정부지원 서민대출 완전정복: 월급쟁이부터 사업자 무직자까지 다정리해봄

여러가지 이유로 대출이 필요할때 일반적인 시중 금융기관들의 대출 금리는 상당히 비쌉니다. 1금융권 대출의 문턱은 높고 2금융권이나 3금융권은 대출 금리가 10%넘고 20%에 육박하는 경우도 많으니까요.

정부지원서민대출을 이용할 수 있다면 당장 대출이 안나오는 상황에서 대출이 나올 수도 있고 금리면에서도 유리한 경우가 많습니다. 정부지원 서민대출 가능한 상품들을 총 정리해보았습니다.

Table of Contents

정부지원 서민대출이란?

정부지원 서민대출은 일반 은행에서 대출받기 어려운 서민과 금융취약층을 위해 정부가 나서서 지원하는 대출상품입니다. 일반 대출에 비해 심사가 덜 까다롭고, 금리도 낮은 편이라 대출이 필요하신 분이라면 먼저 체크해보셔야 하는 필수 옵션입니다.

대출상품	이런 분에게 추천	최대한도	금리	최대기간
햇살론	신용점수 낮은 근로자, 사업자	근로자 2,000만원, 사업자 5,000만원	~10.5%	5년
새희망홀씨	1금융권 대출 원하는 저소득자	3,500만원	~10.5%	10~15년
사잇돌	소득증빙 가능한 중신용자	1금융권 2,000만원, 2금융권 3,000만원	1금융권 ~15%, 2금융권 ~19.9%	5년
미소금융	기초수급자, 극저신용자	7,000만원	2~4.5%	6년
소상공인 정책자금	자영업자, 사업자	상품별 상이	4.5~5%	10년
햇살론15	고금리대출 대환 필요자	2,000만원	15.9%	5년
햇살론유스	34세 이하 청년, 무직자	1,200만원	3.5%	15년
소액생계비대출	연체 중인 무직자	100만원	15.9%	1~5년
근로자 생활안정자금	저소득 근로자	2,000만원	1.5%	5년
직업훈련 생계비 대출	직업훈련 받는 분	1,000만원	1%	8년

📌 핵심포인트
정부지원 서민대출은 일반 대출보다 승인 가능성이 높고 조건이 좋습니다. 대출이 필요하시면 일반 대출 알아보기 전에 정부지원 서민대출부터 확인하시는 것이 이득입니다.

인기 정부지원 서민대출 TOP

1. 햇살론 – 신용이 낮아도 대출이 필요하신 분들

햇살론은 정부지원 서민대출 중에서도 ‘승인율 甲’으로 통하는 대표상품입니다. 기본 자격만 충족하면 신용점수가 낮아도, 이미 대출이 많아도 대출이 가능한 것이 최대 장점입니다. 종류도 다양해서 근로자 햇살론, 개인사업자 햇살론, 햇살론유스 등 상황별로 선택 가능합니다.

근로자 햇살론

대상: 3개월 이상 재직 + 연소득 4,500만원 이하 (3,500만원 초과는 신용점수 하위 20%만)
한도: 최대 2,000만원
금리: 최고 연 10.5% 이내
기간: 최장 5년
어디서: 2금융권(농협, 새마을금고, 신협, 저축은행)

🔍 진짜 꿀팁: 햇살론은 장기연체만 아니면 단기연체 있어도 가능합니다. 신용점수가 낮아 다 거절당하시는 분들의 마지막 희망입니다.

근로자 햇살론 대출조건과 자격, 대표적인 부결사유 및 실제 후기

개인사업자 햇살론

대상: 연소득 4,500만원 이하 개인사업자 (3,500만원 초과는 신용점수 하위 20%만)
한도: 최대 5,000만원(창업자금 기준)
금리: 최고 연 10.5% 이내
기간: 최장 5년
용도: 창업자금, 사업운영자금, 대환자금

햇살론15

고금리 대출을 저금리로 전환해주는 용도로 많이 이용됩니다.

대상: 연소득 4,500만원 이하 (3,500만원 초과는 신용점수 하위 20%만)
한도: 최대 2,000만원
금리: 연 15.9%(성실 상환 시 금리 인하)
기간: 3년 또는 5년

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햇살론 유스

무직 청년, 대학생들을 위한 대출로 금리가 낮고 상환기간이 길어서 매우 유리합니다.

대상: 만 34세 이하 대학생, 대학원생, 미취업자, 중소기업 1년 이하 재직자
한도: 최대 1,200만원
금리: 연 3.5% 고정금리
기간: 최장 15년

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2. 새희망홀씨 – 1금융권 서민대출의 원조

새희망홀씨는 1금융권 은행에서 취급하는 대표적인 서민 맞춤형 대출상품입니다. 최근에는 자격조건이 완화되어 더 많은 분들이 이용할 수 있게 되었습니다.

대상:
- 연소득 4,000만원 이하 → 신용점수 상관없이 가능
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하 → 신용점수 하위 20%만 가능
- 연소득 5,000만원 초과 → 불가능
한도: 최대 3,500만원
금리: 최고 연 10.5% 이내
기간: 최장 10년 (은행에 따라 15년까지 가능)

🧠 새희망홀씨는 무직자도 신청 가능한 '쏠편한 포켓론' 버전도 있습니다! 신한은행에서만 취급하니 체크해보시기 바랍니다.

쏠편한 포켓론

대상: 소득증빙이 어려운 무직자도 가능 (추정소득 기준 연소득 4,000만원 이하)
한도: 50만원 ~ 500만원
금리: 연 5.80% ~ 6.80%(변동금리)
기간: 최장 2년(연장 가능)

3. 사잇돌대출 – 서울보증보험이 보증해주는 대출

사잇돌대출은 서울보증보험이 보증을 서줘서 승인 가능성이 높은 대출상품입니다. 1금융권(사잇돌)과 2금융권(사잇돌2) 버전이 있습니다.

사잇돌대출 (1금융권)

대상:
- 근로자 – 3개월 이상 재직 + 연소득 1,500만원 이상
- 사업자 – 6개월 이상 사업 영위 + 연소득 1,000만원 이상
- 연금소득자 – 연금 1회 이상 수령 + 연 1,000만원 이상
한도: 최대 2,000만원
금리: 최고 연 15% 이내
기간: 최장 5년

사잇돌2 대출 (2금융권)

대상:
- 근로자 – 5개월 이상 재직 + 연소득 1,200만원 이상
- 사업자 – 4개월 이상 운영 + 연소득 600만원 이상
- 연금소득자 – 연금 1회 이상 수령 + 연소득 600만원 이상
한도: 최대 3,000만원
금리: 최고 연 19.9% 이내
기간: 최장 5년

⚠️ 주의사항
사잇돌2는 1금융권 사잇돌보다 승인율은 높지만 금리가 더 높습니다. 1금융권에서 거절되셨다면 2금융권으로 넘어가시는 것을 고려해보세요.

사잇돌2 대출 자격조건 무직자 후기 승인률 잘나오는 곳은?

4. 미소금융 – 극저신용자와 기초수급자를 위한 대출

미소금융은 기초생활수급자나 신용점수가 매우 낮은 분들을 위한 저금리 대출상품입니다. 창업대출, 긴급생계자금 등 여러 종류가 있어 상황에 맞게 선택 가능합니다.

미소금융 창업대출

대상:
- 기초생활수급자 등 차상위계층
- 신용점수 하위 20%
- 근로장려금 신청자/수급자
한도: 최대 7,000만원
금리: 연 2% ~ 4.5%
기간: 최장 6년

💡 꿀팁: 미소금융은 금리가 매우 낮아서 자격조건이 되신다면 무조건 신청하시는 것이 이득입니다. 대신 심사가 다소 오래 걸릴 수 있습니다.

미소금융 창업대출 후기 포함 조건, 신청방법, 금리 한도 2024

5. 소상공인 정책자금 – 사업자분들을 위한 대출

소상공인 정책자금은 자영업자와 소상공인을 위한 다양한 대출상품입니다. 최근에는 자격조건도 완화하고 새 상품도 추가해서 더 많은 사업자분들이 이용할 수 있게 되었습니다.

소상공인 대환대출

대상: 신용점수 919점 이하 소상공인
한도: 최대 5,000만원
금리: 연 4.5%
기간: 10년
용도: 기존 고금리 대출을 저금리로 전환

2025 소상공인 대환대출 신청조건 신용점수 금리 서류 다알아보자

소상공인 저금리 대환대출

대상: 연 7% 이상 고금리 대출 이용 중인 소상공인
한도: 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원
금리: 연 5% 수준
기간: 10년 (3년 거치 7년 분할상환)

소상공인 재도전특별자금

대상: 재창업 준비/초기 단계 소상공인, 채무조정 소상공인
한도: 최대 7,000만원
금리: 정책자금 기준금리 + 1.6%p
기간: 5년 (2년 거치 후 원금균등분할상환)

소상공인 일반경영안정자금 신청방법 (자격 조건 한도 금리)

신속드림자금 (서울시)

대상: 신용평점 839점 이하 서울시 소재 중소기업 및 소상공인
한도: 최대 3,000만원
특징: 서울시가 이자 차액 1.8% 및 보증료 50% 지원
기간: 5년 (1년 거치 후 4년 균등상환)

특수 계층을 위한 정부지원 대출

무직자・신용불량자도 가능한 대출

일반적인 정부지원 대출조차 어려운 극한의 상황이라면? 아래 대출들은 정말 마지막 대안입니다.

더불어사는사람들 대출

비영리단체에서 운영하는 대출로 소득이나 신용도를 전혀 고려하지 않고 오직 신청자의 사연만으로 대출 여부를 결정합니다. 무직자, 신불자, 연체자 모두 가능!

착한대출: 무이자 최대 100만원
창업대출: 연 3% 최대 7,000만원

소액생계비대출

현재 연체 중인 무직자도 신청 가능한 정부지원 대출입니다. 저신용・저소득자를 우선 지원합니다.

대상: 신용점수 하위 20% + 연소득 3,500만원 이하
한도: 최대 100만원
금리: 연 15.9% (성실상환 시 인하)
기간: 1년 (5년까지 연장 가능)

최저신용자 특례보증

대상: 신용점수 하위 10% + 연소득 4,500만원 이하 + 햇살론15 이용 불가자
한도: 최대 1,000만원
금리: 연 15.9% (성실상환 시 인하)
기간: 최장 6년

신용회복 중인 분들을 위한 대출

신용회복위원회 성실상환자대출

대상:
- 채무조정 받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 3년 내 완료한 자
- 개인회생 변제계획 인가 후 12개월 이상 상환 중이거나 3년 내 완료한 자
한도: 최대 1,500만원
금리: 연 2% ~ 4%
기간: 최장 5년

청년・대학생을 위한 정부지원 대출

청년과 대학생들을 위한 대출상품도 따로 있습니다. 금리도 낮고 상환기간도 길어서 매우 유리하니 해당되시는 분은 꼭 신청해보시기 바랍니다.

학자금대출

대상: 대학생, 대학원생
특징: 무이자 또는 연 1%대 초저금리, 상환기간 매우 김
용도: 등록금, 생활비 등

직업훈련 생계비 대출

대상: 직업훈련 받는 무직자, 비정규직 등
한도: 최대 1,000만원
금리: 연 1% 고정
기간: 최장 8년

근로자를 위한 저금리 대출

근로자 생활안정자금

대상: 저소득 근로자, 특수형태근로자, 1인 자영업자
한도: 최대 2,000만원
금리: 연 1.5%
기간: 최장 5년
용도: 생계비 지원

고령자를 위한 대출

국민연금 담보대출

대상: 만 60세 이상 국민연금 수급자
한도: 최대 1,000만원
금리: 연 1% ~ 3% 수준
기간: 7년

주거 관련 대출

전세자금대출

정부는 서민들의 주거안정을 위해 다양한 저금리 전세자금대출을 지원하고 있습니다. 현재 높은 월세를 부담하고 계시다면 정부 지원 전세자금대출을 통해 주거비용을 절감하실 수 있습니다.

🔥 꿀정보
자신에게 맞는 정부지원 서민대출이 무엇인지 한번에 확인하고 싶으시다면 서민금융진흥원 ‘맞춤대출 서비스’를 이용해보세요. 개인정보 입력하시면 본인에게 맞는 대출상품을 모두 찾아드립니다!

정부지원 서민대출로 신용 사다리 올라가기

햇살론뱅크

대상:
- 새희망홀씨 등 정부지원 서민대출 6개월 이상 이용 중이거나 3년 내 정상 상환한 자
- 소득 3,500만원 이하 또는 신용점수 하위 20%면서 소득 4,500만원 이하
- 최근 1년 내 가계대출 잔액 감소 또는 신용점수 상승한 자
한도: 최대 2,500만원
금리: 연 4.9% ~ 8%
기간: 3년 또는 5년

징검다리론

대상:
- 새희망홀씨 등 정부대출 완제 또는 2년 이상 이용하며 75% 이상 상환한 자
- 신용점수 상위 80% 이상(신용등급 5등급 이상)
한도: 최대 3,000만원
금리: 연 9% 이내
기간: 5년

안전망대출2 – 고금리 대출 대환을 위한 대출

대상:
- 연 20% 초과 고금리 대출 1년 이상 이용 중이거나 만기 6개월 이내인 자
- 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하면서 신용점수 하위 20%
한도: 최대 2,000만원
금리: 연 17% 또는 19%
기간: 3년 또는 5년

지역신보 전환보증 – 소상공인 상환부담 완화

대상: 지역신보 보증을 이용 중인 소기업・소상공인
특징: 기존 지역신보 보증을 새로운 보증으로 전환하여 상환기간 연장
목적: 소상공인의 상환부담 완화

결론: 정부지원 서민대출

이제 여러분의 상황에 맞는 정부지원 서민대출을 찾아보세요. 위의 정보를 참고하셔서 본인에게 가장 유리한 상품을 고르시고, 신청 전에는 해당 기관 홈페이지나 콜센터에 최신 정보를 한번 더 확인하시는 것을 잊지 마세요!

채무는 언젠가는 갚아야 합니다. 갚으실 수 있는 만큼만 빌리시고, 빌린 돈은 계획대로 착실히 갚으시는 것이 정말 중요합니다. 정부지원 서민대출이 여러분의 재정 건전성 회복에 도움이 되길 바랍니다!