프랜차이즈 창업 대출 없이 시작하는 사람은 거의 없습니다. 적어도 수천만원 많게는 수억원이 들게되는 프랜차이즈 창업 비용과 운영자금을 모두 본인 현금으로만 창업하는 사람은 거의 없기 때문입니다.
프랜차이즈 창업 대출은 크게 은행권에서 받는 대출과 정부지원 대출 상품으로 나뉘어 집니다. 은행권에서 받는 대출은 1금융권과 2금융권 대출이 있는데 이미 다른 사업을 하고 있거나 근로를 하고 있어서 소득증빙이 가능한 분들만 대출이 가능합니다.
문제는 “소득증빙”이 되어야 한다는 것입니다. 예비창업자라고 한다면 현재 무직상태로 소득증빙이 어렵습니다.
정부지원 되는 대출을 위주로 프랜차이즈 창업 대출 5가지를 살펴보도록 하겠습니다. 프랜차이즈 창업 자금 조달을 고민하고 계시다면 꼭 잘 참고하셔서 도움받으시기 바랍니다.
프랜차이즈 창업 대출1. 미소금융 창업 대출
▸대출지원대상
- 신용등급 7등급 이하 저신용자 (NICE기준 744점 KCB기준 700점)
- 기초생활수급자 및 차상위 계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당자
- 만 19세 이상 성
▸대출한도
- 최대 7,000만원
- 사업장 임차보증금 이내에서 지원
▸대출금리
- 연 4.5% (고정금리)
▸대출기간 및 상환방법
- 기간 : 6년이내
- 상환방식 : 거치 후 원리금균등상환
▸신청방법
- 서민금융진흥원 앱을 통해 상담 예약
- 서민금융센터콜센터 국번없이 1397
미소금융대출은 대표적인 서민금융지원 상품입니다. 본인이 현재 근로장려금대상자 이하의 저소득자 또는 개인신용평점 하위 20%이지만 창업을 준비하고 있다면 미소금융에서 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
창업자금은 최대 7천만원까지 가능하며 대출 이자가 4.5%로 일반적인 시중은행보다 훨씬 더 저렴한 금리로 저신용자가 대출을 받을 수 있습니다.
기타 운영자금으로 2000만원, 긴급생계자금 1000만원, 시설개선자금 2000만원을 같은 4.5%금리로 빌릴 수 있습니다.
프랜차이즈 창업 대출2. 신용보증재단 소상공인 창업자금 특별보증
▸대출지원대상
- 사업자 등록후 1년 이내 소상공인
- 업종 전환 및 사업장 이전의 경우 이전후 사업자 등록증 기준 1년 이내
- 소득 및 연령 기준 없음
▸대출한도
- 최대 3000만원
- 창업전 컨설팅 수료시 5000만원
▸대출금리
- 서울시 자금 이용시 대출은행 금리에서 0.8% ~ 2% 이자지원
- 보증료율 연 1.0%
▸기간 및 상환방법
- 기간 : 최장 5년
- 거치기간: 0~2년
- 상환방법 : 균등분할, 만기일시상환(2년)
▸신청방법
- 사업장소재 서울신용보증재단 각 지점 방문 및 문의
- 관련 내용 알아보기 : 서울신용보증재단 안내
신용보증재단은 각 지역별로 조금씩 다릅니다. 해당 내용은 서울 신용보증재단을 기준으로 작성되었으나 경기 신용보증재단이나 다른 곳도 크게 다른 조건을 보여주지는 않습니다.
대출 한도는 기본 3천만원이지만 컨설팅 수료 이후 5천만원까지 저금리로 대출이 가능합니다. 시중은행 금리에서 대출 이자지원을 최대 2%까지 해주고 있습니다.
❇신용보증재단 사업자대출 받는 방법 조건 신청자격 정리
❇경기신용보증재단 소상공인대출, 지원대상 조건 3천만원까지 저금리로
프랜차이즈 창업 대출3. 소상공인 전통시장자금
▸대출지원대상
- 업력 90일 이상 (사업자등록 증명상 개업일, 법인등기사항 전부증명서상 회사성립일 기준)
- 저신용자 (대출신청일 기준 개인신용평점 NICE기준 744점 이하)
- 소상공인(상시근로자수 5인 미만)광업 제조업 건설업 운수업 10인 이하
▸대출한도
- 최대 3000만원 이내
▸대출금리
- 연 2% (고정)
▸기간 및 상환방법
- 기간 : 최장 5년 (2년 거치 3년 상환)
- 원리금균등분할상환
▸신청방법
- 홈페이지 접수 : 소상공인전통시장자금 신청안내
- 한도소진시 조기마감
민간 금융기관을 통한 자금조달에 어려움을 겪는 전통적인 저신용 소상공인의 경영안정 및 창업자금을 위한 자금입니다. 신용점수가 낮아도 대출 이용이 가능하며 5인 미만 소상공인이고 신용평점이 낮다면 이용이 가능합니다.
대출 한도는 최대 3,000만원까지 가능하며 대출 금리가 저렴한 연 2%까지입니다. 예산 한도가 정해져있고 한도소진시에 조기 마감되기 때문에 올해 자금이 마감되었다면 내년에 다시 신청해보시기 바랍니다.
프랜차이즈 창업 대출4. 햇살론 창업자금
▸대출지원대상
- 연소득 4500만원 이하이면서 개인신용평점이 NICE기준 744점 이하인 저신용자
- 연소득 3500만원 이하의 저신용자
- 정부 및 공공기관에서 진행한 창업교육, 컨설팅 교육 이수한 후 창업중이거나 개업일로부터 1년 이내인 창업자
- 무등록 무점포에서 유등록 유점포로 전환하여 창업 준비중이거나 창업 완료한지 3개월 이내인 자영업자
▸대출한도
- 최대 5,000만원 이내
▸대출금리
- 연 6% ~ 10% 이내 (변동금리로 상이)
- 보증수수료 1~2%
▸기간 및 상환방법
- 기간 : 최장 5년 (2년 거치 3년 상환)
- 원리금균등분할상환
▸신청방법
- 2금융권 저축은행 및 농협 신협 새마을 금고 수협 등에서 신청
- 문의처 지역신용보증재단 중앙회 (1588-7365)
서민대출을 책임지는 햇살론이 사업자도 이용할 수 있습니다. 사업자 햇살론 창업자금의 경우에는 금리가 6~10%대에 보증수수료가 별도로 다소 비싼 금리입니다.
그럼에도 저신용자가 다른 조건 없이 자금을 확보하기에 좋은 대출 상품입니다. 2금융권 저축은행과 상호금융협동조합에서 신청이 가능합니다.
프랜차이즈 창업 대출5. 창업기반지원 청년전용창업자금
▸대출지원대상
- 대표 연령 만 39세 이하
- 예비창업자 및 창업 개시일 기준 업력 3년 미만
- 최초 융자시점에는 사업자 등록 필요
▸대출한도
- 업체당 최대 1억원 이내
▸대출금리
- 2.5%
▸대출기간 및 상환방식
- 시설자금 담보 4년 이내 신용 3년이내
- 거치후 원리금균등분할상환
▸신청방법
- 자금 신청 접수 후 사업계획서 및 심의위원회 평가를 통해 지원여부 결정 후 대출
중소벤처기업 진흥공단에서 주는 청년전용 창업자금입니다. 프랜차이즈의 경우에는 다소 어려울 수 도 있지만 만 39세 미만 청년이라고 한다면 해당 자금을 이용해서 창업자금을 확보할 수 있습니다. 대출 한도는 1억까지이며 대출금리는 2.5%로 아주 저렴합니다. 다만 자금 신청 후에 사업계획서와 심의 평가를 한 뒤에 대출을 내어주기 때문에 다소 경쟁이 치열합니다.
프랜차이즈 창업 대출 금융권 대출은?
만약에 정부지원 대출을 받기가 어려운 조건이거나, 대출한도가 부족하다고 한다면 일반적인 시중은행 대출 상품 이용하는 것이 좋겠습니다.
현재 이미 다른 매장을 잘 운영하고 있으며 프랜차이즈 점포를 추가적으로 개설하는 경우에는 기존의 소득 자료를 기준으로 충분한 한도와 괜찮은 금리 기준을 가져갈 수 있습니다.
물론 저소득이나 사회적 취약계층을 대상으로 나가는 저렴한 금리의 대출보다 금리는 더 비쌀 수 있지만 훨씬 더 서류나 자격조건 면에서 까다롭지 않을 수 있습니다.
우선적으로는 주거래 은행인 1금융권에서 상담을 받아보고 만약 이것이 불가능하다면 2금융권 대출 상품들도 여러 곳에서 알아보시고 한도와 금리 견적을 받아 보신 뒤 신중하게 결정 내리시기 바라겠습니다.
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