파산자들이 급하게 자금이 필요할때 시중은행에서는 대출은 물론 신용카드 이용도 못하기 때문에 답답할 수 밖에 없습니다. 파산자 대출은 언제부터 가능할까요? 파산자 대출 가능한 곳은 어디가 있을까요? 파산자 대출 가능한 곳과 파산자 대출을 받기 위한 방법 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
파산자 대출 가능한곳 필수상식
파산자 대출을 받기 위해 언제부터 정상적인 금융이용과 대출이 가능한지 파산과 관계된 법에 대해 알아볼 필요가 있습니다.
보통 대출을 신청한다고 하더라도 공공정보에 다음과 같은 기록이 있으면 대출이 되지 않습니다.
- 장기연체기록 (채무불이행자)
- 개인회생, 파산, 금융질서 문란 등 한국신용정보원 공공정보 기록
파산신청과정에 이상이 없어 재산을 처분하고 면책 결정이 나면 기존 채무를 탕감받을 수 있습니다. 면책결정이 확정되면 법원에서는 해당 사실을 한국신용정보원에 통보하여 연체기록정보를 삭제하도록 합니다.
앞서 살펴본 장기연체기록은 삭제됩니다. 하지만 파산면책 기록은 공공정보에서 삭제되는 시점은 면책결정이 지난 뒤 5년간 보유하게 됩니다.
개별등록기관으로부터 대출제한 등 금융거래상 불이익을 받는 것은 마찬가지입니다. 면책 후 금융거래에서 일반적인 통장개설, 예적금, 체크카드사용은 가능합니다.
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하지만 신용대출, 마이너스통장 개설, 신용카드 발급에서는 제한이 있을 수 있다는 것입니다. 파산 면책 후 완전히 정상적인 금융거래를 하기 위해서는 공공정보 삭제가 되는 5년의 기간이 지나야 가능합니다. 파산 면책후 공공정보가 삭제되면 신용등급은 6등급 수준으로 회복되게 됩니다.
신용등급이 회복되더라도 아직 금융거래이력이 없기에 저신용자 정부지원대출을 적극 활용해보시기 바랍니다.
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하지만 파산자 대출 가능한 곳을 찾는 분들은 대부분 파산 이후 5년이 안된 분들이 많습니다. 이 경우에는 파산기록을 가지고 있어도 대출이 가능한 곳을 찾아야 하기 때문에 대출을 내어주는 상당히 제한됩니다.
일부 저축은행과 대부업대출 중에서도 극히 일부만 내어주고 있습니다. 관련된 대출들은 어떤 대출이 있는지 살펴보도록 하겠습니다.
파산자 대출 가능한곳
파산자 대출 가능한곳 1. 키움저축은행 채무조정연계 신용대출
가장 먼저 소개해드릴 곳은 키움저축은행 채무조정연계 신용대출입니다. 대출 금리는 비싸지만 한도가 높고 채무조정자에게 관대하게 되어 있습니다.
구분 | 내용 |
자격조건 | 개인회생성실상환자 또는 면책결정자 신용점수 제한 없음 |
대출한도 | 5,000만원 |
대출금리 | 15.9% – 19.9% |
상환기간 | 최대 48개월 |
상환방법 | 원리금균등분할상환 |
중도상환수수료 | 기한(3년)이내 상환시 2% |
대출 자격은 개인회생성실상환자 또는 면책결정자입니다. 신용점수는 따로 제한을 두지 않아 신용점수가 아주 낮은 저신용자도 대출 이용이 가능합니다. 성실변제자의 기준은 인가 후 변제계획에 의거한 상환기간 중 1/3이상 상환한 자입니다.
대출 한도는 최대 5,000만원까지이며 대출금리는 연 15.9% – 19.9%입니다. 내부 기준에 따라서 차등적용됩니다. 다소 비싼 금리인 것은 사실입니다.
대출기간은 최장 48개월이며 12개월 단위로 설정이 가능합니다. 상환방법은 매달 똑같은 원리금을 상환하는 원리금균등분할 상환방식이며 3년 이내 중도에 상환할 경우 중도상환 수수료가 2% 적용 됩니다.
파산자 대출 가능한 곳2. 대한저축은행 파산면책자대출
대한저축은행 개인회생자대출은 면책후 대출이 가능한 대출 상품입니다. 대출 조건은 다음과 같습니다.
구분 | 내용 |
자격조건 | 개인회생성실상환자 면책자 직장인 |
대출한도 | 5,000만원 |
대출금리 | 11.4% – 19.9% |
상환기간 | 최대 5년 |
상환방법 | 원리금균등분할상환, 만기일시 |
중도상환수수료 | 2년 이내 상환시 2% |
개인회생 신용회복위원회 성실납부자, 파산자를 대상으로하는 신용회복 상품입니다. 개인회생의 경우 최소 20회차를 납부한 성실납부자 또는 면책자가 대출 이용이 가능합니다. 대출을 받기 위해서는 소득 재직 증빙이 필요하며 4대보험 가입이 되는 직장인이 대출 이용 가능합니다.
대출한도는 최대 5,000만원까지이며 대출 금리는 11.4% – 19.9%까지 입니다. 대출취급수수료는 없으며 대출 기간은 최장 5년 원리금균등분할 또는 만기일시상환 모두 가능합니다. 2년 이내에 상환시에는 중도상환 수수료 2%가 있습니다.
파산자 대출 가능한 곳3. 특례전세자금보증 신용회복지원
전세자금 또는 월세보증금 용도로 사용 가능한 파산자 대출입니다. 파산자가 주거지를 구하는 용도로 쓸 수 있겠습니다.
구분 | 내용 |
자격조건 | 파산면책결정일로부터 8년 이내인자 임차보증금 수도권 7억 이하 지방 5억 이하 임대차 계약 체결 후 임차보증금 5% 이상 지급 세대주 본인 배우자 합산 주택 수 1주택 이하 |
대출한도 | 최대 5천만원 채권보전조치시 6천만원 |
대출금리 | 시중금리 약 5 -6%대 |
상환방법 | 기간 2년 만기일시 |
수수료 | 없음 |
대출 자격은 신용회복지원중인 고객들입니다. 파산면책결정일로부터 8년 이내인자, 개인회생 채무완제자 또는 변제계획 인가일로부터 8년이내자, 신용회복지원절차 성실 납부중이거나 완제일로부터 3년 이내인자가 신청 가능합니다.
대출 한도는 최대 5천만원이며 채권보전조치시 6천만원까지 가능합니다. 대출금리는 파산자 대출중에서 가장 낮은 5 – 6%대의 시중금리를 받고있습니다. 한국주택금융공사에서 보증해주는 상품이기 때문입니다.
2년단위로 대출기간을 설정하며 전세계약 만료시 만기일시로 자동상환되게 됩니다.
파산자 대출 가능한 곳4. 든든론 파산면책대출
든든론은 아이내유크레디트대부업체로서 합법적인 정식등록 대부업체입니다.
구분 | 내용 |
자격조건 | 개인회생, 신용회복 중이거나 파산면책자 |
대출한도 | 100만원 – 3,000만원 |
대출금리 | 연 20% 이내 |
상환방법 | 1개월 -60개월 분할상환, 중도상환, 만기상환 |
수수료 | 취급수수료 없음 중도상환 수수료 없음 |
금융거래가 힘들었던 파산 면책자분들도 이용 가능한 대출 상품이며 대출 한도는 최소 100만원에서 최대 3천만원까지입니다. 대출금리는 연 20%이내이며 기간은 최소 1개월 – 5년까지 이용 가능합니다. 자유롭게 상환방식을 택할 수 있으며 취급 및 중도상환 수수료가 없습니다.
파산자 대출 가능한 곳5. 풀잎론 파산자대출
풀잎론 파산자 대출은 유아이크레디트대부업체에서 취급하고 있는 대출 상품입니다.
구분 | 내용 |
자격조건 | 개인회생, 신용회복 중이거나 파산면책자 만 20세 – 65세 |
대출한도 | 1,500만원 소득미확인시 300만원까지 |
대출금리 | 연 20% 이내 |
상환방법 | 자유상환, 원리금균등상환 |
수수료 | 취급수수료, 만기연장 수수료 중도상환 수수료 없음 |
풀잎론 파산자대출은 파산 면책자도 대출 이용이 가능한 상품으로서 직업소득 관계 없이 만 20세 – 65세까지 가능합니다. 최대 한도는 1500만원까지이지만 소득확인이 불가시 300만원까지로 제한됩니다. 대출 금리는 연 20% 이내이며 자유상환, 원리금균등분할 상환 방식 중 택할 수 있습니다.
파산자 대출 가능한 곳6. 현대스위스론
현대스위스론의 파산자 대출은 모바일로 간편하게 대출 상담이 가능합니다. 중개수수료를 받지 않으며 조기상환 수수료 조건이 없습니다.
구분 | 내용 |
자격조건 | 개인회생중 고객 파산면책결정자 신용회복 결정자 주부 가능 |
대출한도 | 100만원 – 7,000만원 |
대출금리 | 연 7.5% – 20% 이내 |
상환방법 | 1년 – 5년 이내 만기일시, 원리금균등분할 |
수수료 | 취급수수료, 만기연장 수수료 중도상환 수수료 없음 |
현대스위스론 파산 / 회복자를 위한 대출 상품은 파산면책자도 대출 이용이 가능하며 주부 또한 대출 이용이 가능합니다. 대출 한도는 최소 100만원 – 최대 7천만원까지이며 대출금리는 7.5% – 20% 이내입니다. 상환 기간은 최대 5년 이내이며 만기일시, 원리금균등분할상환 중 택할 수 있습니다.
파산자 대출 가능한 곳7. 해피캐피 파산자대출
해피캐피는 합법적으로 등록된 대부업체입니다.
구분 | 내용 |
자격조건 | 개인회생, 신용회복 진행중이거나 파산면책을 받은 고객 만 20세 – 65세 |
대출한도 | 최대 2천만원 |
대출금리 | 연 20% 이내 |
상환방법 | 자유상환, 원리금균등상환 |
수수료 | 취급수수료, 만기연장 수수료 중도상환 수수료 없음 |
현대스위스론 파산 / 회복자를 위한 대출 상품은 파산면책자도 대출 이용이 가능하며 주부 또한 대출 이용이 가능합니다. 대출 한도는 최소 100만원 – 최대 7천만원까지이며 대출금리는 7.5% – 20% 이내입니다. 상환 기간은 최대 5년 이내이며 만기일시, 원리금균등분할상환 중 택할 수 있습니다.
파산자 신용대출 5년 후 받는게 좋은 이유
당장 파산자 대출 가능한 곳이 있다고 하더라도, 정말로 돈이 엄청나게 급한 것이 아니라고 한다면 가급적이면 당장은 참고 파산면책 후 공공정보 기록이 삭제되는 5년을 기다리는 것을 추천드립니다.
금리부담
먼저 고금리 저축은행 파산자대출이나 대부업 고금리대출을 받게되면 높은 이자부담에 시달려야 합니다. 오히려 이전보다 더 쪼들리는 삶을 살게 될 수 있습니다. 만약에 5년으로 공공정보 기록이 삭제되게 된다면 정부지원 저금리 대출 받을 수 있는 상품들이 많으며, 추후 1금융권 주택담보대출도 저금리로 받을 수 있습니다.
신용등급
파산 면책을 받고나면 과거 연체기록이 삭제되어 신용등급 6등급 수준으로 회복 됩니다. 우량등급에 비해서는 상당히 낮은 신용등급이지만 다시금 새출발을 할 수 있는 계기가 될 수 있습니다. 그러나 공공정보가 삭제되기 전에 다시금 저축은행 또는 3금융권에서 고금리 대출을 보유하게 된다면 신용점수에 악영향을 끼치고 다시 올라가는데 더 오랜 시간과 노력을 필요로 하게 됩니다. 만약 5년 뒤에 저금리 대출을 받는다면 신용점수에 부정적인 영향이 더 적은 저금리 대출을 받을 수 있게 됩니다.
파산자 대출 가능한 곳 결론
파산자 대출 가능한 곳에 7가지에 대해서 살펴보았습니다. 파산자 대출은 면책결정이 나더라도 5년의 시간이 지나서 파산기록이 공공정보에서 삭제되어야 더 많은 선택의 폭이 주어집니다.
아직 5년이 지나지 않은 상태에서 선택지는 상당히 좁으며 2금융권 저축은행 중 일부 상품과 3금융권 고금리 대부업 대출 상품이 주가 됩니다.
가급적이면 5년을 기다리신 뒤에 정부지원 저금리 대출을 받으시는 것을 더욱 추천드리며, 주택자금 용도라고 한다면 한국주택금융공사에서 진행하는 특례전세자금보증 신용회복지원자 제도를 이용해보시기 바랍니다.
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구분 | 내용 |
자격조건 | 개인회생 성실상환자 또는 면책결정자 소득증빙 가능한 직장인 또는 사업자 |
대출한도 | 최대 5,000만원 |
대출금리 | 최저 15.9% – 최고19.9% |
대출기간 | 최대 48개월 |
상환방법 | 원리금균등분할 |
중도상환수수료 | 기한(3년)이내 상환시 2% |