다.
- 카드사 심사: 카드사에서 최종 심사를 진행합니다.
- 카드 발급 및 수령: 심사 통과 시 카드가 발급되어 배송되거나 지점 방문을 통해 수령합니다.
카드 신청은 평일 6시~22시 중에 가능하며, 카드사에 따라 온라인(PC, 모바일), 유선, 대면 등 다양한 신청 방법을 제공하고 있습니다. 카드 신청 후 카드사의 심사를 거쳐 발급이 이루어지며, 발급된 카드는 배송되거나 지점 방문을 통해 수령할 수 있습니다.
주의할 점은 동일인당 1개 카드(사)로만 발급이 제한되며, 카드 신청이 불가능한 경우도 있습니다. 지원대상 요건에 해당하더라도 신용보증 심사 및 카드 발급 심사, 발급신청 카드사에 휴면카드 보유 등에 따라 신청이 거절될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
3. 햇살론카드 이용방법
햇살론카드는 일반 신용카드와 유사하게 사용할 수 있으나 몇 가지 제한사항이 있습니다.
✔️이용한도 및 기본 이용조건
- 이용한도: 보증한도(최대 200만원)에서 20만원 차감한 금액
- 결제방식: 일시불 및 최대 6개월 할부 가능
- 사용지역: 국내전용 (해외결제 불가)
카드 이용한도는 보증한도에서 20만원을 차감한 금액으로, 처음 발급 시 최대 180만원까지 사용 가능합니다. 국내 대부분의 가맹점에서 이용할 수 있으나, 유흥업종(단란주점, 나이트클럽 등), 사행업종(카지노, 경마장, 복권방 등), 골프장, 총포류판매, 성인용품판매, 일부 무승인결제 등에서는 사용이 제한됩니다.
✔️이용 제한 업종
- 유흥업종: 단란주점, 나이트클럽 등
- 사행업종: 카지노, 경마장, 복권방 등
- 기타: 골프장, 총포류판매, 성인용품판매, 일부 무승인결제
✔️이용 불가 서비스
- 카드대출(현금서비스, 카드론, 리볼빙)
- 결제대금 연기 및 분할납부
- 가족카드 및 후불하이패스 신용카드 발급
할부 이용은 최대 6개월 이내로 제한되며, 카드대출(현금서비스, 카드론, 리볼빙), 결제대금 연기 및 분할납부 서비스는 이용할 수 없습니다. 또한 해외결제가 불가능한 국내전용 카드로만 운영되며, 가족카드 및 후불하이패스 신용카드 발급도 불가능합니다.
카드 이용 시 카드사별로 제공하는 할인 및 적립 혜택을 활용하면 생활비 절감 효과를 볼 수 있습니다.
일부 카드사는 대중교통, 편의점, 온라인 쇼핑몰 등에서 추가 할인이나 적립 혜택을 제공합니다. 이용대금은 지정된 결제일에 연결된 계좌에서 자동 출금되므로, 결제계좌에 충분한 잔액을 유지해야 합니다.
4. 한도증액 방법 및 조건
햇살론카드를 성실하게 이용하면 한도증액을 신청할 수 있습니다. 한도증액은 다음 조건을 충족해야 가능합니다.
🔎지원대상
- 햇살론카드 1년 이상 이용자
- 최근 3개월 내 햇살론카드 이용실적 보유
- 신청일 기준 연체이력 없음
우선 햇살론카드를 1년 이상 이용했어야 하며, 최근 3개월 내 햇살론카드 이용실적이 있어야 합니다. 또한 신청일 기준으로 연체이력이 없어야 한도증액이 가능합니다.
🔎증액한도
- 최대 300만원 이내에서 한도 증액 가능
- 개인 신용상태와 이용실적에 따라 차등 부여
한도증액은 최대 300만원 이내에서 가능하며, 증액한도는 개인의 신용상태와 카드 이용실적 등을 고려한 심사결과에 따라 차등 부여됩니다.
🔎신청방법
- 서민금융진흥원 앱에서 한도증액심사 신청
- 이용 중인 카드사를 통해 증액 신청
- 앱 사용 불가 시: 서민금융통합지원센터 예약(1397) 후 방문 신청
한도증액을 원할 경우 서민금융진흥원 앱에서 한도증액심사를 신청한 후, 현재 이용 중인 카드사를 통해 증액을 신청하면 됩니다. 앱 사용이 불가능한 경우에는 서민금융통합지원센터에 1397 콜센터를 통해 예약 후 방문하여 신청할 수 있습니다.
🔎필요서류
- 재직/사업 증빙서류 (택1)
- 소득 증빙서류 (택1)
- 모든 서류는 신청일 기준 1개월 이내 발급된 것만 인정
한도증액 심사 시 재직 및 소득증빙 서류를 다시 제출해야 하며, 이는 지속적인 상환능력을 확인하기 위함입니다. 한도증액이 승인되면 기존 카드의 한도가 상향 조정되어 더 많은 금액을 이용할 수 있게 됩니다. 단, 증액된 한도 역시 무분별한 사용보다는 계획적인 소비와 정상 상환을 통해 신용도 향상에 도움이 되도록 관리하는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1: 무직자도 햇살론카드를 이용할 수 있나요?
A: 무직자의 경우 직접적인 근로소득이 없더라도 연 가처분소득이 600만원 이상이면 신청 가능합니다. 무직자는 연금소득이나 기타 소득을 증빙할 수 있는 서류(연금수급증서, 연금수급권자 확인서, 연금기관에서 발급한 지급내역서 등)를 제출해야 합니다. 단, 소득 증빙이 어려운 경우에는 발급이 불가능할 수 있습니다.
Q2: 신용불량자(연체자)도 햇살론카드를 발급받을 수 있나요?
A: 신용평점이 하위 20% 이하(KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하)에 해당하면 신청 가능합니다. 다만, 현재 연체 중인 채무가 있으면 발급이 어려울 수 있습니다. 법원 개인회생 또는 신용회복위원회 채무조정을 6개월(6회차) 이상 연체 없이 성실히 상환 중인 경우에는 다른 자격요건 충족 시 신청이 가능합니다.
Q3: 햇살론카드로 카드론이나 현금서비스를 이용할 수 있나요?
A: 햇살론카드는 카드대출(현금서비스, 카드론, 리볼빙)을 이용할 수 없습니다. 이는 저신용자의 과도한 부채 증가를 방지하고 건전한 소비를 유도하기 위한 정책적 결정입니다. 햇살론카드는 일반 구매 결제 및 최대 6개월 이내의 할부 서비스만 이용 가능합니다.
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Q4: 햇살론카드는 해외에서도 사용할 수 있나요?
A: 햇살론카드는 해외결제가 불가능한 국내전용으로만 운영됩니다. 국내 가맹점에서만 사용이 가능하며, 해외 여행 시에는 별도의 결제 수단을 준비하셔야 합니다.
Q5: 햇살론카드 이용 중 연체가 발생하면 어떻게 되나요?
A: 이용대금을 정상 상환하지 않을 경우 연체정보가 등록되며, 서민금융진흥원이 대신 채무를 상환한 후 구상권을 행사하게 됩니다. 이는 추가적인 신용도 하락으로 이어질 수 있으므로, 결제일에 맞춰 이용대금을 상환하는 것이 중요합니다.