차상위계층은 기초생활수급자와 중위소득 계층 사이에 있는 취약계층으로, 안정적인 경제활동과 생활 영위에 어려움을 겪고 있습니다. 특히 제도권 금융기관에서의 대출이 제한되어 고금리 대출이나 불법 사금융 등에 노출될 위험이 높습니다.
이에 정부와 금융기관들은 차상위계층의 경제적 자립과 생활안정을 지원하기 위해 다양한 차상위계층 대출 제도를 운영하고 있습니다.
생계자금부터 창업자금, 전세자금까지 폭넓은 용도로 활용될 수 있으며, 무이자 또는 저금리로 제공되어 차상위계층의 금융 부담을 경감시키고 있습니다.
1. 차상위계층, 어떤 사람들이 해당될까요?
차상위계층은 기초생활수급자보다는 소득이 높지만, 일반 중산층보다는 소득이 낮은 저소득층을 말합니다. 구체적으로는 가구의 소득인정액이 기준 중위소득의 50% 이하인 계층을 의미하죠.
2024년 기준으로 보면:
- 1인 가구: 월 소득인정액 1,051,963원 이하
- 2인 가구: 월 소득인정액 1,773,218원 이하
- 3인 가구: 월 소득인정액 2,280,436원 이하
- 4인 가구: 월 소득인정액 2,781,852원 이하
차상위계층 확인 방법
차상위계층임을 증명하려면 아래 중 하나에 해당하는 자격확인서가 필요합니다:
- 차상위 본인부담경감대상자 증명서
- 차상위계층 확인서
- 장애수당 대상자 확인서
- 자활근로자 확인서
- 한부모가족 증명서
이러한 증명서는 주민센터 방문, 복지로 웹사이트, 또는 정부24 웹사이트에서 발급받을 수 있습니다. 대출을 신청할 때는 반드시 이런 자격 증명이 필요하니, 미리 준비해두시면 좋아요.
자주 하시는 질문
Q: 차상위계층 자격은 얼마나 오래 유지되나요?
A: 보통 1년 단위로 자격을 재심사합니다. 매년 소득과 재산 상황을 검토해 자격 유지 여부를 결정하죠.
Q: 기초생활수급자와는 어떻게 다른가요?
A: 기초생활수급자는 중위소득 30% 이하인 가구인 반면, 차상위계층은 중위소득 30~50% 사이에 해당하는 가구입니다.
차상위계층 정부지원대출 상품 알아보기
📌소액생계비대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9%(성실상환 시 인하) |
| 대상요건 | • 신용평점 하위 20% • 연소득 3,500만원 이하 |
| 상환기간 | 1년(최대 5년까지 연장가능) |
정부가 지원하는 대출 중 가장 완화된 심사기준을 적용하는 상품입니다. 현재 연체 중이거나 무직자여도 신청이 가능한 것이 특징이죠. 서민금융통합지원센터를 방문해 신청할 수 있으며, 성실상환 시 6개월마다 금리를 인하해주는 혜택도 있습니다.
👉🏼소액생계비대출 후기포함 조건 신청방법, 과다대출 연체자도 가능?
📌미소금융 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 7,000만원(창업자금 기준) |
| 대출금리 | 연 2~4.5% |
| 대상요건 | • 신용등급 6등급 이하 • 기초생활수급자, 차상위계층 • 연소득 4,500만원 이하 |
| 상환기간 | 최대 7년(거치기간 1년 포함) |
미소금융은 제도권 금융기관 이용이 어려운 분들을 위한 정부의 대표적인 서민금융 사업입니다. 특히 담보나 보증이 없어도 대출이 가능하며, 자금 용도에 따라 다양한 상품을 선택할 수 있어요. 창업자금 외에도 운영자금(2,000만원), 긴급생계자금(1,000만원) 등 필요한 목적에 맞춰 신청할 수 있습니다.
📌햇살론15
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9%(성실상환 시 인하) |
| 대상요건 | • 연소득 4,500만원 이하 • 신용평점 하위 20% |
| 상환기간 | 3년 또는 5년 |
고금리 대출을 사용할 수밖에 없는 분들을 위한 정책 서민금융상품입니다. 대부분의 시중은행에서 신청할 수 있으며, 1년마다 금리 인하 혜택을 받을 수 있어요. 특히 기본적인 조건만 충족하면 승인 가능성이 높은 편입니다.
📌최저신용자 특례보증
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9%(성실상환 시 인하) |
| 대상요건 | • 햇살론15 거절자 • 신용평점 하위 10% • 연소득 4,500만원 이하 |
| 상환기간 | 3년 또는 5년 |
이 상품은 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자를 위한 특별한 대출입니다. 1년 거치 후 상환을 시작할 수 있어 초기 상환 부담이 적고, 햇살론15와 마찬가지로 성실상환 시 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
👉🏼최저신용자 특례보증 후기 신청방법 대출조건 (한도, 금리, 무직자, 신청대상 부결사유 총정리)
주거안정 차상위계층 대출 상품
📌차상위계층 특례 전세자금보증
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 5,000만원(채권보전조치 시 6,000만원) |
| 대출금리 | 연 3~5%(변동금리) |
| 대상요건 | • 임차보증금: 수도권 7억원, 그 외 5억원 이하 • 본인과 배우자 합산 주택수 1주택 이내 • 보증금의 5% 이상 계약금 지급 완료 |
| 대출기간 | 2년(연장가능) |
한국주택금융공사가 제공하는 특례전세자금보증은 차상위계층의 주거안정을 위해 만든 상품입니다. 일반 전세자금대출보다 자격조건이 완화되어 있어 이용이 수월합니다.
👉🏼무직자 청년대출 가능한곳 BEST4, 생활비 부터 주거비 까지
📌주거안정 월세대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 매월 40만원(총 960만원 한도) |
| 대출금리 | 연 2.5~3.0%(고정금리) |
| 대상요건 | • 연소득 5,000만원 이하 • 보증금 1억원, 월세 70만원 이하 주택 |
| 대출기간 | 최장 2년 |
매달 납부하는 월세 부담을 덜어주는 대출상품입니다. 매월 납부하는 월세의 일부를 대출받을 수 있어 생활비 부담을 줄일 수 있죠.
📌버팀목 전세자금대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2억원 |
| 대출금리 | 연 2.8~3.3%(변동금리) |
| 대상요건 | • 연소득 5,000만원 이하 • 임차보증금 5억원 이하 주택 |
| 대출기간 | 2년(4회까지 연장가능) |
이 세 가지 대출 모두 주민센터나 국토교통부 마이홈 포털에서 상담 및 신청이 가능합니다. 특히 전세자금대출은 임대차계약서 작성 전에 미리 상담을 받는 것이 좋습니다. 계약서 작성 후에는 대출 진행이 어려울 수 있기 때문이에요.
주의할 점은 이런 주거지원 대출들은 실제 거주 목적으로만 이용할 수 있다는 것입니다. 또한 대출 실행 후에는 다른 주택을 보유하거나 임대차계약을 변경할 때 반드시 해당 금융기관에 알려야 해요. 이를 어길 경우 대출금을 모두 상환해야 할 수 있습니다.
👉🏼버팀목 전세자금대출 소득기준, 조건, 나도 받을 수 있을까?
차상위계층 비영리단체 대출 상품 알아보기
📌사회연대은행 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출종류 | • 마이크로크레딧(창업/운영자금) • 긴급자금대출 • 청년 전환대출 • 주거자금대출 |
| 대출한도 | 최대 7,000만원(창업자금 기준) |
| 대출금리 | 연 2~4% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
사회연대은행은 제도권 금융 이용이 어려운 취약계층을 지원하는 비영리기관입니다. 단순히 돈을 빌려주는 것을 넘어 창업교육, 경영컨설팅 등도 함께 제공하여 실질적인 자립을 돕고 있습니다.
📌더불어사는사람들 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출종류 | • 무이자 착한대출 • 창업대출 |
| 대출한도 | • 착한대출: 최대 100만원 • 창업대출: 최대 7,000만원 |
| 대출금리 | • 착한대출: 무이자 • 창업대출: 연 3% |
| 특징 | 신용불량자, 연체자도 신청 가능 |
신용등급이나 소득에 관계없이 대출을 지원하는 것이 특징입니다. 특히 무이자 착한대출은 긴급한 생활자금이 필요한 분들에게 큰 도움이 됩니다.
📌장발장은행 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 300만원 |
| 대출금리 | 무이자 |
| 대상요건 | 벌금을 납부하기 어려운 기초/차상위계층 |
| 상환방법 | 분할상환 |
벌금을 납부하지 못해 어려움을 겪는 저소득층을 위한 특별한 대출입니다. 신용도와 상관없이 대출이 가능하며, 무이자로 분할상환할 수 있어 부담이 적습니다.
이러한 비영리단체 대출들의 가장 큰 장점은 심사기준이 매우 유연하다는 것입니다. 일반 금융기관에서 거절된 경우에도 대출이 가능할 수 있죠. 다만, 지원 예산이 한정되어 있어 신청이 몰릴 경우 대기 시간이 길어질 수 있습니다.
대출 신청 시에는 각 기관의 홈페이지나 전화상담을 통해 자세한 안내를 받을 수 있습니다. 특히 상담 과정에서 본인의 상황에 맞는 다른 지원제도도 함께 안내받을 수 있으니, 꼼꼼히 문의해보시는 것이 좋습니다.
차상위계층의 대출, 어떻게 접근하면 좋을까요?
차상위계층은 기초생활수급자만큼은 아니지만 소득이 낮은 취약계층입니다. 이러한 소득 수준으로는 일반 금융기관에서 좋은 조건의 대출을 받기가 쉽지 않은 것이 현실입니다.
✔️정부지원 대출을 먼저 살펴보세요
그렇기 때문에 앞서 소개해 드린 것처럼 정부에서 지원하는 다양한 대출 상품을 우선적으로 고려하시는 것이 좋습니다. 미소금융이나 주거안정 지원 대출 등은 일반 대출보다 훨씬 낮은 금리로 이용할 수 있어 매월 이자 부담을 크게 줄일 수 있기 때문입니다.
✔️희망적인 미래를 위해
현재는 차상위계층이라 대출 선택의 폭이 좁지만, 향후 소득이 늘어나게 되면 상황은 달라질 수 있습니다. 소득이 증가하면 차상위계층을 벗어나 1금융권에서 더 좋은 조건으로 대출을 이용할 수 있게 될 것입니다.
모든 분들의 소득이 늘어나 더 나은 환경에서 금융 서비스를 이용하실 수 있게 되시기를 진심으로 기원합니다.
👉🏼기초생활수급자 대출 가능한 곳 5가지 (조건, 한도 등)