전세대출 순서에 대해 알아보려고 하시는 분들이시죠?
저도 얼마 전까지만 해도 여러분처럼 무엇부터 시작해야 할지 막막했어요. 인터넷을 이곳저곳 뒤져보고, 은행도 여러 군데 돌아다니면서 어렵게 정보를 찾아다녔던 기억이 아직도 생생합니다.
그래서! 이제 전세대출을 준비하시는 분들은 저처럼 헤매지 않았으면 하는 마음에 제가 직접 경험한 전세대출 과정을 정리해봤어요. 특히 놓치면 안 되는 중요한 포인트들은 형광펜 긋듯 체크해뒀답니다.
차근차근 따라오시다 보면 여러분도 어렵지 않게 전세대출을 받으실 수 있을 거예요. 그럼 지금부터 전세대출의 A to Z를 알아볼까요?
전세대출 순서 7단계 간략히 보기
전세대출, 어떤 순서로 진행되는지 먼저 큰 그림을 볼까요? 다음과 같은 7단계를 따라가시면 되요.
부동산이라는 큰 중요한 계약이 걸려 있기 때문에 신용대출보다 복잡할 수 밖에 없는데요, 하나씩 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
전세대출 순서1. 집구하기
본격적으로 집 구하기부터 시작해볼까요?
먼저 부동산 앱으로 대략적인 시세를 파악하고 마음에 드는 매물들을 추려보세요. 내 예산에 맞는 동네를 정했다면 이제 발품을 팔아야 해요. 주말에 시간 내서 부동산을 돌아다니며 집을 직접 보는 게 좋습니다. 사진으로 보는 것과 실제 보는 건 정말 다르거든요!
마음에 드는 집을 발견했다면, 바로 계약하지 마시고 부동산에 “대출 상담을 받고 오고 싶은데 등기부등본이랑 건축물대장 좀 볼 수 있을까요?“라고 요청하세요. 이 서류들 들고 은행에 먼저 가보는 게 정말 중요해요. 대출이 안 되는 집인데 계약을 해버리면? 생각만 해도 아찔하죠? 😱 계약금을 날리는 거니까요
만약 너무 맘에 들어서 계약하고 싶으면, 가계약이라도 걸어두면 되는데요, 가계약할 때는 전세금의 5% 정도를 계약금으로 준비하시면 되요,
여기서 중요한 게 있어요. 바로 특약사항이에요. “대출이 거절될 경우 계약금을 돌려받는다”는 내용을 꼭 넣어두세요. 그리고 계약금 영수증도 잊지 말고 챙기셔야 해요! 이건 나중에 소중한 전세계약금을 지키는 방패막이가 되어줄 거예요.
💡 경험자의 팁!
- 집 볼 때는 평일 저녁이나 주말이 좋아요. 집의 소음이나 일조량을 실제 생활시간에 체크할 수 있거든요.
- 서둘러서 계약하지 마세요. 불안하더라도 꼭 대출 상담부터!
- 전세사기 주의! HUG보증보험 가입하는게 좋아요!
- 집주인과의 통화는 녹음하고 문자내용은 남겨두면 좋아요. 나중에 증거가 될 수 있답니다.
전세대출 순서2. 대출상품 결정
전세대출 상품, 어떤 걸 골라야 할지 고민되시죠? 제가 실제로 알아보면서 경험했던 내용을 바탕으로 설명해드릴게요.
보통 전세대출은 크게 기금대출과 은행대출 두 가지를 고민하게 되는데요. 처음에는 저도 둘의 차이를 정확히 몰라서 헤맸어요. 일단 가장 큰 차이는 금리예요. 기금대출이 은행대출보다 금리가 1~2% 정도 더 낮아서 매력적이죠.
근데 기금대출을 무조건 고르기 전에 체크해보실 게 있어요. 바로 자격조건이에요! 기금대출은 부부합산 연소득이 7천만원 이하여야 하고, 무주택자여야 해요. 특히 신혼부부라면 기금대출이 정말 유리한데, 우대금리도 받을 수 있거든요.
반면에 은행대출은 소득제한은 없지만 금리가 좀 더 높아요. 대신 직장인이라면 재직증명서랑 소득증빙만 있으면 비교적 쉽게 받을 수 있죠. 신용점수만 괜찮다면 한도도 더 높게 나오는 편이에요.
💡 제가 실제로 알아보면서 얻은 팁!
둘 다 받을 수 있는 상황이면 이렇게 해보세요:
- 기금대출로 최대한 받을 수 있는 만큼 받고
- 부족한 금액은 은행 신용대출로 채우는 거예요.
이렇게 하면 평균 금리를 낮출 수 있어요!
근데 여기서 꼭 기억하셔야 할 게 있어요. 무주택자나 1주택자만 전세대출이 가능하다는 거예요(부부합산으로 따져요). 2주택 이상이면 2금융권을 알아봐야 하는데… 금리가 너무 높아서 추천드리고 싶진 않네요. 😅
그리고 대출한도는 보통 전세금의 80% 정도라고 생각하시면 됩니다. 예를 들어 전세금이 3억이면 대출가능한도는 2억 4천 정도로 보시면 되죠. 나머지 20%는 본인이 준비하셔야 해요.
전세대출 순서3. 대출 상담받기
이제 사전상담을 받으러 은행에 가볼 차례예요. 처음에는 저도 어떤 서류를 들고 가야 할지, 뭘 준비해야 할지 막막했거든요. 다행히 집 알아볼 때 받아둔 등기부등본이랑 건축물대장이 있으니, 나머지 필요한 서류들만 준비하면 되겠죠?
은행에서는 크게 두 가지를 봅니다. 첫째는 내가 대출을 받을 수 있는 조건이 되는지, 둘째는 집이 대출이 가능한 집인지예요. 미리 받아둔 등기부등본을 보면서 은행 직원이 꼼꼼하게 체크해주실 거예요. 근저당권이나 압류, 가압류 같은 게 있으면 나중에 전세금 돌려받기가 힘들 수 있거든요. 😥
💡 사전상담 때 필요한 서류
- 신분증 (가장 기본!)
- 등기부등본, 건축물대장 (아까 부동산에서 받은 거예요!)
- 재직증명서 (직장 다니시는 분)
- 소득금액증명원 (사업자, 프리랜서, 무직자)
- 주민등록등본
- 4대보험가입내역서
가급적이면 집 근처에 있는 은행으로 가시는 게 좋아요. 왜냐하면 나중에 자주 가셔야 할 수도 있고, 그 지역 부동산 시세나 상황을 잘 알고 있거든요. 상담할 때 전세금이 얼마인지, 대출을 얼마나 받고 싶은지 미리 생각해가시면 좋아요.
특히 주의하실 점!
- 무주택이거나 1주택 이하여야 해요 (부부합산)
- 2주택 이상이면 대출이 아예 안 될 수 있어요
- 신용점수가 너무 낮으면 대출이 어려울 수 있어요
다행히 사전상담에서 대출이 가능하다고 하면 일단 첫 관문은 통과한 거예요! 이때 은행직원이 앞으로 필요한 서류랑 대출 한도도 알려주실 거예요. 혹시 서류가 부족하더라도 너무 걱정하지 마세요. 그때그때 보완하면 되니까요. 😊
제가 깨달은 꿀팁!
- 미리미리 서류 준비하면 은행 두 번 안 가도 돼요
- 점심시간 피해서 가시면 여유있게 상담받을 수 있어요
- 주변 은행 2~3곳 정도는 상담받고 비교해보세요
전세대출 순서 4. 전세계약체결
이제 드디어 전세계약 체결 단계예요! 앞서 은행 상담도 받았고, 대출도 가능하다고 하니 이제 계약을 진행해볼까요?
계약하기 전에 꼭 체크해야 할 것들이 있어요.
- 등기부등본에서 봤던 권리관계 다시 한번 체크
- 계약서 작성 전에 계약금(전세금의 5%) 준비
- 계약서에 들어갈 특약사항 미리 정리
특히 전세대출 받으실 분들은 이 특약사항이 정말 중요해요!
“임대인 또는 임차목적물의 하자로 인해 전세자금대출이 불가할 경우 계약은 무효로 하고, 임대인은 계약금을 즉시 반환하기로 한다.”
이걸 꼭 넣으셔야 나중에 혹시라도 대출이 거절됐을 때 계약금을 돌려받을 수 있어요. 🔍
계약할 때 받아야 하는 서류들
- 계약서 원본 (3부 이상 준비해요!)
- 1부는 대출용
- 1부는 확정일자용
- 1부는 본인 보관용
- 계약금 영수증 (대출신청할 때 필요해요)
- 옵션 목록, 요청사항 등 기타 문서
💡 꿀팁!
- 계약서에 옵션 사항도 꼭 기재하세요
- 임대인 신분증 사본 받아두시면 좋아요
- 잔금일자는 대출 실행 가능한지 미리 은행과 확인하고 정하세요
- 특약사항은 꼭 임대인의 서명을 받으세요!
전세대출 순서5. 확정일자 받기
계약서 쓰셨나요? 이제 가장 중요한 확정일자를 받으러 가볼게요! 확정일자가 뭔지, 왜 필요한지 잘 모르실 텐데요. 쉽게 설명해드릴게요. 😊
확정일자는 쉽게 말해서 “이 날짜에 계약했다”는 걸 법적으로 인정받는 도장이에요. 이게 왜 중요하냐면, 나중에 전세보증금을 돌려받을 때의 순서가 바로 이 확정일자를 받은 순서대로 정해지거든요!
어디서 받나요?
- 주민센터에 가시면 됩니다
- 준비물: 전세계약서, 신분증
- 비용: 600원 정도 (아주 저렴해요!)
전세대출 받으실 분들 필수 체크!
- 대출 신청하기 전에 꼭 확정일자부터 받으세요
- 은행에서 요구하는 서류가 그냥 계약서가 아니라 ‘확정일자 받은 계약서’거든요
- 계약서 여러 부 중에 대출용 계약서에 확정일자 받으시면 됩니다
💡 알아두면 좋은 점
- 확정일자 + 전입신고 + 실제 거주 = 대항력 (전세보증금 보호받을 수 있는 권리)
- 이사 가시는 날 전입신고하면서 한번에 받으실 수도 있지만, 대출 받으실 거면 미리 받으세요!
- 확정일자는 계약서당 한 번만 받으면 돼요
자, 이제 확정일자도 받았으니 은행에 가서 본격적인 대출 신청을 시작해볼까요? 이때부터는 은행이랑 많은 연락을 주고받게 될 거예요. 서류 준비하실 때 꼼꼼히 챙기시는 게 좋아요!
전세대출 순서6. 대출실행( 드디어! 잔금)
드디어 대출실행일, 즉 잔금일이 다가왔네요! 이날 어떤 일들이 벌어지는지 순서대로 알아볼게요.
잔금일 당일 순서
- 은행에서 대출금이 임대인(집주인) 통장으로 직접 입금돼요
- 본인이 준비한 잔금을 임대인 통장으로 입금예시) 전세금 3억, 대출금 2억이면
- 대출금 2억 → 은행이 임대인 통장으로 입금
- 나머지 1억 → 내가 임대인 통장으로 입금
이때 꼭 챙기세요!
- 잔금 영수증
- 키나 현관비밀번호 받기
- 각종 고지서 (관리비, 전기세 등) 정산내역
- 옵션 물품 체크리스트 (파손여부 등 꼼꼼히!)
💡 실수하기 쉬운 부분
- 잔금 이체한도 미리 확인하기
- 이체 시 적요란에 ‘전세잔금’ 이라고 꼭 써주세요
- 계약서 원본 잘 챙겨두기
- 각종 영수증 스캔이나 사진 찍어두기
전세대출 순서7. 이사와 전입신고
드디어 이사날이 왔네요! 전세대출의 마지막 단계인 이사와 전입신고에 대해 알아볼게요. 이 단계를 대충하면 절대 안 돼요. 왜냐하면 여러분의 전세보증금을 지키는 마지막 방패이기 때문이에요! 😊
먼저, 이사 당일!
- 이삿짐 정리하면서 꼭 체크할 것들
- 집 상태 꼼꼼히 사진 찍어두기
- 보일러, 수도, 전기 등 제대로 작동하는지
- 옵션품목들 상태 확인
- 관리사무소에 이사 온다고 미리 얘기하기
- 즉시 전입신고 하러 가기 💡 전입신고는 이렇게!
- 가까운 주민센터 방문
- 본인 신분증만 있으면 돼요
- 전입신고+확정일자 같이 받으신 분들은 계약서도 챙기세요
- 임대차계약서 있으면 더 좋아요!
전입신고 후 해야할 일
- 주민등록등본 발급받기
- 바로 은행에 제출해야 해요
- 이걸 제출해야 대출 절차가 완전히 끝!
- 주변 시설 확인하기
- 주민센터에서 쓰레기봉투 수령
- 관리사무소에 주차카드 발급
- 전입 수도/전기/가스 검침
중요한 3가지 포인트!
- 확정일자 (계약할 때 받았죠?)
- 전입신고 (오늘 할 거예요!)
- 실제 거주 (이사하면서 완성!)
이 세 가지가 모두 있어야 전세보증금 보호 받을 수 있어요!
마지막 체크리스트
- ✓ 주민등록등본 은행 제출
- ✓ 이삿짐 정리 완료
- ✓ 각종 계량기 사진 찍어두기
- ✓ 관리비 관련 서류 정리
- ✓ 집 상태 사진 찍어두기
드디어 모든 과정이 끝났네요! 새로운 보금자리에서 행복한 시간 보내세요! 🏠✨
마지막 꿀팁!
- 이사 후 한달 정도는 모든 영수증 잘 보관하세요
- 중요한 서류들은 스캔해서 보관해두면 좋아요
- 동네 주민센터, 병원, 마트 위치 미리 알아두세요!
마치며
전세대출 순서에 대해서 쭉 알아보았는데요. 처음에는 좀 복잡하고 어려울 수 있지만 이 내용을 참고해서 따라하다보면 무사히 마칠 수 있을거에요.
전세대출은 금액이 크기 때문에 여러 곳에서 금리를 비교해보시고 자신에게 가장 유리한 (저렴한 금리의) 상품을 찾는 것을 꼭 하셔야 합니다.
그리고 전세사기를 예방하기 위해서 HUG보증보험 되는 집으로 꼭 구하시기 바래요. 전셋집 한번 구하면 그래도 최소 2년 길게는 4년 6년까지 살 수 있으니 좋은 집 구하시기 바라겠습니다.
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