직장인이나 사업자처럼 정규직 소득이 있는 경우에는 대출을 받기가 비교적 수월하지만, 프리랜서나 무직자, 주부와 같이 공식적인 소득 증빙이 어려운 경우에는 대출받기가 쉽지 않습니다.
하지만 다행히도 신용카드 사용실적이나 건강보험료 납부내역 등을 통해 소득을 추정하여 대출을 제공하는 ‘추정소득 대출’ 상품들이 있는데요. 추정소득 대출이 가능한 대표적인 금융기관들을 모아서 소개해드리도록 하겠습니다.
추정소득 대출이란?
많은 사람들이 대출을 받기 위해서는 안정적인 직장이나 사업장에서 발급하는 소득증명서가 필요하다고 생각합니다. 하지만 실제로는 신용카드 사용내역이나 건강보험료 납부실적 등을 통해 산출된 ‘추정소득’을 기준으로도 대출을 받을 수 있습니다.
추정소득은 공식적인 소득증명서 발급이 어려운 프리랜서, 자영업자, 무직자, 주부 등을 위해 도입된 제도입니다. 금융기관들은 신용카드와 체크카드 사용액, 건강보험료와 국민연금 납부내역, 금융소득이나 임대소득 등 다양한 경제활동 지표를 종합적으로 분석하여 실제 소득을 추정합니다.
특히 이런 추정소득 대출은 다음과 같은 분들에게 특히 유용합니다:
- 현재 직장을 퇴사했거나 사업장을 폐업한 경우
- 정규직이 아닌 프리랜서나 아르바이트로 일하는 경우
- 전업주부처럼 별도의 소득활동이 없는 경우
- 연소득이 2,400만원 이하인 저소득자의 경우
추정소득 대출 가능한 곳
1️⃣신한은행 쏠편한 포켓론
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 500만원 |
| 대출금리 | 연 5.80% ~ 6.80% |
| 대출기간 | 최장 2년 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
| 자격조건 | 연소득 4,000만원 이하, 신용카드 보유자 |
신한은행의 쏠편한 포켓론은 서민층을 위해 특별히 설계된 대출상품입니다. 1금융권 상품임에도 완화된 심사기준을 적용하여 승인 가능성이 상대적으로 높습니다. 모바일 앱을 통한 비대면 신청이 가능하며, 빠른 심사와 실행이 특징입니다.
2️⃣전북은행 위풍당당 중금리대출
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 8,000만원(무직자 3,000만원) |
| 대출금리 | 연 6.72% ~ 12.88% |
| 대출기간 | 최장 8년 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
| 자격조건 | 추정소득 2,000만원 이상 |
전북은행의 위풍당당 중금리대출은 높은 한도가 특징입니다. 직장인과 사업자는 물론, 추정소득으로도 상당한 금액을 대출받을 수 있습니다. 특히 무직자도 최대 3,000만원까지 대출이 가능하다는 점이 큰 장점입니다. 스마트폰 비대면 신청과 영업점 방문 신청 모두 가능합니다.
3️⃣수협은행 헤이플러스대출
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 5.82% ~ 7.03% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 자격조건 | 소득 3,000만원 이상 또는 6개월 이상 신용카드 보유 |
수협은행의 헤이플러스대출은 1금융권 상품 중에서도 비교적 낮은 금리를 제공합니다. 특히 무서류 비대면 신청이 가능하여 편리하고, 신용카드만 있어도 대출신청이 가능한 것이 특징입니다. 헤이뱅크 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.
4️⃣페퍼저축은행 스피드대출
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 310만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 6.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 3년 |
| 상환방법 | 1년 거치 후 2년 원리금균등분할상환 |
| 자격조건 | NICE 신용점수 350점 이상, 만 19세 이상 |
페퍼저축은행의 스피드대출은 최하위 신용등급도 신청 가능한 것이 특징입니다. 특히 비대면 신청이 가능하고 심사가 빠르며, 1년 동안 원금상환 없이 이자만 납부할 수 있는 거치기간을 제공합니다. 모바일 앱을 통해 24시간 신청 가능합니다.
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5️⃣롯데캐피탈 엘론
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 300만원 ~ 6,000만원 |
| 대출금리 | 연 7.63% ~ 19.09% |
| 대출기간 | 1년 ~ 10년 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
| 자격조건 | 신용카드 사용실적 보유자 |
롯데캐피탈의 엘론은 2금융권 상품 중에서도 매우 높은 한도를 제공하는 것이 특징입니다. 신용점수가 500점대인 저신용자도 승인 사례가 많으며, 최장 10년까지 길게 대출기간을 설정할 수 있어 월 상환 부담을 줄일 수 있습니다. 홈페이지나 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청 가능합니다.
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6️⃣우리금융캐피탈 신용카드소지자대출
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 200만원 ~ 6,500만원 |
| 대출금리 | 연 11.3% ~ 19.5% |
| 대출기간 | 12개월 ~ 96개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 자격조건 | 6개월 이상 신용카드 무연체 사용자 |
우리금융캐피탈의 신용카드소지자대출은 신용카드 사용실적만으로도 대출이 가능한 상품입니다. 특히 안정적으로 카드를 사용해온 고객이라면 높은 한도를 받을 수 있으며, 최대 8년까지 긴 상환기간을 선택할 수 있습니다. 온라인으로 간편하게 신청 가능합니다.
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대출 신청 시 꼼꼼한 비교가 필요합니다
추정소득 대출을 고민하고 계신다면, 여러 금융기관의 상품을 비교해보는 것이 매우 중요합니다. 우선 1금융권 은행의 대출 상품을 먼저 살펴보는 것이 좋습니다. 1금융권은 일반적으로 2금융권보다 낮은 금리를 제공하기 때문입니다.
하지만 1금융권에서 원하는 한도를 받지 못하거나, 심사 결과 예상보다 높은 금리가 제시된다면 2금융권 상품도 함께 살펴볼 필요가 있습니다. 페퍼저축은행이나 롯데캐피탈 같은 2금융권의 경우, 비록 금리는 다소 높을 수 있지만 더 완화된 심사기준을 적용하기 때문에 대출 승인 가능성이 상대적으로 높습니다.
전문가들은 최소 3~4개 이상의 금융기관에서 대출 견적을 받아보고 비교할 것을 권장합니다. 다만 주의할 점은, 여러 금융기관에 동시에 대출을 신청하면 신용평점이 하락할 수 있다는 것입니다.
따라서 각 금융기관의 상품 정보를 미리 충분히 알아보고, 본인의 상황에 가장 적합해 보이는 곳을 골라 순차적으로 신청하는 것이 현명합니다.
최종적으로는 금리, 한도, 상환기간, 상환방식 등을 종합적으로 고려하여 본인에게 가장 유리한 상품을 선택하시기 바랍니다. 특히 금리의 경우 0.1%p 차이로도 장기적으로는 상당한 이자 차이가 발생할 수 있으므로, 꼼꼼히 비교해보는 것이 중요합니다.