전세집을 구할 때, 중기청 대출(중소기업청년 전세대출)을 받으면 1.2%라는 저렴한 금리로 매달 나가는 대출 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 요즘 은행 전세자금대출 금리도 5~6% 되는데 무려 1/5 수준으로 저렴한 금리입니다.
중기청 대출 조건과 자격에 대해서 알아 볼테니, 현재 전세집을 알아보고 있는 중소기업 재직자 또는 청년 창업자 분들이라면 절대 이 특별한 기회를 놓치지 않으시기 바라겠습니다.
중기청 대출 조건 – 신청대상📋
- 소득기준
중기청 청년 대출 대상은 부부합산 연 소득 5,000만원 이하 (외벌이 3,500만원 이하) - 나이기준
만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년
(병역 의무를 이행한 경우 복무기간에 계산하여 최대 만 39세 까지) - 자산기준
순자산가액 3억 6,100만원 이하 - 주택여부
무주택 세대주 - 중소, 중견기업 재직자
- 중소기업진흥공단, 신용보증기금 및 기술보증 기금의 지원을 받고 있는 청년창업자
대출 자격 조건은 굉장히 까다로운 대출이라고 볼 수 있습니다. 특히 소득기준에서 연소득이 3,500만원 이하여야 한다는 것은 상당히 쉽지 않습니다. 맞벌이 기준으로는 5,000만원 이하여야만 가능합니다.
나이는 만 19세 이상 ~ 만 34세까지 가능하며 군복무를 했다면 복무기간을 계산하여 최대 39세 까지 가능합니다.
자산 기준은 3억 6100만원 이하여야 하며 무주택 세대주로서 세대주를 포함하여 모든 세대원이 전원 무주택이어야 신청이 가능합니다.
대출일 기준 중소 중견기업 재직자나 청년 창업자 중에서도 중소기업진흥공단이나 기술보증기금, 신용보증기금으로부터 지원을 받고 있는 청년 사업자 만이 중기청 대출 조건에 부합합니다.
대출을 신청하기 위해서는 주택의 임대차 계약금을 5% 이상 지불한 상태여야 합니다.
🔎신청자격에서 자주 묻는 질문
✔️계약 먼저 하고 신청하나요?
계약을 먼저 하고 해야합니다. 하지만 여기서 대출이 나올지 안나올지 모르는 중인데 어떻게 계약부터 먼저 하냐? 라고 할 수 있습니다. 만약에 대출이 안나오면 계약이 무산되고 계약금을 날릴 수 있기 때문입니다.
계약서를 작성할 때 특약 사항으로서 중기청 대출 조건이 되지 않아 대출이 나오지 않는 경우 계약금을 반환한다고 명시해야 합니다.
✔️미혼가구도 가능한가?
미혼가구도 중기청 대출 조건에 해당 합니다. 아직 결혼을 하지 않은 청년의 경우에도 중기청 대출 신청자격에 부합하며 다른 조건이 맞다면 신청이 가능합니다.
✔️소득은 세전인가요 세후인가요?
소득 기준은 세전 기준입니다. 여기에 꼭 월급 말고 상여금까지 포함하는 금액입니다. 월급 기준으로는 맞벌이 5,000만원 기준이라고 한다면 월급이 세전 약 416만원 이하여야 하며 3,500만원 이하라고 한다면 월급이 세전 기준 291만원 이하여야 합니다.
✔️신용등급도 보나요?
신용등급이나 신용점수가 낮다고 해서 중기청 대출 조건 미달이 되지는 않습니다. 한마디로 저신용자도 중기청 전세대출은 가능하다는 이야기입니다. 그러나 공공신용정보에 다음과 같은 내용이 등재되어 있다면 대출이 불가능합니다.
- 연체, 대위변제, 부도 정보
- 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
- 신용회복지원등록정보 (개인회생, 파산, 채무조정 등)
✔️자산으로는 뭐보나요?
부동산, 일반자산, 자동차, 금융자산을 봅니다. 본인이 토지를 가지고 있다면 시가표준액을 기준으로 자산이 잡힙니다. 일반자산으로는 주택 전월세 보증금, 사업장 보증금, 회원권, 선박, 항공기, 어업권 등이 있습니다. 자동차는 지방세 시가 표준액을 기준으로 감가를 적용해서 봅니다. 금융자산으로는 가지고 있는 예적금과 주식 등을 봅니다.
중기청 대출 조건 – 주택 🏠
아무 주택이나 대출이 되는게 아닙니다. 다음 조건을 충족하는 주택이어야 가능합니다.
- 주택형태 : 등기부등본 상 주택 (아파트, 다세대, 다가구, 오피스텔 등)
- 임차 전용면적 : 85제곱미터 이하
- 임차보증금 : 임차보증금 2억원 이하 주택
주택 형태로는 아파트, 빌라, 오피스텔 모두 가능합니다. 공부상 주택으로 등재되어 있으면 되며 건축물대장, 또는 등기부등본을 떼서 확인할 수 있습니다.
임차 전용면적은 85제곱미터를 초과할 수 없습니다. (약 25평) 임차 보증금은 2억원 이하의 주택만 가능합니다.
중기청 대출 조건 – 한도 💵
- 1억원
대출한도는 최대 1억원 까지입니다.
신규계약의 경우 전세금액의 100%까지 가능하며 한국주택금융공사 일반전세자금 보증서를 바탕으로 받았다면 전세금의 80%까지 나옵니다.
갱신계약의 경우에는 증액금액 이내에서 증액 후 보증금의 100%가 나오며 마찬가지로 한국주택금융공사 일반전세자금 보증서는 80%까지 됩니다.
1년 미만의 재직자의 경우 대출한도가 2,000만원 이하로 제한될 수 있다고 하지만 실무적으로 재직기간이 대출 한도에 미치는 영향은 적어 나오는 편입니다.
중기청 대출 조건 – 금리 ✍️
- 1.2% (고정)
대출 금리는 1.2%입니다. 많은 사람들이 어렵고 까다로운 중기청 전세대출을 받고 싶어하는 이유는 바로 이 금리 때문입니다.
대출금리 1.2% 금리라는 것은 기준금리보다 훨씬 더 저렴한 금리입니다. 1억원을 대출 받는다고 하더라도 1년 이자 부담은 120만원 뿐이며 한달 이자는 10만원 수준입니다.
만약 같은 1억원을 시중 은행에서 5~6%대 금리로 받는다면 한달 이자를 50만원씩 내야합니다. 무려 이자 부담 차이가 한달에 40만원 씩이니 받을 수 있다면 무조건 받아야 합니다.
이용기간 🗓️
- 2년 (연장가능)
- 최장 10년
이용기간은 기본 2년 계약입니다. 하지만 이후에 연장이 가능합니다. 1회 연장까지는 같은 기준으로 가져갈 수 있지만 2회 연장부터는 금리가 달라집니다.
1회 연장 시 당초 대출조건 미충족자나 2회 연장 취급될 때부터는 “버팀목전세자금대출 기본금리” 가 적용됩니다.
2024년 기준 버팀목 전세자금대출 기본금리는 소득에 따라 다르지만 2~3%수준으로 저렴한 편입니다.
중기청 청년 전세대출 신청방법 📋
대출 신청을 하게 되는 신청 방법과 단계는 다음과 같습니다.
- 부동산 매물 찾아보기
- 중소기업 청년 전세대출 가능 매물인지 확인
- 은행에 해당 매물 및 대출 가능여부 확인
- 부동산 계약서 작성 후 계약금 5% 이상 납부
- 계약서 및 필요서류 구비하여 은행에 신청
- 대출심사
- 심사 승인 및 대출 실행
- 입주 후 전입신고
1. 부동산 매물 찾아보기
가장 먼저 부동산 매물부터 찾아봅니다. 인근에 있는 공인중개사 통해서 보기도 하지만 최근에는 인터넷으로 대부분 매물을 찾아봅니다. 본인의 직장과의 거리 등을 계산하여 몇 개의 후보군을
2. 중소기업 청년 전세대출 가능 매물인지 확인
해당 매물을 올려놓은, 부동산에 전화 걸어서 앞으로 중소기업 청년 전세 대출 받고 싶은데 해당 대출이 나오는 주택인지 확인해야 합니다.
중기청 대출이 안되는 주택이 많기 때문입니다. 실제로 몇몇 후보군 매물들을 직접 가서 임장을 해본 뒤 가장 적합한 집을 최종적으로 선택 합니다.
3. 은행에 해당 매물 및 대출 가능여부 확인
대출 받기 전에 은행에 방문하여 대출 가능여부를 간이로 심사받아봅니다. 해당 물건이 대출이 가능한지, 나는 한도가 나오는지 봅니다.
이 때 물건지등기부등본, 재직증명서, 건강보험득실확인서, 갑종원천징수 서류를 구비하여 대출이 가능한지, 한도가 얼마나 나오는지 확인을 합니다.
4. 부동산 계약서 작성 후 계약금 5% 이상 납부
물건도 확인했고 은행에서도 대략적으로 대출이 나올지 견적을 받아 봤으니, 부동산에 전화를 걸어 계약을 진행하겠다고 합니다.
계약서를 작성할 때 만드시 “중기청 대출 승인이 거절될 경우 계약을 무료로 하고 그 즉시 계약금을 전액 반환한다” 는 특약사항을 넣어야 합니다.
5. 계약서 및 필요서류 구비하여 은행에 신청
계약서와 필요서류를 가지고 은행에 방문합니다. 방문 전에 은행에 전화를 걸어서 필요 서류를 확인한 뒤 찾아가는 게 좋습니다. 신청시 필요서류는 아래에 따로 정리해 두겠습니다. 은행에서 대출 신청을 하면서 필요서류를 제출합니다.
6. 대출심사
대출 신청을 완료하면 대출 심사가 승인 될 때 까지 최대 2주 이상 소요됩니다. 대출 승인 결과는 문자로 통보됩니다.
7. 심사 승인 및 대출 실행
대출 승인이 확정되는 경우 공인 중개사에게 확정 내용이 전달되며 계약자도 전화해서 확정 내용을 체크합니다. 대출 금액은 내 계좌로 입금되는 것이 아닌 임대인의 계좌로 입금됩니다. 구체적인 입주 날짜를 잡고 입주를 하면 됩니다.
8. 입주 후 전입신고
계약서에 명시된 입주 날에 맞추어 입주를 하고 전입신고를 합니다. 전입신고가 되어야 나중에 문제가 생겼을 때 본인의 전세보증금을 지킬 수 있습니다. 전입신고가 된 내용을 서류로 발급하여 은행에 제출하면 완료됩니다.
중기청 전세자금대출 필요서류 📝
✔️회사 준비 서류 (직장인)
- 재직증명서
- 사업자등록증
- 주업종코드확인서
- 원천징수영수증
- 급여명세서
✔️사업자 준비서류 (사업자)
- 사업자등록증
- 사업소득원천징수 영수증 또는 소득금액 증명원
- 중소기업진흥원, 신용보증기금 등으로부터 지원 받고 있다는 사실을 확인할 수 있는 서류
✔️개인 준비 서류
- 신분증
- 건강보험자격 득실 확인서
- 주민등록등본
- 주민등록초본
- 가족관계증명서 (상세)
- 4대보험 가입내역 확인서
- 고용보험 자격이력 내역서
✔️부동산서류
- 부동산 계약금 5% 이상 지급 영수증
- 확정일자가 찍힌 계약서 원
- 공제증서 및 중개대상물 확인 설명서
- 부동산 등기부등본 및 건축물 대장
중기청 대출 조건을 마치며
청년들이 받을 수 있는 중기청 대출 조건에 대해서 살펴보았습니다. 금리가 1.2%로 너무 저렴하기 때문에 까다로운 조건에도 이용하고자 하는 인기가 많은 상품입니다.
하지만 앞으로는 해당 중기청 대출은 없어질 가능성이 높으며 그 자리를 청년 전용 버팀목 전세자금이 채울 가능성이 높습니다.
청년전용 전세자금 대출의 경우에는 대출금리가 1.8% ~ 2.7%로 이보다는 더 높지만 대출 자격조건이 더욱 완화되어 있습니다. 만약 중기청 대출 조건에 부합되지 않는 분이라고 한다면 청년 전용 버팀목전세자금대출을 알아보시고 이용해보시기 바랍니다.
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