“저축은행 대출 신용등급 떨어지는 거 아닌가요?”
요즘도 이런 걱정으로 2금융권 대출을 망설이시는 분들이 정말 많으신데요. 솔직히 말씀드리면 몇 년 전까지만 해도 이런 걱정이 실제로 현실이었습니다.
1금융권을 이용할 수 없는 분들의 경우에는 울며 겨자먹기식으로라도 저축은행 대출을 써야만 했죠.
하지만 2019년부터는 상황이 많이 달라졌어요. 더 이상 2금융권이라는 이유만으로 신용등급이 뚝뚝 떨어지지 않거든요.
그래서 오늘은 2금융권 대출, 얼마나 달라졌는지 그리고 어떻게 하면 저축은행 대출 신용등급 하락 없이 잘 이용할 수 있는지 자세히 알아보도록 하겠습니다.
저축은행 대출 신용등급 떨어지던 시절이 있었다
“저축은행과 같은 2금융권에서 대출받으면 무조건 신용등급이 떨어진다.” 불과 몇 년 전까지만 해도 이 말은 사실이었어요.
예를 들어 똑같은 조건의 대출이라도 시중은행에서 받으면 신용등급이 0.25등급 정도 떨어졌는데, 저축은행에서 받으면 1.61등급이나 떨어지는 식이었죠.
하지만 2019년 6월부터 이런 불공평한 상황이 크게 개선되었습니다. 어디서 대출받았느냐보다는 실제 대출금리가 얼마인지를 더 중요하게 보기 시작한 거예요. 쉽게 말해서, 2금융권이라도 금리가 낮은 대출을 받으면 신용등급이 덜 떨어지고, 1금융권이라도 금리가 높은 대출을 받으면 신용등급이 더 많이 떨어질 수 있다는 뜻이에요.
실제로 이런 변화 덕분에 많은 분들의 신용점수가 좋아졌다고 해요. 예를 들어볼까요? 직장인 A씨는 캐피탈에서 대출을 받았는데, 예전 같았으면 신용점수가 64점이나 떨어졌을 텐데 새로운 제도 덕분에 27점만 떨어졌답니다. 신용등급으로 보면 5등급으로 떨어질 뻔한 게 4등급을 그대로 유지할 수 있게 된 거죠.
특히 중도금대출이나 담보대출처럼 안전한 대출의 경우에는 아예 은행권과 동일한 기준을 적용하기 시작했어요. 그러니까 예전처럼 무조건 2금융권을 피할 필요는 없어진 셈이죠.
저축은행 대출 신용등급 영향없이 이용하는법
✅무조건 저금리 상품부터
무조건 저금리 상품부터 찾아보세요. 햇살론이나 사잇돌대출 같은 정부지원 서민금융상품들은 금리가 7-9% 수준으로 낮은 편이에요.
직장인이시라면 저축은행 직장인 대출중 저렴한걸 찾아보시고 신용도가 낮다면 햇살론이나 사잇돌 대출을, 신용카드 실적이 좋으시다면 카드사 장기카드대출도 고려해볼 만해요. 일반 저축은행 대출보다 금리가 훨씬 낮을 수 있거든요.
비교하기 위해서는 내 신용점수와 등급은 어떤지, 현재 받을 수 있는 최저금리가 얼마인지, 그리고 매달 갚을 수 있는 금액은 얼마나 되는지 꼼꼼히 따져봐야 해요.
✅한도는 꽉채우지 마세요
대출금액을 정할 때는 최대한도의 70% 정도만 사용하는 게 좋아요. 급한 돈이 필요하다고 해도 한도 끝까지 쓰지 마시고, 여유 있게 갚을 수 있는 금액만큼만 빌리세요.
✅성실상환은 기본
연체 없이 성실상환은 기본이에요. 월급날 바로 다음 날로 납입일을 정하고 자동이체는 필수로 설정하세요. 나중에 여유자금이 생기면 중도상환하는 것도 고려해보세요.
대출을 받고 나서 신용등급 방어가 어찌보면 더 중요해요. 첫 달부터 연체 없이 꼭 제때 납부하고, 카드 결제액이나 공과금 같은 다른 고정지출도 잘 관리해야 해요. 6개월 정도 지나면 신용등급을 다시 한번 체크해보는 것도 잊지 마세요.
어디서 빌리나 신용등급엔 결국 이게 중요
🔑대출 금리가 제일 중요해요
예전에는 어느 은행에서 대출받았는지가 중요했지만, 지금은 금리가 얼마인지가 더 중요합니다. 예를 들어:
- 1금융권에서 받은 12% 대출 vs 2금융권에서 받은 6% 대출이라면?
→ 금리가 더 낮은 2금융권 대출이 신용등급에 더 유리할 수 있어요 - 같은 2금융권이라도 18% 이하 금리의 대출은 신용등급 하락 폭이 훨씬 적어요
💰적당히 빌려요
- 소득에 비해 너무 큰 대출을 받으면 신용등급이 더 많이 떨어져요
- DSR(총부채원리금상환비율)이 높으면 신용도가 낮게 평가됩니다
- 한 번에 큰 금액보다는 필요한 만큼만 빌리는 게 좋아요
📋최악은 연체
- 연체! 단 1회라도 연체는 정말 치명적이에요
- 깜빡하고 못 갚은 핸드폰 요금도 문제가 될 수 있어요
- 공과금, 국민연금, 건강보험료 연체도 신용등급에 영향을 줍니다
💳대출 이용 패턴
- 여러 곳에서 동시에 대출받는 것은 위험신호로 봐요
- 카드론이나 현금서비스를 자주 쓰는 것도 안 좋아요
- 대출을 받고 또 받고… 반복적인 대출도 주의해야 해요
🙋일상적인 금융생활이 중요해요
- 신용카드 연체 없이 잘 쓰기
- 통신요금, 공과금 등 정기적인 납부 잘하기
- 자동이체 설정해두면 까먹을 일이 없어요
실제 사례 후기를 보면 3금융권 대출만 가능하던 직장인 B씨는 정부지원 서민금융상품으로 시작해서 매달 자동이체로 꾸준히 상환하고, 신용카드 사용은 줄이고 체크카드를 주로 사용했대요. 공과금도 자동이체로 연체 없이 관리했더니 2년 만에 신용등급이 6등급에서 4등급까지 올랐다고 해요. 지금은 시중은행에서도 대출이 가능해졌대요!
‘연체만 안 하면 된다’가 아니라, 전반적으로 건강한 금융생활을 하는 거예요. 그리고 꼭 필요한 만큼만 대출받아서 계획대로 착실히 갚아나가는 것! 이게 바로 신용등급 관리의 정석이랍니다.
저축은행 대출 Q&A
Q. 저축은행 대출 문의만 해도 신용등급이 떨어지나요?
A. 2011년부터는 단순히 대출을 문의하고 신용등급을 조회하는 것만으로는 신용등급이 떨어지지 않아요. 하지만 여러 저축은행에 동시에 문의하거나, 대출 심사를 여러 번 받는 것은 신용등급에 안 좋은 영향을 줄 수 있어요. 그래서 미리 금리와 한도를 알아보고 한 곳에 집중해서 문의하는 게 좋습니다.
Q. 저축은행 대출하면 무조건 신용등급이 떨어진다던데, 사실인가요?
A. 2019년 6월부터는 많이 달라졌어요. 이제는 어디서 대출받았는지보다 대출 금리가 얼마인지가 더 중요해요. 예를 들어 10% 이하 금리로 대출받으면 신용등급 하락폭이 많이 줄어들었답니다. 연체만 하지 않고 꾸준히 갚아나가면 오히려 신용등급이 올라갈 수도 있어요.
Q. 1금융권에서 거절됐는데 저축은행은 가능할까요?
A. 네, 가능성이 있어요. 저축은행은 1금융권보다 대출 심사 기준이 조금 더 유연한 편이에요. 하지만 그만큼 금리가 높을 수 있으니, 정부지원 서민금융상품(햇살론, 사잇돌대출 등)을 먼저 알아보시는 걸 추천드려요.
Q. 저축은행 대출 후 신용등급 관리는 어떻게 하나요?
A. 가장 중요한 건 연체 없이 꾸준히 갚는 거예요. 자동이체 설정은 필수고요. 다른 금융생활도 성실하게 해야 해요. 신용카드나 공과금 연체도 없어야 하고, 급하다고 다른 대출을 추가로 받는 것도 피해야 해요.
Q. 대출받은 후에 중도상환하면 신용등급에 도움이 될까요?
A. 네, 도움이 될 수 있어요. 대출금을 미리 갚는 것은 신용도에 긍정적인 영향을 줄 수 있어요. 다만 중도상환수수료가 있는지 확인하고, 수수료와 이자절감 금액을 비교해보세요.
Q. 다른 대출이 있는데 저축은행 대출을 추가로 받아도 될까요?
A. 신중하게 결정하셔야 해요. 여러 곳에서 동시에 대출을 받으면 신용등급이 크게 떨어질 수 있어요. 기존 대출을 일부 상환하고 나서 새로운 대출을 받거나, 대환대출로 기존 대출을 갈아타는 것을 고려해보세요.
Q. 저축은행마다 금리가 다른데 어떻게 비교하나요?
A. 여러 저축은행의 금리를 한 번에 비교해주는 서비스를 이용해보세요. 은행권 통합 비교 플랫폼이나 저축은행중앙회 홈페이지에서 확인할 수 있어요. 단, 실제 받을 수 있는 금리는 신용등급이나 소득에 따라 달라질 수 있으니 참고만 하세요.
Q. 신용등급이 낮아도 저축은행 대출이 가능한가요?
A. 가능은 하지만 금리가 높을 수 있어요. 신용등급이 낮다면 정부지원 서민금융상품을 먼저 알아보세요. 햇살론이나 사잇돌대출은 일반 저축은행 대출보다 금리가 훨씬 낮답니다.
Q. 저축은행 대출 후 신용등급이 올랐다는데 정말인가요?
A. 네, 가능해요! 대출을 성실하게 갚으면 오히려 신용등급이 좋아질 수 있어요. 특히 처음으로 대출을 이용하는 거라면, 연체 없이 잘 갚아나가는 것이 신용평가에 긍정적인 영향을 줄 수 있답니다.
저축은행 대출 신용등급 현명하게 이용해요
저축은행 대출이 무조건 신용등급을 떨어뜨린다는 것은 이제 옛말입니다. 2019년 6월부터는 어디서 대출받았느냐보다 어떤 금리로 받았는지, 얼마나 성실하게 갚아나가는지가 더 중요해졌기 때문이죠.
중요한 건 대출을 받기 전에 나의 상황을 잘 파악하고, 정부지원상품이나 저금리 상품을 꼼꼼히 비교해보는 것입니다. 그리고 연체 없이 꾸준히 갚아나간다면, 오히려 신용등급 관리에 도움이 될 수도 있어요.
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