신용도가 낮아서 어쩔 수 없이 고금리를 사용했던 분들이라고 하더라도 성실하게 상환하는 모습을 보여준다면 1금융권에서 저금리로 대출이 가능합니다. 우리은행의 징검다리론은 서민금융대출을 성실히 상환한 고객들에게 더 유리한 조건으로 새로운 금융 기회를 제공합니다.
신용점수가 낮다고 하더라도 우리 징검다리론같은 대출을 받으면 신용점수 900점대 부럽지 않은 금리로 대출이 가능합니다. 이 글에서는 우리은행의 징검다리론이 어떤 상품이며, 누가 이용할 수 있고, 어떤 조건으로 제공되는지 알아보겠습니다.
1. 징검다리론이란?
- 서민금융 성실상환자 전용 대출상품
- 최대 3천만원까지 이용 가능한 100% 신용대출
- 중도상환해약금 면제 혜택 제공
징검다리론은 서민금융대출(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 완제하거나 성실히 상환 중인 고객을 위해 우리은행이 제공하는 중금리 대출상품입니다. 이름 그대로 고금리 서민금융에서 저금리 일반금융으로 건너가는 ‘징검다리’ 역할을 하는 상품으로, 성실상환 이력을 바탕으로 더 나은 금융 조건을 제공합니다.
2. 어떻게 해야 징검다리론 이용이 가능할까?
| 대출 자격 요건 | 세부 기준 |
|---|---|
| 서민금융대출 이용 | 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 |
| 신용평점 조건 | 신용평가회사(NICE, KCB)의 개인신용평점 상위 80% |
| 완제 기준 | 이용기간에 관계없이 기존 서민금융상품 전액 상환 |
| 성실상환 기준 | – 현재 연체 없음 – 2년 이상 이용 – 대출금의 75% 이상 상환 |
| 타행 서민금융 이용자 | – 완제 시: 성실상환 확인서 필요 – 상환 중: 금융거래확인서 필요 |
1. 서민금융대출 완제자
서민금융대출을 이미 전액 상환하신 분이라면, 이용기간에 관계없이 징검다리론 신청이 가능합니다. 다만, 다른 은행의 햇살론이나 미소금융 대출을 상환한 경우에는 해당 취급기관에서 발급하는 ‘성실상환 확인서’가 필요합니다. 우리은행의 새희망홀씨대출이나 바꿔드림론을 상환한 경우에만 별도 서류 없이 진행 가능합니다.
2. 서민금융대출 성실상환자
현재 서민금융대출을 사용 중이더라도 다음 조건을 모두 충족한다면 징검다리론을 이용할 수 있습니다:
- 신청일 기준 연체가 없을 것
- 서민금융대출을 2년 이상 사용 중일 것
- 대출금의 75% 이상을 상환했을 것(계좌별로 판단, 긴급자금대출 제외)
타 은행의 서민금융상품을 성실상환 중인 경우에는 2년 이상, 75% 이상 상환했다는 내용이 담긴 ‘금융거래확인서’를 해당 기관에서 발급받아 제출해야 합니다.
※ 신용평점 조건
신용평점이 낮더라도 서민금융대출 성실상환 이력이 있다면 징검다리론 이용이 가능합니다. 다만, 신용평가회사(NICE, KCB)의 개인신용평점이 상위 80%에 해당해야 하므로, 극심한 신용불량 상태가 아니라면 대체로 이용 가능합니다.
3. 징검다리론의 한도, 금리, 기간 및 상환방법
| 구분 | 내용 | 세부 사항 |
|---|---|---|
| 대출한도 | 최대 3천만원 | 우리은행 CSS시스템에 의해 산출된 범위 내 |
| 대출기간 | 최대 5년(60개월) | 월단위 약정 가능 |
| 금리 | 최저 연 5.63%부터 | – 기준금리: 1년 이상 고정금리(연 2.99%) – 최고금리: 연 12%(연체이자율 포함) |
| 우대금리 | 최대 연 0.3%p | – 다문화 가정: 연 0.1%p – 만 60세 이상 부모 부양자: 연 0.1%p – 기초생활수급권자: 연 0.1%p |
| 추가 금리 혜택 | 최대 연 0.2%p | 매 6개월마다 연체 없이 거래 시 연 0.1%p씩 금리 감면 |
| 상환방법 | 원(리)금균등분할상환 | 대출기간의 1/3 범위 내에서 최대 1년간 거치기간 운용 가능 |
| 중도상환해약금 | 면제 | 상환 시기에 관계없이 전액 면제 |
| 인지세 | 면제 | 대출금액이 5천만원 이하로 전액 면제 |
징검다리론은 서민금융 이용자들이 보다 낮은 금리로 안정적인 금융 생활을 할 수 있도록 설계된 상품입니다. 최대 3천만원까지 대출이 가능하며, 대출 한도는 우리은행의 내부 신용평가시스템(CSS)에 의해 개인별로 산출됩니다. 즉, 소득과 신용상태에 따라 받을 수 있는 한도가 달라질 수 있습니다.
금리 면에서는 최저 연 5.63%부터 시작하는 중금리 대출 상품으로, 기존 서민금융대출보다 훨씬 유리한 조건으로 이용할 수 있습니다. 특히 다문화 가정, 노부모 부양자, 기초생활수급권자에게는 추가 우대금리를 제공하여 최대 연 0.3%p의 금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
상환 방식은 원금과 이자를 매월 균등하게 나누어 갚는 원(리)금균등분할상환 방식을 채택하고 있으며, 필요에 따라 최대 1년간의 거치기간을 설정할 수 있습니다. 거치기간 동안에는 이자만 납부하고, 이후 남은 기간 동안 원금과 이자를 함께 상환하게 됩니다.
또한 징검다리론의 큰 장점 중 하나는 중도상환해약금이 전액 면제된다는 점입니다. 일반 대출의 경우 중도상환 시 수수료가 발생하는 경우가 많지만, 징검다리론은 언제든지 추가 비용 없이 원금을 상환할 수 있어 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 대출금액이 5천만원 이하이므로 인지세도 면제되어 부대비용 부담이 적습니다.
특히 주목할 만한 혜택은 매 6개월마다 연체 없이 거래할 경우 연 0.1%p씩 금리가 감면되는 성실상환자 우대 제도입니다. 최대 연 0.2%p까지 금리 감면을 받을 수 있어, 장기적으로 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
4. 징검다리론 신청방법 및 필요서류
✔️신청방법
STEP 01. 사전 준비
우리은행 서민금융대출(새희망홀씨, 바꿔드림론) 또는 타행 서민금융대출(햇살론, 미소금융)의 완제 또는 성실상환 여부를 확인합니다. 타행 서민금융대출의 경우 ‘성실상환 확인서’ 또는 ‘금융거래확인서’를 미리 발급받으세요.
STEP 02. 상담 신청
가까운 우리은행 영업점을 방문하거나 고객센터(☎ 1588-5000, 1599-5000)로 전화하여 징검다리론 상담을 신청합니다. 온라인뱅킹 또는 우리WON뱅킹 앱에서도 상담 예약이 가능합니다.
STEP 03. 서류 제출
필요 서류를 준비하여 영업점에 제출합니다. 제출 서류는 소득증빙자료, 신분증, 서민금융 상환 관련 확인서 등이 있습니다.
STEP 04. 심사 진행
우리은행의 내부 심사가 진행됩니다. 심사에는 신용평점, 소득, 상환능력 등이 종합적으로 고려됩니다.
STEP 05. 대출 실행
심사 통과 후, 계약서에 서명하고 대출이 실행됩니다. 대출금은 지정된 계좌로 입금되며, 이후 약정된 방식에 따라 상환하게 됩니다.
✔️필요서류
| 구분 | 필요서류 | 비고 |
|---|---|---|
| 필수 서류 | 신분증 | 주민등록증, 운전면허증, 여권 등 |
| 재직증명서 | 재직 중임을 증명하는 서류 | |
| 소득증빙자료 | 원천징수영수증, 소득금액증명원, 급여명세서 등 | |
| 상황별 추가 서류 | 성실상환 확인서 | 타행 햇살론, 미소금융 대출 완제 시 |
| 금융거래확인서 | 타행 서민금융 성실상환 중인 경우(2년 이상/75% 이상 상환) | |
| 우대금리 적용 서류 | 다문화가정 증빙서류 | 가족관계증명서, 외국인등록증 등 |
| 노부모 부양 증빙서류 | 가족관계증명서, 주민등록등본 등 | |
| 기초생활수급자 증명서 | 주민센터 발급 |
5. 징검다리론이 어려울 때 검토해볼 수 있는 대안
징검다리론 신청이 어려운 경우, 정부 지원 서민금융상품인 ‘햇살론뱅크’를 고려해볼 수 있습니다. 햇살론뱅크는 서민금융진흥원(서금원)의 보증을 바탕으로 은행에서 취급하는 정책 서민금융상품으로, 징검다리론과 마찬가지로 저신용자도 이용할 수 있는 중금리 대출상품입니다.
✔️햇살론뱅크 주요 특징
- 정부 보증 기반: 서민금융진흥원의 보증(최대 95%)을 통해 은행에서 취급
- 중금리 대출: 연 6~10% 수준의 중금리 대출 상품
- 신용등급 제한 완화: 신용등급이 낮아도 이용 가능(4~10등급 대상)
- 연소득 요건: 연소득 4,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 초과~7,500만원 이하 중소기업 재직자
👉🏼햇살론뱅크 모바일 온라인 신청방법(자격, 조건, 승인 무직자 부결 후기)
✔️햇살론뱅크 vs 징검다리론 비교
| 구분 | 햇살론뱅크 | 징검다리론 |
|---|---|---|
| 대출 대상 | 연소득 4,500만원 이하 또는<br>연소득 4,500만원 초과~7,500만원 이하 중소기업 재직자 | 서민금융대출 완제 또는<br>성실상환자 |
| 신용 조건 | 신용등급 4~10등급 | 개인신용평점 상위 80% |
| 최대 한도 | 최대 2,000만원 | 최대 3,000만원 |
| 대출 기간 | 최대 7년 (최대 1년 거치) | 최대 5년 (최대 1년 거치) |
| 금리 | 연 6~10% 수준 | 연 5.63%부터 |
| 보증 기관 | 서민금융진흥원 | 별도 보증 없음 |
| 인지세 | 대출금액에 따라 발생 가능 | 5천만원 이하 면제 |
결국은 자신의 상황에 따라 더 유리한 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 두 상품 모두 저신용자를 위한 중금리 대출이지만, 세부 조건과 혜택에서 차이가 있으므로 은행 상담을 통해 자세한 내용을 확인하는 것이 좋습니다.