대부분의 은행 대출은 4대보험에 가입된 직장인을 위해 설계되어 있습니다. 최근에는 직업이 다양해지면서 프리랜서도 많아지고 있는데, 여전히 구시대적인 금융 설계 때문에 대출에 어려움을 겪는 프리랜서가 많은 실정입니다.
프리랜서 햇살론은 정부지원 대출 상품으로서 소득이 많이 잡히지 않고 신용도가 높지 않은 분들에게 적합한 상품입니다. 프리랜서 햇살론 조건을 자세히 알아보도록 하겠습니다.
프리랜서 햇살론 대출 되나요? 자격조건
프리랜서도 햇살론을 신청할 수 있습니다. 다만 모든 프리랜서가 가능한 것은 아니고 몇 가지 조건을 충족해야 합니다.
프리랜서가 햇살론을 받으려면 다음 조건을 모두 만족해야 합니다:
- 재직증명서나 위촉증명서 발급이 가능해야 합니다.
- 현재 일하는 곳에서 3개월 이상 근무했어야 합니다.
- 소득 조건 중 하나를 충족해야 합니다:
– 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수가 하위 20%에 해당하거나
– 연소득이 3,500만원 이하인 경우
프리랜서 햇살론은 ‘개인사업자(자영업자) 햇살론’으로 분류되어 있으며, 최대 2,000만원(운영자금)에서 3,000만원(대환자금)까지 대출이 가능합니다. 금리는 연 10.5% 이내이며, 최장 5년(60개월)까지 대출이 가능합니다.
다만 완전히 프리랜서로만 일하시는 분들은 재직증명서나 위촉증명서 발급이 어려울 수 있어 실제 이용에 제한이 있을 수 있습니다.
이런 경우에는 글 하단의 다른 대출 상품을 고려해보시는 것이 좋습니다.
프리랜서 햇살론 한도 및 금리 조건
대출한도는 자금 용도에 따라 다르게 적용됩니다. 운영자금으로 사용할 경우 최대 2,000만원까지, 대환자금(기존 대출을 갚는 용도)으로 사용할 경우 최대 3,000만원까지 대출이 가능합니다. 다만 최근에는 재원 부족으로 인해 실제 대출한도가 다소 축소되는 추세라고 합니다.
대출금리는 연 10.5% 이내에서 결정됩니다. 고신용자의 일반 은행 대출보다는 금리가 다소 높을 수 있지만, 저신용자들이 이용하는 대부업체나 저축은행의 일반 신용대출보다는 훨씬 낮은 수준입니다. 실제 적용되는 금리는 개인의 신용도와 소득수준에 따라 달라질 수 있습니다.
대출기간은 최대 60개월(5년)까지 가능하며, 상환방식은 원금균등분할상환입니다. 이는 매월 동일한 금액의 원금과 남은 원금에 대한 이자를 함께 갚아나가는 방식입니다. 처음에는 상환 부담이 다소 클 수 있지만, 시간이 지날수록 이자 부담이 줄어든다는 장점이 있습니다.
중도상환수수료는 없어서 여유자금이 생길 때마다 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다. 다만 보증기관의 보증에 대한 보증료는 별도로 부과됩니다. 이 보증료는 대출금액과 기간에 따라 달라질 수 있으니, 실제 대출 신청 시 자세한 내용을 확인하시기 바랍니다.
참고로 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 적용되지 않는다는 것도 큰 장점입니다. 이는 다른 대출이 있더라도 상대적으로 대출받기가 수월할 수 있다는 의미입니다.
프리랜서 햇살론 신청방법 및 절차
프리랜서 햇살론 신청 절차는 다음과 같습니다.
1. 취급기관 선택
저축은행, 새마을금고, 신협, 농협, 수협, 일부 보험사(삼성생명 등) 중에서 선택할 수 있습니다. 저축은행이나 보험사가 승인 가능성이 상대적으로 높고, 상호금융권은 금리가 조금 더 낮은 편입니다.
2. 온라인으로 대출 한도 조회
선택한 금융기관 홈페이지나 앱에서 먼저 대출 가능 여부와 예상 한도를 조회합니다.
3. 필요서류 준비
- 신분증
- 재직증명서 또는 위촉증명서
- 사업소득 원천징수영수증
- 주민등록등본과 초본
- 국세납세증명서
- 지방세납세증명서
4. 지점 방문 및 상담
온라인 신청 후 지정된 지점을 방문하여 상담원과 대면 상담을 진행합니다. 이때 준비한 서류를 제출합니다.
5. 심사 진행
서류 제출 후 금융기관의 심사가 진행됩니다. 보통 1-2주 정도 소요될 수 있습니다.
6. 승인 및 대출금 지급
심사에서 승인되면 약정 절차를 거친 후 대출금이 입금됩니다.
주의할 점은 프리랜서 햇살론은 비대면 대출이 불가능하여 반드시 지점 방문이 필요하다는 것입니다. 또한 실제 필요한 서류는 개인의 상황이나 금융기관에 따라 달라질 수 있으니, 정확한 서류는 상담 시 다시 한번 확인하시는 것이 좋습니다.
프리랜서 햇살론 부결시에 대안할만한 상품은?
프리랜서 햇살론 거절 시 신청해볼 수 있는 대안 상품들을 소개해드리겠습니다. 정부지원 대출 상품부터 다양한 상품이 있습니다.
1️⃣햇살론15
자격조건:
- 연소득 4,500만원 이하면서 신용평점 하위 20% 또는
- 연소득 3,500만원 이하(신용점수 무관)
대출조건:
- 한도: 최대 2,000만원
- 금리: 연 15.9%(성실상환 시 매년 금리 인하)
- 기간: 3년 또는 5년
2️⃣최저신용자 특례보증
자격조건:
- 햇살론15 거절된 자
- 신용평점 하위 10% 해당자
- 연소득 4,500만원 이하
대출조건:
- 한도: 최대 1,000만원
- 금리: 연 15.9%(성실상환 시 금리 인하)
- 기간: 1년 거치 후 3-5년 상환
👉🏼최저신용자 특례보증 후기 신청방법 대출조건 (한도, 금리, 무직자, 신청대상 부결사유 총정리)
3️⃣미소금융 대출
자격조건:
- 저신용, 저소득층
- 자영업자, 소상공인 등
대출조건:
- 용도별 다양한 상품 구성
- 일반 대출보다 낮은 금리
- 상담센터 방문 상담 필수
4️⃣소액생계비대출
자격조건:
- 신용평점 하위 20%
- 연소득 3,500만원 이하
대출조건:
- 한도: 최대 100만원
- 금리: 15.9%(성실상환 시 6개월마다 금리 인하)
- 기간: 1년(최대 5년까지 연장 가능)
👉🏼소액생계비대출 후기포함 조건 신청방법, 과다대출 연체자도 가능?
5️⃣대부업 소액대출
자격조건:
- 소득증빙 가능자
- 개인신용점수 제한 없음
- 연체 이력 있어도 가능
대출조건:
- 온라인 간편 신청
- 빠른 심사와 입금
- 무담보 소액대출 가능
각 상품은 심사 기준과 한도가 다르니, 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다. 특히 정부지원 상품인 미소금융과 소액생계비대출은 금리가 상대적으로 낮으니 우선 검토해보시면 좋습니다.
👉🏼대부업 등록 대부업체 통합조회 – FINES금융정보교환망