연체기록이 있는 연체자의 경우 대출을 받기가 쉽지 않습니다. 특히 1금융권 대출의 경우에는 현재 연체중인 내용이 있다면 거의 불가능하다고 봐도 됩니다.
하지만 단기연체 또는 장기연체가 아니라면 일부 저축은행 상품, 대부업 상품 중에서는 연체자 대출이 가능한 곳들이 있습니다.
연체자 비상금대출 가능한 상품 BEST7에 대해 알아보겠습니다. 각 대출 상품의 특징, 한도, 금리, 자격 조건 등을 살펴보며, 연체자들이 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하는 데 도움이 될 수 있는 정보를 살펴보시기 바랍니다.
연체자 비상금대출 가능한 곳 BEST7
1. 소액생계비대출
- 대출 한도: 최대한도 100만 원
- 대출 금리: 최저 연 9.4%~15.9%
- 대출 자격: 저소득층, 기초생활수급자, 차상위계층 등
- 대출 기간: 일반적으로 1년 ~ 3년
소액 생계비대출은 연체자 비상금대출로 적합한 정부에서 지원하는 서민금융지원상품입니다. 1회에 최초 50만원 추가 50만원으로 최대 100만원까지 대출이 가능합니다. 대출한도가 많지 않지만 연체된 금액을 당장 해결할 수 있을 정도는 나오게 됩니다.
정부지원 상품이라 신용점수 하위20%이면서 연소득 3500만원 이하자가 대출 가능합니다. 대출 금리는 연 15.9%이나 최저 연 9.4%~15.9%까지입니다. 각종 우대금리 혜택을 받으면 금리할인을 받을 수 있습니다.
2. 햇살론유스
- 대출 한도: 최대 1,200만 원 (연 300만 원 한도)
- 대출 금리: 연 3.6% ~ 4.5% (보증료 별도)
- 대출 자격: 만 34세 이하 청년, 소득요건 충족 필요
- 대출 기간: 최대 5년 (2년 거치 가능)
햇살론 유스는 만 34세 이하의 청년이라면 학생, 취업준비생, 사회초년생(재직1년미만)까지 이용 가능한 상품입니다.
저신용 정부지원 상품이기에 연체가 있다고 하더라도 대출이 가능할 수 있으며 금리가 연 4.5% 이하 수준으로 낮은 것이 큰 메리트입니다. 대출 기간도 5년 이상으로 넉넉한 편입니다.
3. SBI저축은행 스피드론
- 대출 한도: 100만 원 ~ 500만 원
- 대출 금리: 최저 연 16.4%부터
- 대출 자격: 만 20세 이상, 나이스 신용점수 350점 이상
- 대출 기간: 한도에 따라 2년 또는 3년
- 특징: 모바일 신청으로 빠르고 편리한 처리
만 20세 이상이며 나이스 신용점수가 350점 이상인 경우 신청 가능한 이 상품은 모바일을 통해 빠르고 편리하게 처리할 수 있습니다.
대출 한도는 100만 원에서 500만 원 사이이며, 금리는 최저 연 16.4%부터 시작합니다. 대출 기간은 한도에 따라 2년 또는 3년으로 설정됩니다.
4. 리드코프 무직자대출
- 대출 한도: 100만 원 ~ 3,000만 원
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 자격: 만 20세 이상 60세 이하, 소득 기준 없음
- 대출 기간: 최대 5년
- 특징: 자체 신용등급 시스템 사용, 중도상환수수료 없음
만 20세 이상 60세 이하라면 소득 기준 없이 신청 가능한 이 상품은 자체 신용등급 시스템을 사용하여 평가합니다.
대출 한도는 100만 원에서 3,000만 원까지이며, 금리는 연 20% 이내에서 책정됩니다. 최대 5년까지 이용 가능하고 중도상환수수료가 없어 유연한 상환이 가능합니다.
5. 유진저축은행 나오론 비상금대출
- 대출 한도: 100만 원 ~ 500만 원
- 대출 금리: 연 5.90% ~ 18.16%
- 대출 자격: 만 32세 이상, 소득 있는 고객, NICE 기준 신용점수 560점 이상
- 대출 기간: 최대 36개월
- 특징: 다른 비상금대출보다 높은 한도
만 32세 이상의 소득이 있는 고객을 대상으로 하며, NICE 기준 신용점수가 560점 이상이어야 합니다.
대출 한도는 100만 원에서 500만 원까지로, 다른 1금융권 비상금대출에 비해 비교적 높은 편입니다.
금리는 연 5.90%에서 18.16% 사이에서 결정되며, 최대 36개월까지 이용 가능합니다.
6. 애플론 무직자대출
- 대출 한도: 100만 원 ~ 3천만 원
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 자격: 신분 무관, 소득증빙 어려워도 가능, 4대보험 미가입자 가능
- 대출 기간: 1개월 ~ 60개월
- 특징: 저신용자, 소득증빙 어려운 경우에도 이용 가능
신분에 관계없이 이용 가능한 이 상품은 소득증빙이 어려운 경우나 4대보험 미가입자도 신청할 수 있습니다.
대출 한도는 100만 원부터 3천만 원까지로 폭넓게 설정되어 있으며, 금리는 연 20% 이내에서 책정됩니다. 대출 기간은 1개월에서 60개월까지 선택 가능하여 유연성이 높습니다.
7. IT 전당포 대출
- 특징:
신용 조사 없이 IT 장비, 귀금속, 명품 등 담보물로 대출
신속한 처리, 신용 등급 낮거나 연체 경력 있어도 가능
담보 대출 방식으로, 상환 불가 시 담보물 소유권 포기 필요 - 대출 한도 :
- 대출 금리: 법정최고금리 이내
- 대출 자격: 무관, 담보물 제공자
- 대출 기간: 1개월 ~ 12개월
신용 조사 없이 IT 장비, 귀금속, 명품 등을 담보로 대출을 제공합니다. 신용 등급이 낮거나 연체 경력이 있어도 이용 가능하며 신속한 처리가 특징입니다.
단, 담보 대출 방식이므로 상환이 불가능할 경우 담보물의 소유권을 포기해야 할 수 있습니다. 구체적인 한도와 금리는 담보물의 가치에 따라 결정됩니다.
연체자 비상금대출 받으면 먼저 해야할것
연체자 비상금대출을 받았다면, 가장 먼저 해야 할 일은 당장 연체된 금액을 빠르게 해결하는 것입니다. 이는 매우 중요한 단계로, 연체가 길어질수록 신용점수에 미치는 부정적인 영향이 커지기 때문입니다.
연체 상태가 지속되면 신용평가기관에서 이를 지속적으로 기록하게 되며, 시간이 갈수록 신용점수 하락 폭이 커질 수 있습니다. 이는 향후 대출이나 신용카드 발급, 심지어 취업이나 주택 임대 계약 시에도 불이익을 받을 수 있는 요인이 됩니다.
따라서 비상금대출을 받은 즉시 이를 활용하여 연체된 대금을 상환하는 것이 최우선 과제입니다. 이는 급한 불을 끄는 것과 같습니다. 연체 상태를 해소함으로써 추가적인 신용도 하락을 방지하고, 정상적인 금융 활동으로 돌아갈 수 있는 첫 걸음을 내딛는 것입니다.
연체금을 해결한 후에는 중장기적인 관점에서 분할상환 계획을 세워야 합니다. 비상금대출의 상환 기간을 가능한 한 길게 설정하여 월 상환 부담을 줄이는 것이 좋습니다. 이를 통해 안정적인 상환이 가능해지며, 재차 연체에 빠질 위험을 줄일 수 있습니다.
연체자 비상금대출 부결시 대안방법
오늘 소개드린 연체자대출은 현재 연체 상태에 따라 부결될 가능성도 있습니다. 2금융권부터 차근차근히 여러 상품에 심사를 넣어보는게 중요합니다. 이 외에도 대안들을 소개하자면 다음과 같습니다.
✔️담보대출
우선 부동산이나 자동차 등의 자산을 담보로 제공하여 담보대출을 받는 방법이 있습니다. 신용도가 낮아도 담보가 있다면 대출 가능성이 높아집니다.
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✔️각종정부지원 대출
서민금융진흥원에서 제공하는 다양한 서민 대출 상품을 알아보는 것도 좋은 방법입니다. 앞서 소개드린 햇살론유스, 최저생계비대출 외에도 미소금융, 새희망홀씨, 사잇돌대출 등이 있습니다.
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✔️채무조정
신용회복위원회나 법원을 통해 채무조정을 신청하여 이자 감면이나 분할 상환 등의 혜택을 받을 수도 있습니다. 아예 감당할 수 없는 채무를 가졌을 경우 개인회생이나 워크아웃 등을 고려해보는 것도 좋습니다.
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✔️지인찬스
가족이나 친구로부터 단기적으로 자금을 빌리는 방법도 있지만, 이는 인간관계에 영향을 줄 수 있으므로 신중히 고려해야 합니다. 은행돈은 못갚아도 지인 돈 가족 돈은 반드시 먼저 갚아야 하는데 사람들은 반대로 생각하는 경향이 있습니다.
연체자 비상금대출 결론
연체자 비상금대출은 급박한 상황에서 중요한 해결책이 될 수 있습니다. 이 대출을 받게 되면 가장 먼저 해야 할 일은 연체된 금액을 빠르게 해결하는 것입니다.
연체 상태를 신속히 벗어나는 것이 추가적인 신용 하락을 방지하고 재정 회복의 첫걸음이 되기 때문입니다. 그러나 비상금대출을 받았다고 해서 모든 문제가 해결된 것은 아닙니다. 반드시 대출금을 성실히 상환해 나가야 합니다.
이는 향후 신용 회복과 재정 안정을 위한 필수적인 과정입니다. 대출을 받지 못했다고 해서 포기하지 말고, 다양한 금융 상품들을 꼼꼼히 비교해보며 자신의 상황에 가장 적합한 옵션을 찾아야 합니다.
이 과정에서 가장 중요한 것은 절대로 불법 사금융의 유혹에 빠지지 않는 것입니다. 불법 사금융은 높은 이자율과 불법적인 추심 방법으로 오히려 더 큰 재정적, 법적 문제를 야기할 수 있습니다. 어려운 상황이더라도 합법적인 대출 상품만을 고려하고, 필요하다면 전문가의 조언을 구하는 것이 장기적으로 재정 건강을 회복하는 올바른 방법입니다.