주택청약담보대출은 다른 신용대출 상품에 비해 대출 금리가 저렴하며 신용도에 부정적인 영향이 적은 대출 상품입니다.
뿐만 아니라 대출 시에 소득과 재직요건을 보지 않기 때문에 무직자나 학생도 대출 이용이 가능합니다. 주택청약담보대출 조건과 장단점, 신청방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
1금융권 주택청약담보대출 조건
주택청약담보대출은 이름에서 나와있듯이 주택청약저축통장을 담보로 대출을 받는 상품입니다.
현재 1금융권에서 판매하고 있는 주택청약담보대출의 조건은 대부분 비슷하며 다음과 같은 조건을 보여주고 있습니다.
| 구분 | 내용 |
| 자격조건 | 본인 단독명의의 청약저축을 담보로 제공하는자 |
| 대출한도 | 청약저축 납입액의 95%이내 |
| 금리 | 5%~6% |
| 기간 | 1~2년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 없음음 |
대출을 받기위해서는 본인 단독명의의 청약저축에 가입되어 있어야 합니다. 별도로 소득이나 재직조건이 없기 때문에 무직자도 이용이 가능합니다. 게다가 신용도가 낮다고 하더라도 담보물을 제공하기 때문에 신용기록이 부족한 씬파일러나 저신용자도 이용 가능합니다
대출 한도는 청약저축 통장에 납입된 금액의 95%범위 내에서 대출이 가능합니다. 가입액이 많을 수록 한도가 높습니다.
대출 금리는 은행에서 판매 중인 신용대출 중에서 최저금리 수준입니다. 현재는 기준금리가 높기 때문에 5~6% 대이며 저금리 시대 때에는 2% ~ 3% 대가 일반적이었습니다.
대출 기간은 1~2년이며 금융기관에 따라 1년인 곳이 많습니다. 대출 기간 동안은 이자만 내다가 대출을 갚는 만기일시상환 방식입니다.
중도에 갚는다고 하더라도 중도상환 수수료는 없습니다. 금융권에 따라서 조건은 조금씩 상이할지 몰라도 대략적인 조건은 비슷합니다.
주택청약담보대출 신청방법
본인이 가입한 청약저축 가입 금융기관에서 신청 가능합니다. 보통은 인터넷 대출을 많이 하는 추세입니다. 해당 상품의 모바일앱에서 신청이 가능합니다. 국민은행의 경우 모바일 앱에서는 다음과 같이 신청합니다. 다른 금융사도 비슷합니다.
모바일 앱에 접속하여 우측 상단 메뉴바를 클릭하여 메뉴들을 본 뒤 상품가입을 신청합니다. 상품가입란에 예금담보대출을 선택합니다.
예금 담보대출 중에서 청약담보대출을 선택합니다. 청약담보대출의 조건에 대해서 확인해봅니다.
대출과 관련된 간단한 정보들을 확인 후 대출 신청을 진행합니다. 약관동의와 신청금액 등을 적고 심사를 넣어봅니다.
주택청약담보대출 부모님 동의가 필요할까?
주택 청약담보대출을 본인이 직접 가입한 것이 아니라 부모님이 어렸을 때 부터 대신 개설해주고, 한동안 부모님이 대신 납입을 해주는 경우가 적지 않습니다.
만약 이런 경우에 주택청약담보대출을 받으려고 하면 부모님의 동의가 필요한걸까요?
만 19세 이상 성인이 되었으며 본인 단독 명의의 주택청약통장이라면 부모님 동의가 필요하지 않습니다.
부모님이 가입을 해주었거나 대신 납입해주었다고 하더라도 본인 명의의 주택청약이기 때문입니다.
하지만 본인명의 주택청약이라고 하더라도 개설한지 2일 이내에 담보대출을 신청하거나 19세 미만의 미성년자라고 한다면 주택청약담보대출을 받지 못합니다.
주택청약담보대출의 장점
✔️금리가 저렴하다
주택청약담보대출은 금리가 저렴한 편에 속합니다. 일반적인 신용대출의 경우에는 신용점수에 따라서 금리가 결정되는데 신용점수가 아주 높은 경우가 아니라면 대출 금리가 비싼편에 속합니다.
그러나 해당 상품은 청약통장의 현금을 담보로 하기 때문에 신용도와 크게 상관이 없습니다. 특히 현재 신용도가 높지 않은 상태라고 한다면 주택청약담보대출의 금리가 일반적인 신용대출 보다 훨씬 저렴한 편입니다.
✔️신용 영향이 적음
청약담보대출은 저위험 상품입니다. 신용도를 담보로 하지 않기 때문에 신용점수에 미치는 영향도 적습니다.
대출을 받으면 신용도가 떨어질까 걱정인 분들이라면 담보대출을 받으시는 것을 추천 드립니다.
✔️무직자도 이용 가능
대부분의 신용 대출 상품의 경우에는 직업과 소득이 없으면 대출을 내어주지 않습니다. 청약담보대출의 경우에는 확실한 담보물이 있기 때문에 별도로 소득과 재직을 보지 않습니다.
게다가 신용도가 낮은 저신용자나 아직 신용기록이 적은 사회초년생도 이용이 가능합니다.
주택청약담보대출의 단점
✔️한도가 적다
한도가 납입금액의 95%까지입니다. 납입 부금이 많다면 대출 한도는 최대 1억까지도 나올 수 있지만 납입 부금이 적다고 한다면 받을 수 있는 한도가 제한됩니다.
예를 들어 한달에 10만원씩 납입을 했는데 아직 가입한지 1년 정도 밖에 되지 않았다면 고작 100만원 수준의 제한된 한도로 빌릴 수 밖에 없습니다.
✔️주택청약통장 해지 위험
당장은 급해서 돈을 썼지만 이자를 갚지 못한다고 한다면 연체되게 됩니다. 연체가 길어지면 은행측에서는 담보로 잡았던 해당 상품을 압류하고 강제로 처분할 수 있게 됩니다.
그 동안 오랜 기간에 걸쳐 쌓아야 하는 청약통장 점수도 날려버릴 수 있기 때문에 연체가 되지 않도록 주의해야 하겠습니다.
대안할만한 상품은?
✔️비상금대출
비상금 대출은 300만원 미만 소액 신용대출 상품입니다. 현재 주택청약통장에 들어있는 금액이 너무 작아서 한도가 제한되는 분이라고 한다면 비상금대출을 알아보시기 바랍니다.
300만원까지는 무직자도 이용이 가능하기 때문에 학생이나 취업준비생, 주부도 이용 가능합니다. 신용점수가 높다면 금리도 비슷한 수준이며 신청과 입금이 더욱 간편합니다.
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✔️햇살론 유스
만 34세 미만의 청년이라고 한다면 햇살론 유스를 통해서 1인 최대 1,200만원까지 정부지원 대출을 받을 수 있습니다. 대출 신청 자격은 만 19세 이상 성인 학생, 취업준비생, 재직 1년 미만 중소기업 근로자 연소득 3400만원 이하입니다.
대출 금리가 연 3.5%로 상당히 저렴하며 보증 수수료는 0.1% ~ 1% 수준입니다. 대출 신청도 간편한 편이기 때문에 만약 청약담보대출이 어렵다고 한다면 햇살론 유스를 알아보시기 바랍니다.