취업난과 물가상승으로 청년들의 생활비 부담이 커지고 있습니다. 특히 학업이나 취업준비로 인해 안정적인 수입이 없는 청년들에게 생활비 마련은 더욱 큰 과제가 되고 있죠.
다행히도 정부와 금융권에서는 청년층을 위한 다양한 청년생활비대출 상품을 운영하고 있습니다. 이번 글에서는 청년들이 이용할 수 있는 대표적인 생활비 대출 상품들을 자세히 알아보겠습니다.
청년생활비대출 유리한 곳 TOP5
TOP1 : 햇살론 유스
가장 먼저 추천할만한 청년생활비대출 상품은 햇살론 유스입니다. 현재 대학생이나 취업준비생, 군인이라고 하더라도 대출이 가능합니다.
| 구분 | 내용 |
| 대상 연령 | 만 19세 ~ 34세 |
| 소득 기준 | 연소득 3천5백만원 이하 |
| 대상자 구분 | • 취업준비생: 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년 • 사회초년생: 중소기업 1년 이하 재직자 |
| 최대 한도 | 1천2백만원 (평생 한도) |
| 대출 기간 | 최대 13년 |
| 상환 방식 | 원금균등상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
금리 조건
| 대상구분 | 대출금리 | 보증료율 | 최종금리 |
| 취업준비생 | 3.5% | 0.5% | 4.0% |
| 사회초년생 | 3.5% | 1.0% | 4.5% |
| 사회적배려 대상자 | 3.5% | 0.1% | 3.6% |
| 국민취업제도 성공자 | 3.5% | 0.5% | 4.0% |
용도별 한도
| 자금용도 | 한도 | 증빙서류 |
| 일반생활자금 | 1회 3백만원 | 불필요 |
| 학업·취업준비자금 | 최대 9백만원 | 학원·취업 관련 수강증 및 영수증 |
| 의료비 | 최대 9백만원 | 의료비 영수증 |
| 주거비 | 최대 9백만원 | 임대차계약서, 등기부등본 등 |
서민금융진흥원이 운영하는 청년 맞춤형 정책 대출상품인만큼 매우 낮은 금리가 적용됩니다. 서민금융진흥원의 보증으로 4~4.5%대의 저금리로 대출이 가능합니다. 일반 신용대출 금리가 보통 10% 이상인 것을 감안하면 매우 유리한 조건입니다.
소득이 없거나 신용이 부족한 청년들도 이용할 수 있습니다. 대학생이나 취업준비생처럼 현재 소득이 없더라도, 정부 보증을 통해 대출이 가능합니다.
용도에 따라 상당히 큰 금액을 대출받을 수 있습니다. 특히 학업, 취업준비, 주거, 의료 등 특정 용도로 사용할 경우 최대 9백만원까지 한 번에 대출이 가능합니다.
다만 이용 시 주의해야 할 점들도 있습니다:
- 평생 한도가 1천2백만원으로 제한됩니다. 한번 사용한 금액은 상환하더라도 한도가 복구되지 않으므로 신중하게 사용해야 합니다.
- 용도 증빙이 필요합니다. 특히 3백만원 이상의 특정용도자금을 받을 경우, 반드시 해당 용도에 맞는 증빙서류를 제출해야 합니다.
- 심사 기간이 필요합니다. 서류 심사부터 대출 실행까지 보통 3~7일 정도 소요되므로, 긴급한 자금이 필요한 경우에는 적합하지 않을 수 있습니다.
자세한 신청 절차는 다음과 같습니다:
- 서민금융진흥원 앱 설치
- 보증 신청
- 온라인 금융교육 이수 (8분 소요)
- 필요 서류 제출
- 심사 완료 후 협약은행(기업, 신한, 전북은행)에서 대출 실행
TOP2 : 1금융권 비상금대출 (서울보증보험상품)
일반적으로 급할 청년 생활비대출로 많이 쓰는 것이 1금융권 비상금대출 상품인데요. 모바일로 당일 바로 신청이 가능해서 접근성도 좋고 1금융권 상품이기 때문에 금리도 저렴한 편에 속합니다. 여러 1금융권 상품 중에 본인에 적합한 상품을 찾으시면 되겠습니다.
1️⃣토스뱅크 비상금대출
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 만 19세 이상 개인 |
| 평균 금리 | 5.08~15.00% |
| 최대한도 | 최소 5십~최대 300만원 |
| 대출기간 | 1년 |
| 상환방식 | 마이너스통장방 |
| 특징 | • 재직소득 제한없음 • 중도상환수수료 없음 |
2️⃣카카오뱅크 비상금대출
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 만 19세 이상 내국인 |
| 평균 금리 | 4.80~15.22% 중신용의 경우 6.935%~ |
| 최대한도 | 최대 3천만원 |
| 대출기간 | 1~5년 |
| 상환방식 | 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 |
| 특징 | • 신용점수 891점 이상 시 우대금리 적용 • 비대면 대출 실행 가능 • 중도상환수수료 없음 |
3️⃣KB 비상금대출
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 서울보증보험 가입 가능한 만 19세 이상 내국 |
| 평균 금리 | 최저 5.25%~ |
| 최대한도 | 3백만원 |
| 대출기간 | 1년 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 특징 | • KB스타뱅킹으로 비대면 신청 가능 |
4️⃣신한은행 쏠편한 비상금대출
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 만 19세 이상 내국인 서울보증보험 보험증권 발급 가늦아 |
| 평균 금리 | 최저 연 4.26%~ |
| 최대한도 | 최대 200만원 |
| 대출기간 | 1년 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 특징 | • 쏠(SOL)뱅킹으로 간편신청 • 급여이체 및 카드실적 우대금리 • 주거래 고객 우대 |
1금융권 비상금대출은 쉽고 간편하다는 특징이 있지만, 금리가 아무 신용거래 기록도 없는 청년이라고 한다면 10%정도로 다소 높은 편입니다. 필요할 때만 잠깐 쓰고 다시 갚는 것을 추천드립니다. 그리고 1금융권 비상금대출은 여러개를 중복으로 받을 수 없습니다. 다만 2금융권과 섞는다면 가능할 수 있습니다.
TOP3 : 한국장학재단 생활비대출
| 구분 | 취업후상환 학자금대출 | 일반상환학자금대출 |
| 대상 | • 학부생: 학자금 지원 8구간 이하 • 대학원생: 4구간 이하 | 학부생 및 대학원생 전체 |
| 연령제한 | 만 35세 이하 | 만 35세 이하 |
| 성적기준 | • 신입생: 성적기준 없음 • 재학생: 직전학기 12학점 이상 이수 및 성적 70점(C학점) 이상 | • 신입생: 성적기준 없음 • 재학생: 직전학기 12학점 이상 이수 및 성적 70점(C학점) 이상 |
| 대출한도 | 학기당 10만원~200만원 | 학기당 10만원~200만원 |
| 금리 | 1.7% (변동금리) | 1.7% (고정금리) |
| 신청기간 | 2024.1.3.~5.16. | 2024.1.3.~5.16. |
| 상환방식 | 취업 후 소득발생 시점부터 상환 | 거치기간 후 분할상환 |
| 거치/상환기간 | 소득발생 시까지 거치 | • 거치기간: 최대 10년 • 상환기간: 최대 10년 |
| 중도상환수수료 | 없음 | 없음 |
| 신용요건 | 학자금대출 연체자 및 금융채무불이행자 제외 | 학자금대출 연체자 및 금융채무불이행자 제외 |
| 필요서류 | • 가족관계증명서 • 소득구간 증빙서류 | • 가족관계증명서 • 소득증빙서류(선택) |
한국장학재단 생활비대출은 대학생과 대학원생들을 위한 정부 지원 학자금 대출제도입니다. 크게 ‘취업 후 상환 학자금대출’과 ‘일반 상환 학자금대출’ 두 가지 유형으로 나뉩니다.
‘📌취업 후 상환 학자금대출’
‘취업 후 상환 학자금대출’은 이름 그대로 취업해서 소득이 발생한 후부터 상환이 시작되는 제도입니다. 학부생의 경우 학자금 지원 8구간 이하, 대학원생은 4구간 이하인 학생들이 신청할 수 있습니다. 상환 부담이 적다는 것이 가장 큰 장점이지만, 소득구간 제한이 있어 모든 학생이 이용할 수는 없습니다.
‘📌일반 상환 학자금대출’
‘일반 상환 학자금대출’은 소득구간 제한 없이 모든 대학(원)생이 이용할 수 있습니다. 거치기간과 상환기간을 선택할 수 있어 계획적인 상환이 가능하고, 고정금리라는 장점이 있습니다. 다만 거치기간이 끝나면 바로 상환을 시작해야 하므로, 안정적인 수입이 있거나 예상되는 경우에 선택하는 것이 좋습니다.
두 대출 모두 2024년 1학기 기준 1.7%의 매우 낮은 금리가 적용되며, 학기당 최대 200만원까지 대출이 가능합니다. 중도상환수수료가 없어 여유가 생길 때마다 자유롭게 상환할 수 있다는 것도 큰 장점입니다.
신청 자격을 보면, 만 35세 이하의 대학(원)생이어야 하며, 재학생의 경우 직전학기 12학점 이상을 이수하고 평점 70점(C학점) 이상을 받아야 합니다. 단, 신입생은 성적 기준이 적용되지 않습니다.
신청은 한국장학재단 홈페이지나 모바일 앱을 통해 할 수 있으며 기간을 준수해야 합니다.
TOP4. 긴급소액생계비대출
긴급소액생계비대출은 서민금융진흥원에서 운영하는 정책 금융상품으로, 갑작스러운 자금이 필요한 저신용자를 위한 대출입니다. 신용과 관계없이 연체자도 이용이 가능합니다.
| 구분 | 내용 |
| 신용조건 | • KCB: 700점 이하 • NICE: 749점 이하 (신용평점 하위 20% 이하) |
| 소득조건 | 연 소득 3,500만원 이하 |
| 대출한도 | • 최초: 50만원 • 6개월 성실상환 시 추가 50만원 • 특정용도(의료/주거/교육): 최초 100만원 |
| 금리 | • 기본: 연 15.9% • 금융교육 이수 시: -0.5%p • 6개월 성실상환 시: -3.0%p씩 • 최저: 연 9.9% |
| 상환방식 | • 1년 만기일시상환 • 성실상환 시 최대 5년 연장 가능 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 필요서류 | • 신분증 • 본인명의 통장사본 |
최초 대출한도는 50만원이며, 6개월간 성실하게 상환하면 추가로 50만원을 더 대출받을 수 있습니다. 단, 의료비나 주거비, 교육비 등 특정 용도로 사용할 경우에는 처음부터 100만원까지 대출이 가능합니다.
금리는 기본적으로 연 15.9%이지만, 금융교육을 이수하면 0.5%p가 인하되고, 6개월마다 성실상환 시 3.0%p씩 추가로 인하되어 최저 연 9.9%까지 낮출 수 있습니다.
신청은 서민금융진흥원 전국 46개 서민금융통합지원센터를 통해 가능하며, 방문 전 예약이 필요합니다.
신청을 고려하시는 분은 서민금융지원센터(1397)를 통해 자세한 상담을 받아보시기 바랍니다.
TOP5. 저축은행 소액대출
2금융권 저축은행 소액대출을 받는 방법도 있습니다. 1금융권 비상금대출에서 불가능하다면 2금융권에서 받을 수 있습니다.
대표적인 OK저축은행 비상금대출을 본다면 대출 심사 자격조건이 까다롭지 않고 대출 한도는 최대 500만원까지 가능합니다.
| 구분 | 내용 |
| 평균 금리 | 18.99% |
| 금리 범위 | 17.4% ~ 19.99% |
| 대출 한도 | 10만원 ~ 500만원 |
| 상환 방식 | • 원리금균등상환 • 원금균등상환 • 만기일시상환 |
| 대출 특징 | • 무서류 • 모바일/인터넷 신청 • 저신용자 가능 |
모바일이나 인터넷으로 간편하게 신청할 수 있고, 별도의 서류 제출이 필요 없다는 점입니다. 또한 500만원까지 대출이 가능하여 1금융권 비상금대출(보통 300만원 한도)보다 더 큰 금액을 빌릴 수 있습니다.
다만 평균 금리가 18.99%로 1금융권 대출(평균 10~12%)이나 정책금융상품(4~15%)에 비해 상당히 높습니다. 특이한 점은 신용점수가 높다고 해서 반드시 낮은 금리가 적용되는 것은 아니라는 점입니다. 실제 대출 후기를 보면 900점 이상 고신용자도 18.92%의 비교적 높은 금리가 적용되었습니다.
결론
청년 생활비대출을 선택할 때는 본인의 상황과 조건에 맞는 최적의 상품을 찾는 것이 중요합니다.
정부 지원 대출인 햇살론 유스(금리 4% 내외)나 한국장학재단 생활비대출(금리 1.7%)을 우선적으로 고려하는걸 추천합니다.
급하게 돈이 필요한 경우 1금융권 비상금대출이나 2금융권 비상금대출 또는 긴급소액생계비대출도 고려해보시기 바랍니다.