많은 예비 창업자들이 “내 가게를 운영해보고 싶다”는 꿈을 가지고 있지만, 창업 자금 부족으로 실행에 옮기지 못하는 경우가 많습니다. 특히 프랜차이즈의 경우에는 안전한 대신 초기 창업비용이 개인 창업보다 더 많이 드는 경우가 많습니다.
프랜차이즈 대출은 창업의 문턱을 낮추는 중요한 역할을 합니다. 프랜차이즈 대출은 창업 자금을 마련하는 데 도움을 주며, 특히 검증된 브랜드의 가맹점을 열고자 하는 예비 창업자들에게 유용한 선택이 될 수 있습니다.
그러나 많은 사람들이 프랜차이즈 대출에 대해 잘 모르거나, 어떤 대출 상품이 있는지, 어떻게 신청해야 하는지 등에 대해 정보가 부족한 경우가 많습니다. 이에 본 글에서는 프랜차이즈 창업을 위해 활용할 수 있는 다양한 대출 상품들을 소개하고, 그 특징과 신청 방법 등을 상세히 알아보고자 합니다.
프랜차이즈 대출을 통해 여러분의 창업 꿈에 한 걸음 더 가까워질 수 있습니다. 지금부터 프랜차이즈 대출 BEST 5와 관련 정보들을 자세히 살펴보겠습니다.
프랜차이즈 대출상품 크게 정부지원 vs 은행상품
| 특징 | 정부지원 대출 | 은행 프랜차이즈론 |
| 대표 상품 | 햇살론 창업·운영자금, 미소금융 창업·운영자금 | 하나은행, NH농협은행, BNK부산은행 프랜차이즈론 |
| 대출 대상 | 저신용자, 저소득층, 금융 소외계층 | 은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점 운영자 |
| 금리 | 상대적으로 낮음 (예: 미소금융 4.5%) | 시중 금리에 따라 변동 (일반적으로 더 높음) |
| 대출 한도 | 상대적으로 낮음 (최대 7천만 원) | 상대적으로 높음 (최대 1억 원) |
| 담보/보증 요구 | 대부분 무담보·무보증 | 경우에 따라 담보나 보증이 필요할 수 있음 |
| 신청 절차 | 정부 기관을 통해 신청 | 해당 은행을 통해 직접 신청 |
| 자격 요건 | 신용등급, 소득 수준 등에 제한 있음 | 선정된 프랜차이즈 가맹점 여부가 중요 |
| 용도 제한 | 대체로 엄격함 | 상대적으로 유연함 |
프랜차이즈 대출은 크게 정부지원 상품과 은행상품으로 나눌 수 있습니다.
정부지원 상품은 주로 저신용자나 저소득층을 대상으로 합니다. 이 상품들은 상대적으로 낮은 금리와 무담보·무보증 조건을 제공하지만, 대출 한도가 낮고 용도 제한이 엄격한 편입니다. 대표적으로 햇살론과 미소금융이 있으며, 신청 시 정부 기관을 통해 일정 시간의 교육이나 상담이 필요할 수 있습니다.
은행 프랜차이즈론은 은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드의 가맹점 운영자를 대상으로 합니다. 이 상품들은 정부지원 상품에 비해 대출 한도가 높고 용도가 더 유연하지만, 금리는 상대적으로 높을 수 있습니다. 또한 경우에 따라 담보나 보증이 필요할 수 있습니다. 대출 신청은 해당 은행을 통해 직접 이루어지며, 개인의 신용도와 선정된 프랜차이즈 가맹점 여부가 중요한 자격 요건이 됩니다.
예비 창업자들은 자신의 재정 상황, 신용도, 그리고 선택한 프랜차이즈 브랜드에 따라 이 두 유형의 대출 상품 중 적합한 것을 선택할 수 있습니다.
프랜차이즈 대출 BEST5 가능한 곳
1️⃣미소금융 창업자금
| 항목 | 내용 |
| 대출 대상 | – 신용등급 6~10등급 – 기초생활수급자 및 차상위 계층 – 근로장려금 신청자격 해당자 |
| 대출 한도 | – 창업자금: 7천만 원 – 운영자금: 2천만 원 – 시설개선자금: 2천만 원 – 긴급생계자금: 1천만 원 |
| 대출 기간 | – 창업자금: 6년 이내 – 운영자금: 5.5년 이내 – 시설개선자금: 5.5년 이내 – 긴급생계자금: 5년 이내 |
| 금리 | 4.5% |
| 특징 | – 무담보·무보증 소액대출 – 성실 상환 시 이자율 감면 혜택 – 성실 상환자 중 차상위계층 이하자에게는 「미소드림적금」 지원 |
| 문의 및 신청 | 서민금융진흥원 (☏ 02-3145-8403) |
미소금융 창업·운영자금은 저소득 저신용자 분들의 자활을 위한 정부지원대출 사업입니다.
자격 조건은 신용등급 6~10등급인 자, 기초생활수급자 및 차상위 계층 이하인 자, 또는 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자입니다.
대출 조건은 용도에 따라 다양합니다. 창업자금은 최대 7천만 원까지, 운영자금과 시설개선자금은 각각 2천만 원까지, 긴급생계자금은 1천만 원까지 대출이 가능합니다.
대출 기간은 창업자금의 경우 6년 이내, 운영자금과 시설개선자금은 5.5년 이내, 긴급생계자금은 5년 이내입니다. 모든 대출의 금리는 4.5%이며, 성실 상환 시 이자율 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
신청 방법은 서민금융진흥원(☏ 02-3145-8403)에 문의하여 진행할 수 있습니다. 특별히 성실 상환자 중 차상위계층 이하자에게는 「미소드림적금」을 추가로 지원합니다.
2️⃣햇살론 창업대출
| 항목 | 내용 |
| 대출 대상 | – 정부·지자체 창업교육 이수 후 창업 중이거나 1년 이내 창업자 – 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환 3개월 이내 자영업자 |
| 대출 요건 | 창업교육 12시간 이상 이수 (장애인 사업자 10시간) |
| 대출 한도 | 최대 5천만 원 |
| 대출 기간 | 5년 (1년 거치, 4년 분할 상환) |
| 보증료 | 대출금액의 연 1.0% 이내 |
| 구비 서류 | – 본인확인서류(주민등록등본) – 사업 사실 확인서류(사업자등록증, 임대차 계약서, 무등록 소상공인 확인서 등) |
| 문의 및 신청 | – 신용보증재단중앙회(☏ 1588-7365) 및 16개 지역신용보증재단 – 금융감독원 서민금융지원 (☏ 02-3145-8403) |
햇살론 창업·운영자금은 저신용자 저소득자 분들을 위해 만들어진 서민 대출 상품입니다. 이 대출의 자격 조건은 정부나 지방자치단체에서 제공하는 창업교육이나 컨설팅을 12시간 이상(장애인 사업자는 10시간) 이수한 후 창업 중이거나, 창업한 지 1년 이내인 사업자입니다. 또한, 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 사업자등록한 지 3개월 이내인 자영업자도 대상이 됩니다.
대출 조건을 살펴보면, 최대 5천만 원까지 대출이 가능하며, 대출 기간은 5년(1년 거치, 4년 분할 상환)입니다. 대출금액의 연 1.0% 이내에서 보증료가 결정됩니다. 특히 사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하면 5천만 원 범위 내에서 임차보증금 대출도 가능합니다.
신청 방법은 신용보증재단중앙회(☏ 1588-7365)나 16개 지역 신용보증재단, 또는 금융감독원 서민금융지원(☏ 02-3145-8403)에 문의하여 진행할 수 있습니다. 신청 시 필요한 서류는 본인확인서류(주민등록등본)와 사업 사실 확인서류(사업자등록증, 임대차 계약서, 무등록 소상공인 확인서 등)입니다.
3️⃣하나은행 프랜차이즈 가맹점대출
| 항목 | 내용용 |
| 대출 대상 | 하나은행 선정 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점 운영 개인사업자 |
| 대출 한도 | 최대 1억 원 |
| 대출 기간 | 3년 이내 |
| 금리 | 변동금리 연 5.895%~12.075% |
| 용도 | 창업자금 및 운영자금 |
| 특징 | 일부 선정 브랜드 노출 |
하나은행 프랜차이즈 가맹점 대출은 하나은행이 자체 기준으로 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드의 가맹점을 운영하는 개인사업자를 대상으로 합니다.
대출 조건은 최대 1억 원까지 가능하며, 대출 기간은 3년 이내입니다. 금리는 변동금리로 연 3.51% ~ 5.23% 범위에서 결정됩니다. 이 대출은 창업자금과 운영자금 모두에 사용할 수 있습니다.
신청 방법은 하나은행 지점을 방문하거나 온라인 뱅킹을 통해 가능합니다. 정확한 대출 가능 여부와 조건은 개별 상담을 통해 확인할 수 있으며, 일부 선정된 프랜차이즈 브랜드 목록은 은행에서 확인할 수 있습니다.
4️⃣NH농협은행 행복채움 프랜차이즈론
| 항목 | 내용 |
| 대출 대상 | NH농협은행 선정 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점 운영 개인사업자 |
| 대출 한도 | 최대 1억 원 |
| 대출 기간 | 5년 이내 |
| 금리 | 최저 4.9%~ |
| 용도 | 창업자금 및 운영자금 |
| 특징 | 선정 브랜드 노출 안함 |
NH농협은행 행복채움 프랜차이즈론은 NH농협은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드의 가맹점을 운영하는 개인사업자를 대상으로 합니다.
대출 조건은 최대 1억 원까지 가능하며, 대출 기간은 5년 이내입니다. 정확한 금리는 공개되어 있지 않아 개별 상담을 통해 확인해야 합니다. 이 대출 역시 창업자금과 운영자금 모두에 사용할 수 있습니다.
신청 방법은 NH농협은행 지점을 방문하거나 온라인 뱅킹을 통해 가능합니다. 선정된 프랜차이즈 브랜드 목록은 공개되어 있지 않으므로, 관심 있는 프랜차이즈 브랜드가 대상인지 여부는 은행에 직접 문의해야 합니다.
5️⃣BNK부산은행 BNK프랜차이즈대출
| 항목 | 내용 |
| 대출 대상 | BNK부산은행 선정 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점 운영 개인사업자 |
| 대출 한도 | 최대 1억 원 |
| 대출 기간 | 10년 이내 |
| 금리 | 최저 5.46%~ |
| 용도 | 창업자금 및 운영자금 |
| 특징 | 선정 브랜드 노출 안함 |
BNK부산은행 BNK프랜차이즈 신용대출은 BNK부산은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드의 가맹점을 운영하는 개인사업자를 대상으로 합니다.
대출 조건은 최대 1억 원까지 가능하며, 대출 기간은 10년 이내로 다른 은행 상품에 비해 긴 편입니다. 금리는 최저 3.14%부터 시작하며, 개인의 신용도와 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 이 대출 역시 창업자금과 운영자금 모두에 사용할 수 있습니다.
신청 방법은 BNK부산은행 지점을 방문하거나 온라인 뱅킹을 통해 가능합니다. NH농협은행과 마찬가지로 선정된 프랜차이즈 브랜드 목록은 공개되어 있지 않아, 관심 있는 프랜차이즈 브랜드가 대상인지 여부는 은행에 직접 문의해야 합니다.
은행에서 선호하는 프랜차이즈 브랜드는?
일반적인 서민대출의 경우에는 자격조건이 충족된다면 대출이 가능하지만 은행에서 프랜차이즈 대출을 받기 위해서는
개인의 신용도도 중요하지만 프랜차이즈의 인지도와 신용도 중요 합니다. 은행에서 주로 선호하는 프랜차이즈 브랜드의 특징은 다음과 같습니다.
- 안정적인 매출과 수익성: 은행은 대출금 상환 능력을 중요하게 여기므로, 꾸준하고 안정적인 매출과 수익을 보이는 브랜드를 선호합니다.
- 긴 업력과 좋은 평판: 오랜 기간 동안 시장에서 검증된 브랜드는 리스크가 낮다고 판단됩니다. 특히 가맹점주들 사이에서 평판이 좋은 브랜드를 선호합니다.
- 다수의 가맹점 보유: 많은 가맹점을 보유한 브랜드는 그만큼 시장에서 검증되었다고 볼 수 있으며, 안정성을 나타내는 지표가 됩니다.
- 체계적인 가맹점 관리 시스템: 가맹본부가 가맹점을 효과적으로 관리하고 지원하는 시스템을 갖추고 있다면, 개별 가맹점의 성공 가능성이 높아집니다.
- 브랜드 인지도와 경쟁력: 소비자들에게 잘 알려진 브랜드일수록 안정적인 고객 유치가 가능하므로 은행에서 선호합니다.
- 투명한 재무 구조: 재무 상태가 건전하고 투명하게 공개되는 브랜드는 신뢰성이 높아 은행의 선호도가 높습니다.
- 가맹점 지원 정책: 가맹본부가 가맹점에 대한 교육, 마케팅 지원, 운영 노하우 전수 등을 적극적으로 제공하는 브랜드를 선호합니다.
이러한 특징들은 꼭 은행 뿐만 아니라 창업주에게도 유리한 조건입니다. 프랜차이즈 대출을 고려하고 계신다면 반드시 이 내용이 내 프랜차이즈에도 해당하는지 꼼꼼히 살펴보시기 바랍니다.
프랜차이즈 대출 받는 방법
일반적인 은행에서 프랜차이즈 대출을 받는 방법에 대해서 알려드리겠습니다.
🔻STEP01. 프랜차이즈 대출 제휴확인
우선 브랜드들이 은행의 프랜차이즈론과 제휴되어 있는지 확인합니다. 이는 가맹본부에 직접 문의하거나 관련 뉴스를 검색하여 알아볼 수 있습니다.
🔻STEP02. 창업비용 확인
-제휴가 확인된 브랜드의 가맹본부와 상담을 진행하여 총 창업비용을 파악합니다.
🔻STEP03. 대출가능 금액 확인
이후 해당 브랜드와 제휴된 은행을 방문하여 본인의 조건에서 대출 가능한 금액을 확인합니다.
🔻STEP04. 대출비교
여러 은행의 대출 조건을 비교하여 가장 유리한 조건을 선택합니다.
🔻STEP05. 대출신청
필요한 서류를 준비하여 대출을 신청합니다.
🔻STEP06. 대출금 수령
대출이 승인되면 대출금을 수령하고 본격적인 창업 절차를 진행합니다.
🔻STEP07. 상환
이후 사업을 운영하면서 계획에 따라 대출금을 상환해 나갑니다.
프랜차이즈대출을 활용 시 주의할 점으로는, 자기자본을 일정 부분 확보하는 것이 안전합니다. 결국은 사업이 잘 되어야 대출금을 갚을 수 있기 때문에 반드시 꾸준한 매출과 수익이 나와야 합니다.
이를 위해 프랜차이즈 수익률에 대한 철저한 시장 조사가 필요합니다. 지금 당장 돈이 없어도 대출을 통해 프랜차이즈를 시작할 수는 있지만, 항상 리스크가 따르는 만큼 신중히 선택하시기 바랍니다.
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